Договор инвестиционного займа
Гражданским Кодексом Российской Федерации предусмотрено множество различных договоров, которые могут быть заключены между субъектами государства. Одна из статей документа регламентирует свободные договорные отношения, связанные с обоюдным желанием сторон.
Именно к этой категории документов и относится договор инвестиционного займа.
Что это такое
Инвестиционный займ выдается на основе договора. Сторонами договора являются инвестор (лицо, которое вкладывает деньги с целью получения прибыли), заказчик инвестирования (лицо, занимающееся размещением инвестиций в определенные проекты) и подрядчик (лицо, занимающееся реализацией разработанного проекта).
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Таким образом, при заключении договора инвестиционного займа участвуют три стороны, у каждой из которых есть свои обязательства перед другими сторонами.
В большинстве случае инвестиционный займ предоставляется на строительство какого-либо объекта, например, жилого дома или производственного помещения.
К инвестиционному договору должен быть предоставлен ряд документов, на основе которых предполагается вести реализацию проекта.
К таким документам можно отнести:
- подробный проектный план;
- разрешения на занятия определенным видом деятельности;
- сопутствующие документы, например, свидетельство на право собственности земельного участка.
Как и любой договор займа, инвестиционный займ предполагает передачу средств на определенные цели, то есть является целевым договором.
По договору займа предусматривается вознаграждение за использование средств, которое может взиматься:
- в денежной форме (в виде процентов);
- в натуральной форме (например, если займ выдается на строительство жилого дома, то инвестор в качестве вознаграждение может получить несколько квартир в личную собственность).
При заключении инвестиционного договора важную роль играет порядок и сроки погашения займа. В большинстве случае дополнением к договору является график платежей, которого заемщик должен строго придерживаться.
Договор инвестиционного займа может регламентировать и штрафные санкции в случае нарушения одной из сторон договорных обязательств.
Договор инвестиционного займа с физлицом
Наиболее часто бывают ситуации, когда в качестве инвесторов выступают физические лица. Например, человек вкладывает свои средства с строительство нового жилья.
Обычно такой договор заключается на первоначальной стадии строительства. Компания, в которую инвестируют частные лица именно на инвестированные деньги, и начинает выполнять работы.
Очень важно, чтобы любое физическое лицо перед заключением договора инвестиционного займа получило квалифицированную консультацию по всем пунктам предполагаемого договора.
А так же проверило основополагающие документы компании – застройщика:
- лицензию на право осуществления подобного рода деятельности;
- разрешение на строительство;
- документы, которые подтверждают наличие собственности компании на земельный участок, предполагаемый под застройку и так далее.
Кроме перечисленных документов желательно проверить предыдущую деятельность компании на предмет недобросовестного отношения к строительству объектов.
В интернете можно найти множество сайтов и форумов, на которых располагается полная информация о деятельности предприятия.
Если перечисленные выше документы отсутствуют или по каким-либо причинам в компании не желают их предоставлять, то, скорее всего, фирма является мошенником. Заключать договор инвестиционного займа с такой организацией не рекомендуется.
При заключении договора инвестиционного займа физическому лицу следует обратить внимание на следующие факторы:
- реквизиты компании должны полностью соответствовать основополагающим документам;
- в договоре желательно указать точный срок окончания строительства и прекращения действия документа. Только в этом случае можно будет потребовать от компании возврата денежных средств, если она не исполнит свои обязательства;
- стоимость договора. В документе должна содержаться подробная информация о получаемом объекте недвижимости, право собственности, на который переходит к инвестору после завершения строительства;
Реже бывают ситуации, когда компания инвестирует средства в отдельное физическое лицо, например человек занимается разработкой вещества или препарата, необходимого компании для улучшения своей деятельности.
В этом случае выдаются инвестиционные займы физическим лицам. Договор такого рода займа будет несколько отличаться от стандартной формы документа.
Предметом договора будет является разработка проекта, напрямую связанная с деятельностью физлица. В договоре может не быть третьей стороны. Остальные основополагающие факты документа останутся без изменений.
Где можно взять
В соответствии с законами Российской Федерации инвестиционный займ можно получить:
- у государства. В настоящее время разработано несколько федеральных программ по субсидированию и инвестированию малого бизнеса и частных предпринимателей;
Естественно к заказчику выдвигаются строгие требования в разработке подробного плана предстоящего проекта или бизнеса. Могут присутствовать возрастные ограничения.
- в кредитном учреждении (банке). Некоторые банки имеют свои программы и средства, предназначенные для инвестирования. Для получения средств потребуется собрать большое количество документов, подтверждающих работоспособность компании и выгоду реализуемого проекта. Большинство кредитных организаций предпочитают сотрудничать с уже стабильно работающими компаниями. А вот получить инвестиционный займ начинающим организациям достаточно сложно.
Дополнительным приоритетом в получении необходимой суммы денег может служить наличие в банке расчетного счета компании – заемщика.
