Инвестиции для начинающих сбербанк или тинькофф

Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции — что выбрать в 2021 году?

Сегодня стало популярным зарабатывать на сделках с ценными бумагами (акции, облигации и т.д.). В связи с этим особый интерес проявляется к российским брокерам. На рынке финансовых услуг представлено два наиболее мощных игрока – Сбербанк и Тинькофф Банк.Желая заработать на инвестициях, пользователи начинают задаваться вопросом о том, где открывать счет – в Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции? В настоящем обзоре подробно раскрыты особенности и условия использования приложений обеих компаний.

Что чаще выбирают пользователи Сбер или Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф Банк ведущие российские брокеры, пользующиеся доверием среди большинства инвесторов.Однако друг другу они составляют конкуренцию. Чтобы понять, кто из них популярнее, можно обратиться к статистике клиентов, ежегодно публикуемой на официальном сайте Московской биржи.

Согласно данным, опубликованным за 2021 год, общее количество уникальных клиентов всех типов составляет:

в Сбербанке – 3 837 558 (январь) и 4 262 750 (февраль), в Тинькофф Банке – 3 801 722 (январь) и 4 288 931 (февраль).

Однако совсем иначе обстоят дела с количеством активных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку в течение месяца.

Так, в 2021 году по этому критерию лидирующие позиции занимает Тинькофф, у которого в январе было 931 751 активных клиентов, а в феврале – 1 053 656. При этом количество активных клиентов в Сбербанке в 2021 году в несколько раз ниже. Их общая численность составляет чуть больше 200 000 человек.

Тарифы и комиссии

В Сбербанке размер комиссии за брокерское обслуживание зависит от выбранного тарифа, объема проведенных сделок и их характера. Всего здесь представлено два основных тарифа:

«Самостоятельный» – по сделкам, проведенным на фондовом рынке Московской биржи, размер взимаемой комиссии составляет:

0,06% (до 1 млн рублей), 0,035% (от 1,01 млн до 50 млн рублей), 0,018% (от 50,01 млн рублей и более).

«Инвестиционный» – в отличие от предыдущего тарифа здесь за сделки, совершенные на фондовом рынке Московской биржи, в том числе по заявкам, отправленным по телефону, взимается единая комиссия в размере 0,3%.

Для обоих видов тарифов отсутствует комиссия за первые 20 поручений. Начиная с 21, взимается по 150 рублей за штуку.

В Тинькофф Банке на выбор инвесторов представлено три разных тарифа.

1. «Инвестор» – за сделки взимается комиссия в размере 0,3%. Тариф предназначен для клиентов, планирующих торговать на сумму не более 116 000 рублей в месяц.
2. «Трейдер» – размер комиссии за сделки составляет 0,05%. В случае если оборот за день превысит либо будет равен 200 000 рублям, то платеж снизится до 0,025%.
3. «Премиум» – размер комиссии равен 0,025%. При совершении операций с внебиржевыми ценными бумагами взимается 0,25-4%. Дополнительные преимущества такого тарифа: предоставление клиенту персонального менеджера в области инвестиций, индивидуальные рекомендации от аналитиков.

Удобство приложения

Чтобы управлять своими активами и совершать сделки через ИИС Сбербанк и Тинькофф создали для своих клиентов удобные мобильные приложения – Сбербанк Инвестор и Тинькофф Инвестиции.

Каждое из них имеет свои особенности и правила использования. Их можно оценить по следующей шкале критериев:

Открытие счета – в обоих приложениях средний срок ожидания составляет 2 дня. Комиссия по сделкам – она не отражается в Сбербанк Инвестор. В Тинькофф Инвестиции представлен полный обзор всех данных по сделке. Вывод денег на карту – в Сбербанк Инвестиции оформить заявку можно только с 9:30 до 17:55. При этом в Тинькофф отсутствуют какие-либо ограничения по времени. Возможность вывода средств сохраняется круглосуточно. Пополнение брокерского счета – в Тинькофф Инвестиции время зачисления не превышает 2 минут. В Сбербанке дела обстоят иначе. Зачисление средств может производиться в течение 2 и более часов. Наличие демоверсии – новички могут предварительно ознакомиться с интерфейсом мобильного приложения Сбербанка через демоверсию. В Тинькофф Инвестиции такая возможность не предусмотрена. Подтверждение сделок – в Тинькофф Инвестиции такой необходимости нет. Можно торговать без ограничения

При использовании Сбербанк Инвестор первую сделку (за день) нужно подтвердить при помощи SMS.

