Инвестиции под проценты компании

Куда вложить деньги под проценты в 2021 году?

Самый очевидный способ инвестирования средств – банковские вклады. С помощью них можно безопасно вложить деньги под проценты. Но это не единственный путь для преумножения капитала. Есть и другие способы – менее распространенные и рискованные, но более доходный. Мы расскажем о том, как выгодно вложить деньги под проценты в 2021 году.

В какой банк можно вложить деньги под высокий процент?

Самые высокие ставки по вкладам финансовые учреждения предлагают при оформлении инвестиционных депозитов. Чем эти предложения отличается от других? Инвестиционный депозит предполагает разделение клиентского взноса на две части:

• первая часть идет на депозит на стандартных условиях – фиксированный доход в виде процентной ставки за размещение средств на банковском счету;
• вторая часть идет на инвестиции в более рискованные источники – паевые фонды, облигации, акции компаний и т.д.

Процентные ставки инвестиционных вкладов варьируются в пределах 6-10%.

Выгодные проценты (5-6%) встречаются и у сберегательных вкладов – без возможности снятия и пополнения. Несмотря на привлекательные проценты, такие депозиты не удобны в управлении. Их менее доходная альтернатива – накопительные счета, которые предполагают и свободное использование средств, и пополнение в любых размерах. Прибыль будет меньше, чем у сберегательных и инвестиционных вкладов, но точно больше, чем у вкладов до востребования.

Ниже мы собрали самые выгодные предложения. Указаны не только инвестиционные депозиты, но и другие виды.

Подводные камни вкладов

Депозиты гарантируют стабильный доход. При этом нет никаких рисков: при банкротстве кредитной организации государство компенсирует убытки. Казалось бы, идеальный вариант. Но есть небольшие нюансы:

·процентные ставки, указанные в описании вкладов, – это максимальные значения. Получить их можно только при выполнении всех условий. Как правило, это длительный срок вложений, крупная сумма на счету, отсутствие возможности снятия и пополнения средств и т.д. Если не выполнить все требования, проценты будут гораздо более скромными;

• если досрочно забрать деньги со счета, то процентная ставка, как правило, «тает» до размеров ставки вклада до востребования – 0,01%. При автоматической пролонгации тоже часто активируются такие условия;
• банк имеет право не уведомлять клиента об изменении действия депозита в индивидуальном порядке. Достаточно опубликовать эту информацию на официальном сайте или в информационной брошюре;
• некоторые банки устанавливают максимальную сумму, с которой может считаться доход. Особенно часто встречается такое условие у накопительный счетов.

Куда еще вложить деньги под большие проценты?

Новички в инвестировании выбирают вклады, потому что для управления ими не нужны специализированные знания и крупный первоначальный взнос. Но есть альтернативные варианты вложить под ежемесячный процент деньги:

Облигации

Инструмент, предполагающий фиксированный доход. Суть облигаций состоит в том, что компания, которая реализует их, берет у клиента взаймы деньги. За эту услугу организация выплачивает регулярный доход. А в конце оговоренного срока выплачивается вся первоначальная стоимость облигации. Прибыль от облигаций не намного выше, чем у депозитов. В среднем, это 9-11% годовых;

Акции компаний

Есть несколько способов получать с помощью них деньги. Во-первых, успешные организации по итогам года делит свои доходы между акционерами. Во-вторых, можно выиграть на операции покупки-продажи ценных бумаг. Тут действует классическое рыночное правило: купил дешевле, продал дороже, когда стоимость акций вырастет.

Вложения в ПИФ

Паевые инвестиционные фонды. Деньгами распоряжаются по своему рассмотрению управляющие фондами. Риски потерять деньги гораздо больше, чем в других случаях (вкладах, акциях, облигациях). Но при положительном исходе есть возможность заработать больше денег.

Другие возможные вложения – покупка недвижимости, золота или других ценных металлов, краудлендинг.

Советы начинающим инвестировать

Чтобы не потерять средства:

• не используйте инструменты, в которых не разбираетесь. Двигайтесь от малого к большему, приобретая по пути специальные знания;
• нужно адекватно оценивать риски и соотносить их с доходами;
• не нужно принимать слишком выгодные предложения. Необоснованно высокие процентные ставки могут быть уловкой мошенников;
• не обращайтесь за советами в вопросах инвестирования к сомнительным личностям. Доверьтесь законным работникам – инвестиционным советникам. Эти специалисты могут работать только с разрешения ЦБ РФ, который выдает им лицензии. Проверить соответствующий документ можно на сайте Центрального банка;
• лучше всего не вкладывать все деньги в один инструмент, а делить капитал на несколько частей. Так можно снизить риски и не потерять все средства.

Источник

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Рассказываем, какие инвестиционные инструменты есть на рынке и на что нужно обратить внимание при их выборе.

