Инвестиции для начинающих бкс

Инвестиции для начинающих за 10 шагов

Рассказываем, как правильно поставить финансовые цели и начать инвестировать с нуля.

Инвестиции — эффективный способ заставить деньги работать. Вопреки общепринятому заблуждению, инвестировать могут люди с любым уровнем дохода и финансовой грамотности. В этой статье мы рассмотрим 10 шагов, которые помогут инвестору без опыта рационально вложить свои средства.

1. Определитесь с объемом финансовых ресурсов для инвестиций

Инвестиционная деятельность связана с определёнными рисками, а также предполагает, что вложенный капитал будет какое-то время недоступен инвестору. Исходя из этого, следует понимать: вкладывать можно лишь те деньги, которые не предназначены для повседневного использования и не потребуются в ближайшее время.

Инвестору также нужно понять, какую часть сбережений инвестировать, а какую отставить в качестве резерва денежных средств. Фактический размер «подушки безопасности» определяется индивидуально. Денег в резерве должно быть достаточно для обеспечения всех финансовых потребностей инвестора в долгосрочной перспективе, даже при потере основной части капитала.

2. Поставьте для себя финансовые цели

Инвестиции могут иметь разные цели:

• сохранение капитала;
• получение дохода в виде регулярных платежей;
• прибыль по завершению срока инвестирования;
• накопление с возможностью дополнительного дохода.

С целью нужно определиться на начальном этапе, ведь от этого будет полностью зависеть стратегия инвестора. В зависимости от цели, стратегия может быть агрессивной, консервативной или сбалансированной. Первая рассчитана на максимальный доход, вторая минимизирует риск потери денег, а третья — совмещает первые два подхода.

3. Изучите ключевые рыночные понятия и основные типы активов

На старте совсем не обязательно быть финансовым экспертом, но точно нужно понимать, с чем имеешь дело. Особенно это касается фондового рынка, где торговля осуществляется на бирже через специальных посредников — брокеров.

Вот список активов для инвестиций, с которыми инвестору следует ознакомиться более подробно:

• Депозиты — банковские вклады, которые приносят инвестору небольшой, но стабильный доход. Депозиты относятся к условно безрисковым инструментам и подходят консервативным инвесторам.
• Сберегательные счета — более гибкая альтернатива депозитам. Ставка доходности по таким счетам меньше, но есть возможность снимать часть средств и пополнять вклад без ограничений.
• Акции — инструменты фондового рынка, которые дают инвестору право на долю в имуществе компании. Вложение денег в акции связано с риском потери части средств, но и доход от инвестиций также может быть высоким. По некоторым акциям выплачиваются дивиденды.
• Облигации — долговые финансовые инструменты. Надёжные облигации государств вроде ОФЗ — один из основных объектов инвестиций консервативного инвестора.
• Производные финансовые инструменты (деривативы) — ценные бумаги для хеджирования рисков. Инвестировать в деривативы следует лишь опытным инвесторам. Вложения в производные финансовые инструменты могут быть частью «агрессивной» и сбалансированной инвестиционной стратегии.
• Недвижимость — объекты жилого и нежилого фонда. Инвестиции в недвижимость требуют значительного капитала и связаны с достаточно высоким уровнем риска.

Каждый из активов имеет свою специфику, включая доходность, уровень риска, порог входа и расходы на инвестиционную деятельность.

4. Определитесь с допустимым уровнем риска

В этом вопросе есть два ключевых аспекта: готовность нести временные убытки и тип темперамента инвестора. Первый определяет поведение инвестора на рынке с точки зрения капитала, которым он обладает. Если риск потери части средств не рассматривается, поведение инвестора будет максимально консервативным, и он будет вкладывать деньги лишь в условно безрисковые активы. Если же инвестор допускает временную потерю части капитала, он может вложить определённый процент своих средств в более рисковые инструменты, например акции.

Инвестиционная стратегия также зависит от темперамента инвестора. Если он не может спокойно воспринимать периодические колебания цены актива, лучше всего остановиться на условно безрисковых инструментах. Иначе необдуманные решения могут привести к потере части средств или недополучению прибыли.

С другой стороны, инвесторы, которые готовы рисковать и спокойно воспринимаю резкие колебания цены, могут позволить себе работу с высокодоходными и волатильными активами.

5. Выберите способ инвестирования

Для приобретения акций, облигаций, деривативов, валюты и драгоценных металлов на рынке нужен брокерский счёт. Его можно открыть в брокерской компании (в офисе или онлайн). Этот счёт будет использоваться для всех торговых операций на бирже. Если времени на самостоятельный анализ рынка и торговлю нет, инвестор может воспользоваться услугой доверительного управления.