- в инвестиционной компании. Некоторые люди, имеющие достаточное количество свободных средств объединяются в компании. Цель работы такой организации заключается в инвестировании. Квалифицированные сотрудники фирмы досконально проверяют предложенные проекты и вкладывают средства в наиболее перспективные из них. Подобные организации можно найти в любом городе. Помощником в поиске является интернет;
- в любой организации, напрямую заинтересованной в реализации предложенного проекта. Получить инвестиционный займ можно не только в кредитных или специализированных организациях. Инвестором может выступать абсолютно любая фирма или компания;
Главное заказчику убедить руководство организации в необходимости инвестирования в определенный проект и предложить выгодные для обеих сторон условия договора.
- у частного лица. Помимо организаций инвесторами могут быть и любые физические лица. Поискать заинтересованного инвестора можно среди своих близких или знакомых людей, а так же на специализированных сайтах в интернете;
При выборе инвестора надо основываться на честности и порядочности человека или организации. Наиболее часто деньги инвестируются в интересные и экономически выгодные проекты. Это связано с основной целью инвестиционной деятельности, которая заключается в получении прибыли.
Как правильно составить и заключить договор
Чтобы заключить договор инвестиционного займа на оптимальных условиях могут потребоваться консультации специалистов. У простого обывателя часто возникает множество вопросов, на которые получить самостоятельно ответы практически невозможно.
При заключении договора инвестиционного займа важно:
- знать все стороны, заключающие договор и проверить законность деятельности каждой из них;
- четко понимать, на что будут потрачены инвестиционные средства;
- заранее оговорить какова будет процентная ставка при инвестировании, и каким образом и какие сроки инвестор будет получать доход от вложенных денег;
- максимально точно разработать проектный план и четко следовать его пунктам;
- заранее разработать меры по обеспечению выполнения обязательств каждой из сторон. Предусмотреть набор штрафных санкций, которые потребуются в случае невыполнения или некачественного выполнения взятых обязательств.
Договор инвестиционного займа, как и другие подобные документы, желательно заверить у нотариуса. Любые дополнения в существующий договор можно вносить исключительно по совместному желанию сторон и в виде дополнительных соглашений.
Как взять кредит онлайн в компании Домашние деньги, читайте здесь.
Налогообложение
Налоговым Кодексом Российской Федерации предусмотрены некоторые льготы, связанные с инвестиционной деятельностью на территории государства.
Согласно статей 146 и 149 указанного документа все операции, связанные с инвестированием не облагаются налогом на добавленную стоимость.
Кроме этого налогоплательщик, занимающейся инвестированием может рассчитывать на некоторые льготы по оплате налогов, регламентированные статьей 171.
Кроме НДС организации, получающие инвестиционные займы, могут уменьшить сумму налога на прибыль на величину полученного займа. То есть при расчете налога на прибыль инвестиционные займы не учитываются.
В отличие от организаций получающих инвестиции, инвестирующие фирмы или частные инвесторы занимаются получением прибыли, которая облагается доходом. То есть инвестору придется заплатить налог на прибыль в случае получения дохода от своей деятельности.
Образец договора инвестиционного займа
Стандартный договор инвестиционного займа, заключенный между тремя сторонами выглядит следующим образом:
Законодательная база
Основным документом, регламентирующим договорные отношения, является Гражданский Кодекс Российской Федерации.
В этом документе нет понятия «инвестиционный договор», поэтому все нюансы заключения подобного договора описываются в Федеральном Законе об инвестиционной деятельности, принятом 25 февраля 1999 года. Дополнительно может использоваться и Закон «Об инвестиционной деятельности в РСФСР».
Однако договор инвестирования в соответствии со статьей 421 ГК РФ можно отнести к смешанным договорам, которые свободно могут заключать любые субъекты государства.
Другим документом, регулирующим отношения в рамках заключенного договора, может быть Федеральный Закон «Об инвестиционном товариществе», принятый 28 ноября 2011 года. Этот документ регулирует взаимоотношения между инвесторами, если в качестве последних выступает не одно, а несколько различных лиц или организаций.
Инвестирование является неотъемлемой частью современного бизнеса. При помощи правильного вложения средств можно получать определенные доходы.
Все процессы, связанные с инвестиционной деятельностью регулируются российским законодательством и индивидуальным договором инвестиционного займа.
Способы погашения задолженности в Вивус займе, рассматриваются в перечне.
Как оформить займ денежных средств в сервисе Мили от Евросети, найдёте здесь.
Видео: договор займа
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Заём или инвестиция?
«Налево пойдешь — коня потеряешь, направо пойдешь — себя потеряешь, прямо пойдешь — счастье найдешь».
В нашем случае все не так категорично, но ставки все равно довольно высоки, ведь речь сегодня пойдет о разнице между привлечением инвестиций и взятием займа. Все это, конечно, на развитие бизнеса. Итак, что и когда лучше искать? Попробуем разобраться.
