Инвестиции от миллиона евро

Куда вложить евро на российском рынке

В последнее время евро является не очень удобной валютой для хранения средств. В прошлом году российские банки начали отказывать клиентам в открытии сберегательных счетов и депозитов в евро, либо устанавливали по ним практически нулевые ставки. В конце августа 2020 г. ситуация усугубилась тем, что некоторые банки стали вводить комиссии за облуживание счетов в евро. Таким образом, хранение евро в российских банках становится совсем невыгодным.

Что можно сделать, если у вас по каким-то причинам есть накопления в этой валюте? Как вариант — рассмотреть те инструменты, которые можно приобрести на российских биржах.

1. Еврооблигации

На Московской бирже обращаются некоторые еврооблигации, номинированные в евро.

Посмотреть перечень торгуемых еврооблигаций можно на сайте биржи в разделе «Торги еврооблигациями» — https://www.moex.com/s729 . В разделах с корпоративными и государственными еврооблигациями можно сделать сортировку по номиналу и изучить, какие облигации там представлено в евро.

Выбор не очень большой – 4 корпоративных еврооблигации, выпущенные от имени дочерних обществ Газпрома, Внешэкономбанка и Московского кредитного банка, одна государственная облигация и чуть более 10 структурных продуктов от БКС.

Текущая доходность к погашению корпоративных облигаций в евро находится в районе 1,3% — 3% годовых и сроком погашения в 2023 г. – 2025 г. Номинал облигаций 1 000 евро. Правда, нужно учитывать, что ликвидность у этих облигаций не очень высокая, поэтому на практике купить их или же продать раньше срока погашения может быть не очень просто.

Текущая доходность к погашению государственной облигации Минфина 0,7% годовых со сроком погашения в 2025 году. Однако номинал у нее 100 000 евро.

Что касается структурных продуктов — на мой взгляд, обычному инвестору лучше избегать такие инструменты из-за их сложности и, порой, не самой высокой прозрачности. Кроме того, в такие продукты могут быть заложены условия, при наступлении которых инвестор может понести значительные убытки.

Квалифицированные инвесторы могут также рассмотреть варианты еврооблигаций, доступные на внебиржевом рынке. Однако здесь снова возникнет вопрос ликвидности и крупных сумм, которые потребуются для покупки отдельных бумаг.

2. ETF и биржевые ПИФы на основе облигаций

Нужно отметить, что фондов, созданных на основе облигаций, которые обращаются в евро, на российском рынке пока нет.

Можно рассмотреть варианты фондов на основе долларовых облигаций, но при этом сами фонды будут торговаться в евро. Таким образом, на подобные фонды, помимо изменения стоимости базового актива, будет оказывать влияние изменение курса доллара по отношению к евро.

На текущий момент существуют следующие фонды, которые можно купить или продать за евро на Московской бирже:

1) ETF от компании FinEx на основе российских корпоративных еврооблигаций — FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (USD) (тиккер – FXRU). В состав активов фонда входит около 27 бумаг, сумма активов фонда – $ 62 млн., комиссия – 0,5%.

2) еще один ETF от другой компании -ITI Funds — ITI Funds Russia-focused USD Eurobond UCITS ETF (тикер — RUSB). Этот ETF также включает корпоративные еврооблигации российских компаний в долларах США. Однако в его состав дополнительно входят и государственные еврооблигации. При этом средний срок погашения облигаций в RUSB примерно в 2,5 раза более длительный, чем в фонде FXRU (у FXRU данный показатель — около 2,4 года). Это может приводить как к потенциальному увеличению доходности, так и к более высокому риску снижения стоимости самих облигаций и фонда, инвестирующего в такие, более длительные облигации. В состав активов фонда RUSB входит около 14 бумаг, сумма активов – $ 12,6 млн., комиссия – 0,5%.

3) биржевой ПИФ «ВТБ – Фонд «Американский корпоративный долг» (тиккер – VTBH). Данный фонд инвестирует в высокорискованные американские корпоративные облигации путем покупки ETF iShares $ High Yield Corp Bond UCITS ETF, который зарегистрирован в Ирландии. ETF от iShares создан на основе долларовых облигаций американских компаний, имеющих не самые высокие рейтинги надежности. Средний срок погашения облигаций в ETF от iShares – около 4 лет, в состав активов ETF входит примерно 1200 бумаг.