6. Определите конкретные активы для инвестиций

Для успешного вложения средств нужно понимать, что тот или иной инструмент может предложить в будущем. В случае покупки недвижимости важно определить, в каком направлении движется цена на рынке. Иначе есть риск потерять часть денег из-за падения стоимости активов. Это актуально также для драгоценных металлов и валюты.

При покупке акций инвестор должен хорошо изучить конкретную компанию и её финансовые показатели. Деньги стоит вкладывать, только если у компании есть перспективы роста и развития.

В случае с облигациями основным фактором является кредитный рейтинг эмитентов, который ведется международными рейтинговыми агентствами. Если бумага обладает высоким уровнем надёжности, её можно рассматривать в качестве подходящего актива.

Инвестор, который пока не обладает достаточными знаниями в сфере финансов, может обратиться в инвестиционную компанию для создания индивидуальной инвестиционной стратегии. Еще одним вариантом вложения средств для новичков является участие в паевом инвестиционном фонде (ПИФе). Основная задача инвестора — выбрать надёжный фонд с хорошими показателями эффективности, а инвестированием средств вкладчиков будут заниматься профессиональные управляющие.

7. Диверсифицируйте инвестиции

Вкладывать все средства в один актив — рисковое предприятие. Намного эффективнее будет инвестировать деньги в несколько инструментов с разным уровнем риска и доходности. Такой подход называется созданием инвестиционного портфеля.

В зависимости от уровня риска портфель может быть:

• консервативным — подавляющая часть активов является условно безрисковой;
• спекулятивным — в портфеле преобладают высокодоходные активы со значительным уровнем риска;
• сбалансированным — инвестор равномерно распределяет средства между инструментами с разным уровнем риска.

Обратите внимание, что вышеупомянутые типы инвестиционного портфеля являются лишь основными, и есть много промежуточных вариантов. Задача инвестора — подобрать тот, который будет соответствовать ожидаемой доходности при допустимом уровне риска.

Брокерские компании также предоставляют услугу формирования инвестиционного портфеля. Это будет хорошим вариантом для начинающих инвесторов без достаточного опыта на рынке.

8. Максимально спокойно относитесь к колебаниям цены

Ситуация на фондовом рынке изменяется каждый день. Не стоит придавать излишнее значение таким колебаниям и принимать необдуманные решения. Принимать во внимание нужно лишь устойчивые рыночные тенденции, которые проявляются в долгосрочной перспективе.

На фондовом рынке можно зарабатывать на краткосрочных колебаниях цены, но это уже не инвестиционная деятельность, а спекуляции. Такой подход предполагает большой риск и требует глубоких знаний рынка.

9. Корректируйте инвестиционный портфель с течением времени

Ситуация на рынке постоянно меняется. Одни активы растут в цене, а другие — падают. С учётом этих изменений нужно корректировать свой инвестиционный портфель, покупая одни инструменты и продавая другие. В итоге нужно стремиться к максимально сбалансированному портфелю, который соответствует вашим целям.

10. Улучшайте свою финансовую грамотность

Начать инвестировать без глубоких познаний в области финансов можно. Тем не менее, для успешного управления своими активами такие знания необходимы. Их можно получить с помощью специальной литературы, семинаров по инвестированию, обучающих курсов и, конечно же, на практике.

Краткое заключение

Инвестиции доступны каждому, вне зависимости от уровня дохода. Нужно лишь правильно определить свои цели и найти подходящие финансовые инструменты. Вкладывать деньги можно самостоятельно или при помощи инвестиционных компаний с профессиональными менеджерами.

Источник

Как научиться инвестировать с нуля?

Рассказываем, как разобраться в инвестициях и вложить деньги с умом, если вы никогда раньше этого не делали.

В последнее время все больше россиян инвестируют в инструменты фондового рынка. Уже давно развеяны мифы о том, что инвестиции похожи на азартную игру, в которой, рано или поздно, будет проиграно все до копейки. При правильной оценке рисков и должном запасе теоретических знаний вы можете составить сбалансированный инвестиционный портфель, который будет работать на вас и ваши цели. Как научиться инвестировать с нуля, расскажем в нашей статье.

Почему нужно инвестировать

Сбережения на руках заставляют многих задуматься об их приумножении. Держать деньги дома в сейфе — не очень выгодно, ведь их может съесть инфляция. Для оформления депозитов сейчас тоже не самый удачный момент, поскольку проценты по ним продолжают падать вслед за ключевой ставкой ЦБ. Естественно, что в этих условиях растет интерес россиян к инструментам фондового рынка: по данным Мосбиржи, в настоящий момент в России доступ к торговой площадке имеют 7 млн частных инвесторов.

