Неудобная правда. Почему не стоит рассчитывать на доход от инвестиций
За последние годы путь частного инвестора на глобальный фондовый рынок стал максимально простым. Например, есть много компаний, которые готовы взять в доверительное управление ваши деньги. Не хотите? У вас плохой опыт? Ничего страшного, тогда попробуйте сами: к вашим услугам брокерские счета, робо-эдвайзеры, многочисленные инвестиционные консультанты. Широк выбор и самих инвестиционных инструментов: облигации, акции, паевые фонды, ETF, гарантированные продукты. Глаза разбегаются от такого изобилия.
Тем более доходности очень заманчивые. Так, за 12 месяцев по 20 февраля этого года индекс широкого рынка США S&P 500 вырос на 14,02%, а вложения в бумаги легендарной компании Apple принесли инвесторам еще больше — 25%. Если бы вы купили, например, бамаги Facebook в начале прошлого года, то могли заработать даже больше 30%. Я уже не говорю об акциях Twitter, которые просто «взлетели» и за это же время показали рост на 105,6%. И все это на фоне мизерных ставок по валютным депозитам. В общем, настоящий Клондайк. Все это просто кричит нам: «Друг! Не тяни! Неси свои деньги на рынок!».
На основе ретроспективных данных всегда можно найти удачные примеры, которые показывают, насколько привлекательными являются инвестиции на фондовом рынке. Этим весьма удачно пользуются те, кто продвигает свои инвестиционные услуги. Однако правда заключается в том, что прошлый опыт, как правило, остается в прошлом, а то, что будет через год или два, никто достоверно предсказать не может.
Инвестор не часто слышит от «продавца» инвестиционных услуг, что история фондового рынка это не только большие успехи, но и крупные провалы. Например, котировки ценных бумаг могут просесть на 40-50%, как это было во время кризиса 2008 года, когда восстановление рынка заняло почти 6 лет. Это не предел: были случаи, когда рынок не выходил из «пике» и 16, и 25 лет. Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от красивых обещаний и заманчивых цифирь многочисленных презентаций.
Как на самом деле
По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.
Эксперты сходятся в том, что это относится, как минимум, к 90% людей, которые в то или иное время пробовали себя в трейдинге, инвестициях в акции или облигации. Это очень серьезная статистика. Получается, что у вас есть больше шансов, например, перебежать улицу с нерегулируемым движением и не попасть под колеса автомобиля, чем заработать на инвестициях на рынке.
Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.
Три принципа успеха
Как попасть в число счастливчиков — тех, кто реально может стать успешным инвестором? Это крайне непросто, но все-таки возможно.
Инвестору следует использовать три базовых принципа, которые могут помочь ему не допускать серьезных ошибок, не терять деньги и стать успешны. Каждый из них как бы «генерирует» отдельное преимущество, которые получит обычный инвестор по сравнению с другими игроками фондового рынка. А в совокупности эти принципы образуют своеобразную формулу успеха.
Фактор времени. Какими бы заманчивыми не казались вам вложения в акции или облигации, нужно обязательно помнить: чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Это означает, что вы должны располагать как минимум 5 годами для этого, а еще лучше, если вложенные вами средства могут быть не востребованы в течение 7 — 10 лет. Такой подход в самом начале многократно увеличивает ваши шансы на успех. Если вы не в состоянии выполнить это условие, то лучше просто отказаться от инвестиций на рынке значимой для вас суммы и использовать другие возможности для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.
Долговременные цели. Если вы не профессиональный инвестор, то вам категорически запрещается «заработок» на текущих кратковременных идеях. Например, при новой эпидемии гриппа не следует искать возможности получить доход от инвестиций в компании, которые выпускают вакцину от него. А при падении доллара не пробуйте сыграть на этом, покупая, например, акции крупных американских экспортеров. Эти и другие подобные идеи не для вас по одной простой причине: это не ваша профессия и поэтому ваши шансы здесь мизерные. Вы должны ставить логичные долговременные цели и «стоять на своем». Именно здесь вероятность вашего успеха очень высока. Например, если вы верите в экономику США, то достаточно будет инвестировать в индекс крупнейших компаний S&P 500 и терпеливо ждать результатов.
Ставка на профессионализм. При выработке своих личных (семейных) долгосрочных целей обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. Возможно, что и не с одним, так как это серьезный шаг для вас, и он должен быть хорошо выверенным. Правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения — это важнейшие слагаемые вашего успеха. Следует совершенно четко понимать, что на современном фондовом рынке не существует простых и легких заработков. Они, как правило, сопряжены с тяжелым и многолетним трудом, высокопрофессиональной экспертизой. Помните, что просто, легко и дешево сегодня можно только потерять свои деньги.
