Инвестиции под залог как бизнес

Как стать частным инвестором в займах под залог недвижимости

Многие граждане, имеющие стабильный доход и свободные средства задумываются, можно ли сохранить и приумножить капиталы. В период галопирующей инфляции мы думаем, как избежать «сгорания» сумм? Конечно, можно сделать банковский вклад в рублях, но процент даже не покроет постоянного роста цен. Что делать? Все просто: попробуйте стать частным инвестором, работая под залог недвижимости. О том, как это сделать, мы расскажем сегодня.

Почему стать частным инвестором выгодно?

Безопасный способ вложения средств

Существует множество способов стать инвестором с нуля. Можно вложить средства в паевые инвестиционные фонды, можно стать соучредителем фирмы или купить акции той или иной корпорации. Однако самым безопасным вариантом вложения считается частное инвестирование в займы, при этом опытные вкладчики предпочитают именно недвижимость в виде займов. Почему?

Во-первых, отношения между инвестором и заемщиком, касаемые недвижимого имущества, регулируются законодательно. Все сделки совершаются в соответствии с договором ипотеки по федеральному закону № 102 «Об ипотеке». Во-вторых, на квартиру заемщика накладывается обременение. И именно ипотека выступает гарантом для частного инвестора возврата денег в случае неуплаты заемщика по кредиту.

Доступно каждому

Для того, чтобы инвестировать в займы, не придется копить огромных средств. Гражданину достаточно обладать суммой 100 000 рублей. Согласитесь, это весьма скромный стартовый капитал.

Обеспечивает стабильный доход

Вы наверняка изучали проценты по банковским вкладам и знаете, что невероятно сложно при скромном вкладе получать ежегодно более 15% годовых. Решая вкладывать в займы под залог, инвестор оплачивает не более 70% от стоимости недвижимости. При этом он получает от 2,5% в месяц.

Открывает новые перспективы

Получая новые свободные средства от инвестирования в займы, вкладчик может развиваться по множеству направлений. Создавать собственные условия финансирования или направлять свободные средства в иные виды бизнеса.

С чего начать инвестирование в займы?

Решая стать частным инвестором и работать с заемщиками под залог недвижимости, особое внимание стоит уделить выбору финансовой организации. Не имея подобного опыта, очень легко «попасться на удочку» мошенников и не только потерять деньги, но и испортить свою репутацию.

Как этого избежать? Обращайтесь в проверенные агентства, зарекомендовавшие себя на финансовом рынке. Внимательно изучайте условия сотрудничества, привлекайте к изучению документов юристов, спрашивайте рекомендации знакомых.

Одним из ведущих финансовых учреждений в Санкт-Петербурге является агентство «TOR». Более 7 лет наши специалисты помогают инвесторам выгодно вкладывать средства в займы, а гражданам – получать необходимые суммы под залог недвижимости.

• Индивидуальную работу с каждым инвестором. Опытные специалисты агентства «TOR» помогут вам разобраться с особенностями финансового рынка и определить стратегию инвестирования в займы, объяснят особенности работы с недвижимым имуществом. Для нас не существует конвейерных сделок, для каждого инвестора мы найдем точку максимальной доходности.
• Открытость во всем. Мы не скрываем алгоритмов взаимодействия с инвесторами и заемщиками. При необходимости сотрудник агентства «TOR» подробно объяснит все детали сотрудничества.
• Опытные партнеры. Более 7 лет наше агентство успешно работает на финансовом рынке Санкт-Петербурга. Наши специалисты сталкивались с самыми сложными ситуациями и знают, как инвестировать в виде займов максимально эффективно.
• Многовариантность инвестирования. Специалисты «TOR» предложат несколько схем инвестирования в займы, индивидуальные финансовые программы. Сам инвестор в будущем сможет регулировать и модифицировать портфель.
• Максимально выгодные сделки. Инвестируя в займы с нашим агентством, гражданин получает пассивный доход, выше, чем при банковских вкладах или покупке недвижимости. Стоимость залога при подобных вложениях значительно превышает сумму займа, а полученные каждым инвестором вырученные ежемесячно средства будут значительно больше средней заработной платы в регионе.
• Минимальные риски. Сотрудники «TOR» с особой тщательностью осуществляют анализ заемщиков, стараясь максимально снизить риски инвестора. В нашем агентстве формируются максимально комфортные условия для вкладчиков.

