Инвестиции самый лучший способ

Способы инвестирования

Первое, что необходимо сделать желающему вложить деньги — определиться с целями и задачами. Если расчет идет на сохранение средств, подходят одни проекты, для тех. кто желает увеличить количество денег или получать постоянный пассивный доход, придется обратить внимание на иные способы инвестирования.

Поэтому, прежде чем рассматривать конкретные примеры, потребуется разобраться в видах инвестирования и их отличиях. Только после этого, поняв, какой из вариантов лучшим образом отвечает поставленным целям, можно выбирать, куда вложить деньги.

Категории способов инвестирования

Инвестиции разделяются по нескольким основным параметрам:

• объектам вложения;
• срокам инвестирования;
• уровню риска;
• ликвидности.

Объекты инвестиций

Основная классификация, позволяющая определить, во что именно вкладывается конкретный инвестор

• спекулятивные — акции предприятий, валюта и другие объекты, приносящие прибыль при продаже после увеличения стоимости;
• финансовые — инструменты финансового рынка, приносящие прибыль за счет совершения биржевых операций;
• реальные — недвижимость, иные материальные ценности, вложения в бизнес или выкуп авторского права;
• венчурные — инвестиции в потенциально успешные проекты и стартапы.

Каждый вид инвестиций имеет свои особенности и требует совершенно разного подхода.

Срок вложений

Вкладывая деньги, инвестор изначально рассчитывает на определенный срок отдачи. По этому показателю инвестиции разделяются на:

• краткосрочные — с ожиданием результата в течение года;
• среднесрочные — время отдачи 1-5 лет;
• долгосрочные — расчет на получение результата в течение периода от 5 и более лет.

Начинающие инвесторы с небольшими суммами вложений часто выбирают первый вариант — им необходимо быстро вернуть вложенные деньги, чтобы снова инвестировать их в другие проекты. Инвесторы с большим и средним капиталом имеют возможность не ограничиваться одним типом вложений и выбирают несколько вариантов с разными сроками отдачи.

Кроме перечисленных видов есть и аннуитетные инвестиции. Подобный вид вложений позволяет инвестору получать регулярную прибыль, которая может быть фиксированной или зависит от определенных обстоятельств.

Уровень риска и доходность

Эти два понятия взаимосвязаны — чем выше ожидаемый доход по инвестициям, тем выше и риск потерять вложенное. Желательно по возможности распределять средства в проекты, уровень риска которых различается на:

• малый — консервативные вложения в депозиты и ценные бумаги, доход по которым зафиксирован;
• средний — умеренный риск и такой же уровень дохода дают акции, недвижимость, некоторые другие объект;
• большой — агрессивное высокодоходное инвестирование в объекты, стоимость которых во многом зависит от колебаний рынка.

В качестве риска выступает вероятность потери капитала, упущенная выгода, неполучение ожидаемых доходов. Но и возможная прибыль от высокорискованных инвестиций может значительно превышать доход, полученный от консервативных видов.

Ликвидность активов

Очень важный для рынка показатель. Зависит от того, насколько быстро удается реализовать актив. По уровню ликвидности инвестиции делятся на:

• высоколиквидные — востребованные активы с быстрой реализацией, на которые всегда можно найти покупателя, отличаются минимальным уровнем риска;
• низколиквидные — объекты с длительной реализацией и медленным изменением цены, при срочной продаже могут привести к потерям;
• неликвидные — активы с долгой реализацией, стоимость при продаже может быть как меньше, так и больше первоначальной.

К неликвидным активам не обязательно относятся те, которые не принесут прибыль. К примеру, недвижимость класса премиум постепенно растет в цене, но быстро найти покупателя такого объекта с получением прибыли от вложенного, достаточно сложно.

Куда вкладывать деньги

После того, как будут определены цели инвестирования, можно выбирать конкретные объекты. Для частных инвесторов доступны множество вариантов вложений, но некоторые из них следует сразу отбрасывать, если у человека нет соответствующих знаний. Вложения в антиквариат, филателию или какие-то еще более оригинальные способы способны принести выгоду, но только в том случае если человек является действительно специалистом и разбирается в предмете. Иначе деньги будут потрачены зря. Поэтому на первых этапах лучше выбрать то, что проверено временем и доступно каждому, кто желает инвестировать деньги.

Накопительные счета и банковские вклады

Классический метод получения дохода. Банковские вклады — наименее рискованный актив. Депозиты надежны, но их годовая ставка длительное время практически равна или слегка перекрывает уровень инфляции. Потому их можно рассматривать только как способ сохранения, а не приумножения капитала. Если этот показатель, предлагаемый банком, выше, чем в других финансовых учреждениях, следует рассмотреть положение самого банка, возможно за счет привлечения новых вкладчиков он пытается поправить свое положение. Банки второго эшелона могут предлагать повышенные ставки, но в этом случае существует риск санации Центробанка и отзыва лицензии. В этом случае вкладчики получают возврат суммы вкладов, но не более 1,4 миллиона рублей.

Вклады в валюте приносят еще меньший процент, а в европейских банках эти показатели еще ниже. Поэтому такой вид вложений вообще не стоит рассматривать в качестве инвестиции.

Схожий вид вкладов — накопительные счета. В зависимости от условий (суммы вложения, вариантов закрытия счета, возможности забрать деньги) процентная ставка колеблется, но также редко превышает инфляционные процессы. Сейчас накопительные счета предлагают не только банки, но и страховые компании. В каждом случае надо рассматривать конкретную ситуацию.

Недвижимость

Второй по востребованности в России способ инвестирования. Подобные вложения по степени надежности уступают банкам, но способны принести большую прибыль. Однако высокий уровень вхождения в рынок является препятствием для большинства желающих приобрести такие активы.

