Инвестиции как способ увеличения капитала

Что такое инвестиции и как на них зарабатывать?

Содержание

Инвестирование — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Как правило, инвестиции приносят долгосрочный доход. Это возможность заставить капитал «работать». Деньги не просто пылятся в сейфе, а сохраняются и приумножаются пассивным образом.

Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость, ювелирные изделия — все, что по мнению инвестора будет приносить прибыль. Расскажем, что такое инвестиции простыми словами:

1. Человек хочет открыть небольшую пекарню. Он арендует помещение, закупает оборудование и т.д. То есть он инвестирует свои накопления в открытие пекарни, которая будет приносить постоянный доход.
2. Государство выплачивает материнский капитал. Для государства это тоже инвестиция — в человеческий капитал. Его «доходом» в будущем станет новая рабочая сила, которая появилась благодаря улучшению демографической обстановки.
3. Оплата учебы в вузе или платные курсы — тоже пример инвестиции в собственное будущее. Инвестициями считаются и обучающие книги, репетиторы, вложение в раскрутку социальных сетей, покупка сертификата в спортивный зал. Выходит, вы могли этого не замечать, но постоянно занимаетесь инвестициями в себя, свое здоровье, ум, внешность.

В случае инвестирования в ценные бумаги, инвестор получает отчисления — дивиденды или процентные платежи. Кроме того, бумаги можно выгодно перепродать, если следить за изменением их стоимости. В случае вложения в бизнес, инвестор может не принимать активного участия в развитии проекта, но становится партнером и заинтересован в его успешности. Чаще всего инвестор получает процент выручки от проекта.

Финансовым инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также государственные структуры или страны, которые вкладывают собственные либо заемные средства с целью их приумножения. При этом учитывается инфляция — доход должен ее превышать.

Немного истории

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Мини-словарь инвестора

Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.

Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.

Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.

Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.

Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.

Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.

Способы и виды инвестирования

За последние годы появились десятки новых видов инвестирования. Для удобства их систематизируют по следующим признакам.

По объекту инвестиций

Если спросить у профессиональных инвесторов, какие виды инвестиций встречались им в работе, большинство сразу подумают о видах по объекту. Это основная классификация, которая определяет, чем именно занимается конкретный инвестор — в этой классификации центральное место занимает актив:

По сроку вложений

Краткосрочный вид инвестиций часто выбирают новички: ведь чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут снова ее вложить. Инвесторы со средними и большими капиталами вкладываются в разные по сроку виды инвестиций.

Вложения могут быть:

• Краткосрочными — до года;
• Среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
• Долгосрочными — от 5 лет.

Выделяют также аннуитетные инвестиции. Доход за такой вид инвестирования поступает инвестору регулярно. Чаще всего это депозитные вклады и регулярное начисление процентов по ним.

По уровню риска

Опытные инвесторы со средним и большим капиталом распределяют свои вложения в проекты с разными рисками:

• Консервативные (малые) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
• Умеренные (средние) — акции;
• Агрессивные (большие) — акции, которые подвержены сильным колебаниям рынка.

Риском может быть возможная потеря капитала, потеря доходности, упущение выгоды и т.д.

По ликвидности

На рынке очень важна ликвидность активов — это показатель, насколько быстро актив найдет своего покупателя. С учетом ликвидности инвестиции делят на:

Во что вкладывать

У современных инвесторов много возможностей для вложения средств, но не все они одинаково выгодны. Самые популярные объекты инвестирования:

