Инвестиции как это устроено

Что такое инвестиции и как на них зарабатывать?

Содержание

Инвестирование — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Как правило, инвестиции приносят долгосрочный доход. Это возможность заставить капитал «работать». Деньги не просто пылятся в сейфе, а сохраняются и приумножаются пассивным образом.

Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость, ювелирные изделия — все, что по мнению инвестора будет приносить прибыль. Расскажем, что такое инвестиции простыми словами:

1. Человек хочет открыть небольшую пекарню. Он арендует помещение, закупает оборудование и т.д. То есть он инвестирует свои накопления в открытие пекарни, которая будет приносить постоянный доход.
2. Государство выплачивает материнский капитал. Для государства это тоже инвестиция — в человеческий капитал. Его «доходом» в будущем станет новая рабочая сила, которая появилась благодаря улучшению демографической обстановки.
3. Оплата учебы в вузе или платные курсы — тоже пример инвестиции в собственное будущее. Инвестициями считаются и обучающие книги, репетиторы, вложение в раскрутку социальных сетей, покупка сертификата в спортивный зал. Выходит, вы могли этого не замечать, но постоянно занимаетесь инвестициями в себя, свое здоровье, ум, внешность.

В случае инвестирования в ценные бумаги, инвестор получает отчисления — дивиденды или процентные платежи. Кроме того, бумаги можно выгодно перепродать, если следить за изменением их стоимости. В случае вложения в бизнес, инвестор может не принимать активного участия в развитии проекта, но становится партнером и заинтересован в его успешности. Чаще всего инвестор получает процент выручки от проекта.

Финансовым инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также государственные структуры или страны, которые вкладывают собственные либо заемные средства с целью их приумножения. При этом учитывается инфляция — доход должен ее превышать.

Немного истории

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Мини-словарь инвестора

Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.

Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.

Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.

Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.

Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.

Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.

Способы и виды инвестирования

За последние годы появились десятки новых видов инвестирования. Для удобства их систематизируют по следующим признакам.

По объекту инвестиций

Если спросить у профессиональных инвесторов, какие виды инвестиций встречались им в работе, большинство сразу подумают о видах по объекту. Это основная классификация, которая определяет, чем именно занимается конкретный инвестор — в этой классификации центральное место занимает актив:

По сроку вложений

Краткосрочный вид инвестиций часто выбирают новички: ведь чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут снова ее вложить. Инвесторы со средними и большими капиталами вкладываются в разные по сроку виды инвестиций.

Вложения могут быть:

• Краткосрочными — до года;
• Среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
• Долгосрочными — от 5 лет.

Выделяют также аннуитетные инвестиции. Доход за такой вид инвестирования поступает инвестору регулярно. Чаще всего это депозитные вклады и регулярное начисление процентов по ним.

По уровню риска

Опытные инвесторы со средним и большим капиталом распределяют свои вложения в проекты с разными рисками:

• Консервативные (малые) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
• Умеренные (средние) — акции;
• Агрессивные (большие) — акции, которые подвержены сильным колебаниям рынка.

Риском может быть возможная потеря капитала, потеря доходности, упущение выгоды и т.д.

По ликвидности

На рынке очень важна ликвидность активов — это показатель, насколько быстро актив найдет своего покупателя. С учетом ликвидности инвестиции делят на:

Во что вкладывать

У современных инвесторов много возможностей для вложения средств, но не все они одинаково выгодны. Самые популярные объекты инвестирования:

1. Валюта. Покупка долларов или евро тоже считается инвестированием, т.к. валюту можно выгодно перепродать их после изменения курса. Но в долгосрочной перспективе это большой риск, так как часть средств будет потеряна из-за инфляции. В среднем инфляция «съедает» около 15% накоплений.
2. Недвижимость. Цены на нее стабильны, ликвидность низкая, но нужно учитывать рост стоимости коммунальных услуг, налоги. Такой инструмент инвестиций принесет доход от посуточной или почасовой сдачи в аренду, организации хостела в квартире, покупка жилья без ремонта и перепродажа после него. Один из самых популярных видов инвестиций — вложение в капитальное строительство и последующая продажа готовых квартир.
3. Драгметаллы. Золото, серебро и платина хорошо подходят для хранения капитала — они ликвидны в любой стране, их стоимость стабильна и не зависит от политической и экономической ситуации. Поэтому драгметаллы — хорошая «копилка», в которой деньги не обесценятся. Но именно из-за стабильных цен они не выгодны для инвестирования. По этой же причине для инвестиций не подходят ювелирные украшения.
4. Ценные бумаги. Такой вид инвестиций — отличный старт. В отличие от недвижимости, для покупки акции или облигации не нужен большой стартовый капитал — достаточно нескольких тысяч рублей. Для пассивного дохода подойдут высоколиквидные акции стабильных компаний, риск банкротства которых минимален. Акции хранятся на специальном банковском счете. Заработать на них можно либо с помощью дивидендов, либо перепродать акции после роста их стоимости. Также можно нанять брокера или управляющего, который будет перепродавать ценные бумаги, добиваясь большего дохода.
5. Бизнес, собственный или чужой стартап. Такое инвестирование самое рискованное, но одно из самых выгодных.