Удобство таких вложений в том, что они способны приносить пассивный доход в случае передачи жилья в аренду. Второй вариант подходит для краткосрочных инвестиций с высокой отдачей и заключается в покупке квартиры на стадии котлована, и перепродажи объекта после окончания строительства. Однако оба варианта имеют свои минусы.

В первом случае потребуется подготовить квартиру в сдаче: приобрести мебель, бытовую технику, сделать ремонт. После этого необходимо найти арендаторов, а затем и отслеживать как состояние квартиры, так и своевременности платежей. Если арендная плата будет превышать суммы, выплачиваемые по ипотеке, недвижимость может покупаться и при минимальных вложениях в первоначальный взнос за счет банковского кредита. Такой способ хорош тем, что кроме ежемесячного дохода сам актив будет приносить и потенциальную прибыль, постепенно поднимаясь в цене.

Во втором варианте риск заключается в том, что объект не будет достроен, если у компании-застройщика не хватит на это финансовых или материальных ресурсов. Поэтому при таком варианте потребуется тщательная проверка истории застройщика и его бухгалтерской отчетности.

Еще один, пока мало распространенный в России вариант вложения в недвижимость — покупка номера в апарт-отеле. Он подходит для тех, кто не желает брать на себя управление недвижимой собственностью. Апарт-отели работают как гостиницы, управление которыми ведут специализированные компании, а собственниками каждого номера являются частные или юридические лица. Они отвечают за наполняемость номеров, рекламу, ремонт зданий и пр. Инвесторам предлагается несколько программ с определенным процентом доходности.

В последнем случае риски не слишком велики, а доходность превышает уровень депозитов. К тому же апарт-отели строятся в местах с высокой проходимостью и развитой инфраструктурой, как социальной, так и транспортной. Поэтому со временем рост стоимости такого актива обязателен.

Облигации

Облигациями называются выпускаемые компаниями или государством ценные бумаги, по которым эмитент (тот, кто их выпустил) обязуется выплатить через оговоренное время сумму, затраченную инвестором, вместе с определенными процентами. Выпуск облигаций можно сравнить с заимствованием денег под расписку, где облигация и является аналогом такой расписки.

Существует несколько видов облигаций:

• государственные — наиболее безопасные невыплата по обязательствам может наступить только при объявлении дефолта или в других кризисных обстоятельствах;
• муниципальные — выпускаются органами местного самоуправления, средства поступают в местный бюджет;
• корпоративные — облигации коммерческих компаний, условия выпуска зависит от рейтинга и положения предприятия;
• еврооблигации — выпущенные за рубежом ценные бумаги, оплачиваются в евро или долларах и используются как альтернатива банковским валютным вкладам.

Выпускаются обеспеченные и необеспеченные облигации. Первые более надежны, при покупке вторых риски по возврат средств несет инвестор, ему необходимо проверять репутацию и кредитный рейтинг заемщика.

Объем дохода инвестора зависит от купона — величины выплат по облигациям, и изменении стоимости ценной бумаги. Купон выплачивается либо раз в квартал, либо раз в полгода. Если выплаты не производились, сумма купонов накапливается и выдается инвестору при продаже облигации эмитенту.

Сумма, получаемая по купону, привязывается к номинальной стоимости ценной бумаги. Цена облигации после выпуска постепенно изменяется и ее можно продать как дороже, так и дешевле изначальной стоимости. Погашается займ в день, указанный при выпуске.

Облигации привлекательны фиксированным доходом, превышающим прибыль от банковских депозитов. Особой надежность отличаются государственные бумаги и облигации голубых фишек (компаний, входящих в список особо надежных).

Ценные бумаги других эмитентов способны принести большую прибыль, но они и более рисковые. Облигации, приносящие десятки процентов, называются “мусорными” и имеют низкий рейтинг.

Этот способ инвестирования подходит для желающих иметь гарантию возврата вложенных средств и средний доход. Приобрести их можно через открытие брокерского счета или индивидуального инвестиционного счета.

Акции

Инвестиции в ценные бумаги осуществляются для получения дохода выше среднерыночного. Они обладают большей степенью риска, чем облигации или депозиты в банках.

Владельцы акций могут рассчитывать как на их перепродажу при увеличении стоимости, так и на выплату дивидендов. Размер (и возможность получения) зависят от финансового состояния предприятия, из выпустившего и решения собрания акционеров. Собрание может принять решение не выплачивать дивиденды, в этом случае собственник ценных бумаг не получают прибыли за определенный период.

Выпускаются привилегированные и обычные акции. Основная разница между ними в порядке получения дивидендов. Кроме того, обладание акциями позволяет принимать участие в участии в собраниях акционеров.

Акции рассматриваются как один из способов долгосрочного инвестирования, но можно использовать их и для краткосрочных вложений. В последнем случае расчет идет не на получение дивидендов, а на продажу ценных бумаг дороже, чем они были куплены.

ПИФ-ы и ETF

ПИФ-ы (или паевые инвестиционные фонды) — финансовые организации, приобретающие облигации или акции за счет вкладчиков. Каждый из ПИФ-ов составляет разные портфели, в которые отличают по каким-либо параметрам. К примеру, в портфеле могут быть ценные бумаги только голубых фишек или представителей конкретной отрасли.

Доход от участия в ПИФ-ах — один из способов инвестирования с расчетом на доход больше среднего. Это инструмент (в случае с фондами открытого типа) высокой ликвидности, который можно продать в любое время. Продавать паи закрытых фондов можно только по окончании срока инвестирования. Есть и интервальные фонды, чьи паи продаются в периоды, указанные при заключении договора.

Доходность от пая определяется успешностью деятельностью ПИФ-а и выгодностью выбранного портфеля. Заранее определить прибыльность таких инвестиций невозможно.