1. Валюта. Покупка долларов или евро тоже считается инвестированием, т.к. валюту можно выгодно перепродать их после изменения курса. Но в долгосрочной перспективе это большой риск, так как часть средств будет потеряна из-за инфляции. В среднем инфляция «съедает» около 15% накоплений.
2. Недвижимость. Цены на нее стабильны, ликвидность низкая, но нужно учитывать рост стоимости коммунальных услуг, налоги. Такой инструмент инвестиций принесет доход от посуточной или почасовой сдачи в аренду, организации хостела в квартире, покупка жилья без ремонта и перепродажа после него. Один из самых популярных видов инвестиций — вложение в капитальное строительство и последующая продажа готовых квартир.
3. Драгметаллы. Золото, серебро и платина хорошо подходят для хранения капитала — они ликвидны в любой стране, их стоимость стабильна и не зависит от политической и экономической ситуации. Поэтому драгметаллы — хорошая «копилка», в которой деньги не обесценятся. Но именно из-за стабильных цен они не выгодны для инвестирования. По этой же причине для инвестиций не подходят ювелирные украшения.
4. Ценные бумаги. Такой вид инвестиций — отличный старт. В отличие от недвижимости, для покупки акции или облигации не нужен большой стартовый капитал — достаточно нескольких тысяч рублей. Для пассивного дохода подойдут высоколиквидные акции стабильных компаний, риск банкротства которых минимален. Акции хранятся на специальном банковском счете. Заработать на них можно либо с помощью дивидендов, либо перепродать акции после роста их стоимости. Также можно нанять брокера или управляющего, который будет перепродавать ценные бумаги, добиваясь большего дохода.
5. Бизнес, собственный или чужой стартап. Такое инвестирование самое рискованное, но одно из самых выгодных.

Пример одной из самых прибыльных инвестиций — вложение в Facebook. Первые деньги компания получила именно от инвесторов, которые заработали крупные суммы на своих вложениях.

Сырьевые товары. Инвестирование в сырьевые активы условно делится на сельскохозяйственное сырье (сахар, хлопок), энергетическое сырье (нефть, газ), металлическое сырье (драгметаллы), животноводческое сырье. Такой вид инвестирования работает по простому правилу — если цены растут, продавай по выгодной цене и зарабатывай на разнице при перепродаже.

Есть еще один вариант вложений: фьючерсы. Строго говоря, это не инвестиции. Фьючерсный контракт — обязательство купить или продать какой-либо актив по определенной цене в будущем. При этом активом, который называется базовым, могут быть как валюта, так и акции или любые товары, которыми торгуют на биржах. Индексные фьючерсы (фьючерсы на фондовые индексы) часто используются в спекуляциях.
Подробнее о фьючерсах мы написали в нашей статье: «Что такое фьючерсы?»

Кому подходит инвестирование

Самое большое заблуждение об инвестировании — что им могут заниматься только богатые. Сегодня инвестирование доступно всем, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.

Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, обдумайте следующее:

1. Сколько вы хотите и готовы инвестировать. В идеале постоянно пополнять инвестиционный счет, тем самым увеличивая доход с инвестиций.
2. Какой доход вас интересует. Можно ориентироваться на быстрый доход с высокими рисками или медленно, но более надежно наращивать капитал.
3. Сколько времени вы готовы потратить. Решите сразу, хотите ли вы управлять активами самостоятельно или доверите это профессионалу.
4. На какие риски вы готовы пойти. Нужно помнить, что чем выше возможность выгоды, тем выше вероятность рисков. Вероятность потерять деньги бывает всегда, даже в работе с устойчивыми корпорациями.

Подробнее о рисках

У рисков может быть внутренняя или внешняя природа, и они не всегда предсказуемы. Их основные виды:

• Риск ликвидности — риск, что интерес к активу резко упадет и стоимость будет значительно ниже закупочной;
• Инфляция — снижение покупательской способности и потеря ликвидности всех активов;
• Валютный риск — снижение ценности активов, которые имеют отношение к иностранной валюте;
• Правовой риск — изменение рисков в результате изменений в нормативной базе.

Также существует вероятность форс-мажора, например, техногенные или природные факторы. Как правило, они прописаны в договоре с инвестором отдельными пунктами. К остальным рискам можно приспособиться, если постоянно следить за изменением ситуации на мировом и внутреннем финансовых рынках. Еще одно правило, которое поможет снизить вероятность убытков — составление инвестиционного портфеля и его своевременная корректировка.

Как снизить риски

Управлять рисками проще на стадии планирования портфеля. Свести риски к нулю не получится, но несколько простых принципов максимально обезопасят вкладчика и его капитал:

1. Равномерно вкладывайте в различные виды активов. Если вы выбрали инвестирование в ценные бумаги, вкладывайте в разные области.
2. Не инвестируйте последние деньги. Всегда оставляйте сбережения — «подушку безопасности». Если ваши активы обесценятся, никто не выплатит вам страховку.
3. Внимательно изучайте проекты и активы до вложения. Инвестируйте в проекты, на которые есть положительные отзывы прошлых инвесторов.
4. Не работайте с теми, кто обещает вам огромный заработок без рисков.
5. Не поддавайтесь эмоциям. Нужно решительно и разумно действовать, не впадая в панику при минимальном движении цен.
6. Установите для себя границу максимальных потерь. Допустим, вы выберете для себя 25%. Если ваши активы подешевеют на 25%, вы продадите их, чтобы избежать еще больших убытков.

Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты.

Подробнее узнать, как держать риски под контролем и выбирать перспективные активы, можно на наших курсах. Новичкам мы поможем начать инвестировать уже во время занятий, а профессионалам расскажем, как быстрее приумножить капитал.

Источник

Инвестиционный фондовый рынок – сохранение и приумножение капитала

Инвестиционный вопрос мучает тысячи людей по всему миру. Как вложиться в рынок так, что потом не было горько от потерянных денег. Как заставить свои сбережения действительно работать и приносить доход? В данной статье рассматриваем инвестиционный фондовый рынок как популярную во всем мире структуру оборота вложенного капитала.

Ценные бумаги и акции

Инвестиционный вопрос свойственен любому физ. лицу в процессе его попыток увеличения собственного капитала. Капитал, как общая сумма имеющихся материальных ценностей, сосредоточенных в руках одного человека, имеет свойство регулярно нуждаться в увеличении и сохранении.

Законы экономики диктуют свои условия. И в условиях повышенной инфляции, нестабильной ситуации вокруг курса валют и тенденции к обострению негативных моментов в макроэкономических ситуациях, методы сохранения денег под подушкой уже не считаются актуальными. Человечество усвоило урок о том, что деньги должны работать. Циркуляция валютных сумм, как средством продолжения роста государственной и региональной экономики, была условлена еще в прошлом, трудами Адама Смита.

В перспективе , каждая ценность будет либо повышать свою стоимость, либо прекратит свое существование. Это объясняет, почему многие вещи не считаются ценностями как таковыми. Хотя обладают определенной закупочной стоимостью. Подобные товары порождают лишь неполноценное вливание денежных масс в себя. Что, при злоупотреблении, приводит к дестабилизации баланса активов у частного лица, подверженного подобным нерациональным тратам.

Богатый и бедный

На данном простом примере вполне ясна интересная модель, которую, при правильном понимании, можно интерпретировать как основу богатства определенного класса физических лиц, на фоне бедности другого класса.

Богатый, или, как еще говорил Торстейн Веблен, праздный класс, позволяет себе негативные для баланса покупки. Но только после того, как им была выведена плюсовая добавка на активы, равная по своему денежному выражению стоимости покупки. Это позволяет праздному классу получать дорогостоящие материи. Но при этом оставаться все таким же богатыми.

Бедным же данный алгоритм не известен. Им свойственны спонтанные покупки, которые лишь дестабилизируют их финансовое положение. И опять таки, делает их все беднее и беднее. Подобная концепция была хорошо отражена американским инвестором и автором серии книг Робертом Кийосаки в его трудах “Богатый папа, бедный папа” и “Как стать богатым не отказываясь от кредитов”.

Инвестиции как способ увеличения капитала

Одним из способов увеличения собственного капитала является фондовый рынок.

Фондовый рынок – это торговая площадка, имеющая под собой веское юридическое основание, установленное в соответствии с государственными нормативными и правовыми актами, целью которой является сопровождение, учет и регуляция всех проводимых транзакций. Таковым транзакциями могут выступать как процессы покупки и продажи ценных бумаг – акций, облигаций, векселей и чеков, так и вывод новых компаний, желающих реализовать свои эмитированные акции с целью пополнения оборотных денежных средств. Формирование капитала на рынке ценных бумаг может происходить разными способами и на разнообразных основаниях, по основным процессом, объединяющим все вышеперечисленные транзакции является инвестирование.

Инвестирование представляет собой действия определенного лица (физического – как частный инвестор, либо юридического – как частные корпоративные инвестиции компании, либо деятельность одной специализированной компании по размещению акции согласно воле частного инвестора, заключившего контракт на подобное право – брокера) по капиталовложению с целью его увеличения.

