Инвестиции открытие банк для физических лиц

Акция «Инвестируй!»

Приумножайте свои сбережения

Что такое акция «Инвестируй!»

Переведите часть своих сбережений в рублях с действующего вклада в инвестиционно-страховые продукты без потери накопленных процентов

Комплексное решение 1

инвестиционно-страховые продукты дают возможность получить инвестиционный доход и защитить ваш капитал от нефинансовых рисков

при переводе части сбережений с действующего вклада в инвестиционно-страховые продукты

Налоговый вычет 2

в размере 13% от суммы внесенных за год средств или освобождение от уплаты НДФЛ. Получите вычет в 1-м полугодии 2021 года, оформив инвестпродукт в 2020

для получения дохода не нужно разбираться в сложностях рынка: наши эксперты сделают это для вас

Как это работает

вы можете инвестировать до 90% суммы действующего вклада

вам доступны 4 продукта ? — Накопительное страхование жизни
— Инвестиционное страхование жизни
— Индивидуальный инвестиционный счет
— Доверительное управление каждый имеет свои преимущества

к вашим услугам более 750 офисов банка по всей России

Заключите договор и получайте доход

от инвестиций и налоговый вычет от государства 2 , при этом вы не теряете начисленных по вкладу процентов

вы можете инвестировать до 90% суммы действующего вклада

вам доступны 4 продукта\n ? \n \n \n — Накопительное страхование жизни
\n — Инвестиционное страхование жизни
\n — Индивидуальный инвестиционный счет
\n — Доверительное управление\n \n \n \n \n каждый имеет свои преимущества\n

к вашим услугам более 750 офисов банка по всей России

Заключите договор и получайте доход

от инвестиций и налоговый \nвычет от государства 2 , при этом вы не теряете начисленных по вкладу процентов

Остались вопросы?

Сотрудники в отделении с радостью на них ответят

Полезные документы

1 Услуги по добровольному накопительному страхованию жизни и инвестиционному страхованию жизни оказывают компании: ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» (дочернее общество ПАО СК «Росгосстрах»), лицензии Банка России от 11.04.2019. СЖ № 3879, СЛ № 3879, адрес: 109028, г. Москва, Серебряническая наб., д. 29, тел.: 8 800 100-12-10, сайт: ergolife.ru, и ООО «ВСК-Линия жизни», лицензия ЦБ РФ СЛ № 3866, СЖ № 3866, ОС № 3866-02, адрес: 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4, тел.: +7 (495) 727-44-44, сайт: vsklife.ru. Услуги по доверительному управлению, открытию и ведению индивидуальных инвестиционных счетов оказывает ООО «Управляющая компания «Открытие». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07524-001000 от 23.03.2004 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Защита капитала обеспечивается по истечению срока стратегии при условии исполнения обязательств контрагента по сделкам. Сумма инвестированного клиентом капитала, а также полученный финансовый результат по окончании срока стратегии будут уменьшены на расходы и вознаграждения, предусмотренные Договором, издержки, связанные с конвертацией валюты и разницей валютных курсов, а также на налог на доходы физических лиц. Получить подробную информацию об индивидуальных инвестиционных счетах и услугах по индивидуальному доверительному управлению, ознакомиться с правилами доверительного управления, индивидуального инвестиционного счета, а также иными документами можно по адресу: 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14, стр. 5, тел. +7 (495) 232-59-73, а также в сети Интернет по адресу open-am.ru.

2 Налоговый вычет возможен по продуктам «Индивидуальный инвестиционный счет» (ИИС), «Инвестиционное страхование жизни» (ИСЖ), Накопительное страхование жизни» (НСЖ). По продуктам ИСЖ/НСЖ: страхователь имеет право получить социальный налоговый вычет в размере 13% (в соответствии с 219 ст. НК РФ) от суммы оплаченных ежегодных страховых взносов, но не более 15600 рублей в год. По продукту ИИС: клиент имеет право получить налоговый вычет в размере 13% (в соответствии с 219 ст. НК РФ) от суммы взносов, но не более 52000 рублей в год. В соответствии со ст. 219.1 Налогового Кодекса РФ

Источник

Персональный финансовый портфель

Набор финансовых продуктов, которые подобраны специально для вас

исходя из ваших целей, желаемого уровня доходности и риска

управляют вашими активами используя все возможности рынка

Защита жизни и капитала

страховое покрытие, гарантия возврата вложенных средств

Регулярное получение дохода

ежемесячно, раз в квартал или год

часть средств размещается в продукты с возможностью снятия

до 52 000 ₽ или освобождение от уплаты налога НДФЛ

Как работает персональный финансовый портфель

Ваши вложения распределяются в различные продукты, тем самым формируя структуру портфеля, каждая часть которого выполняет свою задачу и имеет свои преимущества в рамках достижения поставленной цели

Вклады или накопительные счета

Они необходимы для непредвиденных расходов. Вы всегда можете снять нужную сумму, не закрывая весь продукт.