ETF похожи на ПИФ-ы по способу работы — здесь также можно вложиться в группу компаний или отрасли. Но они более выгодны из-за того, что их комиссия ниже.

Драгоценные металлы

Инвестиции в драгметаллы — не покупка их в реальности, а вложения в “металлические” счета. Покупка реальных слитков, монет или изделий невыгодна, так как требует уплаты НДС и оплаты хранения металла. Обезличенные металлические счета этих недостатков не имеют.

Прибыль от таких вложений зависит от роста стоимости золота, палладия платины, серебра или другого выбранного металла. Со временем их цена неизменно повышается, но точно предугадать, когда и насколько изменится стоимость, достаточно сложно. В качестве краткосрочных инвестиций этот инструмент подходит слабо, но для вложений на длительную перспективу его выгодно иметь в инвестиционном портфеле.

Венчурные фонды и стартапы

Варианты, подходящие для тех. кого интересуют высокорисковые проекты с потенциально такой же высокой прибылью. Можно вложить деньги как в стартап обещающий высокие проценты, так и в фонд, поддерживающих подобные направления. Теоретически такие инвестиции способны приносить 100 и более процентов прибыли. Однако нет никакой гарантии в том, что вложенные деньги не пропадут. По оценкам аналитиков в плюс выходят не более 2-3 из десятка таких проектов.

Есть и иные способы вложения денег, но они или менее доступны для начинающих инвесторов или требуют специальных знаний. А перечисленные методы доступны любому, поэтому в первые инвестпортфели следует включать именно их.

Источник

12 лучших способов инвестирования! Как прибыльно вкладывать деньги в интернете и оффлайн? + Опрос!

Все мы копим деньги. Школьник копит на новый смартфон, студент на машину, молодая семья на квартиру (или чаще на первоначальный взнос для ипотеки), рабочий на отпуск, а пенсионер на похороны. И какая бы напряжённая экономическая ситуация не была, деньги каким-то образом копятся. Иначе откуда вокруг столько айфонов и дорогих машин?

Но большинство людей не осознаёт, что, когда скопленные деньги лежат под подушкой, их количество незаметно уменьшается. Каждую ночь приходит «убийца накоплений» и ворует у нас небольшую часть сбережений. А зовут этого убийцу Инфляция.

Официальный уровень инфляции в России за 2015 год равен почти 13%. Но мы-то знаем, что он неслабо занижен (особенно хорошо это понимает тот, кто помнит цены на продукты 2014 года). Реальный уровень инфляции за 2015 был точно больше 20%.

Таким образом, все наши накопления обесцениваются со скоростью минимум 20% в год или 1,65% в месяц. Так что, теперь большинство способов инвестирования помогает не приумножить ваши средства, а хоть немного компенсировать инфляцию.

В такой ситуации очень неразумно хранить деньги под подушкой. Любые свободные деньги должны работать. Но как вложить их максимально надёжно и прибыльно?

Содержание.

Инвестирование – это не так сложно.

Думаю, все представляют, что такое инвестирование. При инвестировании вы заставляете свои средства работать. То есть, вы вкладываете деньги, рассчитывая в перспективе получить ещё больше денег.

Но не надо забывать, что инвестирование влечёт за собой риски. Вместо ожидаемой прибыли вы можете получить убыток или даже вообще потерять все свои деньги.

Поэтому главным правилом инвестирования является диверсификация рисков. Согласно этому правилу, вы должны разбить свои сбережения на части и вкладывать их в разные инвестиционные проекты.

Например, пусть ваш инвестиционный портфель составляет 100 000 рублей. Тогда вам нужно выбрать несколько подходящих для вас инвестиционных инструментов. Предположим, вы выбрали ПИФы, ПАММ счета и бэкинг и HYIP-проекты. Теперь вам нужно будет распределить ваш портфель между инструментами в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать.

Допустим, что вы настроены на умеренные риски и распределяете деньги так: ПИФы – 40%, ПАММ-счета – 40%, бэкинг – 10% и HYIP-проекты – 10%. Теперь вам нужно применить принцип диверсификации внутри каждого выбранного способа инвестирования.

То есть, вам нужно будет выбрать несколько разных ПАММ-счетов и распределить свои 40% портфеля между ними. То же самое нужно проделать и с другими выбранными способами инвестирования.

Для того, чтобы соблюдать это правило, вам нужно использовать несколько инструментов, которые способны преумножить ваши деньги. Я подобрал 12 лучших из них для вас.

Сравниваем между собой 12 лучших способов инвестирования.

Я не только подобрал для вас 12 лучших способов инвестирования, но и сравнил их между собой. Для сравнения я выбрал несколько параметров, которые решил оценить по 10 балльной системе, где 1 – это низшая оценка, а 10 – наивысшая.

Сравнение лучших способов инвестирования.

Были выбраны следующие параметры:

• Простота. Этот параметр характеризует то, насколько легко разобраться с данным способом инвестирования, понять принцип, найти подходящую компанию и сделать вклад.
• Доходность. Тут будет оценена средняя доходность от вложения денег. Чаще всего этот и последующий пункты связаны между собой: чем больше доходность, тем выше риски.
• Надёжность. Данный параметр характеризует рискованность анализируемого инвестиционного инструмента.
• Порог входа. Показывает, какую минимальную сумму можно инвестировать.
• Ликвидность. Оценивает, насколько быстро вы сможете вывести свой депозит, и какие потери вас ожидают при преждевременном выводе денег.
• Пассивность/активность – этот параметр показывает, насколько пассивным является данный вид заработка. То есть, 10 баллов означают «вложил и забыл», а 1 балл говорит о том, что для получения максимальной прибыли придётся дополнительно тратить силы и время.

Конечно, все мои оценки будут субъективны и, думаю, что многие читатели не согласятся с ними.

