Инвестиции после 1 млн

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать

Раньше выражение 1 миллион рублей рисовало в голове картину роскошной жизни – красивый загородный дом, машина мечты, путешествия. Но время идеи и все меняется. Сейчас ценность данной суммы не столь высока, как раньше. Но каждый обладатель миллиона рублей рано или поздно захочет приумножить эту сумму и заставить ее работать на себя. Поэтому сегодня тренируем мозг и рассматриваем способы куда вложить миллион рублей, чтобы заработать в 2020. В статье детально рассмотрим 3 инвестиционных портфеля с разной степенью доходности в зависимости от риска.

• Куда вложить миллион рублей
• Консервативные инвестиции под 20-30% годовых
• Способы инвестирования денег
• Какие еврооблигации купить
• Куда вложить миллион рублей в 2020
• Умеренный портфель инвестиций
• Куда вложить миллион рублей с доходностью 50-100% годовых
• Пример агрессивного портфеля
• Золотые правила инвестирования.

Куда вложить миллион рублей

Перед тем, как ответить на вопрос, куда вложить миллион рублей, важно определить:

• какую доходность вы хотите получать на вложенный капитал,
• приемлемый уровень риска,
• сколько времени можете уделять инвестициям.

Рассмотрим все три типа портфелей, куда вложить миллион рублей подробнее с расчетами.

Консервативные инвестиции

Консервативная стратегия инвестирования 1000000 рублей подразумевает доходность 20-30% годовых при защищенности депозита на 85% и минимальном участии инвестора.

Пример консервативного портфеля:

• 400000 руб. – инвестируются в государственные и корпоративные облигации через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Облигации сродни кредитам с разницей лишь в том, что инвестор дает «в долг» компании, а не наоборот, за что получает фиксированный доход с таких бумаг. Размер выплат и срок, на который дается «кредит», известны заранее. Доход с облигаций превышает доходы с банковских вкладов в 2-4 раза.

Привлекательные облигации с высокой доходностью в национальной валюте сейчас предлагают компании:

• «ЛСР» (10,67%, погашение 20.04.2022г.),
• банк «Тинькофф» (9,16%, дата оферты – 27.04.2021г.).

Самый безопасный способ получения дохода с помощью индивидуального инвестиционного счета – покупка облигаций федерального займа (ОФЗ).Его надежность обусловлена тем, что исполнение обязательств здесь берет на себя государство. Заработать на ОФЗ можно 6-8% годовых. Общий доход при инвестировании через ИИС может составлять до 20-22% с учетом возврата налога на доход физ лиц (НДФЛ 13%+6-8% купонный доход по облигациям).

Данный способ лучше всего подойдет тем, у кого официальная заработная плата (с которой уплачиваются зарплатные налоги) составляет свыше 33 334 руб. ежемесячно. В таком случае, по окончании года вы заполняете декларацию 3-НДФЛ и в июле получаете обратно 52000 руб. от налоговой в дополнение к купонному доходу от облигаций. Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье “Как устроен ИИС“.

В условиях кризиса наиболее привлекательны облигации в иностранной валюте (доллары США, Евро, швейцарский франк и др.), то есть не в той валюте, которая считается национальной для вкладчика. Их еще называют еврооблигациями. Растущая мощь доллара делает долларовые облигации наиболее надежным инструментом, выплаты по ним осуществляются 2 раза в год.

Какие еврооблигации купить

Из российских компаний внимание стоит обратить на долларовые еврооблигации компаний:

• Норильский никель. Обещанный срок погашения 14.10.2022 года, доходность 4,55%,
• «Газпром» с погашением 07.03.2022 года и доходностью 4%.

Больше интересных вариантов еврооблигаций я описывал в статье “Защитные активы“.

Главным плюсом вложения в еврооблигации можно назвать низкий и средний уровень риска и фиксированный доход.

• 400000-500000 руб. – на приобретение дома или земельного участка с последующей сдачей в аренду или перепродажей.

Недвижимость уже по “негласной традиции” считается одним из самых надежных вариантов инвестирования. Но нынешний экономический кризис вносит некоторые нюансы, которые необходимо учесть для удачного вложения в дом или участок.