Инвестиционные продукты

Инвестиции это та часть сбережений, которая обеспечивает основной прирост вашего дохода.

Страховые продукты

Они защищают ваши деньги от нефинансовых рисков и минимизируют возможные потери при наступлении страхового случая.

Подберите персональный финансовый портфель

Заполните параметры

в короткой анкете ниже

Ознакомьтесь с предложением

персонально подобранным для вас

Запишитесь в отделение

для консультации и оформления

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) может открыть только физическое лицо (налоговый резидент РФ). Физическое лицо может иметь только один ИИС. ИИС открывается на неограниченный период времени, минимальный срок владения счетом составляет 3 года с момента заключения договора. Частичный вывод денежных средств невозможен. В случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения 3 лет необходимо уплатить в бюджет сумму ранее полученного вычета, а также пени за каждый день просрочки (определяются в процентах от неуплаченной суммы налога).
Индивидуальный инвестиционный счет дает право на ежегодное получение до 52 тыс. рублей, исходя из внесенных за календарный год денежных средств на ИИС, но не более суммы уплаченного НДФЛ по ставке 13% за соответствующий период. Кроме того, возможен вариант, при котором налогом на доходы физических лиц не будет облагаться ваш доход, полученный от операций с ценными бумагами и ПФИ на ИИС по истечении не менее 3 лет с даты подписания договора.

Источник

Банк Открытие – инвестиции: индивидуальные инвестиционные стратегии и счёт

Индивидуальные инвестиционные счета набирают популярность среди физических лиц, и потому банк Открытие, как и другие аналогичные организации, не упускает возможности развивать сервис инвестиций.

В данной статье рассмотрим, какие достоинства есть у ИИС от Открытия? Из чего могут выбирать клиенты? Как открыть счёт?

ИИС от банка Открытие

Прежде чем разбираться с достоинствами индивидуального инвестиционного счёта, предоставляемого банком “Открытие”, нужно понять суть самого явления.

ИИС – это личный счёт, позволяющий его держателю:

• получать налоговой вычет на инвестируемые денежные средства в виде 13% от суммы, которая вносится каждый год;
• освободиться от необходимости уплачивать подоходный налог, полученный по результатам трёхгодичного периода на ИИС.

Примечание 1. Любопытно, что сам налоговый вычет тоже можно инвестировать в ИИС, добавляя его к сумме имеющихся вложений.

Банк “Открытие” постоянно обновляет уже действующие инвестиционные стратегии и разрабатывает новые. Цель – найти для своих клиентов оптимальные варианты, которые смогли бы удовлетворить самые разные пользовательские притязания.

Особенности

Специфику ИИС от Открытия можно рассмотреть на примере стратегии “Структурированная”. Уделим внимание только общим моментам, т.к. ниже каждый тариф будет рассмотрен более подробно.

Итак, к особенным моментам можно отнести:

1. Большой интервал допустимого порога инвестирования (50 тыс. – 1 млн.).
2. Доходность с потенциально высокими показателями. Это значит, что она прогнозируется, хотя и не гарантируется.
3. Заявленные 100% гарантий защищённости вкладываемых денег. Столь высокий процент достигается благодаря инвестициям в те финансовые инструменты, что имеют статус высоконадёжных.
4. Возможность получить от государства налоговый вычет. Частичная компенсация расходов всегда уместна и является дополнительным весомым плюсом для клиента.

Кроме того, инвестиционный счёт представляет собой весьма эффективный инструмент для создания накоплений, которые можно пустить на оплату образования детей, какие-либо крупные приобретения, формирование личных пенсионных резервов.

Налоговые вычеты

В рамках эксплуатации ИИС от Открытия актуальны два типа налоговых вычетов: со взносов и с доходов.

1. Вычет со взносов. Клиент может вернуть себе выплаты по налогу в объёме 13% от совокупности тех денег, что были внесены на ИИС за календарный год. Для этого нужны лишь официально подтверждённые доходы (к примеру, зарплата), которые облагаются налогом по тринадцатипроцентной ставке – согласно Налоговому кодексу России.

При этом, если держатель закрывает свой ИИС, полученный ранее по нему доход облагается НДФЛ.