1. Банковский депозит.

Банковский депозит – это самый понятный и простой способ инвестирования для обычного человека. Даже любая бабушка понимает, как все работает. Ведь даже в Советском Союзе, в котором не было никакого инвестирования, люди хранили деньги на сберкнижках. А один из героев популярного советского фильма призывал сограждан хранить деньги в сберегательных кассах.

Всё, что нужно сделать для взноса, это выбрать банк и прийти туда с паспортом и деньгами. Что может быть проще? Ставлю 10 баллов.

При этом доходность у банковского депозита не высокая. На данный момент ставки по вкладам колеблются от 7% до 12,5%. Думаю это одна из самых низких доходностей из всех способов инвестирования. Заслуживает 1 балл.

Зато в надёжности своего вклада вы можете быть уверены. Вклады застрахованы государством. Даже, если вы планируете инвестировать большую сумму, то для того, чтобы застраховаться от того, что у вашего банка заберут лицензию, вы можете разбить сумму на мелкие части и вложить в несколько банков. В этом случае даже если банк будет лишён лицензии, а ваш вклад был менее 600 000 рублей, то вам компенсируют и вклад, и проценты. 10 баллов за надёжность.

Начинать инвестирование можно с суммы от 10 000 рублей. Это совсем не много, поэтому за порог входа можно поставить 8 баллов.

В большинстве случаев деньги с вклада вы сможете забрать в любое время. Но при досрочном выводе денег вы потеряете большую часть прибыли. 7 баллов за ликвидность.

Этот вид вклада относится к категории «вложил и забыл». Всё что вам нужно будет сделать в конце срока инвестирования, это прийти в банк и забрать свои деньги. Ну или пролонгировать депозит. 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Высокая надёжность.
• Доступность.
• Низкие налоги. Придётся заплатить 35% от облагаемого налогом дохода, который считается по формуле: весь доход минус ставка рефинансирования.
• Прогнозируемость результатов.

Минусы:

Вывод. Данный вид инвестирования служит скорее не для того, чтобы приумножить свои деньги, а для того, чтобы хоть как-то компенсировать инфляцию. В любом случае, если вы вообще не хотите рисковать, то этот способ лучше, чем просто хранить деньги под подушкой.

2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Для обычного человека инвестирование в ПИФы кажется не очень понятной затеей. Чтобы понять это, попробуйте объяснить бабушке у подъезда, что вы покупаете паи в фонде управляющей компании, которая вкладывает деньги в активы.

К выбору ПИФа тоже нужно подходить серьёзно, изучая статистику разных фондов. После этого нужно ехать в офис компании или её агента. За простоту поставлю 6 баллов.

Доходность здесь зависит от вида фондов и от подхода к выбору ПИФа. Чем более рискованные инвестиции делает фонд, тем выше ожидается потенциальная доходность, но в большинстве случаев она не высока. 3 балла.

Надёжность так же сильно зависит от вида фонда. В то время, когда ПИФы облигаций являются одной из самых нерискованных инвестиций, инвестиции в венчурные фонды несут очень большие риски. В среднем надёжность бы я оценил в 7 баллов, ведь как минимум вы не сможете потерять большую часть депозита, как в других способах инвестирования.

Минимальная стоимость пая начинается от 300-500 рублей за пай, что подойдёт почти каждому. 10 баллов.

Думаю, большинство людей вкладывает деньги в открытые ПИФы, поэтому в этом пункте будем говорить только про них. Из открытых фондов можно вывести деньги, продав свои паи за 1-3 рабочих дня. Поставлю 10 баллов.

Всё-таки при данном способе инвестирования вам придётся тратить немного времени на управление своими инвестициями. Конечно, управление внутри фонда управляющая компания будет делать без вашего участия, а вот переводить деньги между ПИФами и решать, когда продавать паи, а когда покупать, придётся вам. 8 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель.
• Большое количество активов, в которые может инвестировать фонд.
• Невысокий порог входа.
• Относительно невысокие риски.

Минусы:

• Возможность получить убыток при неудачном выборе фонда.
• Относительно сложная процедура инвестирования.
• Инвестору должен быть интересен фондовый рынок.

Вывод. При удачном подборе фондов и правильном управлении своими инвестициями прибыль от вклада перекрывает инфляцию и приносит небольшой доход. Но нужно помнить, что многие фонды приносят убытки своим вкладчикам.

3. ПАММ счета.

Брокерские компании за последние годы вложили столько денег в рекламу, что только глухой не слышал про Форекс и о заманчивых перспективах стать успешным трейдером. Поэтому обычному человеку не сложно понять принцип ПАММ инвестирования – дать деньги трейдеру, чтобы он на них играл на бирже.

Найти подходящего брокера можно в интернете. На данный момент самым популярным является Alpari. Так что поставлю 7 баллов за простоту и понятность.

Какие-то счета могут принести вам более 100% прибыли в год, а какие-то слить все ваши деньги. Но, при использовании принципа диверсификации рисков, доход от данного вида инвестирования немного выше, чем в ПИФах и оценивается мной в 5 баллов.

С повышением доходности увеличиваются и риски. При использовании принципа диверсификации всю сумму инвестиций вы не потеряете, но можете получить убыток. За надёжность я бы поставил 6 баллов.

Начинать инвестирование в ПАММ счета можно с суммы в 10 долларов. На данный момент это равняется 700 – 800 рублям. Сумма небольшая, поэтому ставлю 10 баллов.

Вывести деньги можно в любое время в течение одного-двух рабочих дней. Поэтому за ликвидность 10 баллов.

На управление инвестициями придётся тратить время. Если вы не будете пользоваться автоматическими инструментами, то в личный кабинет придётся заходить почти каждый день. Ведь ситуация на рынке может измениться очень быстро и ваши управляющие могут совершить критические ошибки. Ставлю 6 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Невысокий порог входа.
• Возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель.
• Простая процедура инвестирования.