Сперва давайте определимся с понятиями:
Заём – это когда вам дают деньги под обязательство вернуть их с процентами через определённый срок. Или без процентов, но вернуть. Ключевые фразы здесь — «обязательство» и «определенный срок».
Инвестиции – покупка доли в вашей компании с целью участия в управлении или же просто получения части прибыли (дивиденды). А как правило и то, и то.
От займов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора — заём и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции же возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично. С другой стороны — выгодная инвестиция может за все время принести намного больше профита, чем оговоренные проценты по займу.
Но это все со стороны кредитора или инвестора, нас же сейчас больше интересует позиция собственника компании, который привлекает деньги и должен выбрать их форму.
Как мы уже сказали, по своей сути инвестирование есть покупка инвестором части вашей компании. Это и хорошо, и плохо одновременно.
С одной стороны, покупая долю, инвестор начинает разделять риски вместе с вами и потому будет больше заинтересован в вашем успехе, чем некий безликий кредитор, которому важно лишь получить причитающиеся проценты сверху тела долга. Соответственно, он с большей вероятностью будет делиться своим опытом, использовать свои собственные ресурсы для вашего развития или продвижения. Иными словами, инвестор может стать полноценным партнером. Но может и просто быть мешком с деньгами, тут как договориться.
С другой же стороны, продажа доли — это постепенное лишение контроля. А по мере своего роста ваша компания еще не раз будет нуждаться в стороннем капитале (если растет она достаточно быстро), и это значит, что ваша доля будет постепенно размываться еще больше. В конце концов может оказаться так, что принимать решения в вашем бизнесе будут уже другие люди. Это далеко не всегда плохо, особенно если мы говорим про крупные компании, где один человек уже просто физически не может все вывозить на себе, но все мы помним историю про то, как Стива Джобса уволили из Apple.
Теперь о займах. Сначала зафиксируем ещё раз — в случае займа вы берёте деньги в долг, то есть взваливаете на себя обязательство.
Более того, сумма, возвращённая вами будет превышать взятую на некий процент. И процент этот как правило кратно превышает планируемый по инфляции за год, чтобы кредитор мог с вас что-то поиметь.
Разберём на примере: Вася дал вам 100 рублей в долг на год. Под 15% процентов годовых. В итоге через год вам нужно вернуть дисконтированные сто рублей (включающие в себя сумму инфляции за год) + процент заработка дающего в долг — итого 115 рублей.
Также при взятии взаймы коэффициент заёмных средств (все обязательства / собственный капитал) вашего предприятия увеличивается. То есть в структуре Баланса растет доля того, что вам не принадлежит. Компания становится менее финансово независимой.
Оптимальным для малого бизнеса такой коэффициент считается в районе 0,3. Определён таким низким ввиду очень существенного уровня неопределённости в российской экономике, особенно для мелких предпринимателей. Для среднего и крупного бизнеса оптимальное значение этого коэффициента – 0,5. А вот при коэффициенте в 0,7 и выше получается, что практически ваша компания вам не принадлежит, у вас попросту говоря долгов выше крыши. Это очень опасная ситуация с риском тотальной потери контроля, а то и самого бизнеса.
Все зависит от ситуации.
Порой, особенно если речь идет про привлечение денег под реализацию какого-либо заказа и не предполагает поиск стратегического партнера — гораздо дешевле взять все тот же кредит, выполнить заказ, вернуть деньги с процентами и все равно остаться в плюсе. Потому что в случае привлечения инвестиций вам бы пришлось делиться с инвестором частью своей прибыли до конца времен. Ну или пока вы бы не выкупили долю обратно.
Однако это справедливо при условии, что вы точно сможете выплатить заем в срок, или хотя бы договориться о рефинансировании. Как мы говорили выше — не стоит копить долги.
В других случаях, если речь идет про поиск денег на долгосрочное развитие компании — лучше искать инвестора. Но искать надо «своего» инвестора. Того, кто заинтересован не просто в получении своего процента от вашей прибыли, но и в росте общей капитализации. Того, кто действительно сможет стать вам поддержкой, делиться опытом, знаниями, связями. Кто станет полноценным партнером.
Если удастся найти и заинтересовать такого — скорее всего расти вы будете намного быстрее и выше, чем смогли бы в одиночку. А ради такого и поделиться долей не жалко, верно?
Нужны деньги под реализацию выигранного тендера? На выполнение текущего заказа с гарантией оплаты? Речь идет о небольшой сумме? Уверены, что сможете закрыть обязательство вовремя? Берите взаймы. В таких случаях в долгосрочной перспективе это выйдет вам дешевле.
Понимаете, что собственный взгляд на развитие бизнеса стал зашоренным, нужны деньги на масштабирование и человек с крутыми компетенциями? Ищите инвестора и делайте его партнером. Как найти и заинтересовать инвестора — тема для отдельной статьи, если будет на то интерес.
Источник