Как стать инвестором?

1. Позвоните специалистам агентства «TOR» и назначьте встречу в удобное для вас время: 8 812 / 385-51-21
2. Обсудите со специалистом все детали инвестирования в займы.
3. Определите сумму инвестиций.
4. Выбираете заемщиков по рекомендации специалиста.

Сотрудники нашего агентства самостоятельно проверяют все документы и проводят 100% юридическое сопровождение сделки.

Инвестор становится держателем залога и получает доход ежемесячно.

Самое время инвестировать в займы под залог недвижимости и получать дополнительные средства. Ежедневно в наше агентство обращается до 10 инвесторов. Присоединяйтесь и вы к нашей команде. Звоните, мы ждем вас: 8 812 / 385-51-21.

Источник

Почему инвестиции в залоговый бизнес достойны внимания?

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Прямо сейчас частный инвестор способен зарабатывать буквально на всем, что он только видит. Яркий тому пример — залоговый бизнес. Речь идет о кредитах, которые подкреплены не только «честностью» заемщика, но и тем, что он оставляет организации свою машину, квартиру или коммерческую недвижимость. Все это делает такой кредит возвращаемым в 100% случаях. Секрет прост: если заемщик отказывается от своих обязательств, организация вправе продать оставленную им недвижимость. Какие у этой деятельности есть нюансы и как начать зарабатывать? Это предстоит узнать прямо сейчас.

p, blockquote 2,0,1,0,0 —>

Преимущества и недостатки инвестиций в залоговый бизнес

Конечно же, у этой сферы деятельности есть как преимущества, так и недостатки. Их обязательно должен учесть каждый инвестор, который планирует вкладывать свои деньги с целью их умножения. И так, начать стоит с самого приятного в любых инвестициях — плюсах.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

• Это защищенные инвестиции. Как уже упоминалось ранее, выдавая кредит, финансовая организация берет под свой контроль какое-либо имущество заемщика. Это минимизирует риск того, что деньги не вернутся, буквально до нуля.
• Законные инвестиции. Да, этот способ инвестирования, ровно так же, как и предоставление таких услуг, легален на все 100%.
• Процент по вкладу, который обгоняет любой банк Российской Федерации. Вкладывая деньги таким образом, инвестор может надеяться на 10-20% в год. Это превышает любые проценты, которые предлагают инвестору в банках и уж тем более ИИС и аналоги.
• Никакой головной боли. Вся работа, включая взыскание долгов с заемщика, ложится на плечи только выбранной финансовой организации. Инвестор, в свою очередь, может расслабиться и умножать свой капитал.
• Проценты могут выплачивать каждый месяц. Это поможет инвестору развивать параллельные инвестиции или личный бизнес. Но нужно понимать, что эти готова заниматься далеко не каждая финансовая организация. Рекомендуется уточнять это у менеджеров выбранного проекта.

p, blockquote 5,1,0,0,0 —>

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

• Тяжело найти реальные конторы. В этой сфере деятельности есть множество мошенников. Поэтому найти действительно надежные компании, готовые предоставить умножения взятого капитала на 10-20% становится настоящей проблемой.
• Обязательно нужно читать договор, минимизируя риск мошенничества до 0%. Уже после того, как инвестор найдет финансовую организацию, способную предложить ему выгодные инвестиции, нужно читать договор перед его подписанием. Некоторые компании, несмотря на убеждения, указанные на своем сайте, повесить ответственность на инвестора. К примеру, если долг все-таки не будет возвращен, то инвестор рискует просто потерять свои деньги, если на него все-таки повесят ответственность за это. Поэтому настоятельно рекомендуется читать договор о предоставлении инвестиций перед его подписанием и предоставлением денежных средств.

