Инвестиции с окупаемостью 3 года

Инвестиции на 3 года — куда вложить на среднесрок? ТОП-8 вариантов

Свободные деньги можно заставить работать и приносить пользу независимо от горизонта планирования. Инвестировать можно и на 20+ лет, и на год – будут отличаться риски, направления работы, но доход возможен при любом сроке вложений. Инвестиции на 3 года нельзя отнести к долгосрочной работе, срок невелик, но это не годовые вложения, на дистанции в 3 года можно добиться неплохого дохода в сочетании с приемлемыми рисками. Работать можно как с классическими направлениями (фондовый рынок, депозиты, долговые инструменты), так и с более высокорисковыми – p2p кредитование, участие в развитии бизнеса.

Выжимаем максимум из инвестиций на 3 года — фондовый рынок

Первое, что приходит на ум при упоминании фразы « фондовый рынок » – покупка акций компаний и заработок на их росте. Так как в условии задачи задан срок инвестиций в 3 года, то для усиления эффекта от вложений рекомендуется использовать ИИС типа А. По этому типу инвестсчетов дается компенсация НДФЛ на сумму до 400000 руб. в год, то есть за 3 года инвестор может получить дополнительный доход в 156000 руб.

Ограничения ИИС типа А :

• Открывается только у определенных российских брокеров.
• Чтобы воспользоваться правом на компенсацию уплаченных налогов деньги не должны выводиться со счета в течение 3 лет.
• Учитывается только «белая» зарплата. Если часть з/п работодатель выплачивает в конверте, то с них не платится НДФЛ, а значит эта часть дохода не учитывается при расчете компенсации.
• Счет пополняется в рублях.
• Нельзя одновременно открыть несколько ИИС.
• На ИИС можно покупать не только акции, но и валюту, фючерсы , опционы . Единственное условие – инструмент должен торговаться на российской бирже. Индивидуальные инвестиционные счета создавались для стимулирования инвесторов вкладываться в том числе и в российский рынок, отсюда и это ограничение.

ИИС типа А подойдет осторожным инвесторам со сравнительно высокой официальной зарплатой, которые не пользовались другими типами вычетов. Остальным лучше выбирать ИИС типа Б, по которому инвестор освобождается от уплаты 13%-ного налога с полученной прибыли (налог с дивидендов остается).

Если принять реальную доходность фондового рынка в размере 6-7%, то за счет компенсации НДФЛ этот показатель реально увеличить до 10+%. Недостаток метода – риски присущие российскому фондовому рынку и российской нацвалюте. Может оказаться так, что большая часть рублевого профита будет компенсирована скачком инфляции .

Ставка на фиксированный доход

В эту категорию попало сразу несколько направлений. Их отличительная особенность – фиксированный доход, гарантированный практически на 100% . Инвестиции на 3 года в эти инструменты не дадут колоссальную доходность, но ставка делается на надежность.

Облигации

Долговые бумаги удобны исходя из следующих соображений :

• Нет ограничений по сроку удержания. Бонды можно перепродавать в любой момент, не теряя НКД (накопленный купонный доход). По ходовым бумагам гарантированно нет проблем с ликвидностью.
• Все операции делаются удаленно. Приказ на покупку/продажу облигаций отдается через торговый терминал.
  • Можно самостоятельно регулировать соотношение потенциального профита и надежности, выбирая облигации от разных эмитентов. Максимальной надежностью обладают ОФЗ , но корпоративные облигации предлагают большую доходность, правда, риски по ним выше.

Банковский депозит

Это направление неоднократно разбиралось ранее. Детально на нем останавливаться не будем, ограничимся лишь основными тезисами, для банковских депозитов характерна:

• Максимальная надежность. АСВ страхует вклады на сумму до 1,4 млн руб ., возможно повышение этого порога в будущем.
• Это максимально «ленивый» тип инвестирования. Не нужно ни составлять портфель, ни периодически корректировать его. Достаточно открыть счет и внести на него деньги.
• За досрочное закрытие вклада предусмотрены штрафы, как правило, это потеря большей части накопленного дохода.
• Доходность, сопоставимая со ставкой ЦБ РФ. Ситуация примерно та же, что и с ОФЗ – максимальная надежность в сочетании с низкой доходностью. В лучшем случае реальный годовой доход на 0,5-1,5% обгонит официальную инфляцию.

