Инвестиции с кредитных карт

Как заработать на кредитной карте абсолютно законным образом

В наше время кредитная карта – это не только способ найти средства на текущие расходы, но и возможность получения заработка. Оформив кредитную карту, вы можете, следуя простым схемам, получать в год дополнительные несколько тысяч рублей. Поэтому многих людей так интересует вопрос, как заработать на кредитной карте.

Простая схема, как заработать на кредитных картах

У подавляющего большинства современных кредиток имеется льготный период, на протяжении которого клиент не должен банку проценты, если расплачивается за товары и услуги по безналу. Как правило, он длится 50-60 дней. Но отдельные организации предлагают своим клиентам ещё более выгодные условия: 100- или 200-дневный беспроцентный срок (при том, что пользователь за это время возвращает банку 5-10 % от величины кредита). В частности, такая услуга есть у Альфа-Банка: тариф «100 дней без процентов» для держателей кредитных карт.

Если вы собираетесь зарабатывать на кредитных картах, отдавайте предпочтение кредиткам без годового обслуживания. К примеру, у Сбербанка есть такие тарифы (для тех клиентов, которым делается персональное предложение). Все платные услуги нужно сразу отключить, смс-оповещения заменить бесплатным информированием через мобильное приложение, чтобы карта помогла вам заработать, а не требовала расходов сама по себе. Процентная ставка в данном случае роли не играет: погашая задолженность в течение льготного периода, вы всё равно ничего не платите сверх суммы кредита.

Сначала рассмотрим способ заработать на двух кредитных картах, одна из которых – с льготным периодом. Обзаведитесь как минимум одной кредиткой и одним дебетовым счётом с выгодной процентной ставкой (на вклад либо остаток) с возможностью снимать нужные суммы в любой момент. Такие предложения есть у банка Тинькофф: ставка по тарифу Tinkoff Black для новых пользователей составляет 10 % годовых, а все остальные могут заработать 6 % годовых.

Алгоритм получения дохода следующий:

• Оплачиваете кредитной картой абсолютно все свои покупки и услуги с первого дня льготного периода.
• Те суммы, которые вы потратили на покупки, оплачивая кредиткой, вы кладёте на свой дебетовый счёт, где они будут приносить проценты.
• Когда льготный период кончится, с дебетового счёта вся необходимая сумма перечисляется на кредитную карту. После этого схему можно повторить с нуля.

То есть вы не только бесплатно пользуетесь кредитными средствами банка, но и зарабатываете, получая проценты с депозита или дебетовой карты.

Проблема данного метода заключается в том, что многие тарифы не допускают открытия нового льготного периода, пока не погашена задолженность по старому. Поэтому важно успеть вернуть все потраченные с кредитной карты средства до того, как начнётся новый расчётный месяц.

Можно пойти дальше и усложнить данную схему, использовав вместо одной кредитной карты несколько. Это называется банковской каруселью. Вот как можно заработать на кредитных картах:

• Оформляете две кредитки и пользуетесь той, у которой длиннее льготный период.
• В первый же день этого периода оплачиваете что-либо этой кредиткой.
• В первый расчётный день следующего месяца берёте вторую кредитку и все покупки совершаете с её помощью.
• До окончания второго месяца гасите долг по первой кредитной карте.
• Снова оплачиваете всё только с неё.
• До конца второго месяца возвращаете потраченные средства на вторую кредитку.
• Весь месяц пользуетесь второй картой и повторяете схему заново.

Выгода этой продвинутой схемы в том, что вам не придётся срочно гасить задолженность, чтобы успеть к началу следующего беспроцентного срока: вы просто переключаетесь на вторую кредитную карту и пользуетесь ею.
Главное – вовремя возвращать потраченное (по обеим кредиткам) и строго следовать порядку их чередования. В противном случае вы не только не заработаете на кредитных картах, но и потеряете часть средств – вам придётся платить проценты банку. Здесь важны внимательность, дисциплина и тщательный контроль своих финансовых потоков.