Пример одной из самых прибыльных инвестиций — вложение в Facebook. Первые деньги компания получила именно от инвесторов, которые заработали крупные суммы на своих вложениях.

Сырьевые товары. Инвестирование в сырьевые активы условно делится на сельскохозяйственное сырье (сахар, хлопок), энергетическое сырье (нефть, газ), металлическое сырье (драгметаллы), животноводческое сырье. Такой вид инвестирования работает по простому правилу — если цены растут, продавай по выгодной цене и зарабатывай на разнице при перепродаже.

Есть еще один вариант вложений: фьючерсы. Строго говоря, это не инвестиции. Фьючерсный контракт — обязательство купить или продать какой-либо актив по определенной цене в будущем. При этом активом, который называется базовым, могут быть как валюта, так и акции или любые товары, которыми торгуют на биржах. Индексные фьючерсы (фьючерсы на фондовые индексы) часто используются в спекуляциях.
Подробнее о фьючерсах мы написали в нашей статье: «Что такое фьючерсы?»

Кому подходит инвестирование

Самое большое заблуждение об инвестировании — что им могут заниматься только богатые. Сегодня инвестирование доступно всем, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.

Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, обдумайте следующее:

1. Сколько вы хотите и готовы инвестировать. В идеале постоянно пополнять инвестиционный счет, тем самым увеличивая доход с инвестиций.
2. Какой доход вас интересует. Можно ориентироваться на быстрый доход с высокими рисками или медленно, но более надежно наращивать капитал.
3. Сколько времени вы готовы потратить. Решите сразу, хотите ли вы управлять активами самостоятельно или доверите это профессионалу.
4. На какие риски вы готовы пойти. Нужно помнить, что чем выше возможность выгоды, тем выше вероятность рисков. Вероятность потерять деньги бывает всегда, даже в работе с устойчивыми корпорациями.

Подробнее о рисках

У рисков может быть внутренняя или внешняя природа, и они не всегда предсказуемы. Их основные виды:

• Риск ликвидности — риск, что интерес к активу резко упадет и стоимость будет значительно ниже закупочной;
• Инфляция — снижение покупательской способности и потеря ликвидности всех активов;
• Валютный риск — снижение ценности активов, которые имеют отношение к иностранной валюте;
• Правовой риск — изменение рисков в результате изменений в нормативной базе.

Также существует вероятность форс-мажора, например, техногенные или природные факторы. Как правило, они прописаны в договоре с инвестором отдельными пунктами. К остальным рискам можно приспособиться, если постоянно следить за изменением ситуации на мировом и внутреннем финансовых рынках. Еще одно правило, которое поможет снизить вероятность убытков — составление инвестиционного портфеля и его своевременная корректировка.

Как снизить риски

Управлять рисками проще на стадии планирования портфеля. Свести риски к нулю не получится, но несколько простых принципов максимально обезопасят вкладчика и его капитал:

1. Равномерно вкладывайте в различные виды активов. Если вы выбрали инвестирование в ценные бумаги, вкладывайте в разные области.
2. Не инвестируйте последние деньги. Всегда оставляйте сбережения — «подушку безопасности». Если ваши активы обесценятся, никто не выплатит вам страховку.
3. Внимательно изучайте проекты и активы до вложения. Инвестируйте в проекты, на которые есть положительные отзывы прошлых инвесторов.
4. Не работайте с теми, кто обещает вам огромный заработок без рисков.
5. Не поддавайтесь эмоциям. Нужно решительно и разумно действовать, не впадая в панику при минимальном движении цен.
6. Установите для себя границу максимальных потерь. Допустим, вы выберете для себя 25%. Если ваши активы подешевеют на 25%, вы продадите их, чтобы избежать еще больших убытков.

Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты.