Иностранные акции – в Сбербанке нет возможности совершать сделки с иностранными акциями. При этом через Тинькофф Инвестиции можно приобретать акции Apple, Facebook и др. Сведения об облигациях – в приложении Сбербанк Инвестор отсутствуют детальные данные по этой категории (размеры купонов, сроки выплат и т.д.). В Тинькофф Инвестиции проблема нехватки информации полностью решена. Есть календарь дивидендов, калькулятор доходности и прочие полезные сведения. Служба поддержки – в приложении Сбербанк Инвестор отвечает медленнее, чем в Тинькофф, где среднее время ожидания ответа составляет 20-49 минут. Кроме того, не всегда оператор службы поддержки Сбербанка может дать толковые комментарии по возникшему вопросу. В этом случае происходит перенаправление к персональному менеджеру.

Итоги сравнения

Сравнительный анализ Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор показал, что на сегодняшний день лидирующие позиции занимает Тинькофф Банк. Причем вперед он ушел не только по количеству активных клиентов, но также по удобству использования приложения и уровню сервиса.

Видеообзор

Источник

Где лучше открыть брокерский счет в Сбербанке или Тинькофф? Отвечаем на все вопросы

Сбербанк и Тинькофф — два самых крупных брокера в России. Поэтому перед инвестором встает вопрос, кому отдать предпочтение и доверить свои средства. Проанализируем, какое место оба брокера занимают, согласно информации с официального сайта Московской биржи.

Какой бирже больше доверяют клиенты?

Большой элемент доверия — количество клиентов. Тинькофф на первом месте и обгоняет Сбербанк очень незначительно.

Данные с сайта Московской биржи о числе зарегистрированных клиентов

Если смотреть статистику по числу активных клиентов, то здесь Тинькофф опять на первом месте и в несколько раз обгоняет Сбербанк. Активными считаются клиенты, которые делают минимум одну операцию в месяц.

Данные с сайта Московской биржи о числе активных клиентов

Еще одна статистика по Индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС), здесь Тинькофф на 2 месте и уступает Сбербанку.

Данные с сайта Московской биржи о числе зарегистрированных ИИС

Статистика говорит о том, что оба брокера являются самыми крупными в России и пользуются доверием населения. В статье попробуем разобраться, кому стоит отдать предпочтение и где открыть брокерский счет.

Тарифы Сбербанк

Сбербанк предлагает два основных тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный.

Инвестиционный — более расширенный тариф, который предполагает опции. Например, финансовую аналитику от портала Sberbank Investment Research. Однако доступ к ней только для квалифицированных инвесторов. Это такой инвестор, который имеет капитал свыше 6 млн. рублей или специальное профильное образование. Самостоятельный тариф для тех, кто не хочет получать инвестиционные рекомендации, желает сам принимать решения и экономить.

Рассмотрим комиссии за совершение сделок на Фондовом рынке Московской биржи. Именно на нем мы можем приобретать акции, облигации, фонды.

При объеме сделок до 1 млн. рублей комиссия составляет 0,06%. Получается, что со 100 тыс. рублей мы заплатим 60 рублей. Это очень недорого. На Инвестиционном тарифе придется заплатить существенно больше 0,3%. Это в 5 раз больше, чем на тарифе Самостоятельный.

Комиссии за совершение сделок Сбербанк на фондовом рынке

• Срочный рынок — это покупка фьючерсов, опционов. Не рекомендуется для новичков.

Комиссии за совершение сделок в Сбербанке на срочном рынке

• На внебиржевом рынке можно покупать акции и другие ценные бумаги в иностранной валюте.

Комиссии за совершение сделок Сбербанк на внебиржевом рынке

Тарифы Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа. Они называются по направлению деятельности:

Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно; Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает множество сделок; Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.

Рассмотрим тарифы Тинькофф Инвестиции подробнее.

Тинькофф Инвестиции отличаются высокой комиссией. 0,3% на тарифе «Инвестор» — это дороже, чем в тарифе «Самостоятельный» у Сбербанка. Более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.

В 2021 году в Сбербанк инвестиции недоступен вывод денег через личный кабинет. Пользователи могут воспользоваться только перечисленными выше вариантами.

Как работает приложение Тинькофф Инвестиции

Приложение Тинькофф Инвестиции очень удобно в использовании. Позволяет смотреть различную аналитику по портфелю. Можно легко пополнить брокерский счет или вывести деньги, но идет привязка к карте Тинькофф.

В приложении можно смотреть события, которые произошли с портфелем: покупки, оплаченные комиссии, выплаченные купоны и т.д.

Вкладка «Что купить» заполнена информацией, советами, рассказом об успешном опыте других. Это маркетинговый ход, который побуждает сделать операцию и приобрести активы.