Минусы:

• Возможно не только получение убытка, но и слив всей суммы вклада.
• Инвестору должна быть интересна торговля на валютном рынке.

Вывод. Это очень распространённый способ инвестирования, который получил популярность за счёт рекламы. Данный способ вложить деньги скорее подойдёт тем людям, которым нравится валютный рынок или у кого есть опыт торговли на бирже.

4. HYIP-проекты.

Такой вид вложения денег часто называют квази-инвестициями. Если говорить простыми словами, то это пирамиды, которые начисляют прибыль участникам с новых вкладов.

Вложить деньги в эти проекты очень просто. Многие из них принимают банковские переводы и оплату через самые популярные платёжные системы. Чаще всего хайпы имеют легенду, которая объясняет доверчивым вкладчикам, откуда компания берёт деньги для выплаты таких высоких процентов.

Сделать вклад в такой проект через интернет очень легко. Но, если в интернете вы новичок, то будет сложнее. За удобство я бы поставил 8 баллов.

Прибыль HYIP-проекты обещают просто космическую. В среднем долгосрочные хайпы предлагают платить по 20-30% в месяц. Краткосрочные же могут обещать удвоить сумму вклада всего за несколько дней. 10 баллов за обещанную доходность, но по факту она, конечно же, получается ниже.

О какой-то надёжности вкладов говорить не приходится. Проект может рухнуть в любой момент. Ежедневно открывается 1-2 HYIP-проекта и столько же скамится. Поэтому за надёжность я бы поставил всего 1 балл.

Думаю, в этом пункте и пунктах ниже нам стоит рассматривать только долгосрочные проекты. Минимальная сумма входа в них начинается от 1 500 тысячи рублей. 9 баллов за невысокий порог входа.

В большинстве проектов вернуть депозит нельзя. Он будет возвращаться к вкладчику в течение всего срока инвестирования с каждой выплатой. Поэтому только 1 балл.

Если уж вы вложили деньги в один из хайпов, то вам только и остаётся, что сидеть и надеяться, что проект будет существовать и платить. Сделать вы уже ничего не сможете. Полностью пассивные инвестиции заслуживают 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Высокая доходность.
• Удобный ввод и вывод денег.

Минусы:

Вывод. Зарабатывать на HYIP-проектах может только тот, кто «в теме». Нужно уметь анализировать проекты и находить те, которые могут принести доход. Большинство людей, которые зарабатывают на хайпах, компенсируют убыток при инвестировании за счёт привлечения рефералов.

5. Бекинг (инвестирование в игроков в покер).

Про такую игру, как покер, знают почти все. При этом многие понимают, что успешные игроки получают большие деньги за победы на турнирах. Но много ли людей знают, что большинство игроков в покер играют на крупных турнирах не на свои деньги?

То есть, если сильному игроку не хватает денег на участие в турнире, он обращается к инвестору (спонсору), который получает в случае выигрыша процент от призовых. У игрока так же может быть несколько спонсоров, которые вкладывают деньги в игрока и получают прибыль от выигрыша в зависимости от суммы инвестиций.

Купить долю у игрока можно только договорившись об это на специализированных форумах. Например, на форуме этого сайта: PokerStrategy.com. Для покупки вам нужно будет лично списываться с игроком. За удобство я бы поставил 4 балла.

Средний заработок на бекинге посчитать сложно. Но, при сотрудничестве с хорошими игроками доход может стать регулярным. Я поставлю 5 баллов за доходность.

Надёжность этого вида инвестиций сильно зависит от выбора игроков. Кроме этого, при покупке доли вы не подписываете никакие договоры и игрок может «не захотеть» отдавать вам вашу долю за выигрыш. 3 балла за надёжность.

Купить долю можно от 10 долларов. Но так дёшево продают только начинающие игроки, для покупки доли профессионала нужно будет вложить 200-300 долларов. Но всё равно лучше начинать с небольших вложений, поэтому ставлю 10 баллов за невысокий порог входа.

Такого понятия, как вывод денег, нет. Вы оплачиваете долю, а в случае попадания игрока в призы забираете прибыль.

После того, как вы сделали вклад, вам остаётся только ждать положительного исхода. Ни на что вы уже повлиять не можете. 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Возможность получения большой прибыли, при победе игрока в турнире.

Минусы:

• Больше подходят людям, разбирающимся в покере.
• Сделка держится только на устной договорённости с игроком.
• Обычно, игроки зарабатывают больше, чем спонсоры.

Вывод. Скорее, бекинг подойдёт людям, которые хорошо разбираются в покере. Обычному человеку будет трудно выбрать «правильного» игрока.

6. Доверительное управление на спортивных ставках.

Большинство людей относится к ставкам на спорт, как к азартной игре. Но профессиональные каперы много и стабильно зарабатывают на ставках на спортивные события.

Многие каперы создают свои ПАММ счета, в которые активно привлекают инвесторов. Такой вид инвестирования похож на ПАММ счета на валютном рынке.

Для того, чтобы сделать взнос, нужно зарегистрироваться на платформе доверительного управления BetPamm.com и выбрать несколько счетов для инвестирования. 7 баллов за простоту.

Если вы посмотрите графики прибыльности, то увидите, что ведущие каперы увеличивают средства на своих счетах на тысячи процентов. Такие доходы должны подкупать. Но в среднем доходность от этого способа инвестирования намного ниже и заслуживает 6 баллов.

Если вы используете принцип диверсификации и вкладываете средства в несколько ПАММ счетов, то, как минимум, вы не потеряете всю сумму инвестирования из-за ошибок капера. За надёжность я бы поставил 6 баллов.

