Инвестиции для начинающих предпринимателей

Инвестиции для начинающих предпринимателей

Привлечение личных средств — самый медленный путь развития. Но медленно — не значит плохо. Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы будете тщательнее планировать шаги и расход ресурсов. А в кризисное время ситуацию не усугубят выплаты по кредитам. Надёжность — главное преимущество такого способа собрать начальный капитал. Если денег немного, подумайте, как сэкономите или чем компенсируете нехватку. Вот несколько идей, основанных на опыте успешных бизнес-проектов:

с

Сначала — польза, потом — деньги

Чтобы клиенты захотели купить продукт или услугу, докажите свою полезность. Например, совладелец юридического сервиса Александр рассказывает, что первые деньги команде принесли бесплатные рекомендации юристов: «Сначала мы попробовали принести пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес».

с

Расширяйте штат постепенно

Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников. Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».

с

Если вы понимаете, что стартового капитала не хватит на всё, что задумали, вероятно, бизнес-план нереалистичен или рассчитан ошибочно. В этом уверен генеральный директор маркетингового агентства Илья: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще».

Инвесторы

Сотрудничество с инвестором — априори риск. Поиск подходящего отнимет время, а согласование условий потребует дипломатичности, иначе можно потерять контроль над собственной компанией ещё на стадии переговоров. Тем не менее, выход на инвестора — эффективная стратегия. Главное — обсудить юридические нюансы «на берегу» и прийти с партнёром-покровителем к компромиссу.

Чтобы привлечь инвестора, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что компания способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.

На ранних этапах развития проекта ищите не просто инвестора, а бизнес-ангела — человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания, опыт: это поможет вывести компанию на новый уровень.

Фонды

Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.

Не все фонды выделяют деньги. Часть из них, например, корпорация МСП, предоставляют гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. В целом, помощь фондов — отличный инструмент для перехода на новую ступень развития. Участие в программах поддержки подразумевает экспертную оценку, а потому выявляет слабые места и помогает за короткий срок выработать жизнеспособную бизнес-модель.

Краудфандинг, или народное финансирование

На краудфандинговых площадках собирают средства на запуск конкретных проектов. Обращение к народному финансированию — способ не только получить деньги, но и косвенно проверить, насколько интересным продукт кажется со стороны, насколько убедительно он представлен.

Используя краудфандинг, компания устанавливает сумму, которую нужно собрать, и срок, к которому это должно быть сделано. Есть 4 модели сбора средств:

с

Если сумма не собрана полностью, деньги возвращаются всем, кто поддержал проект.

с

«Оставить всё собранное»

Когда установленный срок истекает, компания получает деньги, независимо от того, собрана нужная сумма или нет.

с

Компания получает деньги по достижении конкретной даты или части суммы.

с

Сбор средств заканчивается, когда сумма собрана полностью, независимо от исходных сроков.

Краудфандинг позволяет привлекать не только российских интернет-пользователей, а, например, аудиторию крупнейшей международной площадки Kickstarter. Аналогичные сервисы в России — Boomstarter и Planeta.ru. Как показывает практика, для творческих проектов в области искусства, кинематографа, литературы, медиа или музыки краудфандинг по модели «Оставить всё собранное» — хорошее подспорье.

Кроме краудфандинга, существует также краудинвестинг — возможность привлекать средства не одного бизнес-ангела, а сразу нескольких. По отдельности они не стали бы поддерживать компанию, а коллективно — готовы инвестировать средства в качестве акционерного финансирования или в долг. Главная краудинвестинговая площадка в России — StartTrack.

Государственная и региональная поддержка

Если бизнес не соответствует требованиям федеральных фондов, обратитесь за региональной помощью. Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.

Чем ещё может помочь государство:

с

Субсидировать процентные ставки по кредитам

Предприятия большинства отраслей могут рассчитывать на то, что государство компенсирует часть уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга.

с

Возместить расходы на подготовку кадров

За затраты на тренинги и обучение для сотрудников также можно получить компенсацию — до 50% издержек и до 40 тыс. рублей в год.

с

Частично компенсировать издержки на внедрение технологий

Реально возместить часть расходов на покупку оборудования и присоединение к объектам ЭСХ (электросетевого хозяйства).

с

Компенсировать затраты на участие в выставках

За участие в федеральных выставках ряд регионов возвращает компаниям до 100% потраченных средств.

Источник

Как начинающему предпринимателю найти деньги на бизнес

Инвестпривет, друзья! Часто у начинающих предпринимателей возникает вопрос, где найти деньги на бизнес. Привлекать инвестиции на стартовом этапе запуска проекта очень сложно, так как зачастую нет убедительных результатов труда. Тем не менее, способов найти деньги для развития своего бизнеса достаточно много, стоит лишь проявить немного изобретательности.