Вкладка «Лента» наполнена информацией о рынках, новостями по финансам и экономике.

В приложении есть удобный, быстрый и вежливый чат. Присылаются ссылки на прямые эфиры, подкасты, увлекательные материалы по обучению. Новичку в этом приложении очень легко и познавательно.

Информация отображается очень качественно: можно посмотреть всё в деталях, построить различные графики, добавить стакан, специальные уведомления о достижении цены определенного уровня, добавлять в избранное, видеть прогнозы, показатели.

Приложение Сбербанк Инвест заметно проигрывает приложению Тинькофф Инвестиции.

Приложение Сбербанк Инвест и Тинькофф Инвестиции

На главном экране можно посмотреть состав вашего портфеля. Внизу есть 5 основных вкладок. Начать лучше с вкладки «Прочее», там есть часто задаваемые вопросы. На вкладке «Рынок» можно выбрать и купить акции, облигации, фонды и валюту.

Нет доступа к Санкт-Петербургской бирже и нельзя купить акции иностранных государств.

Чтобы купить ценную бумагу, нужно войти в нее. Информация очень скудная, нет возможности смотреть свечной график, а только линейный. При покупке или продаже нужно вводить смс, пока смс идет цена может измениться, это неудобно. Нет стакана, отображения всех покупателей и продавцов.

Многие вкладки в приложении пустые. Поддержка отвечает долго или не отвечает вообще.

Источник

Сбербанк Инвестор vs Тинькофф Инвестиции: что выбрать

Автор: Natali Killer · Опубликовано Октябрь 14, 2020 · Обновлено Август 31, 2020

Сбербанк и Тинькофф Банк — два брокера-гиганта, борющихся за лидерство на российском фондовом рынке. По количеству зарегистрированных клиентов первый на 2020 год занимает 1-е место, а второй — 2-е. Зато по количеству активных инвесторов Tinkoff является безусловным лидером рейтинга, а Сбербанк занимает лишь 6-ю позицию.

Чтобы понять, какая из торговых платформ лучше — «Тинькофф Инвестиции» или «Сбербанк Инвестиции» – нужно сравнить слабые и сильные стороны каждого конкурента.

Краткое содержание статьи

Обзор Сбербанк Инвестиции

• Для действующих клиентов брокерский счет открывается дистанционно через личный кабинет “Сбербанк Онлайн” в течение 10-15 минут. Если вы не клиент Сбербанка, то необходимо оформить банковскую карту Моментум с бесплатным обслуживанием. Сделать это можно в любом отделении банка в течение 10 минут.
• Доступ к торгам: только Мосбиржа.
• Минимальные суммы пополнения счета – без ограничений и без комиссии. Начать торговать можно с любой суммы.
• Среди финансовых инструментов для покупки в мобильном приложении доступны только российские акции, облигации, ПИФы, ETF-фонды, валюта (доллары и евро). При этом список активов ограничен. Для того, чтобы воспользоваться полным списком ценных бумаг, необходимо воспользоваться терминалами QUIK или webQUIK.
• Комиссии – от 0,018% до 0,060% за каждую сделку.
• Возможность открытия ИИС – есть.
• Торговые терминалы предоставляются бесплатно: QUIK, webQUIK, мобильное приложение.
• Депозитарное обслуживание — 0р.

• Максимально упрощенный функционал, где нет ничего особенного и интересного.
• Отсутствие в мобильной программе инструментов для теханализа
• Ограниченный список ценных бумаг.
• Поддержка, судя по отзывам, может отвечать 1-2 дня.
• Частые баги и ошибки при работе с мобильной платформой.
• Низкий рейтинг в App Store и Google Play — 2,5 и 2,1.

На заметку! С 24 августа 2020 года Мосбиржа запустила торги иностранными акциями и планирует расширить этот список до 50 к 2021 году. Зарубежные активы стали доступны для покупки в том числе и через Сбербанк.

Тарифы Сбербанка на брокерское обслуживание
Самостоятельный	Инвестиционный
Комиссия по сделкам на фондовом рынке при объеме сделок:
до 250 тыс. р.	0,30%	0,30%
250000-1 000 000 руб.	0,06%
1 000 000 -50 000 000 р.	0,035%
свыше 50 000 р.	0,02%
Комиссия при торговле на валютном рынке
до 100 млн. р.	0,20%	0,20%
свыше 100 млн. р.	0,02%
Тарифы на маржинальную торговлю
При закрытии позиции в течение торговой сессии	0 р.
При переносе непокрытой позиции по деньгам	17% годовых
При переносе непокрытой позиции по ценным бумагам	15% годовых

Сильные и слабые стороны Тинькофф

• Предложение доступно для клиентов банка, договор и документы доставляет курьер в течение 1-2 дней.
• Суммы для пополнения и начала торгов – любые.
• Доступ к торгам — Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также зарубежные площадки — NICE, LSE, NASDAQ и др.
• ИИС — есть.
• Через торговые платформы приобрести можно российские и зарубежные акции, облигации и еврооблигации, валюту, ETF, ИСЖ. На тарифе “Премиум” предлагается выход на IPO.
• Комиссии – от 0.025% до 0,3%, зависят от тарифа (их 3).
• Бесплатный доступ к торговым платформам: мобильное приложение, веб-терминал.