Подробнее узнать, как держать риски под контролем и выбирать перспективные активы, можно на наших курсах. Новичкам мы поможем начать инвестировать уже во время занятий, а профессионалам расскажем, как быстрее приумножить капитал.

Источник

Что такое инвестиции и как они работают. Зачем нужно инвестировать деньги?

Всем привет! С вами Дмитрий Костин, и в данной статье я хотел бы подробно рассказать, что такое инвестиции и как они работают. Ну а заодно мы разберемся, зачем вообще в современном мире нужно инвестировать деньги. Поверьте, это очень важно, поэтому рекомендую вам присмотреться к этому виду сохранения и приумножения капитала. Постараюсь все объяснить вам простыми словами, чтобы у вас возникло как можно меньше вопросов.

Общее понятие инвестиций

Если говорить о финансах, то инвестиции — это вложение своих денежных средств с целью увеличения своего капитала по прошествии определенного времени. Например, мы вкладываем 100 тысяч рублей на банковский депозит под 7% годовых, и в конце срока получаем 107000 рублей. Конечно, если есть ежемесячная капитализация процентов, то выйдет чуть больше, но в целом ситуация останется такой.

Как правило, доходы от инвестиций зависят от степени риска (но не всегда). Чем более рискованный проект — тем больше риск.

Сегодня, многие люди считают себя инвесторами, вкладывая в Финансовые пирамиды. Но на самом деле пирамиды с инвестированием ничего общего не имеют. Несмотря на то, что в хайпах вы получаете проценты от вложенной суммы, никакой реальной детельности они за собой не несут. То есть весь доход получается лишь за счет вкладов других участников. Рано или поздно пирамида рухнет и практически все участники останутся в минусе, как ни крути.

На данном сайте хайпы я вообще рассматривать не буду, так как свой проект я решил полностью посвятить реальным инвестициям в реальную деятельность, а не в мыльный пузырь. Хотя, если честно, то изначально (еще в прошлом году) я делал данный сайт с целью обозревать финансовые пирамиды и набирать команду.

Но не будем о грустном. Давайте все же посмотрим, какими бывают инвестиции в интернете.

Зачем нужно инвестировать деньги?

Ситуация у нас в стране, мягко говоря, не очень. Можно всю жизнь пропахать на тяжелой работе и выйти на пенсию в 65 лет уже больным человеком, если нам вообще удасться дожить до этого возраста. Хотя ладно. Конечно же до 65 лет большинство доживет. Но речь не об этом. Речь идет о размере пенсионных выплат, которые в среднем составляют в районе 15 тысяч рублей ежемесячно. То есть можно пропахать всю жизнь, отдавая налоги в пенсионный фонд, а в итоге остаться ни с чем. Почему бы тогда не позаботиться о себе еще в молодости?

За несколько лет можно самого обеспечить себя пенсией. Причем сделать это можно и в 20, 30 или 40 лет. И не обязательно ждать 65 годиков. Но самое главное, что вкладывая и реинвестируя средства, за несколко лет вы можете сколотить себе капитал, который будет приносить вам не 15 тысяч рублей, а 50, 100, 200 тысяч, а то и еще больше. Причем таких цифр можно добиться, получая всего по 20-30% прибыли в год.

Многие действительно не понимают, как можно разжиться на инвестициях, если в среднем они дают всего 20-30% годовых. «Это получается, что вложив 100 тысяч рублей через год будет примерно 130 тысяч? Это же мало! «.

Но я вам поясню, как все это на самом деле работает и как можно выйти на хороший пассивный доход, при котором вам не нужно будет работать. Именно для этого я и создал данный блог.

При всем при этом даже необязательно иметь гигантский стартовый капитал. Многие начинают с небольшой суммы в 10-20 тысяч рублей. А вот меньше не рекомендуется. Я начал с 60 тысяч рублей и за пять лет планирую разрастить до нескольких миллионов.

Как работают инвестиции?

Вложения в каждый вид деятельности работает по-разному. И о каждом из них я буду говорить отдельно. Но в принципе, суть работы одинаковая и идет по остается только следовать постоянному алгоритму:

1. Рассчитываем свой стартовый капитал;
2. Посчитать уровень своих расходов и выделить часть денег на дополнительные вливания ежемесячно. Например, можете оставлять по 4000 от зарплаты и вкладывать их в свой инвестиционный портфель.
3. Ваша ежемесячная прибыль также реиинвестируется на баланс;
4. С каждым месяцем капитал увеличивается, а значит увеличивается и ваша прибыль.