С помощью инвестиций вы можете:

• защитить сбережения от инфляции;
• получить дополнительный доход;
• создать подушку безопасности и обрести финансовую свободу.

Прежде чем начать инвестировать, определитесь с финансовыми целями. На этом этапе важно расставить приоритеты и оценить стоимость своих желаний.

3 основных кита инвестирования

Как правило, инвестиции требуют каких-то первоначальных сбережений. Отличным способом могут стать отчисления с заработной платы. Откладывая всего по 10%, уже за год вы сможете накопить сумму, достаточную для входа на фондовый рынок. При этом не обязательно ждать все 12 месяцев, ведь даже с 1000 рублей на руках вы уже сможете купить облигацию государственного займа.

Ложно полагать, что с 10-20 тыс. рублей вы не сможете начать инвестировать. Хотя бы взгляните на Уоррена Баффета, который начал свой путь инвестора со 115 долларов и при первой же сделке заработал всего 5 долларов. Сегодня этот человек входит в список самых богатых людей мира.

Вот несколько советов, которых стоит придерживаться начинающему инвестору:

• Определитесь с горизонтом инвестирования. Если речь идёт об облигациях, на фондовом рынке существует условное деление на краткосрочные бумаги и долгосрочные. Например, ОФЗ ограничены конкретным сроком действия (3, 5, 7 и даже 10 лет). Акции, в свою очередь, считаются бессрочным активом. Они существуют, пока компания работает и остается публичной.
• Выберите инструмент инвестирования. Определитесь, куда лучше вложить деньги. Инвестор принимает решение, какие ценные бумаги он будет приобретать, вложит ли деньги в развитие бизнеса, доверит ли сбережения ПИФу и управляющей компании или просто откроет депозит в банке.
• Ориентируйтесь на риски и доходность. Ценные бумаги с фиксированным процентом (к примеру, облигации федерального займа) считаются менее рискованным инструментом по сравнению с акциями и облигациями, выпущенными предприятиями.

Совет: чтобы вам было проще выбрать подходящий инвестиционный инструмент, в первую очередь определите свой риск-профиль. Это тип вашего поведения на финансовом рынке. Он учитывает ваши цели, желаемую доходность, инвестиционный горизонт и допустимые риски. В зависимости от вашего отношения к риску риск-профиль может быть консервативным, рациональным или агрессивным. Консервативные инвесторы предпочитают низкорисковые инструменты с небольшой доходностью, агрессивные готовы рискнуть капиталом ради высокой потенциальной доходности, а рациональные — выбирают золотую середину.

Интересно! Самый богатый в мире человек — Бил Гейтс — распределил свои сбережения следующим образом: 20% сосредоточены в акциях своих компаний, остальная часть вложена в акции крупных предприятий США и непосредственно в бизнес.

Как научиться инвестировать: выбираем инструменты для инвестирования

Новички, выходя на фондовый рынок со 100 долларами в кармане, хотят уже за год приумножить свой капитал в 2-3 раза. На самом деле высокая отдача от инвестиций возможна только в долгосрочной перспективе. Если вы не имеете финансовых знаний, пройдите онлайн курсы по инвестированию для чайников или же доверьте свои сбережения управляющей компании, которая за отдельную плату сформирует оптимальный инвестиционный портфель.

Банковский вклад

Пожалуй, один из самых защищенных инструментов инвестирования, ведь государство в случае банкротства финансового учреждения гарантирует выплату депозита в сумме до 1,4 млн рублей. Доходность инструмента невысокая — 3,5-6,5% годовых.

Новичкам, открывающим вклад на значительный срок, стоит выбирать тариф с капитализацией. Это означает, что набежавшие проценты будут присоединятся к телу вклада, увеличивая базу для начисления дохода.

ОФЗ и облигации корпораций

ОФЗ — облигации федерального займа, выплаты по которым гарантирует государство. Они признаны низкорисковым активом. Приобретая такой бонд по установленной цене, инвестор как будто кредитует государственные предприятия. По прошествии определенного периода эмитент возвращает деньги кредитору (выплата номинала) и оплачивает процент за их пользование (купон). Доходность по ОФЗ невысокая — 5-6% годовых. Купонный доход не облагается налогом.

Еще один способ получения дополнительного дохода по облигациям — продажа в момент выгодной ситуации на рынке. Примером может стать покупка государственных облигаций перед началом цикла снижения ключевой ставки центральным банком какой-либо страны. Из-за падения доходностей по новым долговым бумагам и снижения стоимости фондирования в целом, рынок начинает переоценивать стоимость старых облигаций, которые вы купили ранее. Как следствие, их доходность упадёт, а стоимость вырастет. Таким образом, вы не только заработаете купонный доход за срок владения бумагой, но и получите прибыль от перепродажи.