Инвестируя в недвижимое имущество, необходимо оценить ожидаемую выгоду. Чаще всего в недвижимость инвестируют:

• для последующей сдачи в аренду,
• для перепродажи по более высокой цене, совершая покупку еще на этапе строительства,
• чтобы там жить, сократив тем самым расходы на аренду (в случае отсутствия своего жилья).

Для сдачи в наем необходимо обратить внимание на то, что не любое жилье можно легко и выгодно сдать. Наибольшим спросом пользуется аренда домов или земельные участки в пригородах крупных городов и мегаполисов с постоянно растущим населением, где спрос на жилье превышает предложение. Также большую роль играет инфраструктура и транспортная доступность.

Из ценовых категорий лучшим вариантом станет вложение в земельные участки большой площади с последующей продажей по частям под строительство. Также выгодно приобретение домов в хорошем состоянии в поселках рядом с городами с развитой инфраструктурой и туристическими центрами.

Данный тип вложений потребует от вас некоторых вложений и времени на анализ, однако риски здесь сведены к минимуму, а доходность составляет минимум 20-30%.

• оставшиеся 100000-200000 руб. вкладываются в зарубежные ценные бумаги или ramm-счета с ограничением рисков. Это инвестиционные инструменты с умеренным уровнем риска до 30-35%, но более высокой доходностью 30-50% годовых и выше.

Покупая акции, вы фактически приобретаете в собственность долю в компании и, соответственно, имеете право рассчитывать на прибыль с нее, как и с любого другого бизнеса. Размеры прибыли рассчитываются на общем собрании акционеров и выплачиваются в виде дивидендов. На блоге я довольно широко освещаю тематику акций, поэтому рекомендую ознакомиться со статьями:

Другой способ получения дохода с акций — на росте их стоимости. Как правило, чем надежнее и крупнее компания, тем стабильнее растут цены на ее ценные бумаги. Но есть также и молодые перспективные компании, вложение в которые может быть весьма выгодным. Они не платят дивиденды, но быстро растут в цене и вы сможете продать их с хорошей прибылью.

При покупке акций обязательна грамотная диверсификация. Ошибкой будет вложение всех денег в акции одной компании или из одного сектора экономики. В случае снижения финансовых показателей компании или негативных фундаментальных новостей в определенной сфере, есть вероятность просидеть долгое время в ожидании восстановления цен на акции. В то же время, распределив капитал в разные инструменты, можно минимизировать риск, т.к. просадку по одним ценным бумагам компенсирует прибыль по другим. Оптимально будет выбрать 1-2 акции из крупных отраслей:

При инвестировании в акции особое внимание следует уделить выбору надежного брокера и изучению его тарифов, лицензий, времени работы и т.д. Актуальных брокеров через которых я покупаю акции российских и иностранных компаний можно найти в моих еженедельных отчетах по инвестициям или в таблице ниже.

Способы инвестирования денег: RAMM счета

RAMM счета подразумевают более активное участие в торговле. Этот метод построен на копировании сигналов опытных трейдеров. В то же время деньги находятся на вашем счете и остается возможность контроля происходящего с возможностью закрытия сделки вручную или автоматически при достижении заранее заданного уровня убытка. В данном случае управляющий RAMM счетом трейдер выступает неким ориентиром, с которым инвестор синхронизирует свои действия, полагаясь на его опыт в трейдинге. По ramm-инвестированию я весьма успешно сотрудничаю с брокером Roboforex.

Основными достоинствами ramm счетов являются:

• Возможность комбинировать различные торговые стратегии, копировать не одного трейдера, а разных.
• Самостоятельная установка допустимого уровня убытков. Депозит трейдера и инвестора новичка может отличаться размером. Как правило, у опытных трейдеров большие депозиты, которые позволяют выдерживать большие просадки, в то время как они могут быть губительны для небольшого депозита инвестора.
• Инвестиции в RAMM-счета относятся к умеренному уровню риска, при этом доходность с них может составлять 5-35% в месяц.

Посчитаем доходность и риски указанных способов, куда вложить миллион рублей при консервативном инвестировании.

Способ вложения	Сумма, в руб.	Средняя доходность, % в год	Прибыль за 1 год в руб.	Риск, % в год
ИИС в облигации	400000	21	84000	2
Недвижимость	400000	25	100000	5
Акции	100000	30	30000	20
RAMM счета	100000	35	35000	33
Итого	1000000	27,75	249000	15

Из таблицы видно, что годовая прибыль с вложенного миллиона, рассчитанная исходя из средней доходности составила 249000 руб., т.е. почти 25% с учетом возможных рисков в 15%.

