Инвестиции под 300 годовых

Куда инвестировать маленькую сумму денег (1000-300 000 рублей)

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Опубликовано Май 28, 2021 · Обновлено Май 27, 2021

В этом обзоре собрано 10 актуальных вариантов, куда инвестировать небольшие суммы денег (от 1000 до 300 000 рублей). Каждый из представленных инструментов можно адаптировать для разных стратегий. После ознакомления со статьей сможете подобрать для себя, как высокорисковые, также умеренные и консервативные активы при минимальных вложениях.

Краткое содержание статьи

Как начать инвестировать с малой суммы?

Главное заблуждение сегодня – для инвестиций необходима крупная сумма денег. Однако множество современных инструментов позволяют вкладываться от 1000 рублей. Небольшой банк не поможет сразу получать весомые проценты, но при постоянных вложениях доход постепенно возрастет.

Один из основных принципов финансовой грамотности – инвестировать на стабильной основе. Рекомендуется ежемесячно перечислять 10% от дохода в подходящие инструменты. Не менее важно также диверсифицировать инвестиционный портфель, т.е. распределять между тремя и более альтернативами для снижения рисков.

Чтобы начать инвестировать частному лицу, необходимо:

1. Определить цель вложений – инвестиций для накопления, достижения конкретной суммы, чтобы защитить их от инфляции. Также важно уточнить, деньги направляются на длительный или на короткий срок.
2. Освоение основы – не рекомендуется инвестировать средства без четкого понимания базы, терминологии, принципов работы рынка. Чем больше знаний, тем выше вероятность успешных вложений.
3. Психологическая подготовка – неопытным инвесторам финансовый рынок может показаться весьма нестабильным. Важно быть готовым к резким изменениям, не поддаваться эмоциям и эффекту толпы, выбирать выгодные для себя сроки купли-продажи.
4. Начальный капитал – для заработка изначально потребуется вложить собственные деньги. Выбирайте сумму исходя из реальной возможности. Главное правило – использовать только свободные средства, не обремененные долгами и не влияющие на повседневную жизнь.
5. Старт инвестиций – останется выбрать подходящий стиль и инструменты, зарегистрироваться на нужной платформе и внести отложенную сумму.

Определить идеальную для себя схему вложений для получения пассивного дохода удастся лишь на практике. Оцените разные варианты, изучите советы активных участников рынка в интернете, чтобы прийти к нужной стратегии.

10 вариантов вложения капитала

Выбор способа инвестирования в первую очередь зависит от избранной стратегии. Существует три варианта:

• консервативный – доходность в пределах 20% годовых с низкими рисками;
• умеренный – до 50% годовых со средними рисками;
• агрессивный – свыше 50% годовых с высокими рисками.

Если основная цель вложений – накопление и получение пассивного дохода, отдайте предпочтение двум первым путям. Это поможет постепенно нарастить капитал без изменения текущего финансового положения. Последнюю альтернативу стоит выбирать при активном управлении денежными средствами.

Опытные инвесторы рекомендую распределять имеющийся бюджет. На консервативные инструменты направлять 55-60% вложений, на умеренные – 30-35%, на высокорисковые – 5-10%.

Банковские вклады

Открыть вклад можно в любом банке страны. Однако в России с учетом инфляции подобные вложения не обеспечат адекватной доходности. В частности, если выбирать депозиты с выводом.

В 2021 году крупные финансовые организации предлагают следующие процентные ставки:

Минимальная сумма	Доходность
Райффайзен Банк	1 рубль	4%
Сбербанк	1000 рублей	до 3,5%
Банк Открытие	1 рубль	6%
Альфа Банк	1 рубль	до 6%
ВТБ	1 рубль	4–5%
Почта Банк	1 рубль	до 4,25%

Сегодня для создания банковского вклада не требуется посещать офисы обслуживания. Необходимые действия можно выполнить онлайн на сайте или в мобильном приложении. Дополнительным преимуществом депозита является страхование государством до 1,4 млн. рублей.