Как можно заработать на кредитных картах, используя кэшбэк

Услуга cashback – ещё одна простая возможность зарабатывать на кредитных картах. Такие карты во всём аналогичны обычным дебетовым. Вот что нужно делать:

1. Постоянно отслеживать акции, проводимые банком-кредитором (они отображаются в личном кабинете). Финансовые организации заключают партнёрские соглашения с торговыми центрами, предоставляя клиентам отличные скидки на продаваемую там продукцию: иногда бонусы достигают 30 %.
2. Проверять, сколько бонусов вам начислили, чтобы знать, какую часть средств вам вернул кредитор и как вы можете ими распорядиться.
3. Мониторить новые предложения своего банка: финансовые компании постоянно предлагают новые услуги, за которые дают клиентам привилегии.

Заработать можно, вернув себе часть денег за:

• покупки в ТЦ;
• заказы в интернет-магазинах;
• оплату товаров (услуг) в онлайн-кабинете.

Cashback предоставляется клиентам в различных формах:

• бонусы, принимаемые магазинами-партнёрами;
• рубли на общий счёт пользователя карты;
• мили, которыми можно оплачивать железнодорожные и авиабилеты.

Пользуясь картами с кешбэком, необходимо внимательно отслеживать сроки и суммы возвращаемых денег. Проще всего, когда часть потраченных средств банк компенсирует в рублях. Но иногда это происходит в баллах, которые намного сложнее использовать. За баллы можно получить скидки на товары, сертификаты магазинов, или обменять их в соотношении 1:1. Но не факт, что в магазине, участвующем в программе кешбэка, найдётся нужная вам продукция.

Пользуясь услугой кешбэка, смотрите, когда вам начисляются суммы. В идеальном случае это происходит сразу после списания средств с карты, но иногда срок растягивается на 20 дней.

Чтобы и сэкономить, и заработать на кредитной карте с кешбэком, можно оплачивать ею не только собственные, но и чужие покупки. Тогда за товар платит заказчик, а кешбэк достаётся вам.

То есть вы становитесь посредником между покупателем и продавцом. Чтобы найти желающих и заработать на кешбэке, предлагайте своим приятелям и родственникам оплачивать их покупки с вашей карты: для них это будет экономией времени, а для вас – заслуженной выгодой.

5 советов для тех, кто решил заработать с помощью кредитной карты

1. Ищите карты без оплаты за обслуживание, с программами кешбэка, начислением миль и прочими бонусами. Для этого существует калькулятор дебетовых и кредитных карт. Кроме того есть калькулятор вкладов, который поможет вам подобрать выгодный депозит, на котором тоже можно немного заработать.
2. Ни при каких условиях не снимайте наличные деньги с кредитки: за такую услугу банк взимает огромную комиссию.
Доходность, размер кешбэка и процентов за остаток зависят от статуса карты: чем он выше, тем больше вы можете заработать с её помощью. Однако обслуживание такой кредитной карты тоже может стоить довольно дорого.
3. Подбирайте оптимальные варианты с минимальной стоимостью обслуживания и максимальной выгодой.
4. Откажитесь от смс-оповещений и перейдите на мобильный и интернет-банкинг (управление счётом в личном кабинете на сайте).

5. Оформите депозит с высокой процентной ставкой, который можно пополнять. Деньги, не истраченные за месяц, кладите на этот депозит. Но нежелательно держать в одном банке более 1,4 млн руб. (это предел суммы, защищаемой системой страхования).

Стоит ли пытаться заработать на обналичивании кредитных карт

Все эти способы заработка не приносят существенных доходов, но и не требуют никаких сложных действий. Достаточно оплачивать покупки кредитной картой и своевременно погашать задолженности.

Некоторые люди ищут альтернативные способы зарабатывать на кредитных картах. В частности, заниматься их обналичиванием.

Это происходит так:

• Человеку поступает предложение немного заработать, обналичив кредитную карту.
• Он соглашается.
• Ему присылают, по почте или курьерской доставкой, карту с указанием пин-кода.
• Исполнитель снимает с карты наличные в ближайшем банкомате.

Основную часть этих средств он отдаёт заказчику, а вознаграждение за работу (от 10 до 30 % всей суммы) оставляет себе. Как правило, обналичивают суммы начиная от 100 тыс. руб., и процент исполнителя составляет 10 и более тыс. руб.

Звучит очень привлекательно. Но ввязываться в такую деятельность не следует ни в коем случае: этим способом снятия наличных пользуются воры и мошенники, которые крадут банковские карты или как-то выманивают деньги у жертв.