Учитывая долгосрочный прогноз развития российской экономики, не приходится надеяться на сильное увеличение ставки по депозитам. Это возможно разве что при форс-мажорных обстоятельствах, когда ЦБ РФ придется экстренно повышать процентную ставку .

Дивидендный портфель

Дивидендные акции с натяжкой можно занести в категорию инструментов с фиксированной доходностью. Если сосредоточиться на дивидендных аристократах, то инвестор получит известный заранее доход. Как правило, компании, выплачивающие дивиденды на протяжении 20+ лет не прекращают платить их независимо от обстоятельств. Их бизнес достаточно устойчив, чтобы позволить сохранить статус дивидендного аристократа даже при падении финансовых показателей.

Результат по портфелю, составленному из акций дивидендных аристократов, состоит из 2 компонентов:

• Изменение стоимости ценных бумаг компаний.
• Дивиденды.

Купить акции российских компаний можно у любого фондового брокера. Для покупки акций зарубежных компаний выгоднее работать через зарубежного брокера , например Just2Trade .

9,9

На дистанции инвестиций в 3 года (при условии отсутствия форс-мажоров) реально получить порядка 4-7% дохода годовых за счет роста акций и еще 1-4% дивидендной доходности. Правда, по сравнению с облигациями и банковским депозитом риски выше – есть вероятность того, что акции упадут и дивидендная доходность не покроет убытки.

Криптовалюта

Покупать крипту прямо сейчас не имеет смысла с практической точки зрения, да и психологически сложно входить в рынок, когда он обновляет исторические максимумы. Расстояние между последними бычьими циклами составляет менее 3 лет, при вложениях на такой срок есть шанс застать следующую волну роста.

Купить криптовалюту можно на любой криптовалютной бирже , это просто разберется даже ребенок. Ниже рейтинг криптобирж для русскоязычного населения.

9,9

9,7

9,6

9,5

9,3

9,1

Помимо реальной покупки криптовалюты зарабатывать на ней можно и другими способами:

• Майнинг. Ethereum до сих пор не перевели на PoS, значит можно собрать ферму из нескольких видеокарт (с памятью от 4 Gb) и майнить. Эффективность зависит от стоимости «розетки» и мощности видеокарт. Например, RTX 3080 дает дневную доходность порядка $14, даже с учетом в разы завышенной относительно SRP стоимости ферма будет окупаться довольно быстро. Та же RTX 3080 в конце марта 2021 г. обойдется в 230-240 тыс. руб., при дневной доходности в $14 (1050 руб.) окупится за 219 дней и потом начнет приносить прибыль. Для бизнеса окупаемость в 6-7 месяцев – хороший результат, правда, есть риск схлопывания пузыря и сильного падения доходности.
  
• Стейкинг. Для снижения рисков, связанных с волатильностью, можно купить стейблкоины и заниматься стейкингом на криптобиржах. Реально выйти на доходность 10-12% годовых . А за счет того, что курс стейблкоина жестко привязан к соответствующей фиатной валюте у инвестора нет риска потерять капитал из-за всплеска волатильности. Трехлетних планов нет, но никто не запрещает вложить деньги повторно после окончания, например, годового плана

Это простейшие методы работы с криптой, они доступны каждому инвестору без исключения. Есть и более сложные схемы, например, заработок на мастернодах.

Сдача имущества в аренду с последующим его выкупом

Схема выглядит так :

• Инвестор покупает востребованный актив, например, помещение коммерческого назначения, оборудование или автомобиль. Актив приобретается под нужды арендатора (он ищется заранее).
• Документально закрепляется фиксированная плата за использование купленного помещения/оборудования/автомобиля.
• Через определенный срок, например, 3 года арендатор обязан выкупить арендуемое имущество по фиксированной стоимости.
  За счет этого арендодатель получает фиксированный, распределенный во времени доход, а в конце срока аренды – большую часть стартовых затрат на покупку актива. За счет этого годовой доход может превысить 10%.

