Инвестиции с низким уровнем риска считаются

8 лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2020 году

В связи с тем, что в 2020 году из-за кризиса с коронавирусом и глобальной реакции на него направление развития экономики стало неопределенным, некоторые инвесторы стремятся к стабильности своих доходов, выбирая инвестиции с меньшим риском. Создание инвестиционного портфеля в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может помочь вам преодолеть нестабильность на рынке.

Разумеется компромисс заключается в том, что при снижении степени риска инвесторы получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. В некоторых случаях это хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентных доходов. Но если вы ищете возможности для роста, подумайте также о стратегиях инвестирования, соответствующих вашим долгосрочным целям.

Что учитывать

В зависимости от того, насколько вы готовы рисковать, есть несколько возможных сценариев:

• Никакого риска — Вы никогда не потеряете ни цента своего основного депозита.
• Некоторый риск — разумно сказать, что вы либо будете безубыточны, либо понесёте небольшую потерю со временем.

Однако есть две уловки: Инвестиции с низким уровнем риска получают лишь скромную или скудную прибыль, а инфляция может снизить покупательную способность денег, вложенных в инвестиции с низким уровнем риска.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2020 году:

• Высокодоходные сберегательные счета;
• Сберегательные облигации;
• Депозитные сертификаты;
• Фонды денежного рынка;
• Казначейские векселя, билеты, облигации и СОВЕТЫ;
• Корпоративные облигации;
• Дивиденды на акции;
• Привилегированные акции.

Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2020 году

1. Высокодоходные сберегательные счета

Хотя это не является технически инвестицией, сберегательные счета предлагают скромную прибыль.

Доступно несколько аккаунтов с доходностью не менее 1,7%. И вы можете получить немного больше, если сравните таблицы ставок и выберете самую прибыльную.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством до определенных пределов, поэтому вы получите компенсацию, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Денежные средства не теряют долларовую стоимость, хотя инфляция может снизить ее покупательную способность, а также может быть украдена или случайно уничтожена — риски, которые не распространяются на деньги в банке.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США — не являются инвестициями.

Скорее это «сберегательные инструменты», говорит Маккайла Брэйден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигация EE и облигация I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку и уровень инфляции, добавляемый к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брэйден, имея в виду премию за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE выплачивают проценты до 30 лет и получают фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или после этой даты. Если сберегательная облигация США погашена до пяти лет, начисляется штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Американские сберегательные облигации идут практически без риска, а также могут приносить немного прибыли.

3. Депозитные сертификаты

Банковские CDs всегда защищены от потери на счете, поддерживаемом FDIC, если только вы не заберете деньги заранее.

Зачем инвестировать: С помощью CD банка обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение определенного срока, если вы оставите CD без изменений до окончания срока.

Некоторые сберегательные счета платят более высокие процентные ставки, чем некоторые CDs, но эти так называемые высокодоходные счета могут потребовать большой депозит.

Риск: Если вы заберете средства с CDs раньше, вы потеряете часть заработанного вами процента. Некоторые банки также бьют вас по потере основного долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем открывать CD.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы CDs, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных для обеспечения диверсификации без особого риска. И обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CDs, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы можете забрать свои средства в любое время не подвергаясь наказанию.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Wacek Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам какую ставку вы получите. И его цель состоит в том, чтобы цена за акцию не составляла менее 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, билеты, облигации и СОВЕТЫ

Казначейство США также выпускает казначейские векселя, билеты, казначейские облигации и казначейские ценные бумаги защищенные от инфляции, или СОВЕТЫ:

• Казначейские векселя погашаются через год или раньше.
• Казначейские билеты растягиваются до 10 лет.
• Казначейские облигации погашаются через 30 лет.
• СОВЕТЫ — это ценные бумаги, основная стоимость которых увеличивается или уменьшается в зависимости от того, идет инфляция вверх или вниз.

Зачем инвестировать: Всё это рыночные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы держите казначейские обязательства до тех пор, пока они не станут зрелыми, вы не потеряете деньги, если не купите облигации с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своего основного долга, поскольку стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и движение ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Таким образом, покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут относиться к облигациям с относительно низким риском (выпущенным крупными прибыльными компаниями) вплоть до очень рискованных. Облигации с самым низким риском известны как «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой ставкой и низким качеством», — говорит Шерил Крюгер, основатель финансовых партнеров Growing Fortunes в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю это более рискованным, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта».