ОМС (обезличенные металлические счета)

Вложить собственные деньги без высоких рисков доступно также в драгоценные металлы – золото, серебро, платину. Обезличенные металлические счета по ожидаемой прибыли приближены к вкладам. Клиенту достаточно внести имеющуюся сумму и ожидать изменения стоимость.

Минимальная сумма вложений в ОМС на май 2021 год следующая:

• серебро – 66,37 рублей;
• золото – 449,4 рубля;
• платина – 309,5 рублей;
• палладий – 736,7 рублей.

Средняя годовая доходность по ОМС составляет 8-10%. Однако значение может значительно отличаться в зависимости от текущей экономической ситуации в мире. Так, за 2019 год только палладий продемонстрировал положительную динамику. За 2020 год, напротив, показатель прироста в среднем составил 35% по всем счетам.

Наиболее популярной альтернативой действующим инструментам инвестирования являются инвестиционные фонды. Привлекательность варианта заключается в том, что клиент избавляется от необходимости вручную анализировать компании и формировать портфель. Аналитику и выбор доходных вариантов осуществляет управляющая компания.

Инвестору достаточно выбрать перспективный ПИФ и приобрести желаемое количество паев на сайте финансовой организации. Стать участником фонда можно даже с маленькой суммой – от 1000 рублей. Представленный инструмент можно рассматривать в качестве «умеренной» части портфеля.

За управление денежными средствами управляющая компания взимает комиссию. Платеж в среднем составляет 3-5% годовых.

ETF-фонды и БПИФы

По принципу работу ETF и ПИФ являются аналогами. Однако между представленными альтернативами есть два весомых различия. Первое из них – ETF котируется на бирже, второе – следование выбранному индексу (бенчмарку).

Современные ETF позволяют при минимальных вложениях вкладывать в крупнейших эмитентов. Существуют разные типы фондов – направленные на определенный сектор или конкретный тип ценных бумаг, на отдельную страну, на мировые компании с лучшей капитализацией. Большая часть биржевых фондов сегодня представлена следующими управляющими компаниями:

Приобретать ETF и БПИФ лучше на длительный срок, привлекательную доходность компании демонстрируют спустя три и более года – порядка 30% годовых и более. При владении паями аналогичный период инвестор также освобождается от уплаты налога.

ОФЗ (облигации федерального займа)

Для менее рисковых вложений выгодно выбирать государственные облигации, уровень надежности которых находится наряду с банковскими вкладами, а годовая ставка варьируется в пределах 10%. Самым надежным вариантом считаются облигации Министерства финансов РФ. Большую доходность могут принести муниципальные займы, однако в данном случае возрастают и риски.

Чтобы заработать большую сумму с ОФЗ, рекомендуется зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счет. При покупке облигаций через ИИС доступно ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от дохода.

Структурные ноты

Дополнительной альтернативой инвестиций с маленькой суммой могут стать структурные ноты. Данный инструмент позволяет сочетать преимущества консервативных и агрессивных вариантов вложений. Инвестор может самостоятельно определять структуру портфеля и задавать параметры доходности.

Главная отличительная черта структурных нот – возможность защиты средств. Доходность инструмента привязана к цене базового актива. Прибыль формируется в виде купона. Для высокорисковых ценных бумаг можно подключить частичную или полную защиту. Даже при умеренном падении котировок удастся заработать, однако в данном случае потенциальный доход будет ограничен.

Главным ограничением структурных нот также является условия допуска. Инструмент доступен только для квалифицированных участников.

Акции и облигации на фондовой бирже

Наиболее очевидным вариантом инвестиций являются акции и облигации. На Московской бирже на выбор пользователям представлены сотни активов как отечественных, также зарубежных компаний. Доходность ценных бумаг не ограничивается – в истории были случаи с 1000% годовых.

