Инвестиции для начинающих физических лиц газпромбанк

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет — продукт для частных клиентов, который позволяет заработать на инвестиционной части, а также воспользоваться инвестиционными налоговыми вычетами от государства.
Мы предлагаем 4 стратегии ИИС на выбор, которые отличаются типом активов, валютой размещения и уровнем риска. Зарегистрируйтесь в личном кабинете клиента АО «ГПБ — УА» и откройте индивидуальный инвестиционный счет онлайн, пополните его и получайте доход от ваших инвестиций.

Преимущества ИИС

Как работает ИИС

Вопрос-ответ

Это займет 5 минут

Управляющий: Акционерное общество «Газпромбанк – Управление активами» Адрес местонахождения: 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 7, тел. +7 (495)980-40-58. Адрес в сети Интернет: https://www.gpb-am.ru/. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-12879-001000 от 26.01.2010 выдана ФСФР России без ограничения срока действия.

Материал создан исключительно в информационных целях и не является: публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации; офертой (предложением) о покупке или продаже каких-либо ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов; гарантией или обещанием будущей эффективности инвестиционной стратегии и/или доходности от передачи средств в доверительное управление; информацией, на которую ее получатель должен полагаться в связи с принятием инвестиционного решения о заключении договора доверительного управления имуществом; индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами, можно по адресу: 119049, Москва, ул. Коровий Вал, д. 7, тел. (495) 980-40-58 или в сети Интернет по адресу https://www.gpb-am.ru/, а также у агентов (со списком агентов можно ознакомиться на сайте в сети Интернет по адресу https://www.gpb-am.ru/).

Управляющий информирует о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, в том числе в рамках доверительного управления, к которым относятся: Системный риск, Рыночный риск, Риск ликвидности, Кредитный риск, Правовой риск, Операционный риск, Риски, связанные с Индивидуальным инвестиционным счетом, Риски, связанные с возникновением конфликта интересов, Риски, связанные с совершением маржинальных и непокрытых сделок, сделок РЕПО. Более подробная информация о рисках, связанных с доверительным управлением активами, содержится в Декларации о рисках, размещенной на официальном сайте Управляющего https://www.gpb-am.ru/ в подразделе «Информация и документы по управлению ценными бумагами» раздела «Раскрытие информации». Управляющий информирует о наличии конфликта интересов при управлении активами в рамках стандартных стратегий управления в связи со следующим: Управляющий вправе при осуществлении доверительного управления инвестировать денежные средства Учредителя управления в ценные бумаги, эмитентом которых является Банк ГПБ (АО); Договор доверительного управления предусматривает право Управляющего совершать сделки с Банком ГПБ (АО) и его аффилированными лицами; Управляющий входит в группу аффилированных лиц Банка ГПБ (АО); В случае, если оформление Договора доверительного управления осуществляется в офисе Банка ГПБ (АО), он получает за это вознаграждение в качестве агента по заключению договоров доверительного управления. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Управляющий руководствуется интересами своих клиентов. С более подробной информацией о мерах, предпринимаемых Управляющим в отношении конфликтов интересов, можно ознакомиться в Правилах предотвращения, выявления и контроля конфликта интересов, а также предотвращения его последствий, размещенных на официальном сайте Управляющего https://www.gpb-am.ru/.