Пример. На ИИС внесены 400 тыс. рублей в рамках налогового периода. Когда декларация (по итогам годичного периода) подана, гражданин может вернуть налог в объёме 13% от взноса – не более 52 тыс. Важное условие: за год уплачено налогов на сумму не меньше тех же 52 тыс. Если сумма меньше 52 000, вычет будет пропорциональным относительно выплаченной налоговой суммы.

2. Вычет с доходов. Смысл в том, что можно освободиться от уплаты налога на доходы физлица, который получен по ИИС. Этот тип вычета не зависит от официального дохода – его могут использовать и те члены семьи, кто не работает.

Нюанс: воспользоваться вычетом можно лишь при закрытии счёта и не ранее истечения трёх лет – при условии, что до этого момента клиент не получал вычеты со взносов.

Пример. Открыт ИИС в банке “Открытие”. На него на протяжении 3-х лет переводились денежные средства (максимум 1 млн в год). Если после трёхлетнего периода счёт закрывается, сумма приобретённого инвестиционного дохода не будет сопряжена с выплатой налогов. Имеется в виду сумма, которую клиент получил за то время, пока деньги держались на ИИС.

Имея на вооружении знания об особенностях ИИС банка “Открытие”, можно приступить к рассмотрению тарифных планов – или, иначе говоря, индивидуальных инвестиционных стратегий.

Действующие инвестиционные стратегии

Какие же есть инвестиционные продукты и программы у банка «Открытие»?

Инвестиционных счетов банк предлагает на выбор 8 штук. В перспективе их количество может пополниться, но и те, что работают сегодня, периодически получают обновления. Организация отслеживает тенденции на рынке кредитно-финансовых услуг и внедряет сервисы сообразно обстановке и предпочтениям клиентов.

Ссылка на официальную страницу со всеми ИИС на сайте банка “Открытие” тут.

“Сбалансированная”

Данная индивидуальная инвестиционная стратегия подразумевает активное управление, в основе которого:

• долгосрочное инвестирование;
• диверсификация;
• эффективный риск-менеджмент.

Само инвестирование связано с акциями преимущественно 1-го эшелона и 2-го эшелона. Первые – недооценённые, вторые – имеющие высокий потенциал роста в далеко идущей перспективе.

Главные доходные источники фонда:

• рост курса акций отечественных организаций;
• дивиденды;
• купонный доход, обеспечиваемый облигациями.

Объекты инвестирования в рамках тарифа – деньги и ценные бумаги российских эмитентов (т.е. организаций, которые эти ценные бумаги выпускают для финансирования собственной деятельности).

Инвестиционные цели подразумевают сбалансированный доход, который делает возможным расчёт прибыльности депозита в долгосрочной перспективе.

Более всего ИИС “Сбалансированная” подойдёт как раз долгосрочным инвесторам.

Используемая валюта – рубли.

• минимальное инвестирование – 50 тыс., максимальное – 1 млн в год;
• минимум по пополнению – 15 тыс.;
• комиссия за управление – 1% от стоимости активов (средней за год);
• оплата успеха – 10% от прироста цены чистых активов в момент истечения расчётного периода.

Горизонт инвестиций – 5 лет.

“Защитная”

Предназначена для тех клиентов, кто в большей степени ориентируется на сохранение имеющихся сбережений.

Объекты инвестирования – облигации федерального займа и субфедеральные муниципальные.

Как и в предыдущем случае, применяемая валюта – рубли.

Продолжительность периода для инвестирования: рекомендуются три года.

“Защитная” – это ИИС про инвестирование в облигации Министерства финансов России. Из этого и получается прирост стоимости активов.

• min по инвестированию – 50 тыс., max – 1 млн в год;
• min по пополнению – 15 тыс.;
• вознаграждение за управление – 1% от средней за год стоимости активов (чистых).

Инвестиционный горизонт – 5 лет.

“Сберегательная”

Цели инвестирования по “Сберегательной” ИИС – стоимостный прирост активов, что достигается вкладыванием денег в облигации российских эмитентов и размещением денежных средств во вкладах коммерческих банковских учреждений.

Как и “Защитная”, ориентирована на сохранение пользовательских сбережений.

• корпоративные, гос. и муниципальные облигации;
• деньги на счетах и вкладах;
• инвестиционные паи паевых фондов.

Инвестиционный срок – от 3-х лет. Валюта – рубли.

• инвестиционный min – 50 000;
• инвестиционный max – 1 000 000;
• минимум по пополнению – 15 000;
• вознаграждение – 0,8% плюс 1% за каждую передачу денег в доверительное управление.

Инвестиционный горизонт – 5 лет.

“Оптимальная”

В рамках этой ИИС цель – стоимостный прирост активов за счёт операций, проводимых на фондовом и срочном рынках Российской Федерации.