Прибыль с ценных бумаг формируется двумя путями:

• дивиденды – выплачиваются с определенной периодичность по усмотрению эмитента (раз в квартал, полугодие или год);
• разница котировок – прирост к начальным вложениям за счет продажи активов по более высокой цене.

При торговле акциями и облигациями важно помнить о налогах – ежегодно взимается 13% с дохода при купле-продаже через брокерский счет. Ценные бумаги также имеют разный уровень риска в зависимости от стабильности эмитента.

На бирже стоимость акций и облигаций может варьироваться от минимальных до крупных сумм. Однако всегда найдется компания, позволяющая вложиться даже с 1000 рублей. При оценке стоимости учитывать тот факт, что 1 лот равен 10 ценным бумагам.

Коллективные инвестиции в доходную недвижимость

Коллективные инвестиции, также именуемые краудинвестинг позволяют принять участие в совместной покупке с другими пользователями объектов коммерческой недвижимости для дальнейшей сдачи в аренду бизнесу. Минимальная сумма взноса и пассивный заработок напрямую зависит от выбранного помещения.

Ознакомиться с примером действующих проектов коллективных инвестиций доступно на платформе Aktivo, однако минимальная стоимость пая здесь начинается от 300 тыс. рублей. В сети можно найти альтернативные ресурсы с вложениями в доходную недвижимость.

Частные займы бизнесу

Актуальным способом вложений маленькой денежной суммы являются частные займы малому бизнесу под проценты. Подобные инвестиции считаются высокорисковыми, поскольку не каждому стартапу удается продвинуться. Но если выбор будет успешным, инвестор сможет получить доход в виде фиксированной ставки.

Сегодня предоставить займ коммерческим клиентам доступно через следующие краудлендинг платформы:

Минимальные вложения	Ожидаемая доходность
Сбер Кредо	5000 рублей	до 17,3%
OZON Invest	10000 рублей	до 18%
jetlend	30000 рублей	до 20%

Самообразование

Заключительный, но не менее значимый способ инвестировать небольшую сумму денег – направить средства на образование. В настоящее время информация и знания являются главным ресурсом. Чем больше навыков и опыта человек имеет в той или иной сфере, тем выше его ценность, соответственно, и потенциальный доход в будущем.

В зависимости от личных предпочтений деньги можно вложить с целью:

• получения высшего образования;
• прохождения платных курсов для углубления в тему;
• повышения квалификации;
• покупка книг и учебных материалов.

Отличным вариантом станут инвестиции в повышение финансовой грамотности. Глубокое изучения принципов и правил инвестиций, накоплений, рациональных расходов, освоение механизмов работы рынка только помогут в дальнейшем более успешно наращивать капитал.

Источник

300 % годовых и эликсир бессмертия: как я чуть не стала инвестором Финико

Около года назад близкий друг рассказал о «Финико», волшебной компании, сулящей баснословное обогащение: до 30 000 рублей в месяц с вложенных 100 000. Умный, критически мыслящий человек, очень хорошо умеющий считать деньги, не лох какой-нибудь. Друг согласился, что компания похожа на пирамиду, но это его не пугало: и на пирамидах, мол, люди хорошо зарабатывают, пока проект идет в рост. Главное — вовремя соскочить.

Мое критическое мышление ненадолго простилось со мной:

Это ж можно сто тысяч инвестировать, и вообще! Больше! Никогда! Не работать! А если инвестировать 300 000, то можно и супруга положить на диван, пусть расслабляется. Иметь свои 90 косарей в месяц и ни в чем себе не отказывать. Трехсот тысяч на инвестиции, конечно, нет. Ну, это ничего: можно же кредит взять, а через полгода выплатить досрочно и дальше — только в плюс!

Но внутренний нытик, не привыкший верить в деньги, падающие с неба, охладил пыл.