В итоге, за 4-5 лет вы сможете выйти на пассивный доход в 50-60 тысяч в месяц, а через 6 лет уже на все 100000. Вы представляете, что это за деньги? Вы можете всю жизнь проработать на работе, а затем в 65 лет выйти на пенсию и получать по 15000 рублей в месяц. И это при том, если вы вообще доживете до пенсии.

Давайте разберу на примере:

1. Стартовый капитал составил 30 тысяч рублей;
2. Через месяц мы заработали 3% от суммы капитала (900 рублей) и теперь у нас есть на балансе 30900 рублей.
3. От зарплаты на основной работе мы отщипнули 4000 рублей и кинули их на наш баланс. Теперь у нас 34900 рублей;
4. За второй месяц мы заработали 2,5% от суммы нашего теперешнего капитала (872 рубля) и теперь наш капитал составил 35772 рубля;
5. От зарплаты мы отложили еще 4000 рублей и теперь наш капитал составил 39772 рубля.
6. За третий месяц мы снова заработали 2,5% от образовавшегося капитала (994 рубля) и наш капитал стал 40776 рублей.
7. И так далее.

Таким образом, через 5 лет, при условии, что вы не будете снимать деньги с капитала, зато будете постепенно понемногу увеличивать вклады, он вырастет до нескольких миллионов рублей. Допустим, через 5 лет ваш капитал составит 2 миллиона деревянных. И если за месяц вы заработаете хотя бы 2% от этого капитала, то ваша прибыль составит 40 тысяч рублей. Вы можете достичь определенного капитала и жить потом только на проценты.

Конечно, это грубые цифры. Они могут быть и больше и меньше. Я постараюсь сделать эту цифру гораздо больше.

Поэтому, обязательно инвестирйте свободные деньги, и ищите способы пополнения ваших депозитов. Лучше выйти на пенсию молодым, задорным и с хорошим доходом, чем потерять все здоровье и старости считать копейки.

Виды и классификация инвестиций в интернете

Предлагаю вам рассмотреть, куда можно вложить деньги в интернете с целью получения прибыли. Поэтому ни о какой покупке недвижимости, реального бизнеса или физических товаров речи идти не будет.

• Банковские вклады;
• Ценные бумаги (Акции, облигации и т.д.);
• Паевые инвестиционные фонды;
• ETF фонды;
• Интернет-бизнес (сайты, раскрученные паблики и аккаунты в социальных сетях, реселлы);
• Драгоценные металлы;
• Краудинвестинг;
• ПАММ-счета;
• Форекс;
• Доверительное управление;
• Криптовалюта;
• И др.

О каждом из видов инвестиций мы еще будем говорить подробнее, так как все они имеют разную степень риска, доходности, сроки и т.д.

Что касается рисков, то инвестиции разделяют на три вида:

• Консервативные вложения (Низкий риск) — риск потери не более 10%. Сюда можно включить банковские депозиты, облигации и облигационные ETF-фонды.
• Умеренные вложения (Средний риск) — возможность потери не более 30%. Сюда можно включить акции, ETF-фонды, ПИФы, драгоценные металлы и др.
• Агрессивные инвестиции (Высокий риск) — возможность потери более 30%. Здесь как правило спрятан самый высокий доход и самый большой риск. А значит сюда вполне хорошо впишутся криптовалюта, Форекс и интернет-бизнес. Но, кстати, риски на Форексе можно свести к минимуму, даже не зная, как там работать. Об этом я вам скоро рассказал в этой статье.

Что касается временного фактора, то и здесь инвестиции разделяются на три категории.

• Краткосрочные (до 1 года);
• Среднесрочные (1-3 года);
• Долгосрочные (свыше 3 лет).

Причем, в данной ситуации любой вид вложений может подходить под разные сроки.

Как начать инвестировать и через что это делать?

Каждый из перечисленный видов вкладов инветируется по-разному. Например:

• Покупка информационного доходного сайта осуществлется на специальной бирже Telderi. Для того, чтобы совершить покупку вам нужно зарегистрироваться на данной платформе, иметь аккаунт для регистрации домена (reg.ru), а также иметь хостинг для переброса файлов сайта (например Beget или Timeweb). Подробнее о покупке и продаже сайта через Telderi я скоро вам еще расскажу.
• Доверительное управление осуществляется еще проще. Просто подписываете договор и переводите деньги. А дальше уже формированием инвестиционного портфеля будут заниматься профессионалы;
• Криптовалюта также покупается через специальные биржи, обменники или вовсе добывается посредством майнинга. Но майнинг это не наша тема, так как мы занимаемся только вложениями. Главное иметь свой криптовалютный кошелек.
• Для работы в Форексе вам нужно найти подходящего брокера, например Forex4you.com. И уже там вы пополняете баланс и работаете на бирже. Либо же, можете торговать не сами, а с помощью специального робота. Лично я так и делаю.
• Банковские вклады можно делать прямо из своего личного кабинета. Достаточно выбрать подходящий тариф. срок, сумму и все. Дальше остается только ждать, пока пройдет срок вклада.