В основном, все риски, связанные с инвестициями в залоговый бизнес, связаны с мошенничеством. Во всем остальном, это действительно достойный вариант для каждого, кто желает приумножить свой капитал.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Как начать инвестировать в залоговый бизнес?

p, blockquote 8,0,0,1,0 —>

Сделать это может каждый человек. Не нужно обладать какими-либо навыками и знаниями, связанными с этой сферой деятельности. Достаточно проследовать по следующей инструкции:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

1. Сначала нужно подобрать финансовую организацию. Это, вероятнее всего, самый важный пункт. Инвестор должен найти ту организацию, которая оказывает такие услуги и готова принять инвестиции. Во время этого процесса настоятельно рекомендуется прочитать отзывы в интернете.
2. Обращение в финансовую организацию. В основном, чтобы предоставить компании инвестиций, нужно будет оставить номер своего телефона и ждать звонка менеджера. Он даст дальнейшие указания.
3. Подписание договора. Это третья ступень инвестиций в залоговый бизнес. Инвестор должен будет приехать в офис компании, либо договориться о встрече на нейтральной территории. Там и будет подписан договор о предоставлении инвестиций. Опять-таки, его обязательно нужно прочитать полностью.

В конечном итоге, инвестор получит указанный доход, как это указано в договоре. Некоторые компании будут платить проценты ежемесячно. Кто-то сделает это разом, но в конце срока, указанного в договоре. Это, опять-таки, нужно узнавать у компании, которая предоставляет такие услуги.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —> p, blockquote 11,0,0,0,1 —>

Суммируя все вышесказанное, напрашивается вывод о том, что инвестиции в залоговый бизнес действительно стоят того.

Источник

Займы под залог ПТС: как открыть автоломбард нового поколения

Автозаймы под залог ПТС — услуга очень популярная и доходная, однако требует существенных вложений, а сам бизнес сопряжен с большим числом рисков. В статье рассмотрим, как начать это дело.

Выдача денежных займов под залог имущества во все времена оставалась одним из наиболее прибыльных направлений деятельности. Финансовые институты, похожие на современные ломбарды, появились в пятнадцатом веке в Италии. Ростовщики, по большей части монахи, промышлявшие в этой сфере, без излишней скромности выдавали займы под… 300 процентов годовых.

История возникновения автоломбардов началась в 1949 году. В стабильные послевоенные годы в Штатах наблюдался настоящий автомобильный бум — уже тогда на одну семью янки приходилось по несколько транспортных средств. Поэтому, если деньги нужны были срочно, многие закладывали один автомобиль в ломбард и получали ссуду, оставаясь «на колесах» — тогда это было быстрее и подчас удобнее, чем обращаться в банк за кредитованием.

А вот в России займы под залог автомобиля появились относительно недавно — после кризиса 1998 года. Долгое время для того, чтобы получить ссуду, заемщик был вынужден оставлять машину на залоговой площадке. Однако времена меняются, и на сегодняшний день популярность набирают организации, предлагающие услуги по финансированию в обмен только лишь на паспорт технического средства. При этом сама машина остается у заемщика в пользовании.

Выгода для предпринимателя, открывающего бизнес в сфере займов под ПТС, очевидна. Средний размер ставки за пользование займом составляет порядка 2,5-4% в месяц, то есть от 30 до 48 процентов годовых. В случае, если займ по ряду причин не выплачивается, в собственность организации переходит автомобиль — причем, заметим, по весьма выгодной стоимости. Заемщик получает на руки от 50 до 70% от рыночной цены автомобиля, который при необходимости может быть реализован через площадку перекупщикам или частным клиентам.

Свой тренинговый центр за 55 000 руб. Можно вести бизнес онлайн!