Инвестирование можно начинать с очень маленьких сумм. За невысокий порог входа 10 баллов.

Вы сможете вывести деньги быстро и просто. 10 баллов.

После инвестирования вам нужно будет следить за выбранными ПАММ счетами, чтобы переводить деньги между счетами в случае ухода их в убыток или достижения максимальной доходности. 6 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Краткосрочность инвестиций.
• Самостоятельное составление портфеля.
• Невысокий порог входа и возможность воспользоваться демо-счётом.

Минусы:

• Возможность получения убытка или слива всей суммы.

Вывод. Этот способ вложений очень сильно напоминает инвестирование в ПАММ счета на рынке Форекс. Но является не таким известным из-за отсутствия рекламы.

7. Стартапы (венчурные инвестиции).

В последние годы истории успешных стартапов гремят отовсюду. Все понимают, насколько выгодно было бы купить акции молодых компаний, которые через несколько лет превратились бы в крупные миллиардные корпорации.

Первым способом инвестирования в стартап является заключение инвестиционного договора с компанией напрямую. Некоторые компании активно привлекают инвесторов самостоятельно, продавая им будущие акции по заниженным ценам. Примером такого стартапа может служить SkyWay Юницкого.

Так же можно инвестировать в стартап, используя краудинвестинговые площадки и биржи стартапов. Биржи у меня доверия не вызывают, так как я считаю их хайпами (читайте мой обзор ShareInStock). Но многие авторитетные источники называют их реальными компаниями. Зайдя на биржу, вы увидите прошедшие аудит и проверку компании, в которых вы можете покупать доли. Вам останется только выбрать подходящий стартап и купить в нём долю. За простоту 7 баллов.

За покупку долей на бирже компания будет выплачивать вам дивиденды в размере от 2% до 7% в месяц. Кроме этого, инвестор может продать свои доли, если компания будет развиваться и её доли будут расти в цене. Так же он может продать доли, если они будут терять в цене и он поймёт, что вложился в компанию-пустышку. За доходность 6 баллов.

Нужно понимать, что стартапы – это рискованный вид вложения денег. По статистике 70% из них убыточные, а 20% из этих 70% просто мошенники, которые присваивают деньги инвесторов. Но и из тех компаний, которые входят в 30% успешных, половина распадается в ближайшем будущем из-за внутренних проблем.

Одним из способов инвестирования средств в стартапы являются краудинвестинговые платформы. К сожалению, в России они не очень развиты и минимальная сумма инвестиций через них довольно высока. Зато все компании, представленные на площадке походят обязательную проверку. Так же есть и возможность инвестирования в стартапы напрямую. За надёжность 6 баллов.

Порог входа в этот вид инвестирования не высок. 10 баллов.

Если вы решите вывести деньги или перераспределить их внутри биржи долей, продав все или часть купленных долей, то вам нужно будет продавать их на бирже по цене ниже рыночной. Чем ниже цену вы поставите, тем быстрее ваши доли купят. 7 баллов.

Для максимально выгодного инвестирования вам придётся уделять своё время. Нужно будет отслеживать изменения стоимости долей на бирже, продавая и покупая их. Управляющего здесь нет, поэтому всё придётся делать самостоятельно. 5 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Удобная и простая процедура инвестирования.
• Очень низкий порог входа.
• Высокая потенциальная доходность.

Минусы:

• Высокие риски при пассивном инвестировании.

Вывод. Если вы решили инвестировать в стартапы, то лучше пользоваться биржами. Вы заплатите около 5% за вывод денег, но зато будете защищены от мошенников.

8. Валюты и драгоценные металлы.

Наверняка, среди ваших друзей и знакомых есть человек, который с умным видом утверждает, что деньги надо хранить в золоте (платине, долларе, фунте, йене и т.д.). Такой подход говорит, что человек не разбирается в инвестировании, а просто использует популярные в народе «стереотипы».

Например, если вы посмотрите на динамику цен на золото, то увидите, что с 2012 года оно обесценилось относительно доллара почти в полтора раза.

Если же вы решили обойтись без услуг управляющих и самостоятельно купить драгоценные металлы или валюту, чтобы хранить в ней деньги, то эта процедура не составит много труда.

Купить валюту вы сможете в отделениях банков, либо, воспользовавшись услугами брокеров (что будет выгоднее, чем покупать через банк). Так же вы сможете поменять валюты с помощью онлайн и оффлайн обменных пунктов или платёжных систем.

Драгоценные металлы можно так же купить в банках. А приобрести золото стало возможно с помощью платёжной системы WebMoney.

Так же не забывайте про криптовалюты, например, Bitcoin, который по всем прогнозам будет дорожать в долгосрочной перспективе. Покупка этих активов не составит труда, поэтому ставлю 8 баллов.

Покупка драгоценных металлов или валюты для долгосрочного инвестирования в первую очередь защищает вам от обесценивания национальной валюты. Для многих стран со слабой валютой это является разумным решением. Но курсы ведут себя непредсказуемо, поэтому доходности может и не быть. 2 балла.

Новичку неизвестно, в какую сторону пойдёт курс в ближайшее время, поэтому его вложение больше похоже на азартную игру. Даже если сейчас люди предпочитают хранить деньги в долларах, то какова гарантия, что нефть не подорожает в ближайшее время вместе с рублём?

Наверное, можно защититься от обесценивания национальной валюты, храня половину своих денег, например, в долларах, а другую половину в рублях. Так при колебании курсов вы ничего не потеряете, но и не заработаете.

Доходность зависит от везения и я бы поставил всего 2 балла.

Порог входа зависит от вида актива и от способа покупки. На бирже 1 лот будет стоить минимум 1000 долларов, а через обменные пункты или платёжные системы вы можете менять суммы в несколько долларов. Так что купить валюту или драгоценные металлы может каждый. 10 баллов.