Источник
Можно ли заработать на инвестициях?
Можно ли заработать на инвестициях? Действительно, у многих из нас крайне негативный опыт в прошлом, кому-то довелось пережить тот или иной банковский кризис, кто постарше — еще помнит дефолт 1998 года, а кто родился еще раньше — и МММ и даже замороженные вклады на закате СССР.
Но сегодня — имеет ли смысл делать сбережения, инвестировать деньги в ценные бумаги и другие виды инвестиций? Стали ли рынки надежнее, чем они были раньше? Попробуем разобраться в этом.
Зачем инвестировать?
Начнем с того, зачем вообще нужны инвестиции. Помимо того, чтобы заработать себе состояние и жить значительно лучше, чем сейчас, имеет смысл всегда ставить себе более простую и очевидную цель. Инвестиции нужны для того, чтобы застраховать себя и свою семью.
Вопрос даже не в том, что делать, если завтра кто-то потеряет работу или его бизнес лопнет. Своеобразная подушка безопасности может обеспечить и вполне благополучному человеку — лучшее будущее, просто предоставляя выбор. Например, зарплата обязательно окажется обязательно выше, если можно себе позволить не хвататься за первое попавшееся предложение.
И даже для бизнеса — хороший вариант, когда в случае необходимости владелец имеет запас на дополнительные вливания денег, если потребуется, а также просто на то, чтобы пережить не лучшие времена.
На каких инвестициях можно зарабатывать
Инвестиции — все, что приобретается для получения процента в виде купона, дивиденда, ренты и так далее, а также то, что инвестор надеется в дальнейшем продать дороже. На сегодняшний день существует несколько классов продуктов для инвестирования. Это банковские вклады, рынок облигаций, акции, паи фондов, валюты, а также драгоценные металлы, предметы искусства, недвижимость, и так далее.
Никто не может сказать, какие результаты получат инвесторы в будущем. Но, наверное, достаточно корректно при ответе на вопрос, можно ли заработать на инвестициях, обратиться к прошлому опыту, сколько кто получил, например, в прошлом году.
В 2020 году по данным ЦБ РФ банки в среднем платили вкладчикам около 7% годовых в рублях, около 2% в долларах США и менее 1% в евро. По облигациям в рублях доходность составила порядка 6-7%. По российским евробондам около 4% в валюте. Хорошие результаты показали американские акции. Если судить по индексу S&P 500, фондовый рынок США за год вырос более, чем на 16%, причем, понятное дело, в валюте. За этот же период российский рынок акций, оцененный по индексу Московской биржи, дал плюс в 13.5%, но в рублях.
Паевые инвестиционные фонды показали разные результаты. Лучшие из них заработали для покупателей паев более 60 и даже 80 процентов. Мы намерено не будем называть их, а вместо этого вспомним, что всякой доходности на инвестиционном рынке противопоставлен риск. В среднем же результаты примерно равны показателям индекса акций.
А можно было не инвестировать
Парадокс прошлого года заключается в том, что можно было не инвестировать деньги вообще, и при этом заработать. Вложения в доллары принесли доход в 21,2 процента, евро дали плюс 33.6%.
Это, разумеется, не значит, что в этом году будет обязательно что-то подобное. Факт в том, что снижение котировок рубля де-факто сделало любые инвестиции в национальной валюте невыгодными. Остается только надеяться, что следующий год сложится более удачно.
Но при этом надо понимать, что владелец некоей суммы в долларах или евро, сохранив их под подушкой, на самом-то деле тоже ничего не заработал, а просто остался, что называется, при своих. Валюта в кубышке — способ только сохранить, но никак не приумножить.
С чего начать?
Тем, кто задумался, как заработать на инвестициях, нужно прежде всего решить вопрос с открытием брокерского счета. Для начала можно посоветовать выбрать брокера и получить через него доступ на Московскую биржу: там представлена и валюта, и облигации, и акции, причем как российских, так и иностранных эмитентов.
Если есть возможность вложить деньги на три года, то стоит выбрать так называемый индивидуальный инвестиционный счет, который дает ряд налоговых льгот.
Во всем важна разумность и умеренность, а в инвестициях — в особенности. Наверное, каждому стоит попробовать и убедиться, что заработать на инвестициях действительно можно. Единственное, никогда не надо ни во что вкладывать последнее. А тем более, не стоит играть на бирже на заемные деньги.
Источник
Сколько зарабатывают на инвестициях? Горькая правда.