Кредит в банке

Самый простой и очевидный способ раздобыть деньги на бизнес с нуля – обратиться за кредитованием в банк. Получить средства можно по специальной программе или как физическое лицо. В первом случае можно получить следующие преимущества:

• пониженную процентную ставку;
• отсрочку, что важно для малого бизнеса, так как нужно время на раскрутку;
• повышенный лимит;
• продолжительный срок кредитования.

Получить заем для бизнеса в банке, где у предпринимателя открыт расчетный счет, гораздо проще. Многие предлагают также специальную возобновляемую кредитную линию – аналог кредитной карточки у физического лица. Например, такая услуга предоставляется банками ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банком и многими другими.

Однако в целом банки неохотно выдают займы начинающим предпринимателям, тем более представителям малого бизнеса. Причина лежит на поверхности: высоки риски невозврата денег, так как ситуация с бизнесом и экономикой в целом в России достаточно непредсказуемая. Тем более никто не даст деньги на самом начальном этапе, когда нет ничего, кроме бизнес-идеи.

Как вариант – можно оформить обычный потребительский кредит и использовать полученные средства для своего бизнеса с нуля, но у способа масса недостатков. Например, проценты (причем повышенные!) придется отдавать уже с самого начала. К тому же нужно будет подтвердить платежеспособность путем предоставления справки с места работы, а наличие официального трудоустройства может помешать полноценному ведению своего дела. Поэтому для открытия бизнеса с нуля лучше искать другие способы.

Кредитная карта

Если предприниматель ищет варианты, где взять деньги на бизнес с нуля, то ему рекомендуется рассмотреть вариант с получением кредитной карты. По сравнению с обычным займом у нее масса преимуществ:

• имеется льготный период, в течение которого не нужно погашать проценты (у Сбербанка и Тинькофф, к примеру, до 50 дней, у Газпромбанка – до 90 дней, у Альфа-Банка – до 100 дней);
• можно брать с карты ровно столько средств, сколько нужно, и не придется переплачивать проценты за неиспользуемые деньги;
• размер платежа постепенно сокращается, что позволяет со временем уменьшать издержки;
• не нужно каждый раз, когда понадобятся деньги на развитие бизнеса, обращаться в банк, так как они всегда будут на карточке, под рукой, и их можно взять в любой момент;
• есть возможность распоряжаться кредитными средствами в режиме онлайн и сразу рассчитываться с поставщиками, работниками и другими контрагентами.

Обычно к недостаткам кредиток относят высокий процент и низкий объем средств на счете. Однако в настоящее время они в значительной степени нивелированы.

Так, размер ставок регулируется на законодательном уровне, и они не могут быть намного выше среднерыночных значений. Обычно проценты по кредитной карте на 3-4 пункта выше ставок по обычному кредиту, что делает этот инструмент не таким затратным при финансировании малого бизнеса.

Второй недостаток кредиток – небольшие суммы – преодолевается большинством крупных банков. Так, кредитные карты в Тинькофф банке выпускаются с номиналом 50 тыс. рублей, а при добросовестном исполнении заемщиком своих обязанностей лимит уже через полгода поднимается до 80 тыс. рублей, дальше – больше. Но для старта небольшого бизнеса этих денег вполне достаточно.

Единственный серьезный недостаток кредиток – снятие наличных обычно осуществляется с процентами и потерей льготного периода. А наличка бывает нужна. Несмотря на то, что большинство расчетов осуществляются в режиме онлайн, в том числе уплата налогов или перевод средств в фонды, иногда с контрагентами приходится рассчитываться за нал.

В качестве исключения могу назвать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов – там комиссии за снятие наличности не предусмотрено, и льготный период в 100 дней не заканчивается.

Даже если бизнесмен взял основной заем в банке или у частного лица, либо имеет собственный капитал для ведения бизнеса, кредитка ему не повредит – ее можно держать как резерв для оплаты непредвиденных издержек или произведения срочных инвестиций.

Частный заем

Если необходимы средства для открытия бизнеса с нуля, то можно подыскать вариант частного инвестирования. При этом не обязательно искать инвестора или бизнес-ангела и сулить ему за участие в деле какой-то процент.

Средства можно взять у частного лица, которое просто ссудит деньги на время. Выгоды по сравнению с обычным кредитованием очевидны:

• индивидуальный подход – можно договориться с частным инвестором об отсрочке, снижению процентной ставки или выплате только процентов без погашения тела займа;
• частного кредитора редко интересует кредитная история клиента и его реальный доход – для получения денег достаточно объяснить свою бизнес-схему и размер потенциальной прибыли;
• выдача денег производится максимально быстро и по удобной схеме;
• не нужно оформлять никакую страховку или закладывать личное имущество.

Следует учесть, что частный заем на бизнес оформляется по тем же правилам, что и обычный кредит: составляется договор, определяется график платежей, устанавливается ответственность сторон.