В стоимость входят комплект материалов для очного проведения всех программ + 2 дня живого обучения онлайн. Бессрочное право проведения 10 программ. Никаких дополнительных отчислений и платежей. Запуск за 2 дня.

Однако бизнес в сфере автозаймов не обходится и без подводных камней. Сегодня мы расскажем о том, как избежать наиболее распространенных ошибок при открытии компании в этой нише и сколько можно заработать на автозаймах под ПТС.

Регистрация бизнеса

Чтобы успешно начать свое дело в сфере займов под ПТС, необходимо будет открыть сразу и новое ООО, и параллельно с ним «про запас» ИП. Сейчас поясним почему.

Дело в том, что формально с точки зрения текущего законодательства деятельностью ломбардов может заниматься только ООО, причем компания должна заниматься только данным видом деятельности. Основной код ОКВЭД следующий:

• 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Дополнительно прописывается следующее направление:

• 66.19.5 — Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность.

Какого-либо лицензирования деятельность ломбардов не требует, однако будьте готовы к изрядному объему бумажной волокиты. Начнется все еще на стадии регистрации — ведь помимо подачи данных в налоговую нужно будет регистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

В дальнейшем ваша компания должна будет регулярно сдавать отчетность в Центральный банк, причем ее несдача (или нарушение сроков сдачи) грозит предпринимателю рублем. Чтобы избежать этого, уже на старте необходимо задуматься о хорошем бухгалтере, который возьмет на себя всё бремя документооборота. И быть готовым к тому, что за ведение бухучета у вас попросят сумму, существенно превышающую стандартный тариф по региону (отчетности у ломбардов и сопутствующих финансовых организаций действительно много).

Однако необходимо понимать, что со временем количество автомобилей, которые будут переходить из разряда залоговых в реализуемые будет расти. Соответственно у предпринимателя встанет вопрос о том, как регистрировать деятельность по реализации автомобилей — эту сферу бизнеса можно вести через второе независимое юрлицо либо в качестве ИП.

Открытие офиса и выбор местоположения

Оптимальным вариантом для открытия подобного вида бизнеса станет помещение площадью в 50-70 квадратных метров с хорошим целевым пешеходным и автомобильным трафиком. Хорошо подходят варианты коммерческой недвижимости по соседству с авторынками и дилерскими центрами. Крайне желательно наличие охраняемой парковки для автомобилей.

Стоимость ежемесячной аренды в спальном районе города-миллионника составит порядка 50 000 рублей. Расходы на комплектацию офиса на четыре рабочих места достаточно стандартные. Это затраты на закупку рабочих столов, кресел, компьютеров, МФУ, проведение интернета и IP-телефонию. При разумном подходе реально уложиться в 120 000 рублей (или в среднем 30 000 рублей на организацию рабочего места). Еще порядка 10 000 рублей уйдет на установку камер видеонаблюдения.

Подбор персонала

Штат сотрудников компании, работающей в сфере предоставления автозаймов под ПТС, включает в себя следующие позиции:

• Эксперт по оценке автомобилей. В функционал этой должности входит подробный осмотр автомобиля и залоговых документов. Оценщик должен определить рыночную стоимость предлагаемой машины, выявив ее возможные недостатки (количество крашеных элементов кузова, возможные неисправности в работе двигателя, коробки передач и подвески). Как правило, эксперт уже имеет достаточный опыт в автобизнесе (минимум от 3 лет) и понимает все тонкости проверки машины перед приемкой.
• Менеджер службы безопасности. Эксперт-оценщик плотно работает в паре с менеджером службы безопасности (криминалистом). Этот сотрудник проверяет машину на криминальное прошлое (угоны, кражи, участие в страховых махинациях) и нахождение в залоге (банки, ломбарды-конкуренты и т. д.). Криминалист должен убедиться в подлинности документов, чтобы исключить противоправные действия со стороны мошенников, предоставляющих поддельные документы, сверить их с базами данных ГИБДД (дабы удостовериться, что не выдавались дубликаты (недобросовестный владелец мог написать заявление об утере ПТС и получить новый документ на руки, после чего продать машину третьим лицам). Идеальный вариант кандидата — отставные сотрудники органов правопорядка.
• Менеджер по работе с клиентами. Оформлением документов занимается менеджер по работе с клиентами (в небольших компаниях на этого же сотрудника возложен функционал кассира). В задачи менеджера входит подписание договора с клиентом, консультации по тарифам и оплатам, а также другим возможным вопросам со стороны клиента. В компаниях со стабильным потоком клиентов в смену работает обычно два менеджера, чтобы минимизировать время ожидания.
• Менеджер по продажам. Вполне вероятно, что со временем встанет вопрос — что делать с теми машинами, которые не были выкуплены клиентами обратно. Для реализации стоков машин необходимо будет взять минимум одного менеджера по продажам. Он займется консультированием возможных покупателей, проведением тест-драйвов, оформлением договоров купли-продажи.

