Инвестиции для самых маленьких

Куда инвестировать маленькую сумму денег (1000-300 000 рублей)

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Опубликовано Май 28, 2021 · Обновлено Май 27, 2021

В этом обзоре собрано 10 актуальных вариантов, куда инвестировать небольшие суммы денег (от 1000 до 300 000 рублей). Каждый из представленных инструментов можно адаптировать для разных стратегий. После ознакомления со статьей сможете подобрать для себя, как высокорисковые, также умеренные и консервативные активы при минимальных вложениях.

Краткое содержание статьи

Как начать инвестировать с малой суммы?

Главное заблуждение сегодня – для инвестиций необходима крупная сумма денег. Однако множество современных инструментов позволяют вкладываться от 1000 рублей. Небольшой банк не поможет сразу получать весомые проценты, но при постоянных вложениях доход постепенно возрастет.

Один из основных принципов финансовой грамотности – инвестировать на стабильной основе. Рекомендуется ежемесячно перечислять 10% от дохода в подходящие инструменты. Не менее важно также диверсифицировать инвестиционный портфель, т.е. распределять между тремя и более альтернативами для снижения рисков.

Чтобы начать инвестировать частному лицу, необходимо:

1. Определить цель вложений – инвестиций для накопления, достижения конкретной суммы, чтобы защитить их от инфляции. Также важно уточнить, деньги направляются на длительный или на короткий срок.
2. Освоение основы – не рекомендуется инвестировать средства без четкого понимания базы, терминологии, принципов работы рынка. Чем больше знаний, тем выше вероятность успешных вложений.
3. Психологическая подготовка – неопытным инвесторам финансовый рынок может показаться весьма нестабильным. Важно быть готовым к резким изменениям, не поддаваться эмоциям и эффекту толпы, выбирать выгодные для себя сроки купли-продажи.
4. Начальный капитал – для заработка изначально потребуется вложить собственные деньги. Выбирайте сумму исходя из реальной возможности. Главное правило – использовать только свободные средства, не обремененные долгами и не влияющие на повседневную жизнь.
5. Старт инвестиций – останется выбрать подходящий стиль и инструменты, зарегистрироваться на нужной платформе и внести отложенную сумму.

Определить идеальную для себя схему вложений для получения пассивного дохода удастся лишь на практике. Оцените разные варианты, изучите советы активных участников рынка в интернете, чтобы прийти к нужной стратегии.

10 вариантов вложения капитала

Выбор способа инвестирования в первую очередь зависит от избранной стратегии. Существует три варианта:

• консервативный – доходность в пределах 20% годовых с низкими рисками;
• умеренный – до 50% годовых со средними рисками;
• агрессивный – свыше 50% годовых с высокими рисками.

Если основная цель вложений – накопление и получение пассивного дохода, отдайте предпочтение двум первым путям. Это поможет постепенно нарастить капитал без изменения текущего финансового положения. Последнюю альтернативу стоит выбирать при активном управлении денежными средствами.

Опытные инвесторы рекомендую распределять имеющийся бюджет. На консервативные инструменты направлять 55-60% вложений, на умеренные – 30-35%, на высокорисковые – 5-10%.

Банковские вклады

Открыть вклад можно в любом банке страны. Однако в России с учетом инфляции подобные вложения не обеспечат адекватной доходности. В частности, если выбирать депозиты с выводом.

В 2021 году крупные финансовые организации предлагают следующие процентные ставки:

Минимальная сумма	Доходность
Райффайзен Банк	1 рубль	4%
Сбербанк	1000 рублей	до 3,5%
Банк Открытие	1 рубль	6%
Альфа Банк	1 рубль	до 6%
ВТБ	1 рубль	4–5%
Почта Банк	1 рубль	до 4,25%

Сегодня для создания банковского вклада не требуется посещать офисы обслуживания. Необходимые действия можно выполнить онлайн на сайте или в мобильном приложении. Дополнительным преимуществом депозита является страхование государством до 1,4 млн. рублей.

ОМС (обезличенные металлические счета)

Вложить собственные деньги без высоких рисков доступно также в драгоценные металлы – золото, серебро, платину. Обезличенные металлические счета по ожидаемой прибыли приближены к вкладам. Клиенту достаточно внести имеющуюся сумму и ожидать изменения стоимость.

Минимальная сумма вложений в ОМС на май 2021 год следующая:

• серебро – 66,37 рублей;
• золото – 449,4 рубля;
• платина – 309,5 рублей;
• палладий – 736,7 рублей.

Средняя годовая доходность по ОМС составляет 8-10%. Однако значение может значительно отличаться в зависимости от текущей экономической ситуации в мире. Так, за 2019 год только палладий продемонстрировал положительную динамику. За 2020 год, напротив, показатель прироста в среднем составил 35% по всем счетам.

Наиболее популярной альтернативой действующим инструментам инвестирования являются инвестиционные фонды. Привлекательность варианта заключается в том, что клиент избавляется от необходимости вручную анализировать компании и формировать портфель. Аналитику и выбор доходных вариантов осуществляет управляющая компания.

