Инвестиции райффайзен или тинькофф

Сравнение кредитной и дебетовой карты банков Райффайзен и Тинькофф

Всем привет! Сегодня мы сравним карточные продукты двух банков страны и попробуем определить – Райффайзен или Тинькофф: что лучше оформить рядовому потребителю.

Будем сравнивать лучшие кредитные и дебетовые карты двух ведущих финансовых институтов страны.

О банках

АО «Райффайзенбанк» считается европейским банковским учреждением с вековыми традициями.

Консервативная финансовая политика банковской организации позволяет ей оставаться самым надежным российским банком, по мнению международных рейтинговых агентств и авторитетных журналов. Банк работает в России с 1996 года.

АО «Тинькофф Банк», созданный российским бизнесменом Олегом Тиньковым, напротив, использует в своей работе инновационные технологии.

Банк первым в стране начал работать онлайн, без офисов и отделений. Тинькофф отмечается лояльностью к клиентам, и оперативностью оформления и выдачи своих продуктов.

Оба банка оказывают полный спектр финансовых услуг, необходимых потребителю.

Сравним условия кредитных и дебетовых карточек банковских организаций и попробуем выявить лучшие из них.

Кредитки

Лучшей кредиткой Райффайзенбанка признана «110 дней без %».

В Тинькофф банке таким продуктом считается кредитная карта «Тинькофф Платинум».

Рассмотрим подробнее и сравним основные условия этих кредиток.

Оформление

Обе кредитки могут быть оформлены дистанционно. В Райффайзен банке карту можно получить в день одобрения заявки, если прийти в офис.

Также пластик может быть доставлен клиенту курьером в офис или на дом.

Поскольку Тинькофф работает без офисов, карточка и документы на подпись доставляются только курьерской службой.

Лимиты

Максимальная сумма, которую устанавливает Райффайзен банк на счете своей кредитки, составляет 600 тыс. ₽. Для сравнения – Тинькофф предлагает вдвое меньше – до 300 тыс. ₽.

Впрочем, при оформлении кредиток ни один, ни другой банк максимального лимита не дают. Владелец кредитки будет довольствоваться минимальной суммой.

При активном использовании кредитной карточки, финучреждение впоследствии может увеличить кредитную линию.

Льготный период

На обеих кредитках установлен так называемый грейс-период, время, когда кредитными деньгами можно пользоваться без оплаты процентов.

Для карты Райффайзен банка льготный период длится 110 дней. Причем в это время можно не только оплачивать покупки картой, но и обналичивать деньги в банкоматах, переводить их на другие счета.

Грейс-период карты банка Тинькофф длится вдвое меньше – 55 дней. Причем распространяется он только на операции, связанные с оплатой покупок картой.

Как только клиент обналичит деньги или выполнит перевод с карточного счета, льготный период прекращает действовать и на снятую сумму начнут начислять проценты.

Процентные ставки

Вне льготного периода на использованную сумму карты Райффайзен банка начисляются проценты:

• за покупки – от 19% до 29% годовых;
• за обналичивание и другие операции – 49% в год.

Ставки по карте Тинькофф Платинум выглядят так:

• за покупки – от 12% до 29,9%;
• за снятие и переводы – от 30% до 49,9% годовых.

Процентные ставки, начисляемые на сумму задолженности, устанавливаются клиенту индивидуально и фиксируются в кредитном договоре.

Стоимость обслуживания и другие параметры

Обслуживание карты «110 дней без %» стоит 150 ₽ в месяц. Однако если держатель тратит в течение отчетного периода сумму от 8 тыс. ₽, кредитка обслуживается бесплатно.

Карта Тинькофф Платинум стоит 590 ₽ в год. Условий бесплатности не предусмотрено.

Размер минимального платежа по первой карте составляет 4% суммы долга, по второй кредитке – до 8% задолженности.

Карточка Райффайзен банка пополняется бесплатно только в устройствах самообслуживания финучреждения и его партнеров.