Какие машины брать в залог, а с какими не стоит связываться

Три основных момента, на которые рекомендуется обратить внимание при оценке машины и принятии решения о выдаче под нее ссуды — ее ликвидность, состояние и юридическая чистота.

Наиболее интересны для автозаймов:

• Популярные бюджетные модели — Hyundai Solaris, Kia Rio, Volkswagen Polo, Lada Vesta;
• Японский и корейский автопром среднего класса (седаны Toyota Camry, Kia Optima, кроссоверы моделей RAV4, CR-V, Ticson, Sportage и другие подобные);
• Авто премиум-сегмента не старше 7 лет (рамные внедорожники, люксовые кроссоверы, седаны Е- и S-классов и т. д.).

А вот рисковать и брать неликвидные марки, которые потом будут долго продаваться (а соответственно и «замораживать» ваши оборотные средства) либо нет смысла вообще, либо оправдано только по заведомо низкой стоимости.

Неликвидными могут быть следующие варианты:

• Так называемые «женские» марки, например Mini, Peugeot, Citroen);
• Премиум «лохматых» годов выпуска (вроде пятнадцатилетних Porsche Cayenne или BMW X5 с реальным пробегом под полмиллиона километров);
• Китайский автопром (Chery, Haval, Geely и иже с ними);

И, разумеется, стоит перестраховаться, если автомобиль имеет явные следы сварки на кузове — не исключен вариант, что вам пытаются «подсунуть» автомобиль, реально находящийся в угоне, в который вварили табличку с VIN-номером от другой машины.

Маркетинг и продажи

Полагаться только на поток клиентов с улицы с этой нише не стоит. Необходимо постоянно развивать присутствие компании в сети.

Пошаговый план онлайн-продвижения выглядит следующим образом:

1. Заказываем продающий landing-page (сайт-одностраничник, заточенный под продажу услуги) у фрилансеров. Цена вопроса 5000 рублей.

2. Запускаем контекстную и таргетированную рекламу. Сразу оговоримся, бизнес автозаймов под ПТС сейчас очень конкурентный. Перекупщики и небольшие автосалоны, микрофинансовые организации, классические ломбарды — каждый хочет урвать свой кусок «вкусного» рыночного пирога. Большинство предпринимателей уже почувствовало выгоду от предоставления займов под залог ПТС и активно запускает свои кампании в «Директе» и Google.Adwords. А потому:

• во-первых, ищем опытного директолога, который сможет действительно качественно настроить комплексное продвижение в сети;
• во-вторых, готовимся к конкурентной борьбе с повышением ставок за показы и клики. Суммы в 50 000 — 100 000 рублей на РК — не редкость среди компаний из сферы автозаймов.

3.Как возможный вариант развития — работать по франшизе. Да, изначально придется оплатить паушальный взнос и возможно делиться в партнерами роялти, однако взамен вы можете получить уже настроенные и работающие каналы поставки лидов и отлаженные бизнес-процессы. Запускать свое дело с нуля или довериться опыту уже действующих компаний — дело вашего выбора.