Приложение имеет положительную оценку от пользователей (В App Store и плей маркете 4,7 звезд). Возможностей для инвестирования у Тинькофф больше, так как предоставляется доступ к иностранным ценным бумагам. К тому же в приложении доступно гораздо больше функций по выбору активов, включая основные показатели фундаментального анализа. По версии Тинькофф Инвестиции был признан лучшим инвестиционным сервисом.

В отличие от стандартных торговых площадок QUIK и webQUIK торговая платформа Тинькофф имеет следующие особенности:

• более широкий перечень ценных бумаг с российских и зарубежных фондовых бирж;
• встроенный календарь дивидендов, позволяющий отсортировать ценные бумаги по доходности и дате выплат;
• информация по акции позволяет получить сведения о базовых финансовых показателях эмитента;
• прямо в программе можно отслеживать аналитические и новостные сводки по выбранному инструменту;
• общение с другими трейдерами в чате под названием “Пульс”;
• настройка подписки на изменение цены по выбранному активу.

• за пользование картой Тинькофф Блэк взимается комиссии за обслуживание в размере 99 рублей ежемесячно. Если остаток на счете более 30 000 руб. или имеется вклад на сумму не менее 50 000 руб. — бесплатно.

Сравнительная таблица: что выбрать

Далее сравним, в чем разница между условиями на брокерское обслуживание у 2-х лидеров.

Сбербанк Инвестор	Тинькофф Инвестиции
Открытие брокерского счета	Бесплатно	Бесплатно
Временные затраты	Через Сбербанк Онлайн. Для действующих клиентов 10-15 минут. Новым клиентам потребуется оформить карту Моментум.	На сайте или через мобильное приложение, 1-2 дня для новых клиентов, доставка карты Tinkoff Black курьером. Для действующих клиентов — от 5 до 30 минут.
Торговые терминалы	Бесплатно. Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», QUIK, webQUIK	Бесплатно. Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», веб-терминал
Выход на фондовые рынки	Мосбиржа	Московская и Санкт-Петербургская биржа, LSE, NICE, NASDAQ (на тарифе «Премиум» более 30 видов бирж)
Порог входа	Любая сумма	Любая сумма
Рейтинг приложения в APP Store, Google Play	2,5 и 2,1	4,7 и 4,7
Доступные финансовые инструменты	Российские и ограниченный список иностранных акций, государственные, муниципальные и корпоративные облигации, фонды (ETF и БПИФ), ОФЗ, валюта (доллар и евро)	Российские и зарубежные акции, облигации и еврооблигации, фонды (ETF и БПИФ), ОФЗ, валюта (8 видов)
Депозитарное обслуживание	0 ₽	от 0₽ до 3000 ₽, в зависимости от выбранного тарифа
Комиссии за сделки	от 0,02% до 0,3%	от 0,025% до 0,3%, для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами до 4%
Пополнение счета и вывод денег	Без комиссии	Без комиссии

Вывод

Если сравнивать тарифы, то Сбербанк в битве против Tinkoff выигрывает за счет низких затрат на обслуживание. В то время как за пользованием картой Tinkoff Black придется платить 99 рублей в месяц.

К тому же крупнейший банк обладает разветвленной сетью банкоматов, а потому гарантирует удобство пополнения счета. Банковская карта Сбера есть практически у каждого физлица, поэтому и открыть брокерский счет будет гораздо проще. Ну и конечно же неоспоримое преимущество — это высокая надежность банка с государственным участием.

По удобству использования и функционалу терминал “Тинькофф Инвестиции” в сравнении со Сбербанком является безусловным лидером, что и подтверждается пользовательскими рейтингами и отзывами частных инвесторов. Программа Сбербанк Инвестор упрощена до предела и подойдет новичкам, которые не хотят разбираться во всех тонкостях технического анализа.

Неоспоримое преимущество брокера Тинькофф Банк — широкий выбор российских и зарубежных ценных бумаг, что позволяет по-максимум диверсифицировать свой портфель.

Источник