Продать валюту вы можете так же быстро, как и купить. В обменных пунктах и биржах это делается практически мгновенно. Золото тоже является высоколиквидным активом. 10 баллов.

Вообще попытки влиять на прибыль посредством отслеживания курсов и последующей продажи активов уже превращает вас в трейдера. А трейдинг я бы не стал относить к инвестированию. Поэтому инвестирование в валюты и драгоценные металлы я понимаю, как «вложил и забыл». Поэтому 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Способно защитить от обесценивания национальной валюты.

Минусы:

• Для новичка это является рискованным и низкодоходным способом вложения денег.

Вывод. Покупка драгоценных металлов и валюты для новичка является очень непредсказуемым способом вложить деньги. Уменьшить риски и увеличить доходность можно либо доверив деньги управляющему, либо самостоятельно изучая торговлю на валютном рынке.

9. Ценные бумаги.

Думаю, что большинство людей из ценных бумаг знакомы только с акциями. Самые финансово грамотные, наверное, смогут назвать ещё облигации. О том, как инвестировать деньги в ценные бумаги знают только единицы.

На самом деле, купить ценные бумаги не сложнее, чем купить валюту. Вам так же нужно обратиться в крупный банк или к брокеру. 7 баллов за простоту.

При покупке ценных бумаг новичком получение прибыли находится под большим вопросом. И, если при инвестировании в облигации даже новичок сможет рассчитывать на небольшой доход, то рынок акций может принести убыток начинающему инвестору. 3 балла за доходность.

Вообще-то, обычно невысокая доходность влечёт за собой и невысокие риски, но не в этом случае. На рынке акций риски высоки. 3 балла за надёжность.

Начинать инвестирование можно с небольшой суммы. Порог входа начинается примерно от 1 000 рублей. 9 баллов.

Ценные бумаги можно продать на бирже так же, как вы их и купили. Этот актив считается вполне ликвидным. Ставлю 10 баллов.

Опять же, если человек начинает управлять своими ценными бумагами самостоятельно, то он уже из инвестора превращается в трейдера. Поэтому тут мы рассматриваем только пассивное инвестирование. 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Простая процедура инвестирования и небольшой порог входа.

Минусы:

• Для новичка это является рискованным и низкодоходным способом вложения денег.

Вывод. Если уж вы решили инвестировать в ценные бумаги, то лучше обратиться к профессиональному управляющему, который за небольшую комиссию будет управлять вашими средствами. Самостоятельно инвестирование новичка в фондовый рынок больше похоже на азартную игру, чем на инвестирование.

10. Недвижимость.

Среди людей бытует один стереотип: «Самое надёжное вложение денег – это покупка недвижимости». Но не стоит забывать, что к недвижимости относятся не только квартиры, но ещё разные здания, сооружения, водные объекты, леса и т.д.

Вообще в этом есть доля правды, ведь многие люди хотят скопить на лишнюю квартиру к старости, чтобы сдавать её в аренду и получать хорошую прибавку к пенсии. А в случае чего можно продать её и получить неплохой капитал.

Можно инвестировать в жилую или коммерческую недвижимость, строящуюся или уже построенную, загородную или находящуюся в черте города. От выбора вида недвижимости зависит и простота инвестирования.

Для инвестирования в жилую недвижимость нужно будет обращаться к риэлтору, подыскивать подходящие варианты, оформлять много документов и, возможно, делать ремонт. Как по мне, так процедура довольно таки муторная.

Если вы решили покупать коммерческую недвижимость, то мороки становится намного больше. Вам нужно будет вести бухгалтерию, платить налоги, управлять объектами, переоформлять энергоснабжение. В среднем за удобство я бы поставил 2 балла.

Что касается доходности, то с жилой недвижимости вы можете получать не более 1 процента в месяц при долгосрочной аренде. Это 7-10% в год. Сдача жилых объектов посуточно превращается в работу и не рассматривается.

Если вы рассчитываете через некоторое время продать её дороже, то далеко не факт, что цены вырастут. В общем, за доходность я бы поставил 3 балла.

Недвижимость, действительно, обладает высокой надёжностью. Если, конечно, это не строящийся объект.

Даже если цены на недвижимость упадут, вы продолжите стабильную получать прибыль с аренды. За надёжность я ставлю 9 баллов.

Порог входа высокий, даже если это коллективная покупка недвижимости. Минимальная сумма инвестирования начинается с нескольких сотен тысяч рублей. Поставлю 2 балла.

Очень часто бывает так, что для того, чтобы быстрее продать недвижимость (особенно коммерческую) приходится ставить очень низкую цену. Иногда объекты не удаётся продать в течение нескольких месяцев. Ставлю 3 балла.

Если рассматривать долгосрочную аренду жилой недвижимости, то время на управление придётся тратить не много. Вам нужно будет 1 раз найти арендаторов и потом раз в месяц забирать деньги. 8 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Понятная схема получения дохода.
• Высокая надёжность.
• Не нужно никаких особенных знаний и опыта в инвестировании.

Минусы:

• Высокий порог входа.
• Невысокая доходность.

Вывод. Инвестиция в жилую недвижимость является понятным каждому способом вложения денег. Такой способ особенно нравится консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать.

11. Инвестиции в бизнес.

Кончено же, здесь мы будем говорить не об инвестировании в создание бизнеса с нуля, а о покупке готовой компании. Создание бизнеса с нуля – это тяжёлая работа с непредсказуемым результатом. Для инвестора представляет интерес сформировавшийся бизнес с отлаженными процессами, который приносит стабильный доход.

Для того, чтобы найти компанию для покупки, вы можете воспользоваться газетами или досками объявлений. Но чаще всего предприниматель не распространяется о продаже своего детища, чтобы не вызвать сомнения у сотрудников и клиентов.