Акции компаний

Акции считаются рискованным инструментом инвестирования, поскольку неизвестно, прибыльной ли будет работа корпорации.

Виды доходности по акциям:

• дивиденды;
• курсовая разница от продажи по более высокому курсу.

К сожалению, курсовая и дивидендная доходность таких бумаг облагается 13-процентным НДФЛ. Хотите не платить подоходный налог? Тогда инвестируйте через индивидуальный инвестиционный счет. При хранении денежных средств на таком счете у инвестора возникает право на налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей ежегодно.

На выбор инвестора предлагается 2 типа счета — «А» и «Б». Первый вариант подходит официально трудоустроенным лицам. Если вы не планируете выводить деньги со счета в ближайшие 3 года, то ежегодно получаете право на получение вычета в 13% с суммы до 400 тыс. рублей. Тип «Б» предполагает освобождение от уплаты налога на доход от продажи ценных бумаг. Подходит тем, кто активно совершает сделки с ценными бумагами или не имеет официального дохода.

Управляющая компания

Начинающему инвестору не обязательно обучаться финансовой грамотности для распоряжения свободными средствами. Достаточно доверить деньги управляющей компании (УК), которая на платной основе подберет выгодные инструменты для инвестирования.

Как работают УК? Вы выбираете интересующую вас управляющую компанию и заключаете с ней договор на доверительное управление. После внесения средств на специальный счет управляющий формирует инвестиционный портфель, который будет соответствовать выбранной стратегии и вашим предпочтениям. При этом надо отметить, что все ценные бумаги считаются вашей собственностью и обособляются от имущества управляющего, что позволяет избегать неприятных ситуаций.

Выбор брокера

Покупать и продавать ценные бумаги предстоит через брокерский или индивидуальный инвестиционный счета. При выборе брокера обращайте внимание на следующие параметры:

• лицензию;
• аккредитацию на биржах и популярных торговых платформах;
• комиссионное вознаграждение (размер фиксированной платы или процент от сделки);
• порог для входа на фондовый рынок.

Многие брокеры предоставляют клиентам онлайн-сервисы для торговли. Вам нужно всего-навсего выбрать интересующий вас инструмент фондового рынка, пополнить счет и сформировать запрос на покупку/продажу ценной бумаги.

Стратегии для инвестирования

Стратегией считается набор поведенческих реакций на бирже при совершении торгов. Обязательно определите для себя, какими активами вы собираетесь торговать и на какой показатель будете обращать внимание при принятии решений.

Чаще всего инвесторы-новички выбирают стратегию выжидания. Они покупают ценные бумаги при пониженной цене или по номиналу, а затем ожидают повышения курса или фиксированного дохода. Срок инвестирования в таком случае может достигать 3-5 лет.

Продумайте следующие моменты:

• тип актива;
• срок инвестирования;
• максимальные убытки.

Стратегия портфельного инвестирования предполагает покупку различных ценных бумаг, что позволит минимизировать системный риск (так называемая диверсификация). Опытные эксперты рекомендуют 30% сбережений направить на покупку облигаций, в частности ОФЗ, а остальные вложить в акции ликвидных компаний («голубых фишек») — Газпрома, Сбербанка, Сургутнефтегаза, Мегафона, Магнита.

Советы новичкам

Старайтесь не вкладывать в инструменты фондового рынка все, что у вас имеется. Начните с банковского депозита или ОФЗ, создав «подушку безопасности», а позже приступайте к биржевой торговле.

Рекомендации экспертов финансового рынка:

• установите лимит потерь и руководствуйтесь им при управлении портфелем;
• диверсифицируйте риски, вкладывая деньги в различные ценные бумаги различных эмитентов;
• не верьте уловкам нечестных управляющих компаний и венчурных фондов, обещающих в течении года увеличить прибыль на 200%;
• всегда придерживайтесь выбранной стратегии, не ведите себя импульсивно, видя, что цена акции начинает падать;
• откройте ИИС для получения налоговых преференций;
• совершайте ребалансировку портфеля (к примеру, если один актив дорожает – сбывайте его, а на полученные деньги приобретайте подешевевший актив).

Таким образом, начинать инвестировать можно даже с небольшой суммой, а для получения прибыли без серьезных рисков достаточно выбирать консервативные инструменты, открыть ИИС или же доверить управление своими сбережениями управляющей компании.

Источник