Все нижесказанное призвано помочь учредителю управления осознать риски, связанные с осуществлением инвестиций на фондовом рынке, определить приемлемость этих рисков для себя, оценить свои финансовые цели и возможности и ответственно подойти к выбору инвестиционной стратегии при передаче имущества в доверительное управление: 1) результаты деятельности Управляющего по управлению объектами доверительного управления в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций; 2) все сделки и операции с имуществом, переданным учредителем управления в доверительное управление, совершаются без поручений учредителя управления; 3) Управляющий не несет ответственности перед учредителем управления за финансовые потери, являющиеся результатом изменения рыночных котировок, изменения курса валют, дефолта по ценным бумагам, входящим в состав управляемого имущества; 4) на размер дохода могут повлиять, среди прочего, существенные экономические условия, в том числе процентные ставки, и рыночные условия в целом. Различные инвестиционные стратегии, применяемые к финансовым инструментам, могут оказать существенное влияние на результаты, описанные в настоящем материале; 5) все заявления, содержащиеся в настоящих материалах, являются прогнозными заявлениями. Прогнозные заявления подвержены риску и содержат неопределенность, при которых будущие события и реальные результаты могут существенно отличаться от намеченных, ожидаемых или подразумеваемых в прогнозных заявлениях. Данные о доходности или иных результатах, отраженные в материале, не учитывают комиссии, налоговые сборы и иные расходы; 6) учредитель управления может не получить назад сумму, которую он первоначально инвестировал. Существует вероятность полной потери изначально инвестированной суммы; 7) учредитель управления не должен полагаться на данные материалы как на определяющие и должен действовать на основе своих собственных суждений; 8) до заключения договора доверительного управления учредителю управления следует внимательно ознакомиться с его содержанием, в том числе с Декларацией о рисках; 9) оказываемые управляющим финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов; 10) денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Сумма налогового вычета определяется исходя из суммы внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде на ИИС денежных средств при выборе налогового вычета на взнос (тип «А»). Размер налогового вычета не превышает 400 000 рублей в год. Результатом применения данного типа вычета является возврат налогоплательщику ранее уплаченного НДФЛ в размере до 52 000 рублей в год. Налоговым кодексом Российской Федерации предусмотрен инвестиционный налоговый вычет в сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС — налоговый вычет на доход (тип «Б»), но в настоящем материале указанный вид инвестиционного налогового вычета не учитывается при расчете доходности. Вид получаемого инвестиционного налогового вычета определяется Клиентом самостоятельно. Налоговый вычет на взнос (тип «А») и налоговый вычет на доход (тип «Б») предоставляется резидентам РФ при наличии официального дохода согласно статьям 219, 219.1 Налогового Кодекса РФ. Сумма налогового вычета может меняться в зависимости от срока пользования продуктом, сумм ежегодных взносов. Физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. В случае заключения нового договора на ведение индивидуального инвестиционного счета ранее заключенный договор на ведение индивидуального инвестиционного счета должен быть прекращен в течение месяца. При закрытии ИИС ранее чем через 3 года с момента открытия необходимо самостоятельно возместить сумму полученных налоговых вычетов с уплатой пени и штрафов.

Источник

Инвестиции

Покупая облигацию на первичном размещении инвестор получает возможность приобрести облигацию по номиналу и зафиксировать доходность до конца срока обращения облигации.

В соответствии со ст. 214.2 НК РФ с 01.01.2021 года купоны по всем облигациям, включая ОФЗ, муниципальные и корпоративные, не зависимо от даты эмиссии и величины купонной ставки, входят в налоговую базу по операциям с ценными бумагами и облагаются налогом по ставке 13% (15% при превышении совокупного дохода 5 миллионов рублей).

На участие в первичных размещениях
Торговый оборот в день, рубли	Комиссия, %
Заключение сделки с ценными бумагами на ПАО Московская биржа в режиме «Размещение: Адресные заявки»	0.15 + ставка комиссионного вознаграждения от торгового оборота
до 1 000 000	0.085
от 1 000 000.01 до 5 000 000	0.03
от 5 000 000.01 до 15 000 000	0.025
от 15 000 000.01 до 30 000 000	0.017
от 30 000 000.01 до 60 000 000	0.011
от 60 000 000.01	0.008
С полным текстом тарифов Вы можете ознакомиться в Сборнике тарифов Банка ГПБ (АО) по брокерским операциям

На участие в первичных размещениях
Торговый оборот в день, рубли	Комиссия, %
до 5 000 000	0.17
от 5 000 000.01 до 15 000 000	0.1
от 15 000 000.01 до 30 000 000	0.05
от 30 000 000.01 до 60 000 000	0.0275
от 60 000 000.01	0.02
С полным текстом тарифов Вы можете ознакомиться в Сборнике тарифов Банка ГПБ (АО) по брокерским операциям

На участие в первичных размещениях
Торговый оборот в день, рубли	Комиссия, %
до 5 000 000	0.2
от 5 000 000.01 до 15 000 000	0.12
от 15 000 000.01 до 30 000 000	0.06
от 30 000 000.01 до 60 000 000	0.035
от 60 000 000.01	0.025
С полным текстом тарифов Вы можете ознакомиться в Сборнике тарифов Банка ГПБ (АО) по брокерским операциям

Еврооблигации – это облигации, выпущенные эмитентами в иностранной валюте за пределами РФ.

Покупая еврооблигацию, клиент может получать фиксированный доход в валюте.

Клиентам доступно приобретение еврооблигаций на Московской Бирже и внебиржевом рынке (для квалифицированных инвесторов).