• Процентный риск: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок.
• Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание по выплате процентов и основной суммы.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить риск изменения процентных ставок, инвесторы могут выбирать облигации срок погашения которых наступает в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации от известных крупных компаний. Или покупать средства, которые инвестируют в эти облигации.

Риск: Облигации обычно считаются менее рискованными чем акции, хотя ни один из активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокий порядок размещения чем акционеры, поэтому если компания обанкротится, держатели облигаций вернут свои деньги раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Дивиденды

Акции не так безопасны, как денежные средства, сберегательные счета или государственный долг, но они менее рискованны, чем крупные инвестиции, такие как венчурный капитал, опционы, фьючерсы или драгоценные металлы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем быстрорастущие акции. Потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничивать их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться в зависимости от рынка, но не могут падать слишком сильно.

Зачем инвестировать: Акции, которые выплачивают дивиденды, обычно воспринимаются как менее рискованные, чем акции которые не платят.

«Я бы не сказал, что акции выплачивающие дивиденды являются инвестициями с низким уровнем риска, потому что были акции, которые платили дивиденды, которые потеряли 20% или 30% в 2008 году. Но в целом, это более низкий риск, чем акции роста», — говорит Вацек.

Это потому, что компании выплачивающие дивиденды, как правило, более стабильны и зрелы и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Растущие акции предлагают только рост цен. Это может означать более высокую доходность, но это также влечет за собой больший риск потери основного депозита, особенно в более жесткие времена. Другой риск для акций дивидендов заключается в том, что компания сталкивается с трудными временами и объявляет банкротство, вынуждая ее урезать или полностью исключить дивиденды, что повредит цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации более низкого качества, чем на акции. Тем не менее, он может существенно колебаться, если рынок падает.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции регулярно выплачиваются наличными. Но, необычно привилегированные акции могут быть в состоянии приостановить этот дивиденд в некоторых обстоятельствах, хотя часто это должно покрыть любые пропущенные платежи.

Риск: Привилегированная акция похожа на более рискованную версию облигации, но как правило безопаснее, чем акция. Это потому, что владельцам привилегированных акций выплачиваются проценты после держателей облигаций, но до акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на бирже, как и другие акции и перед покупкой их необходимо тщательно проанализировать.

Источник

EREPORT.RU

мировая экономика

5 инвестиций с низким уровнем риска, которые предлагают высокие доходы

Одна из распространенных ошибок, допущенных многими инвесторами, предполагает, что данная инвестиция либо «безопасна», либо «рискованна». Но множество доступных для инвестиций предложений сегодня не может быть классифицировано так просто.

Существует несколько типов и уровней риска, которые могут иметь данные инвестиции:

1. Рыночный риск: риск того, что инвестиции могут потерять свою ценность на рынке (относится в первую очередь к акциям и, во-вторых, к инвестициям с фиксированным доходом)
2. Риск процентной ставки: риск того, что инвестиции потеряет стоимость из-за изменения процентных ставок (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
3. Реинвестиционный риск: риск того, что инвестиции будут реинвестированы по более низкой процентной ставке при ее созревании (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
4. Политический риск: риск того, что иностранные инвестиции потеряют ценность из-за политических действий в этой стране (акции, расположенные в развивающихся странах, особенно восприимчивы к этому)
5. Законодательный риск: риск того, что инвестиции потеряют ценность или другие преимущества, которые они предлагает из-за нового законодательства (все инвестиции подвержены этому риску)
6. Риск ликвидности: риск того, что инвестиции не будут доступны для ликвидации, когда это потребуется (применяется к инвестициям с фиксированным доходом и недвижимости и другому имуществу, которое не может быть быстро продано по справедливой цене)
7. Риск потенциальной покупки: риск того, что инвестиции потеряют свою покупательную способность из-за инфляции (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
8. Налоговый риск: риск того, что инвестиции потеряют свою стоимость или возвратят капитал из-за налогообложения (большинство инвестиций подвержены этому риску)

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации, обычно подпадают под процентную ставку, реинвестирование, покупательную способность и риск ликвидности, в то время как акции и другие инвестиции более уязвимы для рыночного риска. И хотя некоторые инвестиции, такие как муниципальные облигации и аннуитеты, по меньшей мере защищены от налогового риска, инвестиции не защищены от политического или законодательного риска.