4. Важна представленность компании в соцсетях, особенно «Инстаграм». Для раскрутки аккаунтов важно постоянно проводить маркетинговые акции и регулярно пополнять контент.

Офлайн-реклама

Теперь что касается офлайна. Некоторые компании из сегмента автозаймов используют партнерскую и агентскую программы для получения информации о потенциальных клиентах. Можно сотрудничать с сотрудниками банков или самими финансовыми организациями, чтобы те за определенный процент предоставляли контакты клиентов, которые недавно обращались за получение кредита, но по каким-либо причинам им было отказано в его выдаче.

Еще одна категория возможных партнеров — автосалоны. Зачастую потенциальный клиент обращается туда с целью продажи своей машины и ему может быть интересен вариант получения автозайма, при котором транспорт останется у него в пользовании на весь период пользования заемными средствами.

Финансовые показатели

Теперь давайте подробнее рассмотрим первоначальные затраты, которые придется понести предпринимателю на старте своего дела:

• Аренда офиса и площадки: 50 000 руб.
• Закупка мебели и оборудования: 120 000 руб.
• Изготовление вывески: 40 000 руб.
• Изготовление сайта: 10 000 руб.
• Запуск рекламы онлайн: 50 000 руб.
• Покупка клиентских баз для прозвона: 20 000 руб.
• Организация видеонаблюдения: 15 000 руб.
• И, наконец, самый важный пункт: выделение заемных средств под кредитование. Данный вид затрат зависит от количества сделок. На первое время необходимо быть готовым вложить в бизнес минимум 15 000 000 рублей оборотных средств.

Итого размер первоначальных инвестиций в проект составит: 15 305 000 рублей , включая 305 000 рублей непосредственно на открытие офиса.

На первый взгляд размер вложений выглядит достаточно существенным, однако не будем забывать о возможности привлечения заемного капитала. При наличии положительной открытой кредитной линии в банке можно привлекать денежные средства по мере необходимости. Даже если размер процентной ставки вашего кредита составит 20%, на оставшиеся в дельте можно неплохо заработать. При месячной ставке в 4% (48 процентов годовых), даже при работе на заемных финансах выходит довольно круглая сумма — годовая выручка составит в среднем 22 200 000 рублей.

Аренда офиса и площадки

ФОТ сотрудников (эксперт-оценщик 60 000 руб., криминалист 50 000 руб., менеджер по работе с клиентами 30 000 руб.)

Затраты на рекламу и бухгалтерию (фрилансеры)

Коммунальные платежи (электричество, интернет, мобильная связь)

Итого 245 000 рублей необходимо будет тратить на функционирование бизнеса ежемесячно.

Средний размер ежемесячной прибыли компании, работающей в сфере автозаймов, составляет порядка 350 000 рублей в месяц. Минимальный размер чистой прибыли с автозаймов составляет 105 000 рублей — при условии что владелец бизнеса не участвует в бизнес-процессах.

Однако зачастую собственники таких компаний сами работают за экспертов и криминалистов. Есть даже примеры того, как организация компании по выдаче займов под ПТС становится семейным бизнесом — соответственно и размер доходов, когда не нужно платить заработную плату наемным сотрудникам, может быть выше в 2-3 раза. Поэтому корректным будет указать плавающий размер чистого дохода в этой нише — от 105 000 до 350 000 рублей.

Краткое резюме

Как видите, на автозаймах можно неплохо заработать. Однако есть у этой ниши и очевидные минусы:

• Существенный размер инвестиций для старта бизнеса;
• Высокая конкуренция со стороны других участников рынка;
• Высокие риски (в этой нише особенно высока активность различных мошенников и других недобросовестных лиц).

К плюсам можно отнести:

• Высокую доходность бизнеса;

• Популярность услуги займов под залог ПТС в условиях экономически нестабильной ситуации в стране;
• Относительно простую реализацию, не требующую сложных навыков и высококвалифицированного персонала.

Источник