Инвестиции с ежемесячной выплатой дохода

Инвестиции с ежемесячным доходом

Какие активы включить в инвестиционный портфель, чтобы регулярно получать прибыль?

Вложения с заранее определенным сроком пользуются неизменно высоким спросом у частных инвесторов. Это легко объяснимо: инвестор приобретает актив, ждет столько времени, сколько запланировал, и продает его. В то же время, чтобы регулярно получать пассивный доход, нужны финансовые инструменты, которые приносят прибыль ежемесячно или каждый квартал. Разнообразие таких инструментов на рынке невелико, однако вполне достаточно, чтобы грамотно составить инвестиционный портфель, достаточно прибыльный и защищенный от рисков. Если при этом использовать принцип диверсификации и выбрать активы, различающиеся по географическому признаку, валюте и производственному сектору, то портфель будет обладать высокой надежностью. Таким образом решается задача и по регулярному получению выплат, и по обеспечению сохранности капитала.

Обозначим наиболее распространенные инструменты, куда можно вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом.

Банковские депозиты

Вклады можно считать самым популярным в России способом вложения денег, который имеет гораздо больше сторонников, чем противников. Выплаты процентов по вкладампроисходят каждый месяц, хотя в банках есть варианты с начислением каждый квартал или раз в год. Среди остальных преимуществ — капитализация процентов, расчетные операции, то есть возможность пополнения вклада и частичного вывода средств с сохранением уже начисленных процентов.

Основной недостаток банковских депозитов — невысокая доходность, которая либо едва покрывает инфляцию, либо даже не дотягивает до ее уровня. Хорошую выгоду получает лишь тот вкладчик, который обеспечивает на счете крупную сумму денег. Если сегодня вложить 1 млн рублей под 8% годовых с капитализацией, то ежемесячные проценты составят от 6600 до 7000 рублей в зависимости от количества дней в месяце.

Депозит, в целом, полезный и нужный финансовый инструмент. Если деньги хранятся в надежном банке, они как минимум отбивают часть инфляционных потерь и позволяют организованно копить деньги. Необходимость снять деньги с вклада — дополнительное препятствие к тому, чтобы их потратить. Это может пойти на пользу людям, чья сила воли в финансовых вопросах часто дает слабину.

Государство защищает банковские вклады на сумму до 1,4 млн. рублей включительно, так что, выбирая банк, удостоверьтесь, что он входит в систему страхования вкладов.

Акции компаний

Если инвестору нужен финансовый инструмент, куда инвестировать деньги, чтобы получать ежемесячный доход, спекулятивная торговля акциями на бирже ему не подойдет. Стабильную ежемесячную прибыль можно получить, став владельцем акций тех компаний, которые выплачивают дивиденды. Как правило, компании платят дивиденды раз в год, но на рынке можно найти значительное количество акций, по которым выплаты будет ежеквартальными — это так называемые промежуточные дивиденды. Составляя портфель акций и учитывая, что компании осуществляют дивидендные выплаты в разное время, можно подобрать ценные бумаги так, чтобы выплаты были регулярными, каждые 30-50 дней, то есть почти каждый месяц.Среди эмитентов, которые выплачивают промежуточные дивиденды, можно назвать Лукойл, Газпром нефть, ВТБ, Магнит, М.Видео, Мегафон, МТС, Норильский никель, Новатэк, Алроса. Компании регулярно извещают о планах совершать промежуточные выплаты, поэтому, составляя портфель, нужно отследить эту информацию заранее.

Если рассматривать иностранные компании, а также российские эмитенты 2-го эшелона, то и здесь с легкостью можно найти тех, которые платят держателям акций чаще, чем раз в год.

Облигации

Другой способ, как вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом или доходом раз в квартал/год — это инвестиции в облигации. Здесь также есть понятие промежуточного купонного дохода, хотя образуется он иначе, чем в случае с акциями. По акциям наличие и размер дивидендов зависит от показателей компании за прошедший год, поэтому размер выплат заранее неизвестен. А выпуск облигаций всегда сопровождается информацией об их доходности и периодичности выплат. Так, в случае купона 10% и ежеквартальных выплатах, держатель облигаций будет получать 2,5% каждые 3 месяца.

При покупке облигаций следует обращать внимание на серию, так как в одном и том же выпуске могут быть ценные бумаги, предполагающие выплату купона с разной периодичностью.

Источник

Куда вложить деньги (под процент и ежемесячный доход)

Куда вложить деньги? А еще лучше куда вложить деньги так, чтобы платили ежемесячно и хороший процент? Такие вопросы возникают, как только мы начинаем думать о том, чтобы наши деньги начали уже наконец-то работать на нас. Давайте вместе разберемся с этим вопросом.