Но самое главное я оставил напоследок. Акции, облигации, ETF-фонды оформляются через Московскую биржу (ММВБ). Но так просто вы торговать не будете. Для этого вам потребуется брокер, то есть посредник. Вам лишь потребуется выбрать подходящего, зарегистрироваться в нем, пополнить баланс и начать закупаться ценными бумагами. Я выбрал брокера «Финам». Конечно, это я все очень вкратце обрисовал. Но не переживайте. Всему этому также будет посвящена отдельная статья.

И кстати, при работе с ценными бумагами через брокера, можно оформить индивидуальный инвестиционный счет. Он нужен для того, чтобы в дальнейшем не платить налоги на прибыль от инвестиций. Но с момента регистрации должно будет пройти не менее трех лет. В общем, пока не забивайте голову. Об этом тоже будет отдельная статья.

Куда лучше всего вкладываться?

Этот вопрос задают многие начинающие инвесторы, коим на данном этапе я сам себя считаю. И я вам скжу так: лучше всего вкладываться во все понемножку. Главное оценить все риски и грамотно составить инвестиционный портфель. Кстати, мой портфель вы можете посмотреть здесь.

Поэтому я рекомендую вам пройти мощный бесплатный вебинар по инвестированию . Информация реально классная. Федор рассказывает все простыми словами и доступным языком. Освещается буквально каждая мелочь. До прохождения данного курса я считал, что кое-что понимаю в инвестициях. Но на самом деле весь мой опыт сводился к финансовым пирамидам. Теперь я желею только об одном, что не нашел этот бесплатный тренинг раньше.

Поэтому теперь я могу с уверенностью сказать, что я нехило прокачался в плане интернет-вложений, и теперь реально понимаю в этом. Поэтому запишитесь на тот бесплатный тренинг, а там уже решите, нужно ли вам это или нет.

Но в все таки, я хотел бы порекомендовать вам куда лучше вложиться, а куда не стоит.

По моему скромному мнению стоит вкладывать деньги в следующие виды инвестиций в интернете:

• Облигации;
• ETF-фонды;
• Акции;
• Информационные сайты;
• Роботы на валютной бирже Форекс;
• Криптовалюта.

А вот куда бы я не советовал соваться:

• Краудинвестинг. Народное инвестирование ныне довольно рискованно, так как далеко не факт, что спонсируемый проект «выстрелит» или вообще воплотится в жизнь. Да и вход в такой вид инвестиций немалый (в районе 100 тысяч рублей). Да еще надо умудриться не нарваться на шарлатанов, которые называют себя краудинвестинговыми проектами, но на деле являются финансовыми пирамидами.
• Доверительное управление. Судя по отзывам, денег там поднимают не очень много, а после выета комиссии компании остается процентов 10-12. Возможно я ошибаюсь, но мое суждение основывается на отзывах клиентов. Поэтому лучше реально пройдите курс. Сами повысите финансовую грамотность, да и заработатете больше.
• Банковский депозит. Это самый низкорисковый инструмент инвестирования, но и самый плохой. Если вы посмотрите на проценты по вкладам, то в среднем получится порядка 6-7% годовых. А если учесть, что инфляция за 2018 год составила 4,27%, то получится, что за год мы аработаем всего 2% чистыми. И это еще если будет такой низкий уровень инфляции, так как судя по 2015 году, уровень инфляции составил почти 13%, а это значит, что все вклады остались в минусе.

В общем, я надеюсь, что вы поняли, что такое инвестиции и как они работают. И я надеюсь, что моя статья поможет вам сориентироваться в этом. Конечно, я сам лишь начинающий инвестор, но хочу стать профессионалом в этом деле. А вы уже вкладываетесь куда-нибудь или планируете? Напишите свой комментарий.

Ну а на этом у меня все. Надеюсь, что статья была для вас полезной. Подписывайтесь на мой блог и паблики в социальных сетях, чтобы не пропустить интересную информацию в сфере инвестирования.

Источник