Куда вложить миллион рублей в 2020 году

Для тех, кто хочет увеличить прибыль и готов пойти на умеренный риск подойдет следующая модель распределения капитала.

Умеренный портфель инвестиций

Умеренный инвестиционный портфель предполагает доходность 35-50% годовых при защищенности депозите на 70-75%.

Основная защита будет строиться из следующих инвестиций:

• 200000 руб. – в облигации через ИИС, о которых подробнее рассказывал выше.
• 200000 руб. – инвестирование в российские и зарубежные ценные бумаги через индивидуальный инвестиционный счет. Выбирайте крупные известные компании, которые стабильно платят дивиденды.

Средства на ИИС, в отличии банковских депозитов, не подлежат страхованию. Но покупая акции, вкладчик не теряет средства даже в случае банкротства брокера, открывшего сам счет, т.к. акции переходят в собственность вкладчика путем внесения в реестр акционеров.

• 150000 руб. – в иностранные акции через другого брокера для распределения рисков. Для увеличения прибыли стоит сделать акцент на акциях с высоким потенциалом роста стоимости в ближайшей перспективе.

Чтобы выбрать такие компании, проанализируйте прибыль по данным финансовой отчетности за 3 последних года – она должна расти. В качестве дополнительных критериев по выбору акций можно использовать недооцененность акций по соотношению P/E и перспективность сферы экономики для дальнейшего роста.

Сейчас наиболее перспективными считаются отрасли IT-технологий, альтернативной энергии и медицины. Аккуратнее стоит быть при выборе акций металлургических компаний.

• 200000 руб. – RAMM счета с ограничением еженедельных убытков до 5-10%. Старайтесь выбирать управляющих трейдеров, показывающих стабильную прибыль минимум на протяжении 20 недель. Небольшие просадки могут присутствовать, не должны быть выше 20-30%.
• 100000 руб. – вложение в ПАММ счета. Инвестирование в ПАММ счета – прекрасный вариант для тех, кто хочет инвестировать, но не имеет возможности долго обучаться.

ПАММ-счет подразумевает передачу своего капитала в управление опытному управляющему, который использует эти средства для торговли на рынке форекс и выплачивая процент с прибыли инвестору, а небольшую часть берет себе. Таким образом, этот вид сотрудничества приносит выгоду обеим сторонам.

Плюсы ПАММ-счетов:

• Инвестировать можно с минимальным капиталом — от 10-50 долларов.
• Не требуется тратить много времени и средств на обучение торговле. Это один из самых «ленивых» способов инвестирования.
• Трейдер, который управляет средствами, не имеет доступа к вашему счету, что исключает риск воровства и мошенничества.
• Большой выбор управляющих-трейдеров, кому доверить свои средства. У брокеров можно воспользоваться фильтрами для отбора счетов с подходящей доходностью и уровнем риска. Советую выбирать счета с минимальным уровнем риска и просадками не более 15-20%, доходность с них минимальна – 1-3% в неделю, но для умеренной стратегии инвестирования этого достаточно.
• Существует возможность контролировать действия трейдера, путем предоставления доступа в торговый терминал.
• Распределять капитал можно сразу на несколько ПАММ-счетов, менять их и выбирая более выгодные.

К существенному недостатку данного метода можно отнести отсутствия ограничения убытков. Даже самый стабильно торгующий трейдер, может переоценить свои способности, не поставить стоп лосс и слить “львиную долю” депозита. В этом и состоит основное отличие ПАММ-счетов от Ramm-инвестирования, где инвестор может сам полностью контролировать свой капитал лишь синхронизируя торговлю с действиями профессионала.

Тем не менее многие известные брокеры предоставляют хорошие условия трейдерам для торговли и вложение в памм-счета через них приносят стабильно высокий доход. При этом соблюдается хорошая диверсификация риска, что существенно снижает риск потери денег.

• 150000 руб. – прибыльные инвестиции в криптовалюту.

Криптовалюты — современное явление, зародившееся в 2000 года с развитием компьютерных технологий. Рынок криптовалют чрезвычайно волатилен, позволяя зарабатывать от 70 до 100% годовых и выше.

В 2020 году эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие криптовалюты:

• Bitcoin (BTC) по-прежнему остается лидером.