Сумма активов биржевого ПИФа ВТБ – примерно $ 5,6 млн., комиссия БПИФа- 0,5%, плюс комиссия ETF, в который инвестируется средства биржевого ПИФа – также 0,5%. Итого суммарная комиссия составляет 1%.

4) кроме того, в ближайшем будущем ВТБ, по всей видимости, запустит еще один биржевой ПИФ – «ВТБ- Еврооблигации в евро смарт бета», который будет создан на основе индекса «Индекс ВТБ Еврооблигации развивающихся рынков, номинированные в евро». Предварительная комиссия фонда – 0,61%.

Читайте также:  Майнинг с минимальными выплатами

Судя по всему, пока что это будет единственный фонд, инвестирующий в облигации, которые сами по себе обращаются в евро. Соответственно, на стоимость такого фонда не будут влиять курсы других иностранных валют.

3. ETF и биржевые ПИФы на основе акций

1) ETF от FinEx на основе акций компаний Германии — FinEx Germany UCITS ETF (тиккер – FXDE). ETF инвестирует примерно в 45 акций крупнейших немецких компаний. Сами акции торгуются в евро, поэтому влияния курсов других валют на стоимость фонда здесь не будет. Сумма активов ETF – около 19 млн. евро, комиссия фонда – 0,9%;

2) биржевой ПИФ «Альфа-Капитал–Европа 600» (тиккер – AKEU) — фонд инвестирует в европейские акции путем покупки паев ETF iShares STOXX Europe 600 (DE), который зарегистрирован в Германии. Данный фонд, в отличие от FXDE, инвестирует не только в акции немецких компаний, но и в акции компаний других европейских стран (Великобритания, Франция, Швейцария и др.). В состав ETF от iShares входит более 600 акций.

Сумма активов биржевого ПИФа от Альфа-капитал – около 13 млн. евро, комиссия БПИФа- 1,4%, плюс комиссия ETF, в который инвестируется средства биржевого ПИФа – 0,2%. Итого суммарная комиссия составляет 1,6%, что, пожалуй, достаточно много.

3) ETF от ITI Funds на основе акций российских компаний — ITI Funds RTS Equity UCITS ETF (тиккер — RUSE). Ситуация с этим ETF похожа на ситуацию с фондами облигаций, которые были рассмотрены выше. В основе данного ETF – российские акции, входящие в индекс РТС (или, по сути, индекс Московской биржи), которые торгуются на российской бирже в рублях. При этом сам фонд можно купить или продать в рублях, в долларах США и в евро. В результате на стоимость фонда, опять-таки, будет влиять изменение стоимости других валют по отношению к евро — прежде всего, изменение курса рубля.

В состав активов фонда RUSE входит около 40 бумаг, сумма активов – $ 4,5 млн., комиссия – 0,65%.

Кроме того, RUSE – это пока единственный ETF или биржевой ПИФ на Московской бирже, который выплачивает дивиденды. Все остальные фонды никаких выплат не осуществляют. Правда, нельзя однозначно сказать, будет ли выплата дивидендов по этому фонду являться плюсом или минусом. Поскольку это дивиденды от зарубежного фонда (ETF от ITI Funds зарегистрированы в Люксембурге), инвестору придется самостоятельно отражать поступившие дивиденды в налоговой декларации, а также самостоятельно платить налог на дивиденды.

4. Отдельные акции

В конце августа 2020 г. на Санкт-Петербургской бирже начались торги акциями пяти немецких компаний. Торги осуществляются в евро. При этом, по заявлению биржи, в ближайшие месяцы будет добавлено еще примерно 50 акций.

Соответственно, в качестве альтернативы инвестированию в фонды FXDE или AKEU инвестор может рассмотреть вариант с покупкой акций отдельных компаний. Правда, это имеет как свои плюсы в виде отсутствия комиссий за управление, которые есть в фондах, так и минусы из-за меньшей диверсификации вложений и более высоких рисков, чем у фондов.

5. Биржевой ПИФ на основе широкого набора активов

1) биржевой ПИФ «Тинькофф- Стратегия вечного портфеля в евро» (тиккер – TEUR). Данный фонд является, по сути, составным портфелем, в равных долях инвестирующим в четыре класса активов: золото, краткосрочные облигации, долгосрочные облигации и акции.

До недавнего времени фонд инвестировал в четыре ETF, каждый из которых отражал соответствующий класс активов. На текущий момент в фонде осталось два ETF – на основе золота (iShares Gold Trust) и акций компаний Европы (Vanguard FTSE Europe ETF). Вместо ETF краткосрочных и долгосрочных облигаций в евро фонд сейчас инвестирует в отдельные европейские корпоративные и государственные облигации. При этом, судя по информации в интернете, в ближайшем будущем может произойти отказ и от инвестиций в ETF золота и ETF акций европейских компаний в пользу инвестиций в отдельные европейские акции и напрямую в золото. С одной стороны, это уменьшит затраты инвесторов, т.к. не будет удерживаться «внутренняя» комиссия со стороны ETF, в которые инвестировались средства биржевого ПИФа. С другой стороны, фонд TEUR из условно индексного, по всей видимости, станет более активно управляемым и менее диверсифицированным, т.к. ETF инвестировали сразу в десятки и сотни бумаг.

При этом, учитывая, что акции в данном фонде составляют не более 25% от суммы активов, можно сказать, что фонд TEUR является не самым рискованным фондом, в большей степени подходящим для цели сохранения средств, а не их значительного увеличения.

Сумма активов фонда – около 12,7 млн. евро, комиссия – 0,99%.

Итог

Таким образом, на российском рынке не очень много вариантов для инвестиций в евро по сравнению, например, с зарубежными биржами. Однако такие варианты все же есть. При этом они могут быть как более, так и менее рискованными.

Поэтому здесь все будет зависеть от целей инвестора. Если он хочет просто сохранить евро, например, для поездок за рубеж в ближайшем будущем, тогда, как вариант, можно обратить внимание на фонд «вечного портфеля» от Тинькофф и фонды облигаций. Правда, фонды на основе российских облигаций и американских высокорискованных облигаций нельзя в полной мере назвать консервативными. В кризисные периоды на рынках снижение стоимости подобных фондов вполне может быть в районе -5%, -10% в валюте.

Читайте также:  Иностранные инвестиции теоретический аспект

Кроме того, если инвестор готов инвестировать в отдельные облигации и держать их до погашения в течение 2-4 лет, можно рассмотреть и те еврооблигации, которые обращаются на Московской бирже. Хотя, на мой взгляд, это более рискованный вариант, чем инвестиции в фонды.

Наконец, если есть желание инвестировать евро на долгий срок и сделать эти вложения частью своего долгосрочного инвестиционного портфеля, тогда в большей степени стоит рассматривать варианты с фондами акций или отдельными акциями.

При этом важно не забыть об одном моменте. Российский брокер, через которого будут осуществляться инвестиции на Московской или Санкт-Петербургской бирже, должен позволять покупать и продавать ценные бумаги в евро. К сожалению, такую возможность могут давать не все брокеры. Например, в евро можно осуществлять сделки у брокера ВТБ — как через приложение, так и через торговую платформу или личный кабинет. В свою очередь, клиенты Сбербанка могут осуществлять сделки только в рублях.

Источник

Куда инвестировать в евро в 2021 году

  • 1 Стоит ли инвестировать в евро?
  • 2 Основные варианты, куда инвестировать евро
    • 2.1 Банковские вклады: куда инвестировать евро в 2021 году
    • 2.2 Как инвестировать в евро: Акции ETF на Московской бирже
    • 2.3 Куда вложить евро на бирже
    • 2.4 Еврооблигации (евробонды) в евро
    • 2.5 Куда вложить валюту: страховые программы юнит-линкед
    • 2.6 Куда можно инвестировать евро: структурные продукты
  • 3 Плюсы и минусы инвестирования в евро
  • 4 Получение пассивного дохода от инвестиций в евро

В последнее время из-за инфляции и валютных колебаний проценты по вкладам в евро минимальны. Во многих банках ставки не превышают 0,2%. Поэтому многие задаются вопросом, стоит ли вообще инвестировать в евро? В статье проанализируем все варианты и перспективы: разберемся, куда выгоднее вложить деньги в европейской валюте, чтобы получать прибыль.

Стоит ли инвестировать в евро?

В 2020 году некоторые кредитно-финансовые организации начали взимать комиссию с обслуживания европейских счетов. Держать евровалюту в банках России стало еще менее выгодно. Некоторые финансовые эксперты считают, что евро плохо подходит для хранения инвестиционных средств, т.к. дает минимальную доходность — меньше, чем американский доллар.