Сделки купли-продажи ценных бумаг на внебиржевом рынке
Сумма сделки, рубли	Коммисия, %
до 10 000 000	0.17, но не менее 5000 рублей
от 10 000 000.01	0.09
Сделки с облигациями с расчетами в иностранной валюте на ПАО Московская биржа (фондовый рынок)
Торговый оборот	Коммисия, %
до 200 000 долларов США (USD)/евро (EUR)	0.17
от 200 000.01 долларов США (USD)/евро (EUR)	0.09

Сделки купли-продажи ценных бумаг на внебиржевом рынке
Сумма сделки, рубли	Коммисия, %
до 10 000 000	0.2, но не менее 5000 рублей
от 10 000 000.01	0.12
Сделки с облигациями с расчетами в иностранной валюте на ПАО Московская биржа (фондовый рынок)
Торговый оборот	Коммисия, %
до 200 000 долларов США (USD)/евро (EUR)	0.2
от 200 000.01 долларов США (USD)/евро (EUR)	0.12

Сопровождение персональным брокером
Сделки купли-продажи ценных бумаг на внебиржевом рынке
Сумма сделки, рубли	Коммисия, %
до 10 000 000	0.15, но не менее 5000 рублей
от 10 000 000.01	0.15
Сделки с облигациями с расчетами в иностранной валюте на ПАО Московская биржа (фондовый рынок)	Коммисия, %
Торговый оборот
до 200 000 долларов США (USD)/евро (EUR)	0.15
от 200 000.01 долларов США (USD)/евро (EUR)	0.15

Индексная облигация — долговая ценная бумага, доходность по которой привязана к стоимости актива (например: нефть, валюта, стоимость акций). Основным преимуществом индексной облигации является возможность получения более высокого дохода в сравнении с копоративными облигациями при гарантии сохранения капитала.

Информация об индексных облигациях, в соответствии с рекомендациями, изложенными в Информационном письме Банка России от 15.12.2020 № ИН-01-59/174 «О недопустимости предложения сложных инвестиционных продуктов неквалифицированным инвесторам», адресована только клиентам, имеющим статус квалифицированного инвестора!

Источник

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка — Тарифы и условия на 2020 год

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка – это новый финансовый инструмент, который позволяет гражданам получать дополнительный доход от инвестирования своих денежных средств в выгодные проекты.

Газпромбанк предлагает своим клиентам воспользоваться новым предложением и открыть ИИС. Кредитная организация выступает брокером. Все открытые индивидуальные инвестиционные счета находятся в доверительном управлении Газпромбанк – Управление активами.

Как открыть ИИС в Газпромбанке?

Газпромбанк на протяжении длительного времени занимает лидирующие позиции в финансовом секторе страны. Линейка продуктов у данного банка обширная. Кредитное учреждение пользуется популярностью и доверием у российских граждан. Но, как брокер ИИС не может похвастаться топовыми местами в общем рейтинге аналогичных организаций.

Аналитики уверены, что одной из главных причин такого отставания является проблематичное открытие ИИС. Независимо от того является ли инвестор действующим клиентом банка или он только потенциальный вкладчик для открытия индивидуального инвестиционного счета придется посетить офис кредитной компании. Это является существенным минусом.

Для открытия и ведения ИИС вкладчику потребуется предоставить в Газпромбанк следующие заполненные документы:

• Заявление на открытие и сопровождение ИИС;
• Нотариально заверенную доверенность на уполномоченных лиц, при их наличии;
• Анкетные данные для идентификации клиента.

Помимо вышеперечисленного списка необходимо также предъявить ряд документов, удостоверяющих личность. Перечень зависит от гражданства и места постоянного проживания:

1. Для российских граждан, проживающих на территории России:
   • Паспорт или любой другой подтверждающий личность документ (пенсионное удостоверение, водительские права, военный билет);
   • СНИЛС;
   • Оригинал или заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговой службе.
2. Для российских граждан, проживающих за границей, дополнительно потребуется предоставить загранпаспорт с отметками о постоянном местожительстве на территории другого государства, либо иной документ, подтверждающий факт проживания за рубежом.
3. Для иностранцев и людей, не имеющих гражданства:
   • Любой удостоверяющий личность документ, в том числе национальный паспорт;
   • Миграционная карта;
   • Виза или разрешение на проживание на территории той или иной страны.

Как только сотрудники финансовой организации получат полный пакет требуемых документов, на предъявленном заявлении будет прописан номер, открываемого ИИС и код регистрации. Один экземпляр со всеми указанными данными остается в Газпромбанке, а второй – выдается клиенту. Подписанный договор начинает действовать в день, когда заявка будет зарегистрирована.

Условно, процедуру открытия индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка можно разделить на этапы:

• Подача заявки;
• Получение решение от кредитной организации. Как правило, рассмотрение происходит в течение нескольких часов;
• Предоставление всех требуемых документов;
• Подписание договора на открытие и сопровождение ИИС.