Спрос на биткоин продолжает расти. В мае 2020 произошел третий запланированный халвинг Bitcoin, т.е. изъятие половины всех монет. Возможное уменьшение его количества делает биткоин привлекательным в глазах инвесторов. Но с другой стороны, и количество майнеров биткоина уменьшится также вдвое, что приведет к меньшей безопасности сети. Это заставляет некоторых аналитиков сомневаться в перспективах цифровой валюты. Однако большинство экспертов прогнозируют рост биткоина вдвое до конца года до 18000$.

• Ethereum (ETH) стоит вторым по популярности после Биткоина.

По мнению аналитиков, у Эфириума есть все шансы взлететь в 2020 году. В 2019-м он не показывал выраженной волатильности, дойдя всего лишь до уровня в $361,40 и это после своего рекордного пика в 2018 году – $1432. Но, как известно, после падений всегда следует взлет, который для Эфириума ожидается в 2020 году. Плюс создатели планируют сделать Эфириум «мировым суперкомпьютером», что также увеличивает вероятность его успеха.

• Ripple (XRP) не один год соревнуется по популярности с Эфириумом.

В 2016 и 2018 годах в рейтинге капитализации Coin MarketCap XRP два раза обходил ETH. В этом году по поводу Рипл аналитики дают хорошие прогнозы. Он отличается от других цифровых валют: цель его создания больше, чем просто спекуляция на рынке. Он представляет бесплатную глобальную платежную систему с внутренней расчетной монетой XRP, что сделало систему привлекательной для банков и финансовых организаций. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к Ripple со стороны крупнейших компаний.

Обобщим данные в таблицу “Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать 35-50% за год”.

Способ вложения	Сумма, в руб.	Средняя доходность, % в год	Прибыль в руб.	Риск, % за год
Акции через ИИС	200000	43	86000	20
Облигации через ИИС	200000	21	42000	2
Иностранные акции	150000	35	52500	5
Памм счета	100000	35	35000	30
Крипловалюта	150000	60	90000	35
RAMM счета	200000	50	100000	33
Итого	1000000	40,67	405500,00	20,83

Таким образом, при риске чуть выше 20% можно заработать почти 40% или 405 500 руб. за год. В этом случае соотношение риска к прибыли 1 к 2 полностью оправдывает использование рискованных инструментов.

Куда выгодно вложить 1 миллион рублей

Для тех, кто хочет заработать 50-100% годовых и готов тратить на это достаточно времени и обучаться чему-то новому, подойдет агрессивный портфель, куда вложить миллион рублей. Обратите внимание в данном случае потеря денежных средств при халатном отношении и отсутствии контроля может достигать 80%.

Пример агрессивного портфеля

В любых даже самых агрессивных инвестициях нужно оставлять часть денег защищенными. В этот раз защитой выступят:

• 200000 руб. – приобретение ценных бумаг через инвестиционный счет.

При этом на 50% закупаем акции с высокими дивидендами, дождавшись пока их цена снизится и окажется у линии поддержки. Для этого придется ознакомиться с основами технического анализа акций. Оставшиеся 50% используем для приобретения недооцененных акций роста находящихся в восходящем тренде. Удобно это делать с помощью индикаторов:

• 200000 руб. – вкладываем в зарубежные ценные бумаги.

Основную часть 60-70% – в американские и европейские акции с высокой капитализацией и дивидендами, остальные 30-40% – в недорогие акции азиатских стран (Китай, Тайвань, Северная Корея). Акцент лучше сделать на информационных технологиях.

• по 100000 руб. выделяем на закупку криптовалюты и памм-инвестирование.

При этом для увеличения прибыли выбираем управляющих в высокими показателями доходности и входим после просадки. В это время трейдер максимально сконцентрирован и заинтересован показать максимальную доходность. Чтобы снизить риски, выберите больше управляющих (минимум 5-7) и вкладываете минимальные суммы.

• 200000 руб. – в RAMM-счета.

Для агрессивного портфеля увеличить риски до 7-9% в неделю. Но при этом нужно еженедельно контролировать прибыль и убытки по каждому счету и оперативно менять управляющих. Увеличивать количество счетов не стоит, будет достаточно 5-7 трейдеров. Обратите внимание на инструменты для торговли, не рекомендуется держать в портфеле более 50% счетов, торгующих одинаковыми валютными парами. Это увеличивает риск существенной потери в случае выхода неожиданных негативных новостей.