Основной риск этой схемы – человеческий фактор. Даже документальное закрепление обязанностей не гарантирует, что арендатор выполнит их.

Доверительное управление

Отличие доверительного управления от прямой покупки акций или трейдинга в том, что вы делегируете обязанность управления капиталом третьему лицу . Риска нет, так как управляющий не может присвоить деньги инвесторов.

Из наиболее распространенных видов ДУ выделим :

• Покупку паев ПИФов. Принцип тот же, что и в ETF , но комиссия за управление выше, к тому же ассортимент ПИФов ниже по сравнению с обилием ETF. Паи можно перепродавать или дождаться их погашения, в этом случае стоимость пая выплачивает сама управляющая компания. Что касается доходности пифов , то все зависит от уровня агрессии управляющего. Например, ПИФ «Российские акции» за последние 3 года показал прирост стоимости пая больше 80%. Это означает, что реальная годовая доходность превышала 20%, даже с учетом комиссии управляющего она будет выше 15% годовых.
  
• ПАММы. Подвид доверительного управления, при котором торговлю ведет управляющий и забирает в качестве вознаграждения часть прибыли. Основная сложность заключается в выборе надежного ПАММа , большинство сливается еще до первой годовщины запуска. Но есть и исключения, например, те, кто вложился в ПАММ Moriarti (доступен у Альпари) за первые 3 года могли увеличить стартовый капитал в 266 раз.
  
• Классическое доверительное управление. Оформляется документально, доходность может быть любой, это классический тип вложения в опыт других трейдеров/инвесторов.
• Подключение ДУ к ИИС или обычному брокерскому счету. Обычно предлагается несколько стратегий управления, в рамках которых и действует управляющий. По стратегиям с умеренной агрессивностью реально зарабатывать больше 10-12% с учетом инфляции. Подобные предложения есть, например, у Сбербанка и других компаний.

С точки зрения входного порога лидируют ПАММы, с ними можно работать даже с капиталом меньше $100. Ключевой недостаток ДУ – фиксированная оплата услуг управляющего независимо от результата .

Вложения в МФО

Микрофинансовые организации не только кредитуют граждан, но и сами готовы кредитоваться. В роли кредитора можете выступать и вы, если работа ведется в рублях, то номинальная годовая доходность составляет до 15-25% . Нормативной ставки нет, предложение зависит от рейтинга конкретной микрофинансовой организации.

Банки неохотно выдают кредиты МФО , организации этого типа всегда нуждаются в деньгах. При инвестировании заключается типовой договор, в котором оговаривается ставка и сроки возврата займа. Пользуются популярностью инвестиции сроком на 3 года и до 12 месяцев.

Предпочтение отдается максимально надежным компаниям несмотря на снижение доходности на 5-7% по сравнению с более высокорисковыми. Учтите, что физлица, не являющиеся учредителями, могут работать только с микрофинансовыми компаниями (МФК) – это подвид МФО.

Недостаток этого направления – высокий входной порог . Нужно обладать капиталом от 1,5 млн рублей, чтобы выдавать займы МФО.

У крупнейших МФО доходность падает до 10-15% . Например, компания «Быстроденьги» предлагает 12% годовых при ежемесячной выплате и 12,5% при выплате в конце срока действия договора. Низкая доходность – плата за надежность, ООО «Быстроденьги» размещало собственные облигации на ММВБ, а регулятор присвоил МФК наивысший рейтинг А++.

Заключение

Портфель инвестиций на 3 года может включать как классические инвестиционные инструменты, так и более рисковые направления. К высокорисковым компонентам относятся МФО, криптовалюта, сюда же можно отнести такие варианты как вложения в собственное дело. Долгосрочное инвестирование в те же МФО не выполняется, но на дистанции в 1-3 года это вполне может принести доход.

Что касается рекомендаций по составлению портфеля, то они стандартные – не делать акцент только на консервативных или агрессивных направлениях. Составляйте сбалансированный портфель, именно в этом кроется ключ к успеху.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

Источник