Классификация инвестиций

Инвестиции могут быть классифицированы как по сроку, так и по объему. Дополнительно мы можем определить тип того или иного вложения по сопутствующим ему рискам. Рисками вложения в данном контексте будут возможные негативные последствия под воздействием которых капиталовложение может обернуться крайней неудачей – потерей денежной массы. Негласные законы фондового рынка предполагают, что чем выше потенциал сделки стать прибыльной, тем выше предполагаемый уровень рисков, обратно как высокий уровень рисков влечет за собой высокую прибыльность сделки. Суждение не является исконно верным. Так как сам факт наличия риска не гарантирует дохода. Однако статистические данные извлеченные из результатов практической деятельности торговых бирж констатирует факт, что сделка, способная в перспективе принести вложившемуся в нее инвестору большую сумму чем аналогичная сделка с меньшей суммой возможного дохода, будет более рискованной, нежели приведенный менее доходный аналог. Подобные сентенции объясняют количество личных провалов тех вкладчиков, которые решили, что готовы пойти на такие материальные угрозы.

Брокеры – представители и посредники

Инвестиционная деятельность на фондовом рынке предполагает, что лицо вкладывающее свои материальные накопления, обладает знанием того, что представляет из себя объект, акции которого были выкуплены. Данное обязательство требует от инвестора не только владеть возможной информацией, но и навыков проведения детального анализа исследуемой им рыночной единицы.Которой и будет в данном примере являться место вливания капитала. Часто инвестор, не обладая данными навыками, прибегает к помощи сторонней организации или частного партнера, задачей которого будет подбор оптимального по рискам и доходам инструмента инвестирования капитала указанного лица. Подобная практика имеет место быть. Фирма, занимающаяся подобной деятельностью называется брокерской, а ее сотрудник, либо частное лицо – брокером. В современности, при использовании Интернета, брокер также выступает не только представителем интересов своего клиента непосредственно на бирже, но и его проводником, контракт с которым открывает частному инвестору к торговому терминалу. Если в классическом понимании брокер является распределителем средств инвестора, то в данном отношении его обязанности сводятся к организации торгового процесса, посредничестве. И в том и том своем исполнении, брокерские услуги вознаграждаются от лица оплатой – комиссионными, часто представляющими собой установленный заранее оговоренный процент от общей извлеченной прибыли.

Долги и ссуды

Рассчитывать собственные инвестиционные идеи на максимальный доход не всегда является обязательным условием. Порой лицом движет мотивация не столько дополнительного заработка, сколько сохранения имеющейся денежной массы. В данном контексте логичен подход, когда заинтересованный в сохранении сбережений держатель занимается поиском не столько доходных в процентном отношении инструментов инвестирования, сколько в надежных. Популярным решением такого типа вопросов является капиталовложение в облигации. Облигация представляет собой ценную бумагу, основанную на долговом обязательстве эмитента перед держателем бумаги. Эмитентом является юридическое лицо, выпустившее на рынок ценную бумагу как облигацию, так и акцию. Держателем считается владелец сертификата, который может быть оговорен в самом текст, что будет считаться именной ценной бумагой, либо не оговорен. Во втором случае владельцем признается непосредственный держатель, за исключением тех случаев, когда право владения сертификатом установлено соответствующим удостоверяющим этот факт документом.

Долговое обязательство по облигациям строится на внесенной покупателем денежной сумме, которая уходит в оборот эмитента. Взамен же, как документальное подтверждение факта займа, лицу предоставившему капитал выписывается облигация. Облигация может быть передана, продана либо возвращена эмитенту в пределах заранее оговоренных сроков. В случае возвращение в рамках, заранее описанных и условленных, держателю возвращаются вложенные им деньги. А также начисляются проценты – плата за предоставленное эмитенту право пользования данной денежной массой. Это и обуславливает прибыль, которую получит инвестор. Облигация может быть выпущена как частной компанией на рынок ценных бумаг, для увеличения собственного оборотного капитала, так и государством. Второй вариант считается особо надежным и популярным.

Государственные облигации

Государственные облигации действуют по тому же принципу, за исключением того обстоятельства, что переданные заемные средства зачисляются не в оборот предприятия, а в государственный бюджет. На территории Российской Федерации практикуются муниципальные облигации. Это долговые бумаги, выдаваемые взамен взятых у инвесторов ссуд. Заемные средства идут на выполнение государством своих муниципальных обязанностей. После чего, в сроки, средства возвращаются инвестору вместе с указанным процентом за пользование.