Участие в подобных схемах является уголовным преступлением! Поэтому мошенники никогда не ходят в банкомат лично и ищут постороннего исполнителя для обналичивания. Все риски ложатся на наивного человека, который соблазнился возможностью быстро и легко заработать на кредитных картах – именно ему грозит тюрьма.

Практический пример заработка на кредитной карте

Вернёмся, однако, к легальным способам извлечения прибыли с помощью кредиток и в качестве примера разберём способ, позволяющий заработать на кредитной карте Тинькофф. Помимо неё вам потребуется дебетовая карта, на которую будет приходить ваша зарплата (предположим, что она равна 50 тыс. руб. в месяц).

• Эти 50 тыс. вы расходуете в течение месяца, не выходя за пределы суммы (иначе заработать не получится, будет убыток) и оплачивая все затраты с кредитной карты.
• Получаете зарплату. Исходим из того, что весь свой месячный доход вы тратите целиком.
• Платите с кредитки за покупки и услуги, в том числе ЖКХ.
• На текущие расходы в местах, где не принимаются банковские карты, снимаете наличку в размере 5 тыс. руб. У банка Тинькофф приличная комиссия за обналичку кредитных карт, но с дебетовых карт можно бесплатно снимать суммы от 3 тыс. руб. в любых банкоматах.
• По окончании грейс-периода вносите на кредитную карту 45 тыс. руб., чтобы погасить свой долг.

Конец месяца является моментом начисления кешбэка в Тинькоффе. При константе в 1 % (без учёта ресторанов, где процент выше и может составлять 5 % и более), вы можете заработать за месяц 450 руб.

Подсчитаем всё остальное. Дебетовая карта даёт 6 % на остаток средств на счёте, то есть,

45000 руб. * 6 % / 12 мес. = 225 руб.

За год вы заработаете на кредитной и дебетовой картах всего:

(450 + 225) * 12= 8100 руб.

Не забудьте о стоимости обслуживания карт за год (600 руб.):

8100 руб. – 600 руб. = 7500 руб.

Таким образом, чем выше ваша зарплата, тем больший процент вы сможете получить. Много это или мало, решаете только вы, но деньги лишними не бывают.

Почему выгоднее пользоваться дебетовыми картами, а не депозитом

Полученную зарплату сразу же кладите на дебетовую карту, чтобы средства не лежали мёртвым грузом, а приумножались. На дебетовых картах можно получить 6-8 % с остатка (конкретная величина вашего дохода каждый раз будет немного разной, так как она зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, как и любые кредиты и депозиты).

В чём заключаются преимущества карт по сравнению с банковскими вкладами?

• Банки открывают вклады как минимум на полгода-год, а за досрочное снятие средств лишают обещанных годовых процентов и дают лишь мизерную прибыль по ставке обычного вклада («До востребования») или вообще ничего. У Сбербанка, например, это не более 0,01 %. Поэтому стандартный депозит не подойдёт, ведь нужно постоянно переводить деньги с карты на карту.
• Дебетовая карта имеет опции частичного пополнения и снятия части денег, а большинством депозитов это не допускается.
• Пользоваться деньгами на депозите нельзя, они просто хранятся, накапливая проценты. С карты же можно оплачивать свои расходы и переводить деньги другим людям, то есть, распоряжаться средствами по своему усмотрению, а проценты продолжат на неё поступать.

По депозитам и доходным картам начисляются примерно одинаковые суммы, но функционал дебетовых карт намного шире. Поэтому выгоднее зарабатывать с помощью дебетовой карты в комплекте с кредитной и не стремиться к самым крупным процентным ставкам.

Имейте в виду, что все приведённые доводы в пользу дебетовых карт касаются только тех денег, которыми вы планируете пользоваться в ближайшие 6-9 месяцев. При наличии большой суммы, которую вы не хотите трогать в ближайший год, целесообразнее открыть классический депозитный вклад: он обеспечит вам чуть более высокую фиксированную ставку. Либо можно прибегнуть к другим способам заработать, кроме использования кредитных и дебетовых карт, например, заняться инвестициями в ценные бумаги.

Источник

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Источник