Сегодня я отдыхаю. Леплю котлеты и почитываю разных финансовых блогеров. Просто хочу понять, насколько мой блог хороший по сравнению с другими. Я много прочитал статей. С начала расстроился. Все такие успешные, а я ковыряюсь каждый день по 12 часов со своими таблицами. Через некоторое время я поймал себя на мысли, что в статьях о том, сколько люди зарабатывают на инвестициях мне что-то не нравится. Потом я понял в чём причина и настроение резко улучшилось. Ещё немного и лицо «треснет» от улыбки.
Улыбка №1 . Заголовок, который сразу привлёк моё внимание: «Я заработал свой первый миллион». Парень молодец. Цитирую: «. три месяца назад я открыл свой первый тестовый портфель. «. Что такое тестовый портфель? Я выяснил. Оказывается многие брокеры дают своим клиентам потренироваться. Они открывают виртуальный счет с определённым балансом. Клиент может торговать. Вводить или выводить деньги нельзя. Реальные сделки не совершаются. Оригинальный способ заработка. Парень предлагает людям рискнуть реальными деньгами рассказывая о виртуальных сделках. Интересно!
Улыбка №2 . Я не мог пройти мимо статей на тему пенсионных накоплений. Стал внимательно вчитываться. Одна женщина пишет: «. я вложила 100 000 рублей на свою будущую пенсию. дивидендами и купонами заработала за два месяца 423 рубля. «. Люблю я блондинок. Без них мир будет скучным. Я решил посчитать её доходность 423/2х12 = 2538 р. она заработает при сохранении текущей динамики. 2538 р. х 100 : 100 000 р. = 2,5% доходность её портфеля в годовом выражении. Кстати говоря, это хороший результат для новичка. Большинство людей теряют свои сбережения. Хочу пожелать ей успехов!
Я рассказывал в своём блоге о том, сколько нужно откладывать, чтобы накопить на пенсию. Однако, мне пришлось обойти стороной неудобные факты. Например, насколько удачными будут инвестиции или как изменится стоимость денег во времени. Только два этих фактора могут полностью обесценить все накопления, но стремление к приумножению капитала похвально!
Улыбка №3 . Как вам заголовок: «Я зарабатываю 10% на облигациях». Меня заинтересовала эта тема. Эффектная женщина рассказывает о том, как она покупает только высокодоходные облигации (ВДО). Дело хорошее, но рискованное. Помню как два года назад моя сестра увлеклась покупкой ВДО. Я за это её две недели «пилил». Спустя некоторое время она попала на дефолт. Ладно бы 1 раз. Ей несказанно повезло. За месяц 6 компаний объявили о банкротстве. Сейчас её портфель сбалансирован гособлигациями, муниципальными ценными бумагами и корпоративными.
Улыбка №4 . Заголовок «ОФЗ никогда не беру.» заманчивый. Я прочитал. Парень пишет, что он торгует только акциями. По его мнению у облигаций федерального займа маленький доход. Печально такое читать. Их высокую надежность он не учитывает. У меня есть ОФЗ. Я ими обязательно наполняю свой портфель. Этот парень торгует только акциями на сумму 10 000 рублей, а заработал за один месяц почти 100 000 рублей. Я предчувствую маржинальную торговлю и шортЫ. Если он ошибется. Хотя не так. Он обязательно ошибётся и останется должен банку круглую сумму. Оба вида торговли являются кредитованием. Брокер разрешает уходить в долг. Отдавать его придётся своим имуществом.
Улыбка №5 . Советы про инвестиции в недвижимость разных стран вообще не выдерживают критики. Качественные авторские фантазии. Я уже рассказывал историю своей одноклассницы на этой странице >>>
Нужно ли заниматься инвестированием? Да, нужно. В первую очередь следует быть готовым к длинным скучным вечерам. Лучшим другом должен стать калькулятор. В своём блоге я ежедневно выкладываю расчетные таблицы. Зачем? Чтобы новички могли осознанно подходить к выбору объекта для своих инвестиций. Рискованно покупать активы наугад. Мне нравится постепенно прививать людям аппетит к риску.
Сейчас я приоткрою завесу доходности инвестиций. Акции ПАО «Татнефть» в моём портфеле за пять лет подорожали на 780%. Подробное описание и расчеты читайте здесь >>>
Акции ПАО «МТС» за три года владения принесли мне доход всего 96% с учётом полученных дивидендов. Об этом я рассказывал на этой странице своего блога >>>
За три года нефтяная компания «Лукойл»порадовала меня на 133% с учётом дивидендов. Расчеты здесь >>>
Не верите? И правильно! Вы фактически уже сделали первый шаг на пути к анализу фондового рынка. Осталось только взять калькулятор и перепроверить представленную информацию. А я говорил: «Будет скучно, но выгодно»!
Источник