Конечно, конкретные типы рисков, которые относятся к инвестициям, будут варьироваться в зависимости от его конкретных характеристик. Уровень риска, который несет определенная акция, также будет меняться в зависимости от его типа, поскольку малый портфель в технологическом секторе, очевидно, будет иметь гораздо более рыночный риск, чем привилегированное предложение акций.

Спектр риска

В целом уровень риска, который несет инвестиционный вклад, напрямую зависит от его потенциальных вознаграждений. Имея это ввиду, инвестиционный спектр риска для вознаграждения можно разбить следующим образом:

• Безопасные: сберегательные облигации, страхование жизни
• Очень низкий риск: фиксированные и индексированные аннуитеты, застрахованные муниципальные облигации
• Низкий риск: корпоративные облигации инвестиционного класса (с рейтингом BBB или выше), незастрахованные муниципальные облигации
• Умеренный риск: привилегированные акции, взаимные фонды доходов
• Средний риск: паевые фонды акций, акции голубых фишек, жилая недвижимость
• Высокий риск: малые и средние капитальные акции, взаимные фонды, которые инвестируют в определенные сектора экономики, такие как технология и энергия
• Спекулятивная: инвестиции в нефть и газ, товарищества с ограниченной ответственностью, производные финансовые инструменты

Понимание того, где различные типы инвестиций попадают в спектр риска по отношению вознаграждения, может помочь инвесторам определить возможности для получения большей отдачи, сохраняя при этом умеренную степень безопасности. Более того, осознавая конкретный тип риска, которому подвергаются инвестиции, инвесторы могут принимать более правильные решения относительно того, что подходит для их ситуации и инвестиционного портфеля.

Риск избежать не удасться

Нет такой вещи, как безрисковые инвестиции, все инвестиции, в том числе те, которые гарантированно возвращают основную часть, несут какой-то риск. Но те, кто готов перейти в категорию инвестиций с низким и средним уровнем риска, могут найти значительно лучшие управлять своими средствами и получать прибыль.

В этих категориях есть много хороших вариантов для инвестирования:

1. Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридная система безопасности, которая торгуется как акция, но во многом похожа на облигацию. У нее есть заявленная ставка дивиденда, которая обычно приблизительно на 2% выше, чем у обычных акций и обычно торгуется в пределах нескольких долларов от цены, по которой она была выпущена (как правило, 25 долларов за акцию).

Некоторые из других характеристик привилегированных акций включают:

• Прибыль от привилегированных акций обычно выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, и в некоторых случаях их дивиденды могут претендовать на получение прибыли от прироста капитала.
• Привилегированные акции также имеют очень небольшой риск ликвидности, поскольку их можно продать в любое время без штрафа.
• Основными типами риска, которые имеют привилегированные акции, являются рыночный риск и налоговый риск.

Существует несколько типов привилегированных акций:

• Начисляет любые дивиденды, которые компания-эмитент не может выплатить из-за финансовых проблем. Когда компания сможет «догнать» свои обязательства, все просроченные дивиденды будут выплачиваться акционерам.
• Позволяет акционерам получать более крупные дивиденды, если у компании хорошие финансовые результаты.
• Может быть конвертировано в определенное количество обыкновенных акций.

Наиболее предпочтительные акции также оцениваются агентствами кредитных рейтингов, такими как Moody’s и Standard & Poor’s, а их риск по умолчанию оценивается так же, как и для облигаций. Если эмитент привилегированного предложения очень стабилен в финансовом отношении, он получит более высокий рейтинг, такой как AA или A +.

Более низкие рейтинги будут платить более высокую ставку в обмен на более высокий риск дефолта. Привилегированные акционеры также могут рассчитывать на возврат своих денег от эмитента, если компания будет ликвидирована, но у них нет права голоса в совете директоров.