При пополнении счета в кассе отделения банка сумма от 10 тыс. ₽ вносится бесплатно. Если меньше – взимается комиссия в размере 100 ₽.

Кредитка банка Тинькофф пополняется без комиссий в партнерской сети во всех регионах страны.

Обналичивание средств без комиссии с карты Райффайзен возможно в первые два месяца после получения кредитки. В остальное время комиссия составляет:

• 3% суммы и дополнительно 300 ₽ в «родных» банкоматах и у партнеров;
• 3,9% суммы и дополнительно 390 ₽ в устройствах самообслуживания других банков.

При снятии денег с карты Тинькофф Платинум взимается комиссия 2,9% суммы и дополнительно 290 ₽ в банкоматах любых банков страны.

На карте банка Тинькофф установлена бонусная программа – за покупки возвращаю бонусы – до 30% потраченной суммы. У карты «110 дней без %» такой программы нет.

Дебетовки

Лучшей дебетовой картой Райффайзен банка называют «Кэшбэк карту».

В банке Тинькофф такой дебетовкой считается Tinkoff Black.

Рассмотрим подробнее и сравним основные тарифы их карточек.

Рассмотрим и сравним основные параметры дебетовых карточек обоих банковских учреждений:

1. Размер кэшбэка по карточке Райффайзен банка составляет 1,5% рублями на все покупки. Банк решил не заморачивать клиентов категориями, спецпредложениями, баллами, милями и пр. Кэшбэк карты Тинькофф банка достигает 30% суммы покупок, совершенных в партнерских магазинах. Помимо этого в 3-х выбранных категориях можно вернуть до 15% потраченных денег, а со всех покупок – 1%. Тинькофф возвращает сумму живыми деньгами.
2. При оформлении карточки Райффайзен можно открыть накопительный счет, на который банк начисляет до 5% годовых. Тинькофф по умолчанию начисляет на остаток своей карточки 4% в год, причем деньги поступают на счет ежемесячно.
3. При переводах на другие карты Райффайзен взимает комиссию в размере 1,5% суммы (не меньше 50 ₽). Переводы на карточные счета других банков с карты Тинькофф банка осуществляются без комиссии.
4. Услуги онлайн и мобильного банкингов в обеих финансовых организациях предоставляются бесплатно.
5. Уведомления в виде СМС в Райффайзене стоят 60 ₽ в месяц. Услуга СМС-уведомлений в Тинькофф так же платная – банк взимает 59 ₽ ежемесячно.
6. Пополнять счет «Кэшбэк карты» можно бесплатно. При обналичивании денег в сторонних банкоматах взимается комиссия в размере 1% суммы (не меньше 50 ₽). Обналичивание и пополнение счета в Тинькофф происходит без комиссии.
7. К пластику Тинькофф банка можно подключить овердрафт. Райффайзенбанк такой услуги не предлагает.
8. Обслуживание «Кэшбэк карты» в Райффайзенбанке совершенно бесплатное. Годовое обслуживание Тинькофф Блэк стоит от 0 до 1118 ₽. То есть карточка может обслуживаться бесплатно, если клиент постоянно держит на счете не менее 30 тыс. ₽ или открыл в банке депозит, сумма которого не менее 30 тыс. ₽. В остальных случаях стоимость обслуживания составит 99 ₽ ежемесячно.

Подводим итоги

Кредитка Райффайзен 110 дней без% Райффайзен банка выглядит предпочтительней кредитки «Тинькофф Платинум» по многим параметрам:

1. Вдвое выше кредитный лимит.
2. Более продолжительный льготный период.
3. Ниже процентные ставки.
4. Может обслуживаться бесплатно.
5. Ниже минимальный платеж.
6. Более интересные условия грейс-периода.

Поэтому в сравнении двух кредиток предпочтение можно отдать карте банка Райффайзен.