Еще одной единицей предпринимательской деятельности, проявляющей большой интерес к инвестиция в бумаги государственных долговых займов, являются кооперативы и паевые инвестиционные фонды. Они ищут относительно надежные методов вложения и увеличения собственных средств, а также средств вкладчиков.

Паи и фонды

Популяризация инвестирования, а также развитие культуры капиталовложения привели на фондовый рынок массу людей, чьи финансовые возможности и навыки работы на торговых площадках не позволяют им заниматься самостоятельными вложениями собственных средств. Подобные перипетии привели к появлению инвестиционных фондов на фондовом рынке. Данные фонды представляют собой кооперативный капитал, вложенный группой лиц, предназначенный для инвестирования на торговых площадках. Данный вид деятельности не является отдельным способом инвестирования. А, скорее, является известной с давних лет структурой общего дела, упомянутым кооперативом.

Юр. лицо, занимающееся сбором финансовых средств с членов кооператива берет на себя ответственность и задачу по вложению этих самых собранных материальных масс в активы, предлагаемые биржей. Деятельность инвестиционных фондов на бирже подразумевает ответственность за чужие средства, следовательно, выбираемые управлением фонда риски редко бывает характеризованы как выше средних. Соответственно и прибыль от подобной деятельности не превышает среднее значение по рынку. Данная модель также получила широкое распространение как достаточно надежная. Стоит упомянуть, что уровень надежности в данной сфере обусловлен невысокими выбираемыми рисками.

Инвестиционные фонды существуют как на основании процентной структуры, где каждый вложившийся член кооператива получает количество прибыли процентно-соотносимое с количеством вложенной финансовой массы, так и на паевой структуре.

Паевый инвестиционный фонд (популярна используемая аббревиатура ПИФ), есть ничто иное, как общество, занимающееся вложением средств вкладчиков в активы на торговых биржах. Разница здесь состоит в порядке вхождения. ПИФ подразумевает выкуп интересующимся инвестором части фонда – собственно, пая. После чего, на все собранные средства, руководством фонда ведет интенсивная торговля ценными бумагами. А прибыль от данной деятельность распределяется между его участниками, соответственно количеству выкупленных ими паев. Это является отражением модели акционерного общества. Где прибыль от производственной или хозяйственной деятельности достигает акционером посредством дивидендов.

Интересен факт, что и кооперативные инвестиционные группы могут выйти на торговый рынок посредством преобразования своей юридической структуры в открытое акционерное общество. После этого провести процедуру листинга. А за средства, полученные данным путем, увеличить объем оборотного капитала. Такое внедрение на рынок позволяет предприятию не только вкладываться частично в акции, но и выкупать целые компании, образовывая таким образом концерны.

Инвестиционные планы

Несмотря на характеристику низко рискового предприятия, инвестиционный фонд способен предлагать своим потенциальным и имеющимся вкладчикам продукты. Набор определенных планов на инвестиции, вложение в которые и считается покупкой. Такие планы могут быть подразделены:

• по отраслям. Где перевод капитала вкладчиков размещается в акциях предприятий представляющих определенный производственный сегмент экономики.
• по уровню рисков. Где набор эмитентов закупаемых акций ранжируется по уровню оговоренных ими рисков.

Этот вид пакетного предложения обещает, в случае положительного исхода вложения, и наивысшие из возможных процентов доходности. Сама же деятельность фондов становится прибыльной для ее организаторов за счет комиссии фонда. Это определенная процентная сумма, изымаемая фондами из полученной прибыли в свою пользу, перед непосредственным распределением денег среди вкладчиков. Используемая структура получения предприятием дохода в данной сфере напоминает брокерские отчисления. Деятельность же инвестиционных фондов строго регламентируется государственным правовыми и нормативными актами.

В заключение

Высокий уровень ответственности и налогообложения делает данный рынок весьма узким для входа. Так как требует не только уставного капитала, бюджета на рекламу, с целью сбора средств на первые инвестиции, но и больших бюрократических деяний по сбору необходимых лицензий и разрешений на деятельность. Также делопроизводство фондов находится под надзором не только государственных органов, как налоговых так и финансовой полиции, но и под надзором непосредственно торговой биржи.

Источник