Проверяем, готовы ли мы вложить деньги

Прежде чем вложить деньги в какой-либо проект, адекватно оцените возможности и риски.

Наличие финансовой подушки

Она из ключевых ошибок начинающих инвесторов — это отсутствие резервного фонда (финансовой подушки безопасности).

Что это такое? Это определенная сумма, которая находится в резерве и ни при каких обстоятельствах не подвергается риску и не тратится.

Такую подушку создают на случай:

• потери работы;
• потери трудоспособности;
• непредвиденных трат;
• форс-мажора.

Сюда же можно отнести и инвестирование, ведь никто не даст 100-процентной гарантии того, что вложения будут удачными. В случае просадки депозита приобретенные активы могут быть проданы и выведены из инвестиционного портфеля с убытком. Также бывают случаи, когда инвестор теряет все вложенные средства. В качестве страховки от таких случаев и создается резервный капитал (финансовая подушка безопасности), имея который инвестор никогда не останется без средств к существованию.

Как правило, это сумма хранится на депозитах в надежных банках и равняется 3–6 месячным доходам семьи. Если такой капитал создан, при этом есть стабильный доход и отсутствуют долги, то можно считать, что человек достаточно защищен и может позволить себе инвестировать без потери качества жизни. Также «финансовую подушку» можно держать на накопительных счетах. Подробнее об этом виде счетов читайте в нашей специальной статье.

Как создать резервный капитал:

• проанализировать свои расходы;
• предпринять шаги по увеличению доходов;
• откладывать 10% от ежемесячного поступления средств;
• отказаться от вредных привычек и спонтанных покупок;
• откладывать все нерегулярные денежные поступления (подарки, премии, проценты по депозитам и т. д.).

Если задействовать все эти средства, то можно собрать требуемую сумму примерно за 10 месяцев.

Внимание! Нежелательно инвестировать средства в высокорисковые проекты, не имея резервного капитала. В противном случае психологическая нагрузка будет слишком высокой, и есть риск вывода средств во время значительной просадки под воздействием эмоций.

Наличие и отсутствие кредитов и долгов

Наличие долгов и кредитов можно рассматривать как условие, усложняющее или делающее невозможным вложение средств. Но не все экономисты согласны с этим.

Например, всемирно известный финансовый консультант Бодо Шофер советует примерно 50% от незапланированного дохода (если таковой имеется) инвестировать в проекты с минимальным риском, а другие 50% потратить на погашение кредита.

Однако такой подход не всегда обоснован, так как размер процентов по кредиту всегда превышает размер процентов по вкладу примерно в 1,5–2 раза. Поэтому данный вариант можно рассматривать только как средство сохранения капитала и возможность уберечь его от инфляции.

Еще один довод «против» — это то, что, инвестируя деньги при наличии непогашенного кредита, человек лишается средств, которые он мог бы сэкономить на процентах по кредиту, и в то же время берет на себя дополнительные риски. А это значит, что в случае неудачного вложения он рискует остаться без накоплений и с непогашенным кредитом, что еще больше усугубит ситуацию.

Если решение принято в пользу вложения, то нужно обратить внимание на следующие факторы:

• процентную ставку по кредиту;
• остаток суммы по кредиту;
• ожидаемый доход по инвестициям;
• степень риска.

Готовность потерять деньги

При инвестировании следует быть готовым к тому, что все вложенные средства могут быть потеряны. А это значит, что не стоит уподобляться людям, которые на пике роста фондового рынка продают свои квартиры и вкладывают все деньги в ценные бумаги. Как правило, результат таких действий — финансовый крах. Поэтому здесь на первый план выходит ответственность и адекватная оценка своих возможностей.

Готовность потерять деньги можно охарактеризовать как готовность брать на себя инвестиционный риск.

Здесь учитываются следующие составляющие:

1. Активы.Все активы, имеющиеся в распоряжении инвестора, оцениваются в соответствии с их ликвидностью. Наиболее весомое значение имеют высоколиквидные активы, то есть те, которые могут быть использованы в любое время без риска потери их ценности (счета в банках, депозиты, наличные и т. д.).
2. Обязательства. К ним относится ипотека клиента во всех финансовых учреждениях. Данный показатель уменьшает общую сумму активов.
3. Обязательные ежемесячные расходы. Сюда входят: затраты на питание, коммунальные услуги, ежемесячные платежи по долговым обязательствам, страховые взносы, оплата транспорта и другие текущие расходы.

После того как определена сумма по каждому показателю, применяют формулу:

(активы – обязательства) / ежемесячные расходы.

В результате получается коэффициент, который показывает количество месяцев, в течение которых клиент может покрывать ежемесячные расходы.