Востребована у людей, стремящихся к потенциально высокой прибыльности при адекватных рисках.

Рекомендуется период инвестиций 3 года.

• минимум и максимум инвестирования – 50 тыс. и 1 млн соответственно;
• минимальное пополнение – 15 тыс.;
• 1,5% – плата за управление;
• премиальные проценты за успех – 15%.

Горизонт инвестирования – 5 лет.

“Потенциальная”

Инвестирование денег происходит в ПАО Банк “Финансовая Корпорация Открытие”. А точнее – в его облигации с плавающей ставкой по процентам.

ИИС “Потенциальная” разработана для клиентов, приоритет которых – сохранение накоплений.

Как и для предыдущих стратегий, рекомендованный срок инвестиций составляет три года.

• min и max по инвестированию – 100 тыс. и 1 млн;
• пополнение – минимум 15 тыс.;
• вознаграждение за управление – 1%.

Горизонт инвестирования тот же (5 лет).

“Рыночная”

Цель ИИС “Рыночная” – участвовать в росте рынка российских акций.

Это стратегия долгосрочных инвесторов, которые стремятся к получению больших доходов в длительной перспективе и обладают возможностью иметь дело с рисками.

• ценные бумаги эмитентов (российских);
• деньги.

Срок инвестиций – рекомендованы 3 года.

• min и max инвестирование – 50 тыс. и 1 млн;
• пополнение – 15 000 (минимум);
• вознаграждение – 1,5% за управление и 15% за успех;
• пятилетний горизонт инвестирования.

“Стабильная”

Инвестирование денег в российские эмитентные облигации – основная цель ИИС.

Также стратегия “Стабильная” входит в число предпочтительных для клиентов, желающих сохранить сбережения.

Объекты инвестирования по данной ИИС – это корпоративные облигации.

Условия. Минимум и максимум по инвестированию – 50 000 и 1 000 000 соответственно. Пополнение: минимальная сумма – 15 000. 1% – вознаграждение за управление.

“Структурированная”

Стратегия подразумевает получение прибыли за счёт роста базового актива.

Целевая аудитория – клиенты, сохраняющие сбережения и стремящиеся получить доход с инвестиций.

Объект ИИС “Структурированная” – финансовые инструменты, номинированные в рублёвой валюте.

Срок инвестиций неизменен – три года.

Минимальная сумма инвестирования – 50 тыс. рублей, максимальная – 1 млн (в год).

Комиссия за управление – 1%.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт?

Вопрос открытия ИИС не подразумевает под собой ничего сложного. Для заключения договора доверительного управления на ведение счёта нужно:

• открыть портал Госуслуги;
• пройти идентификационную процедуру;
• пройти регистрацию в личном кабинете.

Процесс занимает не больше 5 минут. В результате пользователь получает возможность открыть ИИС в режиме онлайн без необходимости покидать свой дом.

Кроме того, открыть счёт можно в офисах агентов Открытия, список и адреса которых можно посмотреть тут (доступны режимы карты и списка).

Прибыльность

Доходность – это часть, которая наиболее интересна для потенциального инвестора в контексте вкладывания денежных средств по предлагаемым проектам.

Особенное преимущество банка “Открытие” в том, что организация предлагает готовые к использованию инвестиционные решения и вдобавок получение налогового вычета, о чём мы уже рассказали выше. Всё это предполагает серьёзную прибыль.

Примечание 2. Момент с процентами от доходов специфичен, т.к. никто не может гарантировать на все 100% стабильную прибыльность. Это вопрос сложный и зависит он от множества факторов, не все из которых можно предсказать.

Смысл всей системы в том, что управляющая компания после заключения договора инвестирует клиентские деньги в какие-либо активы, представляющие собой ценность. Важно, что учитывается прогноз аналитиков: активы должны через какое-то время подорожать, что и предопределяет прибыль.

Банк “Открытие” за годы своего функционирования уже успел создать себе положительный имидж на волне анализа выгодного инвестирования. Специалисты кредитно-финансового учреждения тщательно изучают тенденции на рынке и в связи с этим рекомендуют те или иные капиталовложения.

Среди приведённых выше тарифов любой клиент банка найдёт для себя подходящий. Опять же – учитывайте, что сотрудники Открытия консультируют и сопровождают своих клиентов, так что в неведении Вы пребывать не будете.

Заключение

Банк Открытие следует текущим тенденциям и разрабатывает для частных клиентов, вдобавок к привычным сервисам, программы инвестирования и сервис ИИС. Предлагаемые организацией тарифные планы рассчитаны на широкую аудиторию и в состоянии конкурировать с предложениями других банков.

Источник