В сравнении «Кэшбэк карты» и «Тинькофф Платинум» выигрывает последняя. У пластика:

1. Более интересные условия кэшбэка.
2. На остаток ежемесячно начисляют 4% годовых.
3. Бесплатное пополнение и обналичивание в любых банкоматах.
4. Возможность подключения овердрафта.

Это вся информация на сегодня.

Если статья Вам понравилась, поделитесь ею с друзьями с помощью кнопок социальных сетей.

Напишите комментарий, оцените публикацию. Подпишитесь на рассылку новых статей и следите за новостями.

Источник

Какой банк для РКО лучше выбрать: сравнение условий и тарифов по обслуживанию в Тинькофф и Райффайзенбанке

Всем привет! Сегодня рассмотрим вопрос, что лучше Тинькофф или Райффайзен для ведения малого бизнеса, а также сравним условия и тарифы РКО в этих финансовых организациях.

Методы работы банка Тинькофф и Райффайзенбанка можно назвать диаметрально противоположными.

Крупнейший онлайн банк страны использует инновационные технологии, первым в России стал работать дистанционно, без офисов и очередей.

Райффайзен более консервативный банк и имеет высокий уровень надежности по рейтингам международных аналитических агентств.

Попробуем разобраться, в чем отличия РКО в этих финучреждениях и кто из них лучше – Тинькофф или Райффайзенбанк для успешного ведения бизнеса.

Условия

Тинькофф банк открывает расчетный счет бесплатно и дает клиентам на тестирование тарифов без оплаты за обслуживание до 4 месяцев.

Все необходимые вопросы клиент может решить дистанционно. На российском рынке финансовая организация работает второй десяток лет.

Райффайзенбанк состоит в списке системно значимых банков страны и имеет высокий рейтинг надежности. Его история насчитывает более 120 лет. Райффайзен является филиалом австрийской группы банков.

Управление счетом в европейском банке так же происходит дистанционно.

Если по рекомендации клиента кто-то воспользуется услугами Райффайзенбанка, клиенту дадут месяц пользования счетом без оплаты за обслуживание.

Оба банка резервируют реквизиты счета после отправки онлайн-заявки клиентом. После этого на счета уже можно принимать платежи.

Причем Тинькофф обещает прислать реквизиты в день получения заявки, а Райффайзен – в течение 5 минут. И там и там клиент получает круглосуточный доступ к счету.

Банк Тинькофф

• открытие счета в течение дня, с моментальным формированием реквизитов;
• дистанционное управление счетом с помощью онлайн-банкинга;
• бесплатный выпуск карт для бизнеса;
• тарифы РКО, подходящие любому бизнесу;
• валютный контроль и открытие валютного счета с бесплатным обслуживанием;
• инкассацию и самоинкассацию.

• к клиенту прикрепляют персонального менеджера, который помогает решить вопросы в чате и по телефону;
• продолжительный операционный день – с часа ночи до 21 вечера на счета других банков, внутрибанковские переводы – круглосуточно;
• начисление на остаток до 4% годовых;
• различные бонусы для клиентов от партнеров банка.

Для новичков в бизнесе финансовая организация разработала специальное руководство по РКО, которое разъясняет:

• как открыть счет;
• какие документы нужно представить в банк;
• как сэкономить на обслуживании расчетного счета.

Райффайзен

Райффайзенбанк предлагает клиентам:

• дистанционное открытие счета с мгновенной отправкой реквизитов;
• особое отношение к представителям малого бизнеса;
• пакет услуг для расчетов в валюте с оптимизацией расходов;
• выгодные тарифы РКО.

Причины открыть РКО в банке:

• банк имеет высокую степень надежности;
• к каждому клиенту применяется индивидуальный подход;
• реквизиты формируются моментально;
• большой выбор дополнительных услуг, помогающих успешно развивать бизнес;
• доступ к счету по дистанционным каналам;
• возможность обслуживаться бесплатно до полугода;
• большие возможности для успешного развития бизнеса – кредитование без залогов и комиссий, использование эквайринга, открытие депозитов, получение банковских гарантий, инкассация, выгодный зарплатный проект.