• активы семьи составляют 1 млн руб.;
• обязательства (ипотека) — 100 тыс. руб.;
• ежемесячные расходы — 30 тыс. руб. в месяц.

(1 000 000 – 100 000) / 30 000 = 30

В приведенном примере бюджет семьи позволяет покрывать расходы на протяжении 30 месяцев (2,5 лет). Проще говоря, если человек продаст все свои активы, то ему хватит средств, чтобы прожить 30 месяцев, не снижения уровень жизни. В данном случае семью можно назвать финансово защищенной.

Но если полученный результат показывает, что семья не может покрыть расходы даже за один месяц, то от инвестирования лучше отказаться.

Если в результате выяснилось, что человек может покрыть расходы за 2 месяца, то ему рекомендуется совершать вложения в проекты с минимальным риском. Это могут быть: облигации крупных компаний, государственные облигации, банковский депозит, покупка золота или недвижимости. Такие вложения не приносят большого дохода, но дают высокую гарантию, что инвестор не потеряет вложенные средства.

Если коэффициент превысил планку 3 месяца, то можно позволить себе пойти на максимальный инвестиционный риск. В данном случае можно инвестировать в акции предприятий, иностранную валюту, фьючерсы, опционы, стартапы и т. д. Такие инструменты могут приносить довольно высокую прибыль, но при этом не считаются высокорисковыми.

Кроме того, нужно учесть еще несколько моментов.

Во-первых, следует подумать над тем, какое количество денег можно заморозить и на какой срок, так как именно сроки определяют величину рисков.

Во-вторых, сумма вложений должна быть такой, какую можно позволить себе потерять без снижения уровня жизни.

В-третьих, эта сумма должна быть взята только из свободных денег. Ни в коем случае не следует брать в кредит средства для инвестирования.

В-четвертых, размер вложенной суммы не должен вызывать психологического дискомфорта.

Во что вложить свободные деньги

Варианты вложения свободных денежных средств:

1. Банковский депозит.Основные преимущества – доступность, высокая ликвидность, низкий риск. Основной минус — невысокая доходность.
2. Облигации. Выпускаются как государством, так и различными компаниями, региональными властями, финансовыми институтами и т. д. Проценты по облигациям выплачиваются согласно условиям эмиссии. Это может быть: ежегодно, раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно. Подробнее о том, как заработать на облигациях читайте в этой статье.
3. ПИФы — паевые инвестиционные фонды, в которых инвестор покупает пай с целью получения дивидендов. Из множества таких паев образуется фонд, занимающийся торговлей различными инструментами фондового рынка, при этом прибыль распределяется между инвесторами. Подробнее о ПИФах читайте в нашей специальной статье.
4. ETF— биржевой инвестиционный фонд, представляющий собой разновидность ИФ, акциями которого можно торговать на бирже. Основные плюсы — минимальный риск, высокая ликвидность, возможность постоянного контроля за состоянием портфеля. Подробнее об ETF вы можете ознакомиться тут.
5. Недвижимость. Основные минусы — большой начальный капитал, нестабильная доходность и длительное замораживание крупной суммы. Но при наличии опыта недвижимость может приносить ежемесячный пассивный доход, если сдавать ее в аренду.
6. Акции.При грамотном подходе вложение в акции может стать перспективной инвестицией. Но если опыта нет, лучше довериться профессиональному управляющему с хорошей историей доходности. О том, как заработать на акциях читайте в нашей статье.

Как выбрать, во что вложить деньги

Чтобы грамотно выбрать инструмент для вложений, сделайте следующее:

1. Соберите и проанализируйте как можно больше информации. Источники: специальная литература, тематические сайты, форумы и другие ресурсы, посвященные инвестированию.
2. Получите консультацию эксперта по конкретным проектам, чтобы понять, какие возможности и какие подводные камни скрываются под каждым из них.
3. Посетите курсы или обучающие вебинары. Это поможет лучше ориентироваться на инвестиционном рынке и снизит вероятность ошибок.
4. После того как будет собрана вся информация, проанализируйте все данные по конкретным инструментам и проведите сравнение. Лучший вариант — таблица с критериями.

Основные критерии выбора:

• надежность;
• доходность;
• риск;
• ликвидность инвестиций;
• сроки;
• возможность досрочного вывода средств.

Внимание! Чем больше аспектов учтено в сравнительной таблице, тем объективнее выбор.

Важнейший принцип инвестирования — отсутствие постоянства и наличие рисков. Даже самые успешные финансисты иногда теряют деньги. А это значит, все вложения нужно делать взвешенно, хладнокровно и только после тщательного анализа.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник