Инвестиции низкого уровня риска

8 лучших инвестиций с низким уровнем риска в 2020 году

В связи с тем, что в 2020 году из-за кризиса с коронавирусом и глобальной реакции на него направление развития экономики стало неопределенным, некоторые инвесторы стремятся к стабильности своих доходов, выбирая инвестиции с меньшим риском. Создание инвестиционного портфеля в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может помочь вам преодолеть нестабильность на рынке.

Разумеется компромисс заключается в том, что при снижении степени риска инвесторы получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. В некоторых случаях это хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентных доходов. Но если вы ищете возможности для роста, подумайте также о стратегиях инвестирования, соответствующих вашим долгосрочным целям.

Что учитывать

В зависимости от того, насколько вы готовы рисковать, есть несколько возможных сценариев:

• Никакого риска — Вы никогда не потеряете ни цента своего основного депозита.
• Некоторый риск — разумно сказать, что вы либо будете безубыточны, либо понесёте небольшую потерю со временем.

Однако есть две уловки: Инвестиции с низким уровнем риска получают лишь скромную или скудную прибыль, а инфляция может снизить покупательную способность денег, вложенных в инвестиции с низким уровнем риска.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2020 году:

• Высокодоходные сберегательные счета;
• Сберегательные облигации;
• Депозитные сертификаты;
• Фонды денежного рынка;
• Казначейские векселя, билеты, облигации и СОВЕТЫ;
• Корпоративные облигации;
• Дивиденды на акции;
• Привилегированные акции.

Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2020 году

1. Высокодоходные сберегательные счета

Хотя это не является технически инвестицией, сберегательные счета предлагают скромную прибыль.

Доступно несколько аккаунтов с доходностью не менее 1,7%. И вы можете получить немного больше, если сравните таблицы ставок и выберете самую прибыльную.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством до определенных пределов, поэтому вы получите компенсацию, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Денежные средства не теряют долларовую стоимость, хотя инфляция может снизить ее покупательную способность, а также может быть украдена или случайно уничтожена — риски, которые не распространяются на деньги в банке.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США — не являются инвестициями.

Скорее это «сберегательные инструменты», говорит Маккайла Брэйден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигация EE и облигация I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку и уровень инфляции, добавляемый к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брэйден, имея в виду премию за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE выплачивают проценты до 30 лет и получают фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или после этой даты. Если сберегательная облигация США погашена до пяти лет, начисляется штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Американские сберегательные облигации идут практически без риска, а также могут приносить немного прибыли.

3. Депозитные сертификаты

Банковские CDs всегда защищены от потери на счете, поддерживаемом FDIC, если только вы не заберете деньги заранее.

Зачем инвестировать: С помощью CD банка обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение определенного срока, если вы оставите CD без изменений до окончания срока.

Некоторые сберегательные счета платят более высокие процентные ставки, чем некоторые CDs, но эти так называемые высокодоходные счета могут потребовать большой депозит.

Риск: Если вы заберете средства с CDs раньше, вы потеряете часть заработанного вами процента. Некоторые банки также бьют вас по потере основного долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем открывать CD.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы CDs, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных для обеспечения диверсификации без особого риска. И обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CDs, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы можете забрать свои средства в любое время не подвергаясь наказанию.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Wacek Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам какую ставку вы получите. И его цель состоит в том, чтобы цена за акцию не составляла менее 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, билеты, облигации и СОВЕТЫ

Казначейство США также выпускает казначейские векселя, билеты, казначейские облигации и казначейские ценные бумаги защищенные от инфляции, или СОВЕТЫ:

• Казначейские векселя погашаются через год или раньше.
• Казначейские билеты растягиваются до 10 лет.
• Казначейские облигации погашаются через 30 лет.
• СОВЕТЫ — это ценные бумаги, основная стоимость которых увеличивается или уменьшается в зависимости от того, идет инфляция вверх или вниз.

Зачем инвестировать: Всё это рыночные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы держите казначейские обязательства до тех пор, пока они не станут зрелыми, вы не потеряете деньги, если не купите облигации с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своего основного долга, поскольку стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и движение ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Таким образом, покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут относиться к облигациям с относительно низким риском (выпущенным крупными прибыльными компаниями) вплоть до очень рискованных. Облигации с самым низким риском известны как «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой ставкой и низким качеством», — говорит Шерил Крюгер, основатель финансовых партнеров Growing Fortunes в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю это более рискованным, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта».

• Процентный риск: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок.
• Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание по выплате процентов и основной суммы.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить риск изменения процентных ставок, инвесторы могут выбирать облигации срок погашения которых наступает в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации от известных крупных компаний. Или покупать средства, которые инвестируют в эти облигации.

Риск: Облигации обычно считаются менее рискованными чем акции, хотя ни один из активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокий порядок размещения чем акционеры, поэтому если компания обанкротится, держатели облигаций вернут свои деньги раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Дивиденды

Акции не так безопасны, как денежные средства, сберегательные счета или государственный долг, но они менее рискованны, чем крупные инвестиции, такие как венчурный капитал, опционы, фьючерсы или драгоценные металлы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем быстрорастущие акции. Потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничивать их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться в зависимости от рынка, но не могут падать слишком сильно.

Зачем инвестировать: Акции, которые выплачивают дивиденды, обычно воспринимаются как менее рискованные, чем акции которые не платят.

«Я бы не сказал, что акции выплачивающие дивиденды являются инвестициями с низким уровнем риска, потому что были акции, которые платили дивиденды, которые потеряли 20% или 30% в 2008 году. Но в целом, это более низкий риск, чем акции роста», — говорит Вацек.

Это потому, что компании выплачивающие дивиденды, как правило, более стабильны и зрелы и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Растущие акции предлагают только рост цен. Это может означать более высокую доходность, но это также влечет за собой больший риск потери основного депозита, особенно в более жесткие времена. Другой риск для акций дивидендов заключается в том, что компания сталкивается с трудными временами и объявляет банкротство, вынуждая ее урезать или полностью исключить дивиденды, что повредит цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации более низкого качества, чем на акции. Тем не менее, он может существенно колебаться, если рынок падает.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции регулярно выплачиваются наличными. Но, необычно привилегированные акции могут быть в состоянии приостановить этот дивиденд в некоторых обстоятельствах, хотя часто это должно покрыть любые пропущенные платежи.

Риск: Привилегированная акция похожа на более рискованную версию облигации, но как правило безопаснее, чем акция. Это потому, что владельцам привилегированных акций выплачиваются проценты после держателей облигаций, но до акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на бирже, как и другие акции и перед покупкой их необходимо тщательно проанализировать.

Источник

Низкорисковые инвестиции

Ни один инвестор не ищет риска, но все надеются сохранить и приумножить капитал. Однако реальность такова, что инвесторы рискуют и возможным доходом, и самим вложением. Существуют инвестиции с высоким и низким риском, они весьма разнообразны, иногда похожи, иногда имеют принципиальные отличия.

Что такое низкорисковые инвестиции?

Это инвестиции с минимальным риском потерять вложенные средства и доход по ним.

В чем особенность инвестиций с низким риском?

В том, что касается надежности инвестиций, есть одна постоянная закономерность:

Чем выше риск – тем больше возможный доход, надежные инвестиции предполагают меньшую прибыль. Рискованные вложения делают только благодаря обещанию большего дохода.

Это неизбежно, действует что-то вроде закона сообщающихся сосудов, деньги инвесторов свободно перетекают в более выгодные активы, пока рыночные тенденции не уравновешивают выгоду разных вложений. Высокий доход по инвестициям – практически всегда плата за больший риск. Исключения крайне редки и касаются лишь тех случаев, когда круг потенциальных инвесторов ограничен, к примеру – быстро требуется очень большая сумма.

Еще одна распространенная тенденция последних лет – доход по инвестициям с низким риском не всегда компенсирует инфляцию, а в некоторых случаях он вообще нулевой или даже отрицательный. Это происходит только в экономически развитых богатых государствах по причине избытка свободных средств. В развивающихся странах такого не наблюдается.

Лучшие низкорисковые инвестиции. Что это?

Наилучшими низкорисковыми инвестициями считаются те из них, которые обещают максимальную в данном сегменте прибыль. В этом их отличие от инвестиций фактически безрисковых. К последним можно смело отнести, например: депозиты в банках Германии, Швейцарии или Японии, где уже применяются отрицательные ставки, или государственные облигации с отрицательной доходностью. Такие активы лучше всего защищены, но по причине отсутствия дохода это уже не инвестиции, а сбережения.

Варианты выгодных инвестиций с минимальным риском рассмотрим по предложениям из США. Это большой открытый устойчивый рынок, со ставками немного большими, чем в некоторых других развитых странах.

✔ Приобретение недвижимости

Приобретение недвижимости всегда называли одним из надежнейших способов вложения капитала. Этому есть два основания:

• Недвижимость из года в год дорожает. Бывают периоды падения цен, общая тенденция – рост цен, опережающий инфляцию.
• Можно получать доход от аренды недвижимости. Это особенно касается жилья в крупных городах или курортных районах.

Жилая недвижимость в США на протяжении последних 100 лет дорожает примерно на 0,9%-1% в год. На аренде можно заработать еще порядка 5% годовых.

✔ Краудфандинг недвижимости

Самостоятельное приобретение недвижимости требует:

• высоких первоначальных расходов на ее покупку;
• небольших, но постоянных расходов на ее ремонт и обслуживание;
• усилий по контролю над недвижимостью, ее использованием и оплатой за это.

Решением всех этих проблем может стать краудфандинг (Crowdfunding) – приобретение недвижимости сразу многими инвесторами через специальный фонд. Этот фонд обслуживают профессионалы, которые приобретают выгодные помещения, находят им арендаторов, ремонтируют, обслуживают и совершают другие необходимые операции за определенную плату. Благодаря профессиональному подходу краудфандинг иногда позволяет зарабатывать даже больше, чем на прямой покупке. Иногда – 8%-13%.

✔ Инвестиционные трасты (REITs)

Этот вариант похож на паевые инвестиционные фонды и также связан с недвижимостью. Но обычно не с индивидуальным жильем, а с коммерческой недвижимостью: офисными зданиями, торговыми центрами, медицинскими объектами, общежитиями для студентов и многоквартирными домами.

Прибыль таких фондов бывает выше средних доходов от недвижимости, потому что REIT владеют сразу многими прибыльными объектами и потому, что законодательство обязывает такие фонды распределять между участниками не меньше 90% прибыли. Выплачиваются дивиденды от текущей деятельности, при продаже объектов недвижимости растет капитал участников фонда.

✔ Счета денежного рынка

Такие счета похожи на обычные банковские депозиты, но обещают больший доход. В них также выше вступительные порог.

Обычный минимум для открытия самых доходных счетов – 25 тыс. долл. Есть счета, требующие всего 100 долл. и меньше, но доход по ним ниже.

По самым прибыльным счетам такого рода назначают 1,5% и даже немного выше. Основная масса счетов дает 1,25%-1,30%.

✔ Депозитные сертификаты (CD)

Это банковские продукты особого рода, что-то среднее между депозитами и облигациями.

Инвестор вносит в банк определенную сумму, как на обычный депозит. И получает в банке обязательство вернуть в определенный срок основную сумму вложения и дополнительный процент от нее. При досрочном снятии вместо процента начисляется штраф.

Денежный сертификат можно перепродавать на вторичном рынке как облигацию. Денежные сертификаты защищены законом на федеральном уровне по системе FDIC, как другие депозиты, по ним гарантирован возврат в сумме до 250 тыс. долл.

Доход по денежным сертификатам на сегодняшний день примерно 1,30%-1,35%.

✔ Сберегательные онлайн-счета с высоким доходом

Такие счета во всем похожи на банковские депозиты. Они также надежны и защищены законом. Их главное отличие в том, что эти счета открывают не обычные банки с офисами и традиционной инфраструктурой, а онлайн-банки, которые действуют только через интернет и экономят на содержании офисов и меньшем штате.

Годовая прибыль по сберегательным онлайн-счетам порядка 1,25%-1,51%.

✔ Облигации и векселя казначейства США

Государственные ценные бумаги Соединенных Штатов считаются весьма надежными, но еще не приобрели отрицательную ставку, как это уже произошло с многими европейскими или японскими государственными облигациями.