В обоих банках условия РКО достаточно выгодные. Поэтому здесь выбрать, чьи условия лучше банка Тинькофф или Райффайзенбанка, пока сложно.

Рассмотрим подробнее тарифные пакеты финансовых учреждений.

Тарифы

Тинькофф предлагает для РКО независимо от категории клиентов три тарифных плана – Простой, Продвинутый и Профессиональный.

Они подходят начинающему, активно развивающемуся и развитому бизнесам соответственно. Первые два месяца независимо от тарифа клиент обслуживается бесплатно.

Если оплатить авансом 10 месяцев обслуживания на тарифе, еще 2 месяца можно получить бесплатно.

Клиенты, пришедшие из банков с отозванной лицензией, получают три месяца бесплатно. Ежемесячная оплата за обслуживание на тарифах составляет:

• 490 ₽ на Простом тарифе;
• 1 990 ₽ на Продвинутом;
• 4 990 ₽ на Профессиональном.

Тинькофф предлагает еще один тариф «Премиум» стоимостью 24 990 ₽ в месяц для бизнесменов, желающих устанавливать свои правила тарифа.

Райффайзенбанк так же предлагает три тарифных пакета для разных степеней развития бизнеса или предпринимательства:

• бесплатный пакет «Старт»;
• тариф «Оптимум» стоимостью 1 990 ₽ в месяц;
• пакет «Максимум» стоимостью 6 490 ₽ ежемесячно.

За каждого пришедшего по рекомендации клиента, владелец расчетно счета в Райффайзенбанке получает 1 месяц бесплатного обслуживания счета. Таким образом можно набрать 6 месяцев обслуживания без оплаты.

Рассматривая тарифы банков, сложно сделать выбор в пользу Тинькофф или Райффайзенбанка, поскольку в обоих банковских учреждениях тарифы примерно одинаковы.

У Тинькофф нет бесплатного пакета, зато обслуживание на Профессиональном тарифе дешевле, чем на аналогичном пакете «Максимум» в Райффайзене.

Как открыть счет

Открытие счета в Тинькофф полностью дистанционное. Для оформления РКО клиенту нужно:

• выбрать тариф и отправить в банк онлайн-заявку, указав идентификационный номер;
• получить ответное письмо банка с реквизитами счета, ссылкой на вход в личный кабинет онлайн-банкинга и сообщение на мобильный телефон с данными для входа;
• авторизовавшись в личном кабинете, загрузить сканы необходимых документов;
• дождаться звонка сотрудника, договориться о времени и месте встречи;
• встретиться с представителем банковского учреждения, который подпишет заявку и сфотографирует документы;
• после проверки подтвердить в онлайн-банкинге анкету кликом мыши.

Счет будет активирован. После этого позвонит персональный менеджер и ответит на все вопросы.

Открытие расчетного счета в Райффайзенбанке происходит так же дистанционно. Отправив онлайн-заявку, клиент в течение 5 минут получает реквизиты счета.

Далее нужно посетить отделение банковской организации или договориться о встрече с представителем финансовой организации.

На встрече в офисе или с менеджером происходит проверка документов, подписание необходимых бумаг, и активация всех сопутствующих услуг для успешного развития бизнеса.

Подводя итоги

Итак, мы сравнили условия и тарифы РКО в Тинькофф и Райффайзенбанке. Вывод, какой из банков лучше сделать сложно.

В обеих финансовых организациях предлагают выгодные тарифы и условия обслуживания.

Открыть расчетный счет и там и там несложно. Выбор остается за клиентом. Ему решать что лучше – дистанционный банк или надежный европейский гранд.

Это на сегодня вся информация.

Оставляйте комментарии, оцените статью, делитесь публикацией в соцсетях. Подпишитесь на рассылку блога.

Источник