Пассивный доход — это основа будущих накоплений. Чтобы получать его, достаточно выбрать один или несколько вариантов инвестирования. В нашем обзоре вы найдете надежные способы приумножения капитала с минимальными рисками.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая дает держателю право на получение определенного дохода. Многие начинающие инвесторы отказываются от такого способа вложения капитала, так как боятся понести убытки. Если вы не разбираетесь в особенностях фондового рынка, можно обратиться к профессиональному брокеру. Посредник подберет эффективные готовые стратегии или возьмет акции в доверительное управление.

Выбирая способ вложения денег, лучше всего остановиться на покупке акций государственных и крупных компаний. Они называются «голубыми фишками». К «голубым фишкам» относят ценные бумаги таких корпораций, как Сбербанк, Газпром, Роснефть и др. Инвестиции в них сопровождаются меньшими рисками.

Есть два основных способа заработка на акциях:

• Получение дивидендов. Многие компании-эмитенты выплачивают фиксированное вознаграждение держателям акций. Окончательное решение по перечислению дивидендов принимается по итогам финансового года. Основой для определения размера выплат является чистая прибыль компании. Российские корпорации перечисляют прибыль по акциям по итогам года. В зарубежной практике дивиденды направляются ежеквартально.
• Получение дохода от продажи ценных бумаг.Например, если инвестор приобрел пакет акций стоимостью 500 000 рублей, а через 9 месяцев его стоимость составила 750 000 рублей, ценные бумаги можно реализовать. Доход от продажи составит 250 000 рублей без учета налогов.

Важно: физические лица не могут выйти на биржу самостоятельно. Для этого необходимо открыть брокерский счет. Сделать это можно как в банке, так и у профессиональных участников рынка ценных бумаг, например, в компании БКС. Открывать счет через брокера выгоднее, так как банки удерживают большие комиссии.

Для открытия счета достаточно обратиться в офис компании с паспортом и подписать договор. Многие брокеры предлагают сделать это онлайн. Обратите внимание, что большой популярностью пользуется одна из разновидностей брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Главное преимущество ИИС заключается в том, что его владелец получает право на налоговый вычет. Согласно законодательству, любая прибыль, полученная в результате продажи ценных бумаг, облагается налогом в размере 13%. Если вы заработали на бирже 250 000 рублей в течение года, необходимо заполнить декларацию и уплатить НДФЛ. Владельцы ИИС могут рассчитывать на возврат перечисленного налога. Таким образом, доход увеличивается на 13%.

Важно: если вы планируете получать налоговые вычеты, ИИС должен действовать как минимум на три года. Раньше срока вывести деньги можно, но придется вернуть все полученные льготы государству.

Вклад

Банковский вклад (депозит) — один из самых распространенных способов инвестирования. Он не принесет сверхприбыли. Средняя доходность здесь варьируется от 4 до 7 % годовых, но число рисков сведено к минимуму.

Выбирая банк, обращайте внимание на то, страхуются ли депозиты Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если у кредитного учреждения отзовут лицензию, вы не потеряете свои деньги. Важно отметить, что «несгораемая сумма» составляет 1 400 000 рублей. Именно поэтому мы рекомендуем не размещать вклады более 1 400 000 в одном банке, а распределить их по нескольким финансовым учреждениям.

Получать прибыль по вкладу можно в конце срока (сумма процентов добавляется к начальному депозиту) или на ежемесячной основе. Во втором случае проценты поступают клиенту на карту или счет. Их можно снимать.

Сама ставка по вкладу зависит от того, можно ли его пополнять, а также выводить со счета деньги. Максимальный процент предлагается на вкладах без возможности снятия и пополнения. Ставка будет ниже, если вы будете проводить операции по счету.

Также можно рассмотреть открытие накопительного счета. Крупные российские банки предлагают ставку 4-6% годовых. При этом получать прибыль можно и на ежедневной основе.

Облигации

Выбирая, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль, многие инвесторы предпочитают облигации. Их основное отличие от акций заключается в том, что держатель получает фиксированный (купонный) доход, размер которого известен заранее.

Есть два типа облигаций:

• Государственные (они же ОФЗ — облигации федерального займа) — это ценные бумаги, которые выпускаются Министерством Финансов РФ. Их цель — привлечение дополнительного финансирования от частых лиц. Приобретая ОФЗ, вы предоставляете государству определенную сумму в долг. Крупные финансовые вложения не требуются. Стоимость одной облигации, как правило, — 1 000 рублей. Минимальная сумма, на которую можно приобрести ОФЗ, составляет 10 000 рублей. На большую прибыль могут рассчитывать инвесторы, которые владеют ОФЗ не менее трех лет. Купонный доход перечисляется каждые 6 месяцев. Средняя прибыль — от 6 до 8 % годовых.
• Корпоративные — это долговые бумаги компаний. Можно приобрести облигации крупных корпораций и получить доходность выше, чем по банковскому вкладу. Обратите внимание на то, что в таком случае риски также небольшие.