Хотя статистика говорит о том, что с годами рубль слабеет по отношению к доллару и евро, в какой-то момент курс европейской валюты может упасть. Поэтому не исключен вариант, при котором доход от инвестиций не сможет даже покрыть расходов, связанных с содержанием счета.

Но возможности инвестирования евро не ограничиваются банковскими вкладами. Ниже рассмотрим другие способы.

Основные варианты, куда инвестировать евро

Вот самые распространенные варианты, куда можно вложить доллары и евро и получать дивиденды:

  • банковские депозиты;
  • акции ETF на Мосбирже;
  • еврооблигации;
  • страховые программы юнит-линкед;
  • структурные продукты для инвестирования.

Рассмотрим каждый вариант более подробно.

Банковские вклады: куда инвестировать евро в 2021 году

Несмотря на минимальные дивиденды, это по-прежнему один из самых популярных вариантов вложений. Благодаря волатильности валюты инвестор может получить высокую прибыль за счет роста ее курса. Открывать вклады предпочитают физические лица, которые:

  • часто выезжают за рубеж;
  • выбирают стабильность;
  • хотят создать “подушку безопасности” в разных валютах;
  • работают с зарубежными фирмами.

Процентные ставки колеблются от 0,01 до 0,4%. Такой маленький процент объясняется двумя факторами:

  • политика Европейского ЦБ;
  • невысокая инфляция в Еврозоне.

Точные условия по депозитам зависят от сроков и суммы. В целом, это подходящий вариант для тех, кто хочет создать “подушку безопасности” в разных валютах. Много заработать на процентах не получится, но деньги будут в безопасности, и они принесут хотя бы минимальные проценты.

Как инвестировать в евро: Акции ETF на Московской бирже

Многие задумываются, как инвестировать деньги в 2021, чтобы обеспечить постоянный доход. Отличный вариант для инвестиций в валюте – фондовая биржа (например, Мосбиржа). Здесь можно вложить как в биржевые фонды зарубежных стран, так и в производственные отрасли.

Акции биржевых инвест фондов (ETF) идеальны для долгосрочных вложений — как минимум от 5 лет.

Часто новички просто не знают, какие ценные бумаги выбрать. Кроме того, акции некоторых компаний стоят очень дорого. Вкладывая деньги в ЕTF, вы покупаете долю в уже готовом сформированном портфеле, куда отобрали активы профессиональные управляющие. Для начинающего инвестора это хороший вариант — так меньше шансов ошибиться, чем при самостоятельном инвестировании.

Для покупки таких акций сначала нужно зачислить валюту на счет брокера или на ИИС. Проще завести рублевые средства на индивидуальный инвестиционный счет, потом конвертировать в евровалюту, затем купить нужное количество акций ETF.

Куда вложить евро на бирже

Самые популярные фонды:

  • FXRU — более бюджетный портфель евробондов. Выгоден для маленьких инвестиций;
  • RUSB- аналогичен предыдущему инвестиционному фонду. Вкладывает средства в евробондах в государственные и частные российские холдинги;
  • RUSE — самостоятельно формирует индекс Московской биржи;
  • FXDE из Германии — здесь также можно продать и приобрести за евро.
Читайте также:  Когда появилась криптовалюта ripple

При изменении курса рубля держатели акций фондов автоматически получают процент на разнице по курсу евро.

Еврооблигации (евробонды) в евро

Здесь же на Мосбирже продаются еврооблигации (евробонды): например, VEB-23 EU, CBOM-24 EU. Помимо этого, ценные бумаги приобрести можно у трейдеров брокерских компаний. Это подходящий вариант для тех, кто готов инвестировать 1000 евро и более.

Облигации — ценные бумаги, фактически представляющие собой долговую расписку иностранного государства с обязательством погасить долг к определенной дате и выплатить заранее известный купонный доход.

В этом их отличие от акций, доходность которых постоянно меняется. Еврооблигации выпускаются в евро.

Минимальная сумма для входа довольно высока и может превышать 1000 евро. Далеко не каждый может позволить себе такие инвестиции. Но и доход намного выше, чем по депозитам в банке.

Доходность еврооблигации VEB-23 EU достигает 4,5% в год. Собственником долговой бумаги является Внешэкономбанк. Риск дефолта оценивается как невысокий: кредитный рейтинг Fitch — BBB, это соответствует кредитному рейтингу России. Дата погашения 21.11.2023.