Если бизнесмен решит не исполнять свои обязательства, то кредитор имеет право подать на него в суд и потребовать возмещения выданных средств с процентами путем исполнительного производства.

Краудинвестиции

Еще один интересный способ, где взять деньги на бизнес с нуля, – воспользоваться краудинвестициями. Это направление пока не столь популярно в России, как за рубежном, однако определенные шаги к этому предпринимаются.

Краудинвестирование – это массовые микроинвестиции нескольких инвесторов одно производство, в том числе в открытие малого бизнеса, можно сказать, коллективные инвестиции. В настоящее время значительно проще раздобыть деньги на интернет-проекты, но есть успешные примеры вливания средств в реальный бизнес.

Отметим, что с помощью краудинвестирования можно взять деньги не только на развитие бизнеса, но и на разные проекты, не обязательно связанные с реализацией какого-то производства. Например, таким образом исполнители собирают средства на выпуск музыкальных дисков, писатели – издание книги, волонтеры – осуществление социально-значимых проектов, программисты – разработку полезных приложений или игр и т.д.

Взамен автор проекта предлагает инвесторам какое-то вознаграждение: процент от прибыли, готовую продукцию или просто сувенир. Так, например, выглядят вознаграждения на Планета.ру.

В целом краудинвестирование осуществляется следующим образом:

• предприниматель подает заявку на соответствующей площадке, устанавливает описание проекта;
• после модерации стартует сбор средств;
• как только деньги собраны, они передаются предпринимателю (за вычетом комиссии площадки);
• бизнесмен их расходует и отчитывается перед инвесторами о ходе процесса.

Самые крупные краудинвестинговые площадки России:

Нецелевое использование средств полностью исключено. Площадка может подать в суд, если деньги потрачены не на развитие бизнеса, и затребовать их. Для получения краудинвестиций предпринимателю обязательно понадобится юридическое лицо и подтверждение своей реальной деятельности.

Найти бизнес-ангела

Для стартапа – это самый реальный способ получить финансирование. Бизнес-ангелы входят в проекты на самых разных стадиях, но чаще всего на посевной – когда есть прототип или готовый продукт, но нет средств для его производства и организации продаж.

На этом этапе инвесторы могут участвовать как деньгами, предоставляя классический заем деньгами, так и выкупом ценных бумаг. В первом случае у стартаперов возникнет обязанность по возврату займа в любом случае, даже если проект закроется. Но выплатив раз, ничего больше возвращать не нужно будет. Во втором случае инвестор будет участвовать в стартапе на правах заинтересованного лица. Придется выплачивать ему дивиденды (если продали акции компании) или купон (если продали облигации).

Площадки, где можно найти частных инвесторов – бизнес-ангелов – можно разделить на две категории:

• биржи, где инвесторы скидываются на бизнес вскладчину, и вы просто выплачиваете им процент (т.е. как кредит в банке) – так работают Альфа-Поток, Город денег и AltaClub;
• площадки, которые просто сводят инвесторов и бизнес-ангелов между собой, а дальше они уже разбираются между собой – Pipeline, StartTrack, SmartHub, Клуб ангелов Московской школы управления Сколково.

Можно получить инвестиции в венчурных фондах, например, Moscow Seed Fund, SmartHub, Частный капитал, СОБА, специализирующихся именно на вложениях в стартапы и малые предприятия.

Получение субсидии

Еще один вариант, где раздобыть денег для бизнеса с нуля – получить субсидию от государства. Если в обычном банке, например, в Сбербанке, изложив свой бизнес-план, сложно получить средства, то в описанном ниже варианте единственное, что понадобится будущему предпринимателю, чтобы взять субсидию – тщательное описание будущего дела и подробное проведение расчетов.

Получить субсидию можно в центре занятости. Для этого необходимо:

• встать на учет как безработный;
• получить три предложения трудоустройства и отказаться от них (при этом надо реально посетить работодателя и оформить у него отказ от предлагаемой должности);
• заявить в центре занятости о намерении открыть бизнес с нуля;
• пройти тестирование и собеседование на знание особенностей ведения предпринимательской деятельности, пройти специальные курсы;
• разработать подробный бизнес-план и защитить его перед комиссией;
• в случае одобрения – зарегистрировать ИП, открыть счет, например, в Сбербанке, ВТБ или Тинькофф банке, где представлены отличные тарифы для начинающих бизнесменов, и предоставить соответствующие документы в Центр занятости.

Осталось только дождаться поступления денег на счет, и можно использовать их для полноценного развития бизнеса. Максимум, который можно получить в 2019 году – 58800 рублей. Налог с этой суммы платить не нужно. Если предприниматель примет на работу безработного, стоящего на учете, то он дополнительно получит еще один такой же транш.

Источник