Недвижимость

Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль ежемесячно? Например, купить недвижимость. Вы можете приобрести как жилые, так и коммерческие объекты.

Недвижимость — это ликвидный актив, который с течением времени может вырасти в цене. Самый распространенный вариант — приобрести жилье или другой объект на этапе «котлована». В таком случае вы можете рассчитывать на минимальную стоимость за квадратный метр.

Есть два способа зарабатывать на недвижимости:

• Сдавать ее в аренду и получать доход на ежемесячной основе.
• Реализовать объект. На каждом этапе строительства стоимость «квадрата» возрастает. Вы можете продать квартиру через несколько лет в 1,5-2 раза дороже, а полученную прибыль реинвестировать.

Покупка недвижимости в крупных городах России обойдется в сумму от 5 000 000 до 20 000 000 рублей.

Драгоценные металлы

Еще один распространенный способ вложения денег — покупка драгоценных металлов. К ним относят палладий, платину, золото и серебро. Выбирайте такой способ инвестирования, если хотите получить прибыль в перспективе.

Инвестиции в драгоценные металлы — долгосрочные. Также важно отметить, что, если вы владеете драгметаллами менее чем 3 года и продаете их, доход будет облагаться налогом. В случае, если активы находятся в собственности более трех лет, декларировать прибыль и уплачивать НДФЛ не нужно.

Также вы можете открыть обезличенный металлический счет. В этом случае покупать драгоценные металлы не нужно. Инвестор вносит определенную сумму на счет. Она конвертируется в граммы. Вы не торгуете драгметаллами, поэтому уплачивать подоходный налог не требуется. Доходность вложений напрямую связана с ростом стоимости драгметаллов.

Средняя доходность от инвестиций в МФО составляет 20-25 %, но вложения сопровождаются рисками. Физические лица в России могут инвестировать в работу микрофинансовых компаний.

Предусмотрены следующие условия:

• Минимальная сумма инвестиций — 1 500 000 рублей.
• Если кредитор планирует вывести свои деньги раньше срока, доходность снизится.
• Досрочно снять возможно не всю сумму, а только ту ее часть, которая превышает 1 500 000 рублей. Например, если вы инвестировали 1 700 000 рублей, к выводу доступно только 200 000 рублей.
• С полученного дохода необходимо уплатить НДФЛ. Стандартная ставка составляет 13%.

Доверительное управление

В инвестициях риск и доходность связаны. Чем выше прибыль, тем более рискованны ваши вложения. Доходность по акциям и облигациям не гарантирована. Инвестиции не застрахованы АСВ.

Если вы не хотите продумывать стратегии самостоятельно и анализировать фондовый рынок, обратите внимание на передачу денег в доверительное управление. В России это:

• Паевые инвестиционные фонды — о них расскажем более подробно далее.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением. Управляющая компания (УК) предлагает инвестору открыть счет и выбрать одну из готовых стратегий. Сама УК управляет средствами на ИИС в рамках конкретной стратегии. У этого варианта есть преимущество в виде налоговых льгот.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — одна из форм коллективного вложения денег. Это портфель, который включает в себя несколько активов (ценные бумаги — акции и облигации, валюта и другие финансовые инструменты).

Правильно «подобрать» набор инструментов финансового рынка для начищающего инвестора проблематично. Необходимо грамотно проанализировать ситуацию на рынке, выбрав ликвидные активы. В таком случае всю работу по формированию ПИФа и управлению им берут на себя профессиональные управляющие. Они проводят различные операции, направленные на приумножение размещенных инвесторами средств. Это могут быть покупка-продажа ценных бумаг, а также валюты, выдача займов и др. Инвестору остается лишь отслеживать результаты работы.

Доходность ПИФа зависит от того, как изменилась стоимость пая. Вложения не застрахованы государством, поэтому инвесторы могут как заработать, так и потерять свои деньги.

Важно: работа ПИФов контролируется государством в лице Центрального Банка, а также специализированным депозитарием. Они следят за действиями управляющей компании в целях соблюдения интересов инвесторов.

Зарабатывать на паях можно двумя способами:

• Погашение принадлежащих инвестору паев. В таком случае сама управляющая компания компенсирует участнику полную стоимость пая денежными средствами.
• Реализация (продажа) другому лицу. Необходимо найти покупателя и оформить сделку.

Подведем итоги

На рынке есть несколько вариантов инвестирования для получения ежемесячной прибыли: банковский вклад, покупка акций и облигаций, недвижимости, ПИФы, вложения в МФО, доверительное управление. При выборе способа важно обращать внимание на уровень риска, размер располагаемого капитала, а также собственные цели.

Если вы хотите начать инвестировать в акции, нужно выбрать надежного брокера и открыть счет. Особенно популярна такая разновидность брокерского счета, как ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Источник