Доходность еврооблигаций CBOM-24 EU от Московского кредитного банка — 3,54% годовых. Дата погашения 25.06.2024.

Газпром выпустил две линейки долговых бумаг в евро, которые также торгуются на Мосбирже. Доходность составляет 1,6% годовых. Вход − 1000 евро.

Дисклеймер: вся информация в статье носит ознакомительный характер и не является финансовой рекомендацией.

На фондовом рынке можно собрать облигационный портфель с регулярными дивидендными выплатами. Обычно выплаты происходят раз в 6 месяцев, реже — ежеквартально. Собирать пакет документов лучше таким образом, чтобы вам выпали разные даты выплаты вознаграждения, и вы регулярно получали купонный доход.

Куда вложить валюту: страховые программы юнит-линкед

Разберем еще один вариант, куда инвестировать евро в 2021 году помимо предложений Московской биржи.

Юнит-линкед − это свидетельство долговременного страхования жизни. Такой вариант относится к английскому методу инвестирования. Ценная бумага юридически оформляется как страховка. Обычно вкладчики выбирают накопительное страхование. При этом у бумаги есть и инвестиционная составляющая: владельцу доступны международные инвестиционные фонды, и часть портфеля можно инвестировать туда. Основная сумма вклада защищена договором. Брокером выступает страховая компания.

При смертельном исходе или тяжелых травмах страховая организация обязана выплатить всю причитающуюся сумму, которая прописана в договоре.

По окончании срока владелец может:

  • забрать сразу все накопления;
  • ежемесячно получать выплаты.

Самыми популярными страховыми компаниями, принимающими инвестиции в евро, считаются следующие:

  • Manulife;
  • Unilife;
  • Investors trust Assurance SPC.

Порог входа начинается от 5000 евро.

Читайте также про инвестиции в фонды зарубежной недвижимости США.

Куда можно инвестировать евро: структурные продукты

Отдельные финансово-кредитные организации и брокеры предлагают так называемый структурный продукт – совокупность финансовых инструментов. Он делится на два вида:

На втором можно быстро обогатиться. На рискованную часть уходит около 10% структурного продукта. Инвестируют обычно в какую-то одну идею.

Защитный продукт лежит на депозитах или в облигациях. На него уходит до 95% структурного продукта, что выступает гарантом безопасности, если не получится получить прибыль с рискованной части. Определенные структурные продукты можно купить за евро.

Минимальный порог входа — от нескольких тысяч евро. Комиссионные брокеров составят 1-5 %.

Плюсы и минусы инвестирования в евро

У инвестиций в евро есть свои преимущества и недостатки.

Из плюсов отмечают такие факторы:

  • большой выбор финансовых инструментов;
  • доступ к зарубежным компаниям;
  • евро – стабильная валюта, дефолт не страшен;
  • при ослаблении курса рубля можно получить дополнительный доход на разнице курсов.

А вот недостатки:

  • трудности при проведении операции. Возможно, придется объяснять происхождение крупных финансовых средств;
  • укрепление рубля сводит к минимуму полученный доход;
  • не все способы доступны через российских брокеров (для неквалифицированных инвесторов);
  • высокий входной порог.

Получение пассивного дохода от инвестиций в евро

Пассивный доход от вложений в евро может стать гарантом обеспеченной жизни. Чтобы стабильно получать дивиденды, необходимо мониторить ситуацию на мировом финансовом рынке, которая часто меняется. Это даст понимание, куда вложить валюту, какие фининструменты потребуются.

Если не имеете достаточных знаний по работе с фондами, а сумма инвестиций невелика, можно ограничиться депозитами в финансово-кредитных организациях. Доход будет небольшим, зато это самый надежный метод. Такие средства можно воспринимать как подушку безопасности на случай болезни, потери работы или других форс-мажоров.

Не стоит гнаться за высокой прибылью, игнорируя риски, иначе велики шансы лишиться вложений. Помните, что главный актив успешного инвестора — это знания. Регулярно занимаясь самообразованием, можно достичь значительных успехов даже с небольшим стартовым капиталом, и через 10-20 лет стать финансово свободным человеком, который живет на пассивный доход.

Ответить Отменить ответ

Лучшие бизнес-идеи 2020 года

Новый бизнес план доходного дома – 5 отличий на рынке в 2021

Как покупать доходную недвижимость на фондовом рынке от 50$ до 3 000 000$ и получать ежемесячные дивиденды в валюте

Источник

Оцените статью