Условия и тарифы по ИИС Газпромбанка

Открыть ИИС в Газпромбанке на собственное имя может любой желающий.

Условия

Как любой финансовый продукт ИИС Газпромбанк имеет ряд условий, с которыми должен ознакомиться каждый потенциальный вкладчик:

• Инвестор может открыть только один счет на собственное имя;
• Банк установил лимит на максимальный годовой взнос, его размер составляет 1 000 000 рублей. Требований к минимальным вложениям нет;
• Размещение и хранение денежных средств на ИИС допускается исключительно в российской валюте;
• Срок действия счета не может быть менее 3 лет;
• Банк разрешает досрочное закрытие ИИС, но в этом случае клиенту придется вернуть все полученные налоговые вычеты и оплатить обслуживание счета;
• Пополнение разрешается в любое время и на любую сумму, главное условие – все взносы за год суммарно не должны превышать 1000000 руб.;
• Снятие денег со счета в течение всего срока действия договора запрещено;
• По закону налоговый вычет 13% производится на сумму не более 400 000 рублей.

Тарифы

Оплата за обслуживание ИИС Газпромбанка осуществляется согласно специально разработанному тарифу, который так и называется «Индивидуальный инвестиционный счет». Размер комиссии по данному тарифу выше, чем стандартное брокерское вознаграждение.

Тариф ИИС устанавливается автоматически в случае отсутствия у инвестора брокерского счета. При наличии двух счетов (брокерского и инвестиционного) клиент имеет право выбрать стандартный тариф одновременно для обоих. Но, для этого должно выполняться главное условие – операции по обоим счетам проводятся в пределах тех же торговых площадок. Иными словами, вкладчик должен осуществлять всю торговую деятельность в фондовой торговой системе Московской биржи.

По брокерским счетам Газпромбанк предлагает следующие тарифные планы:

1. Премиум. Этим тарифом могут воспользоваться владельцы таких пластиковых карт, как Visa Platinum Газпромбанк премиум, Mastercard Platinum Газпромбанк премиум, World Mastercard Black Edition. Держатели данного пластика имеют право на бесплатное сопровождение сделок индивидуальным брокером. Также для этих картодержателей доступно получение инвестиционных идей от аналитического отдела финансового учреждения.
2. Стандарт. Из названия уже становится понятно, что брокерское вознаграждение за сделки будет начисляться по стандартным ставкам.
3. Инвестиционные идеи. Данный тариф напоминает Премиум, только без бесплатных услуг личного брокера.

Размер брокерского вознаграждения зависит от нескольких факторов: финансового инструмента, выбранного способа расчетных операций и величины ежедневного оборота.

Рассмотрим на примере таблицы основные условия по фондовым сделкам с ценными бумагами, проводимым на Московской бирже:

Тарифный план	Сделка	Ежедневный оборот, рублей	Брокерская комиссия, процент
Индивидуальный инвестиционный счёт	Рублевые ценные бумаги	Любой	0,3%
	Рублевые ценные бумаги в стадии размещения	Любой	0,15%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%
Премиум	Рублевые ценные бумаги	До 5000000₽	0,2%
		От 5000000₽ до 15000000₽	0,12%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%
Стандарт	Рублевые ценные бумаги	До 1000000₽	0,085%
		От 1000000₽ до 5000000₽	0,03%
		От 5000000₽ до 15000000₽	0,025%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%
Инвестиционные идеи	Рублевые ценные бумаги	До 5000000₽	0,17%
		От 5000000₽ до 15000000₽	0,1%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%

Обратите внимание. В вышеуказанные тарифы не входит комиссионное вознаграждение компаний-организаторов торгов и депозитария.

Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка

Согласно условиям, прописанным в договоре на открытие ИИС, вкладчик имеет право осуществлять операции только на двух торговых площадках: внебиржевой рынок и фондовая секция Московской биржи.

Но, в целом инвестору будет интересна только Московская биржа, так как на внебиржевом рынке по всем операциям установлен высокий комиссионный сбор, который составляет не меньше 5000 рублей за одну сделку.

Важно! На Московской бирже инвестор может приобретать только ценные бумаги, выпущенные в рублевом эквиваленте. Вкладчик не сможет приобрести еврооблигации, также недоступны срочный и валютный рынок данной биржи, запрещен доступ к Санкт-Петербургской бирже.

Такие ограничения можно расценивать двойственно. С одной стороны, они являются существенным недостатком ИИС, так как ограничивают клиента в торговле на бирже. С другой стороны, не дают инвестору вложить средства в наиболее доходные, но при этом высокорисковые операции.