Инвестору достаточно выбрать перспективный ПИФ и приобрести желаемое количество паев на сайте финансовой организации. Стать участником фонда можно даже с маленькой суммой – от 1000 рублей. Представленный инструмент можно рассматривать в качестве «умеренной» части портфеля.

За управление денежными средствами управляющая компания взимает комиссию. Платеж в среднем составляет 3-5% годовых.

ETF-фонды и БПИФы

По принципу работу ETF и ПИФ являются аналогами. Однако между представленными альтернативами есть два весомых различия. Первое из них – ETF котируется на бирже, второе – следование выбранному индексу (бенчмарку).

Современные ETF позволяют при минимальных вложениях вкладывать в крупнейших эмитентов. Существуют разные типы фондов – направленные на определенный сектор или конкретный тип ценных бумаг, на отдельную страну, на мировые компании с лучшей капитализацией. Большая часть биржевых фондов сегодня представлена следующими управляющими компаниями:

Приобретать ETF и БПИФ лучше на длительный срок, привлекательную доходность компании демонстрируют спустя три и более года – порядка 30% годовых и более. При владении паями аналогичный период инвестор также освобождается от уплаты налога.

ОФЗ (облигации федерального займа)

Для менее рисковых вложений выгодно выбирать государственные облигации, уровень надежности которых находится наряду с банковскими вкладами, а годовая ставка варьируется в пределах 10%. Самым надежным вариантом считаются облигации Министерства финансов РФ. Большую доходность могут принести муниципальные займы, однако в данном случае возрастают и риски.

Чтобы заработать большую сумму с ОФЗ, рекомендуется зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счет. При покупке облигаций через ИИС доступно ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от дохода.

Структурные ноты

Дополнительной альтернативой инвестиций с маленькой суммой могут стать структурные ноты. Данный инструмент позволяет сочетать преимущества консервативных и агрессивных вариантов вложений. Инвестор может самостоятельно определять структуру портфеля и задавать параметры доходности.

Главная отличительная черта структурных нот – возможность защиты средств. Доходность инструмента привязана к цене базового актива. Прибыль формируется в виде купона. Для высокорисковых ценных бумаг можно подключить частичную или полную защиту. Даже при умеренном падении котировок удастся заработать, однако в данном случае потенциальный доход будет ограничен.

Главным ограничением структурных нот также является условия допуска. Инструмент доступен только для квалифицированных участников.

Акции и облигации на фондовой бирже

Наиболее очевидным вариантом инвестиций являются акции и облигации. На Московской бирже на выбор пользователям представлены сотни активов как отечественных, также зарубежных компаний. Доходность ценных бумаг не ограничивается – в истории были случаи с 1000% годовых.

Прибыль с ценных бумаг формируется двумя путями:

• дивиденды – выплачиваются с определенной периодичность по усмотрению эмитента (раз в квартал, полугодие или год);
• разница котировок – прирост к начальным вложениям за счет продажи активов по более высокой цене.

При торговле акциями и облигациями важно помнить о налогах – ежегодно взимается 13% с дохода при купле-продаже через брокерский счет. Ценные бумаги также имеют разный уровень риска в зависимости от стабильности эмитента.

На бирже стоимость акций и облигаций может варьироваться от минимальных до крупных сумм. Однако всегда найдется компания, позволяющая вложиться даже с 1000 рублей. При оценке стоимости учитывать тот факт, что 1 лот равен 10 ценным бумагам.

Коллективные инвестиции в доходную недвижимость

Коллективные инвестиции, также именуемые краудинвестинг позволяют принять участие в совместной покупке с другими пользователями объектов коммерческой недвижимости для дальнейшей сдачи в аренду бизнесу. Минимальная сумма взноса и пассивный заработок напрямую зависит от выбранного помещения.

Ознакомиться с примером действующих проектов коллективных инвестиций доступно на платформе Aktivo, однако минимальная стоимость пая здесь начинается от 300 тыс. рублей. В сети можно найти альтернативные ресурсы с вложениями в доходную недвижимость.

Частные займы бизнесу

Актуальным способом вложений маленькой денежной суммы являются частные займы малому бизнесу под проценты. Подобные инвестиции считаются высокорисковыми, поскольку не каждому стартапу удается продвинуться. Но если выбор будет успешным, инвестор сможет получить доход в виде фиксированной ставки.

Сегодня предоставить займ коммерческим клиентам доступно через следующие краудлендинг платформы:

Минимальные вложения	Ожидаемая доходность
Сбер Кредо	5000 рублей	до 17,3%
OZON Invest	10000 рублей	до 18%
jetlend	30000 рублей	до 20%

Самообразование

Заключительный, но не менее значимый способ инвестировать небольшую сумму денег – направить средства на образование. В настоящее время информация и знания являются главным ресурсом. Чем больше навыков и опыта человек имеет в той или иной сфере, тем выше его ценность, соответственно, и потенциальный доход в будущем.