Самыми прибыльными активами американского казначейства на данный момент являются векселя, т.е. краткосрочные обязательства Казначейства. Для них действует ставка в 1,60%-1,74% при высочайшей надежности.

Начать инвестировать в казначейские обязательства Соединенных Штатов можно всего с 25 долл.

✔ Муниципальные облигации

Кроме центральных органов государства, облигации выпускают и муниципальные образования. Рейтинг таких облигаций ниже, а доход, соответственно, больше.

В США муниципальные облигации могут приносить 3% годовых. Еще одно их достоинство – прибыль по муниципальным облигациям не облагается подоходным налогом.

✔ Корпоративные облигации

Облигации выпускаю не только государственные структуры, но и многие коммерческие предприятия. Такие облигации называют корпоративными. Степень надежности корпоративных облигаций ниже, чем у государственных ценных бумаг. Однако здесь не все однозначно. Крупные транснациональные корпорации богаче и в финансовом отношении надежнее правительств многих стран. Но доход по корпоративным облигациям все-таки выше, чем по обязательствам богатых, экономически стабильных стран. Доходность надежных корпоративных облигаций составляет порядка 3%.

✔ Акции

Низкорисковые инвестиции с высоким уровнем дохода это почти всегда акции. Правда большинство этих ценных бумаг не попадает в разряд инвестиций с очень низким риском. Но есть весьма стабильные компании, акции которых приносят в среднем 5%-6% в год. Из этих бумаг можно сформировать стабильный инвестиционный портфель. Для этого придется:

• Выяснить, акции каких фирм являются наиболее надежными в данный момент и как они вели себя в прошлые периоды.
• Изучить статистику изменений цены и доходности выбранных акций.
• Подобрать сочетание акций разных компаний и отраслей таким образом, чтобы падение в одном секторе компенсировалось ростом в другом.

Сделать все это самостоятельно под силу опытному инвестору. Но всегда есть возможность обратиться к специалисту. Или выбрать более дешевый вариант – покупать акции инвестиционных фондов, где всю изучением рынков занимаются специалисты.

✔ Вложения в инвестиционные фонды

Разного рода инвестиционные фонды работают не только с акциями, но также с облигациями, золотом, жилой и коммерческой недвижимостью и т.д. Обычно инвестиционные фонды обеспечивают примерно такую же прибыль, что дает их основной актив. Такие фонды еще называют индексными. Цена акций индексного фонда меняется вслед за индексом (средней ценой) основного актива.

Фонды облигаций в последние годы давали примерно 3% дохода, фонды акций – 5%, фонды недвижимости – 4%-5%.

Есть также фонды с активным управлением, где ведут активные операции с содержимым портфеля, и фонды вкладывающие в какие-то быстро растущие отрасли или рынки. Доход таких фондов выше, но обычно выше и риски.

Другие варианты низкорисковых инвестиций

Часто надежными инвестициями называют вложения в драгоценные металлы и камни, а также покупку предметов искусства и антиквариат. Это сложная тема.

С одной стороны, на протяжении 30-50 и более лет золото, драгоценные камни, картины и скульптуры известных мастеров всегда дорожают. Но изменения цен всех этих активов предсказать трудно. Уже случалось, что после пика золото падало в цене на 5-10 лет. Купить произведения искусства от признанных мастеров трудно. Потому для массовых инвестиций все это не подходит.

Как делать самые надежные инвестиции?

Абсолютно надежных активов все-таки нет. Меняется рынок, меняется предложение и спрос, меняются технологии, оказываются лишними надежные в прошлом компании. При сильнейших кризисов падает в цене или совершенно не продается ничего кроме продуктов и самых необходимых вещей.

Большинство профессиональных инвесторов советует для большей надежности диверсифицировать вложения, т.е. распределять их по разным активам и сферам. Желательно с противоположной тенденцией изменения цен. К примеру: государственные облигации, фонды драгоценных металлов и фонды компаний из IT-сектора. По отдельности эти такие инвестиции могут быть либо ненадежными, либо не приносить дохода. Но в совокупности так можно составить инвестиционный портфель с низким риском и некоторой прибылью.

Общая доходность самых надежных инвестиций всегда невысока. В последние годы ставки заметно упали, вложения с минимальным риском приносят около 2% годовых.

Источник