Поэтому они предпочитают обращаться в компании-брокеры, которые будут заниматься продажей их бизнеса. Так же они распространяют информацию о продаже среди друзей и знакомых.

После того, как вы нашли подходящий бизнес, вам нужно будет сделать его аудит, чтобы убедиться том, что бизнес-процессы в норме. Вся эта процедура для новичка может превратиться в непреодолимую преграду. 1 балл за простоту и понятность.

Сверхдоходные бизнесы редко продают, поэтому рассчитывать стоит на среднюю доходность. Конечно, доходность сильно зависит от вида деятельности и качества управления. Поставлю 6 баллов.

Многие думают, что предприниматели продают только убыточные бизнесы. Но на самом деле это не так. Причиной продажи может стать: срочная необходимость в деньгах, разногласия между владельцами, потеря интереса, нехватка времени (особенно при наличии несколько видов бизнеса у одного предпринимателя) и т.д.

Аудит поможет проанализировать надёжность, доходность и перспективность бизнеса. Поэтому шанс покупки убыточного актива очень мал. Ставлю 7 баллов.

Порог входа в этот вид инвестирования относительно высок. Да, есть совсем небольшие компании, но и они стоят далеко не копейки. Покупка прибыльного бизнеса с отлаженными процессами по затратам схожа с покупкой недвижимости.

Часто люди объединяются в группы для покупки бизнеса. Например, несколько друзей и знакомых покупают компанию в складчину. Но и в этом случае порог входа остаётся высоким. Поставлю 2 балла.

Если вам срочно понадобятся деньги, то компанию можно продать. Если ваш бизнес убыточный, то продать его будет сложно или практически невозможно. Прибыльный бизнес продать легче, но чаще всего эта процедура занимает много времени. Поэтому 3 балла.

Если вы станете самостоятельно управлять купленной компанией, то превратитесь из инвестора в бизнесмена. Поэтому вам нужно будет нанять исполнительного директора, который будет заниматься управлением вашим бизнесом. Но и в этом случае вам придётся контролировать его и анализировать деятельность компании.

Да и подбором управляющего вам нужно будет заниматься самостоятельно. Поэтому 2 балла.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Надёжный и доходный вид инвестиций.
• Можно выбрать тот бизнес, который вам нравится и понятен.

Минусы:

• Сложная процедура подбора и оформления бизнеса.
• Высокий порог входа.
• Необходимо будет вникать в бизнес-процессы и в какой-то степени заниматься управлением компании.

Вывод. Я считаю, что при наличии достаточного капитала, покупка готового бизнеса является одним из лучших способов вложения денег. Но желательно, чтобы вам нравится вид деятельности вашей компании и вы имели хотя бы минимальный опыт в ведении бизнеса.

12. Инвестиции в контентные сайты.

Этот способ вложения денег похож на инвестирование в бизнес, но с более простой процедурой покупки и управления. Опять же, создавать и продвигать сайт не нужно. Можно просто купить уже готовый проект.

Сам по себе сайт является больше инструментом, чем активом. Настоящим же активом является аудитория, которая ежедневно заходит на данный проект. Владелец сайта получает прибыль за счёт показа рекламы, партнёрских программ и других источников монетизации.

Для покупки сайта можно воспользоваться биржей. Одной из самых популярных бирж в рунете является Telderi.ru. В списке продающихся сайтов вы можете увидеть всю информацию по проектам: размер аудитории, доходность, динамику развития, срок окупаемости и т.д.

Сделка защищена и проходит по правилам аукциона, где сайт достаётся покупателю, предложившему наивысшую цену. За простоту можно поставить 4 балла.

Обычно нормальные сайты продаются по цене равной доходу с него за 12 месяцев. То есть, если проект приносит 20 000 рублей в месяц, то справедливая цена за него будет 240 000 рублей.

Но в большинстве случаев на таких сайтах монетизация работает далеко не на 100%. Таким образом, после «подкрутки» монетизации окупить вклад можно будет за 6-10 месяцев. 7 баллов за доходность.

Если сайт сделан качественно и продвигался только «белыми» способами, то такой вклад можно назвать надёжным. Конечно, если вы хотите, чтобы проект приносил вам прибыль ещё не один год, то над ним нужно проводить хотя бы минимальные работы. Но, на год-два проекта хватит и без дополнительных вложений. 8 баллов за надёжность.

Вообще, некоторые сайты продаются очень дёшево. Можно найти и за 500 рублей. Но такие сайты не должны интересовать инвестора.

Можно купить, как один дорогой и качественный сайт, таки и несколько средних. Поэтому не советую начинать со слишком маленьких сумм. За порог входа поставлю 6 баллов.

Если проект вам перестанет быть интересен или вам нужны будут деньги, то вы всегда сможете продать его на той же бирже. За это ставлю 4 балла.

При покупке сайта, который будет приносить вам пассивный доход, вы сможете получать прибыль, вообще не занимаясь им в течение года-двух. Но, с течением времени, без администрирования и обновлений проект будет терять свою аудиторию, принося всё меньше и меньше дохода. Поставлю 4 балла.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

• Удобная для каждого сумма инвестирования.
• Высокая надёжность вложений.
• Можно заниматься развитием проекта, увеличивая прибыль.

Минусы:

• Нужно обладать минимальными знаниями о сайтах и способах их монетизации, либо обратиться за помощью к опытному специалисту.

Вывод. Инвестирование в контентные, информационные и прочие похожие сайты является одним из лучших способов инвестирования. Этот вид вложения денег можно легко превратить в бизнес, работая над купленными сайтами и увеличивая прибыль.

Если вы знаете и пробовали другие достойные способы инвестирования, то не забудьте поделиться ими в комментариях. Давайте дополним этот список вместе.

Источник