• 200000 руб. – бизнес или обучение.

Если времени достаточно, то глупо тратить его, трясясь над цифрами в терминале брокеров. Займитесь обучением, а если знаний достаточно и уверены в своих силах – открывайте бизнес. Доходность успешного бизнеса может составить 1000-10000% годовых.

• Бизнес идей в кризис 2020
• Бизнес идеи с нуля без вложений

В связи с последними событиями бизнес через интернет становится популярен, как никогда. Если все же не знаете с чего начать, то рекомендую пройти обучение в одном из следующих направлений:

• Социальные сети (SMM-специалист).

В наше время они стали полноценным ресурсом для продвижения товаров, услуг или личного бренда. Сегодня аккаунт в социальных сетях становится визитной карточкой человека или компании. Для раскрутки социальных сетей необходимо определиться с позиционированием, заполнить их контентом и привлечь аудиторию.

• Продвижение сайта (SEO-специалист) или его создание.

Наличие сайта обязательно для каждой серьезной компании или специалиста. Сайт может стать как дополнительным способом привлечения клиентов, так и главным источником дохода, если это полностью онлайн-бизнес.

• комплексный маркетинг,
• дизайнеры,
• программисты и разработчики.

Любая из этих специальностей после освоения может стать полноценным прибыльным бизнесом с высокой маржинальностью. В крайнем случае, вы сможете найти удаленную высокооплачиваемую работу, которая позволит вам работать из любой точки мира.

Итоговый пример агрессивного инвестиционного портфеля собран в таблице “Куда вложить миллион рублей выгодно”.

Способ вложения	Сумма, в руб.	Средняя доходность, % в год	Прибыль в рублях	Риск, % за год
Акции через ИИС	200000	35	70000	20
Иностранные акции	200000	50	100000	30
Памм счета	100000	50	50000	30
Крипловалюта	100000	90	90000	30
Бизнес, обучение	200000	100	200000	50
RAMM счета	200000	55	110000	33
Итого	1000000	63,33	620000,00	32,17

Я специально не стал делать расчет из максимально возможной доходности, т.к. в реальной жизни одна неделя может быть супер прибыльной, а следующая – убыточной. Но важно держать эмоции под контролем и уметь анализировать цифры по итогам месяца и уже после этого оптимизировать портфель.

Правила грамотного инвестирования

1. Определиться с целями инвестирования, т.к. долгосрочные сделки более надежны и сулят возможность более высокой прибыли.
2. Несмотря на то, что инвестирование в той или иной мере всегда сопряжено с рисками, необходимо анализировать их соотношение с возможностью получения прибыли. Доходность инвестиций должна быть минимум в 2 выше риска потери.При долгосрочном инвестировании это позволит вам ошибиться 10 раз из 5 и все равно заработать.
3. Инвестировать можно только свободные средства, не предназначенные для жизненно важных расходов (питание, коммунальные платежи, аренда жилья, лекарства и медицина, необходимая одежда и обувь, образование). Так называемая «подушка безопасности» должна быть обязательно рассчитана и отложена на черный день.
4. В инвестировании нет места импульсивным решениям и интуиции. Даже то, что называют «чуйкой» – совокупность накопленного опыта, но никак не иррациональное необъяснимое чувство, которым стоит руководствоваться при принятии решений. Инвестор — это прежде всего аналитик с холодным разумом. Прежде, чем совершить сделку, он педантично оценивает все риски.
5. Золотое правило инвестора — заботиться прежде всего о сохранении, и лишь затем о приумножении капитала.
6. Не класть все яйца в одну корзину. То есть не использовать один единственный инструмент для инвестирования. Капитал должен быть распределен между минимум 3-5 активами.
7. Изучение и анализ предлагаемого способа вложения. Объект инвестирования должен быть детально изучен.
8. Дисциплина. Капитал должен регулярно пополняться, например, раз в месяц. С каждого прихода первым делом часть средств должна идти на пополнение капитала.

Конечно это не исчерпывающий список, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать 20-30% или 100% годовых. Но я постарался подобрать оптимальные инвестиционный инструменты, которые вы можете быстро изучить и использовать, сохраняя максимальный контроль над своими деньгами.

Источник