2. Акции полезных ископаемых

Как и привилегированные акции, акции полезных ископаемых, как правило, остаются относительно стабильными по цене и выплачивают дивиденды в размере от 2% до 3%. Другие основные характеристики акций полезных ископаемых услуг включают:

1. Акции полезных ископаемых являются обыкновенными акциями и имеют права голоса.
2. Их цены обычно не столь стабильны, как у привилегированных акций.
3. Это нециклические акции, а это означает, что их цены не растут и не падают с экономической экспансией и сокращением, как в некоторых секторах, таких как технология или развлечения.
4. Поскольку людям и предприятиям всегда нужен газ, вода и электричество, независимо от экономических условий, акции полезных ископаемых являются одним из наиболее защитных секторов экономики.
5. Акции полезных ископаемых часто оцениваются рейтинговыми агентствами так же, как облигации и привилегированные акции.
6. Акции полезных ископаемых обычно имеют более высокий рыночный риск, чем привилегированные акции, и также подлежат налогообложению.

3. Фиксированные аннуитеты

Фиксированные аннуитеты предназначены для консервативных «пенсионеров», которые ищут более высокую доходность с сохранностью капитала. Эти инструменты обладают несколькими уникальными функциями, в том числе:

• В обмен на их относительную безопасность фиксированные аннуитеты также платят более низкую ставку, чем акции полезных ископаемых или привилегированные акции. Их ставки обычно составляют от 0,5% до 1%. Тем не менее, некоторые фиксированные аннуитеты также будут предлагать более высокую начальную ставку в качестве средства привлечения инвесторов.
• Есть также индексированные аннуитеты, которые могут дать инвесторам часть прибыли на рынке долговых обязательств или акций, гарантируя основную сумму. Эти контракты могут обеспечить отличную отдачу от капитала, если рынки будут работать хорошо.
• Основными рисками, связанными с аннуитетами, являются риск ликвидности, риск процентной ставки и риск покупательной способности.

4. Брокерские депозитные сертификаты

Этот тип депозитного сертификата может быть привлекательным вариантом для ультраконсервативных инвесторов, которые не могут позволить себе потерять ни одного цента. Эти сертификаты имеют следующие функции:

• Хотя они не платят такие высокие ставки, как привилегированные акции или акции полезных ископаемых, депозитные сертификаты могут платить значительно больше, чем обычный банковский депозит под проценты.
• Депозитные сертификаты выпускаются как облигации и торгуются на вторичном рынке.
• Многие брокерские фирмы продают этот тип депозитных сертификатов. Например, Эдвард Джонс использовал брокерские депозитные сертификаты для привлечения клиентов из банков, которые искали более высокую доходность.
• Брокерские депозитные сертификаты несут риск ликвидности, который присущ любым типам облигаций и подлежит налогообложению.

5. Паевые инвестиционные фонды

Инвесторам, стремящимся получить более высокую доходность, было бы разумно рассмотреть многие из паевых инвестиционных фондов или других паевых инвестиционных фондов, которые теперь доступны практически для всех у кого есть деньги. Эти инвестиционные фонды имеют разные преимущества и недостатки от индивидуальных предложений, перечисленных выше:

1) Паевые инвестиционные фонды инвестируют в широкий спектр финансовых инструментов, связанных с доходом, таких как облигации, ипотечные кредиты, кредиты и привилегированные акции.

2) Диверсификация и профессиональное управление, которые они предлагают, уменьшают риски рынка и реинвестирования, обнаруженные в отдельных ценных бумагах. Сочетание различных классов ценных бумаг, таких как облигации и привилегированные акции, также может приносить прибыль, и обеспечит более высокую выплату с меньшим риском.

3) У инвесторов есть широкий выбор, когда речь идет об паевых инвестиционных фондах. Существуют сотни, если не тысячи, денежных средств, доступных сегодня для все, инвесторы должны точно знать, что они ищут, и тщательно все проанализировать, прежде чем инвестировать в эти активы. Некоторые фонды очень консервативны, инвестируя только в такие вещи, как денежные инструменты и казначейские ценные бумаги, в то время как другие являются гораздо более агрессивными и смотрят на облигации и ипотечные ценные бумаги для обеспечения высокого уровня доходов.

4) В большинстве случаев паевые инвестиционные фонды предлагают своим клиентам инвестиции с минимальным рыночным риском, риском реинвестирования и налоговым риском. Они также могут быть чуть более защищены от политического риска и риска потери покупательной способности.

Вывод

Инвесторы, которые ищут доход, имеют несколько альтернатив на выбор, которые могут предлагать более высокие выплаты с минимальным риском. Важно понимать, что нет такой вещи, как действительно безрисковые инвестиции, но разные инвестиции несут различные виды риска.

Источник