В зависимости от личных предпочтений деньги можно вложить с целью:

• получения высшего образования;
• прохождения платных курсов для углубления в тему;
• повышения квалификации;
• покупка книг и учебных материалов.

Отличным вариантом станут инвестиции в повышение финансовой грамотности. Глубокое изучения принципов и правил инвестиций, накоплений, рациональных расходов, освоение механизмов работы рынка только помогут в дальнейшем более успешно наращивать капитал.

Источник

«Инвестировать нужно с пеленок». Из чего собрать портфель младенцу

Задолго до своей беременности я знала — инвестировать нужно с пеленок. Поэтому как только в этом октябре у меня родилась дочка, я сразу же начала собирать для нее инвестиционный портфель. Это возможность к совершеннолетию обеспечить ее хорошим образованием, отдельной жилплощадью или сформировать капитал на любую другую крупную цель.

Где хранить сбережения

Будущий капитал для ребенка я советую формировать на фондовом рынке. Это наиболее подходящее место, потому что именно там мы можем купить долю в растущем бизнесе при минимальных вложениях. Для начала необходимо открыть брокерский счет . Я рекомендую оформлять счет на имя родителя, это юридически упростит покупку и продажу ценных бумаг . Когда вы решите передать акции своему уже совершеннолетнему ребенку, перевести активы с одного счета на другой можно по договору дарения. Либо можно все продать, вывести деньги со счета и потратить их на запланированную цель.

Откуда брать деньги на инвестиции ребенку

Родителям обычно приходится много тратить на ребенка, и свободные средства, которые можно было бы потратить на инвестиции, остаются не у всех. Поэтому покупать ценные бумаги на «детский» брокерский счет можно на деньги, которые дарят родственники на дни рождения и другие традиционные в вашей семье праздники. Для этого попросите, чтобы вместо очередной игрушки, вам сделали подарок деньгами. И на них потом купите ценные бумаги. Также можно продавать ненужные детские вещи. Например, из которых ребенок вырос. А вырученные деньги вносить на брокерский счет.

Как выбирать ценные бумаги

Стоит вдумчиво подойти к отбору ценных бумаг для детского портфеля. Горизонт инвестирования для такого портфеля составляет более 10 лет, поэтому нужно при отборе ценных бумаг сделать ставку на будущее. Важно учесть валютные риски и выбирать финансово устойчивые компании в актуальных отраслях. Я рекомендую сфокусироваться на акциях роста. Это компании, которые из года в год имеют растущую выручку, прибыль, денежные потоки. Дивиденды у таких компаний либо очень маленькие, либо их вообще нет. В данном случае это плюс, потому что позволит сэкономить на налогах с дивидендов и на комиссиях за реинвестирование этих самых дивидендов.

Какие бумаги купить

Я рекомендую составлять детский портфель из ETF , а не из отдельных акций. Это позволит охватить разные отрасли целиком. Чтобы инвестировать в фонды, вам не нужно иметь глубоких знаний экономики, финансов и каких-то невероятных аналитических способностей. Детский капитал просто будет повторять движение рынка, а вы не будете переживать, что сделали ставку не на ту компанию. На горизонте ближайших 10 лет перспективные направления это информационные технологии, биотехнологии, игровая индустрия, производство полупроводников и возобновляемая энергетика. Вот какие фонды можно купить.

Акции роста США: VUG Vanguard Growth ETF или IWF iShares Russell 1000 Growth ETF

IT-сектор: XLK Technology Select Sector SPDR Fund или VGT Vanguard Information Technology ETF

Биотехнологии: IBB iShares NASDAQ Biotechnology ETF

Игровая индустрия: ESPO VanEck Vectors Video Gaming and eSports ETF

Производство полупроводников: SOXX iShares PHLX Semiconductor ETF

Возобновляемая энергетика: ICLN iShares Global Clean Energy ETF

Перечисленные ETF можно купить, если вы квалифицированный инвестор или у вас есть зарубежный брокерский счет. Если у вас нет возможности купить эти фонды, можно составить портфель из ETF, представленных на Московской бирже. Для детского портфеля больше подойдут ETF, а не биржевые ПИФы, поскольку у ПИФов управляющие компании могут в одностороннем порядке менять состав фонды, а у ETF структура строго регламентирована и более надежна для инвестора. Вот как может выглядеть портфель.

FXIT — Информационные технологии США

FXUS — Широкий рынок США

FXCN — Широкий рынок Китая

FXDE — Широкий рынок Германии

Если все же хотите инвестировать в отдельные акции, то выбирайте крепкие и прибыльные компании. Не стоит покупать ребенку в портфель акции компаний типа Disney, Hasbro или «Детский мир» только потому, что они производят товары и услуги для детей. Возможно, не столь интересный для ребенка Microsoft даст более сильную отдачу в будущем.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Источник