Операции, доступные вкладчику ИИС Газпромбанка:

1. Государственные облигации. Такие вложения считаются одними из самых надежных. Стоит учесть, что прибыль не будет большой, но совместно с налоговыми льготами она обязательно превысит доход, который можно получить от обычного депозита.
2. Акции и облигации российских корпораций. На бирже находятся в обращении ценные бумаги 1-го и 2-го эшелона. А это значит, что акции и облигации были выпущены наиболее крупными российскими предприятиями, что в определенной степени может служить гарантом стабильности и надежности данных ценных бумаг.
3. Паи. Каждый ПИФ представляет собой объединенную группу финансовых инвесторов, то есть паевой инвестиционный фонд образуется за счет коллективных взносов. Инвестируя свои сбережения в паи ПИФов, вкладчик приобретает сразу портфель ценных бумаг, а ни какой-то отдельный вид.

Внимание! Финансовые аналитики утверждают, что покупка облигаций является наименее рискованной биржевой операцией. По уровню надежности она схожа с обычным банковским вкладом. Но, главное отличие заключается в том, что денежные средства на ИИС не включены в государственную программу «Обязательного страхования вкладов населения».

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка ничем не отличается от вычетов по ИИС в других финансовых организациях, которые предлагают подобные банковские продукты. Существует два типа вычетов.

Тип 1

Инвестор имеет право вернуть один раз в год 13% от внесенной на ИИС суммы своих сбережений. Максимальный лимит годовой выплаты составляет 52000 руб. Этот тип вычета доступен для тех инвесторов, которые вносили на свой счет взносы регулярно в течение года. Кроме того имеют постоянный доход, который облагается налогом по ставке 13% в конкретном налоговом периоде.

Отличный аналог пассивного дохода: «Накопительный счет» в Газпромбанке — В чем выгода? Как начисляются проценты?

Тип 2

Выбирая второй тип вычета, вкладчик может не платить налог на сумму всей прибыли, которая была получена от инвестиционной деятельности по ИИС. Обратите внимание, сумма годовых вложений ограничена – не более 1000000 рублей.

Этот вариант налоговой льготы идеально подойдет гражданам, которые не имеют основного дохода, а соответственно не платят подоходный налог. Получить вычет инвестор может только после окончания срока действия ИИС, но не ранее чем через три года со дня заключения договора.

Важный момент. Досрочное закрытие счета приведет к аннулированию прописанных налоговых вычетов по любому из типов. Клиент имеет право самостоятельно, на протяжении всего срока действия счета, сделать выбор в пользу того или иного вычета. Выбрать можно только один вариант и сделать это нужно до момента подачи документов в налоговую инспекцию.

Какие нужны документы для получения налогового вычета?

По первому типу потребуется предоставить следующий перечень документов:

• Справка, которая является подтверждением денежных взносов на ИИС;
• Справка, подтверждающая доходы с основного места работы по установленной форме 2-НДФЛ;
• Декларация 3-НДФЛ;
• Заявление на возврат налогового вычета, в котором в обязательном порядке должны быть прописаны банковские реквизиты для перечисления возвратных денежных средств.

Документы для второго типа вычета:

• Справка из налоговой службы, которая доказывает, что налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету не был получен;
• Заявление на закрытие ИИС.

Все документы должны быть поданы в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля.

Преимущества и недостатки ИИС Газпромбанка

Главные преимущества индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка:

• Надежный и стабильный брокер;
• Гарантированный доход от налогового вычета, при соблюдении всех условий договора

Основные недостатки ИИС Газпромбанка:

• Для открытия индивидуального инвестиционного счета придется в обязательном порядке посетить офис, в режиме онлайн открыть ИИС невозможно;
• Завышенные тарифные планы;
• Газпромбанк создает для своих клиентов ИИС такие условия, что они вынуждены открыть дополнительно брокерский счет;
• Скудный выбор инвестиционных инструментов.

Как видите, на сегодняшний день у индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка больше минусов, чем плюсов. На российском финансовом рынке у других кредитных организаций есть более интересные и выгодные предложения по аналогичным банковским продуктам.

Заключение

Новый банковский продукт ИИС активно поддерживается государством, что дает уверенность вкладчику в получении льготных условий для налогообложения, но естественно при соблюдении всех условий договора.

Помимо прибыли, которую клиент может получить от своих инвестиционных вложений, так же есть возможность воспользоваться налоговым вычетом, что увеличивает доходность собственных средств, размещенных на ИИС.

Отзывы

Читайте и оставляйте свои комментарии и отзывы о ИИС Газпромбанка под статьей в комментариях. Интересно узнать ваше мнение об использовании Индивидуального Инвестиционного счета.

Источник