Было решено, что сначала я изучу информацию о компании, а там поглядим. Друг сразу предупредил, что в интернете о «Финико» отзывы очень так себе, но все это происки врагов.
И лучше на собственном опыте убедиться, что система работает. Он, например, так и сделает. Пока другие сомневаются, умные успешно инвестируют. Ага.

Инвестиции с «Финико» — что, где, когда

Для начала я изучила сайт. Тогда он располагался по адресу finico.ru. Сейчас этот адрес не работает, но появилось зеркало на finikoru.com. В разделе сайта «О компании» грамотно, красиво и вообще непонятно описывается схема ее работы:

Информация о компании

Далее следует перечисление фондовых рынков.

Простыми словами: я даю деньги «Финико», они их приумножают, ежемесячно отдают мне мои 20-30 % от прибыли, а остальное забирают себе. Чтобы это в принципе стало выгодно, компания должна накручивать 40-50 % прибыли в месяц. Но ни одна биржа не даст такой доходности. Организаторы назвали свое ноу-хау «Автоматическая система генерации прибыли».

Возможно, торги на бирже — это прикрытие, а на самом деле владельцы держат в подвале парочку единорогов, доят их и делают из молока эликсир бессмертия. А потом приторговывают эликсиром. Это более реальный сценарий, но доказательств у меня нет.

Отцы-основатели

Компанию, по крайней мере так гласит открытая информация, основали трое: Кирилл Доронин, Зыгмунт Зыгмунтовичь и Марат Сабиров.

Кирилл Доронин — фронтмен «Финико». Он чаще других появляется в интернете и СМИ, проводит трансляции и снимается в рекламе. До «Финико» его позиционировали как главу компании «Эскалат», которая обещала помочь людям с долгами по кредитам. Компания активно рекламировала свои услуги и собирала с должников предоплату.

Спустя некоторое время «Эскалат» объявил о самоликвидации, а у как минимум части успевших отнести туда деньги стало еще больше проблем с долгами. При этом юридической связи между «Эскалатом» и Кириллом Дорониным нет. И предъявить ему по закону нечего.
Если что, в случае с «Финико» он тоже никак к компании, судя по открытым источникам, юридически не привязан.

Зыгмунт Зыгмунтовичь — индивидуальный предприниматель. Судя по выписке из ЕГРЮЛ, предприниматель очень разносторонний: торгует компьютерами, строительством занимается, выставки организует, кино снимает. Всего в выписке 48 видов деятельности. Есть среди них и «предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки».

Марат Сабиров отвечает в компании за трейдинг. Позже к нему присоединился брат Эдвард: его сфера ответственности — кешбэк-сервис.

Вместе с «Финико» организаторы изобрели и внутреннюю криптовалюту проекта — цифроны. Именно в них происходят все расчёты на сайте. Цифроны можно купить за биткоины, предполагается, что вывод должен осуществляться тоже через битки.

Кредиты погасят, машину с квартирой купят…

«Финико» обещает помочь с покупкой квартиры или машины, сэкономив вам 65 % от их стоимости.
Например, квартира стоит 10 млн. Вы отдаете «Финико» 3,5 миллиона, компания их превращает в 12 миллионов, выкупает квартиру на ваше имя, а оставшиеся деньги забирает себе. И все это менее чем за год. Разве не сказка?

Тем же способом «Финико» обещает избавить людей от кредитов и долгов (должники не дают покоя со времен «Эскалата»). Вам нужно оплатить 35 % от стоимости долга, но не банку, а «Финико» — и компания сделает все остальное.

Судя по отзывам в интернете, некоторые люди действительно получили квартиру и машину за 35 % стоимости. Это неудивительно — вливания новых инвесторов позволяют до поры до времени выполнять взятые на себя обязательства.

Вся наша жизнь… игра!

Прежде чем зарегистрироваться на сайте, вы ставите галочку, что даете согласие на обработку персональных данных (куда ж сейчас без этого). И еще одну галочку – что согласны с правилами работы сервиса.
Дабы инвесторы, которые прогуливали инглиш в школе, с напрягом узнали интересные детали, соглашение приведено на английском языке.
Среди определения терминов и прочего разного стоит обратить внимание на пункт 4:

CYFRON предоставляет платформу для пользователей, где они могут присоединиться к различным игровым программам, имитирующим ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашением долгов и инвестициями.

Внутренняя учетная единица CFR не является официальной валютой, не имеет финансовой ценности и используется исключительно для удобства Пользователя при использовании веб-сайта. CYFRON не является брокером и не предоставляет инвестиционных услуг. CFR не является денежной единицей, но привязан к американскому доллару (USD) 1(один) к 1(одному).

Изящно, да? К кому вы будете предъявлять свои претензии, когда если что-то пойдет не так? Видимо, к игровой платформе, которая не является брокером!

Документ оформлен от лица компании Cyfron FNK LTD, зарегистрированной в Сент-Люсии. Сент-Люсия — государство, расположенное на одноименном острове в Карибском море, в составе архипелага Малые Антильские острова. В реестре юрлиц этого государства мы компании с таким названием не нашли:

По данным сайта ФНС, в России компания Cyfron FNK LTD также не зарегистрирована.

Центробанк признал FINICO пирамидой

На прошлой неделе Центробанк опубликовал список организаций и онлайн-проектов, которые регулятор подозревает в создании финансовых пирамид, нелегальном кредитовании или незаконном оказании брокерских услуг.

Нашлось место в этом черном списке и для «Финико». ЦБ обнаружил у нее признаки «финансовой пирамиды».

«Противодействие нелегальным компаниям направлено на защиту прав граждан, потребителей финансовых услуг и, конечно, поддержание справедливой конкуренции на рынке. Мы надеемся, что предание огласке имен таких организаций поможет потребителям избежать риска быть обманутыми и будет способствовать скорейшему очищению рынка от нелегальных игроков».

Первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов:

Такое решение регулятор вынес на основе результатов собственного мониторинга, обращений граждан и организаций.

«Эликсир бессмертия» Кирилла Доронина

А пока злопыхатели предрекают скорый скам проекта «Финико», Кирилл Доронин сотоварищи спасают человечество от авитаминоза и последствий плохого питания. С этой целью компания выпустила на рынок новый продукт— «Дорониум»: нано-биодобавки с микроэлементами и драгоценными металлами. Представители «Финико» рассказали о научном прорыве на своей конференции.

На вид, вкус и запах биодобавки неотличимы от водопроводной воды. Но, по утверждению создателей, наноминералы, растворенные в жидкости, позволят «прожить максимально долго, а в идеале — бесконечно»(С) тем, кто их принимает.

У новой продукции уже масса поклонников, тем более что на презентации бутылочки раздавали гостям бесплатно, в рамках дегустации. Для многих это единственный шанс испытать на себе чудодейственное средство, ведь купить его сможет не каждый. На официальном сайте «Дорониума» бокс из 12 бутылочек по 150 миллилитров стоит 370 000 рублей.

Инвестировать ли в «Финико»?

Компания «Финико» и раньше казалась мне подозрительной. А сейчас, когда подозрения со мной разделил ЦБ РФ, они только окрепли. Пожалуй, я не буду инвестировать сюда ни 300, ни 100, ни даже 10 000 рублей.

Что до друга, он пока не особо делится со мной своими финансовыми достижениями. Наверное, потому что мой негатив повредит правильному течению денежных энергий. Знаю, что деньги он пока не вывел, а доходы реинвестировал туда же. Дальнейшая судьба денег друга мне неизвестна.

Возможно, год назад действительно было выгодное время, чтобы присоединиться к проекту. Может быть, и сейчас можно что-то отхватить. Но мы с Центральным банком не рекомендуем вкладывать в «Финико» большие деньги, особенно заемные. Если вы, конечно, не заключили договор с Королем Перекрестков.

Источник