Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
3 года
минимальный срок
инвестирования 1
1 000 000 ₽
максимальный размер
взноса в год
Только один
действующий договор ИИС
может быть у инвестора
Вам доступны два вида ИИС
Готовые стратегии под управлением профессиональных управляющих «Сбер Управление Активами»
Вы выбираете одну из нескольких стратегий, дальше на протяжении всего времени открытия счета вашими инвестициями управляют профессионалы
Инвестиционные идеи от аналитиков СберБанка
Вы можете самостоятельно покупать ценные бумаги и пользоваться инвестиционными идеями от аналитиков СберБанка для клиентов брокера
1 При более раннем закрытии счета инвестор теряет право на налоговый вычет,
все полученные ранее вычеты по ИИС придется вернуть обратно в бюджет и уплатить пени.
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г. Соответствующие услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные Банку по договору о брокерском обслуживании (далее – Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ
Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами» (100% дочерняя компания ПАО Сбербанк). Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00.
Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.
Источник
ИИС Сбербанк (индивидуальный инвестиционный счет)
У клиентов Сбербанка, которые хотят заработать на собственных средствах, появилась альтернатива вкладу – индивидуальный инвестиционный счет. Его доходность выше, чем у депозитных счетов. Но для получения максимальной прибыли следует тщательно изучить предлагаемые стратегии и выбрать подходящий тип управления счетом. Бробанк проанализировал, какие способы заработка на инвестициях доступны в Сбербанке.
ИИС что это?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.
ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:
- срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
- валюта счета рубли России;
- доступен новым и существующим клиентам;
- снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
- максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
- одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
- самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.
Открывать ИИС в Сбербанке могут только граждане, которые являются налоговыми резидентами России.
Два типа вычета
Описание типов вычета подоходного налога представлено в таблице:
| № п/п | Тип счета | Описание условий |
| 1 | Тип А. С вычетом на вносимые платежи | В период пользования ИИС должны быть налогооблагаемые официальные доходы под ставку 13 %, например зарплата. Максимальная сумма вычета, компенсируемая государством 52 000 рублей, т.е. возвращается 13 % только от суммы 400 тысяч. Если клиент вносит 1 млн. рублей, то оставшиеся 600 тысяч вычету не подлежат. При досрочном закрытии счета, до истечения 36 месяцев право на госвычет пропадает. |
| 2 | Тип В. С вычетом на полученные доходы | Нет уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования. После завершения программы инвестирования через 3 года клиент вправе претендовать на вычет по НДФЛ по всей сумме полученного на вложения дохода. При закрытии ИИС до истечения 36 месяцев, клиент утрачивает право на льготу. |
Выбор стратегии
Управлять средствами можно лично или доверить проведение операций по ИИС профессиональному брокеру. При выборе самостоятельного способа управления клиентам можно выбрать из двух типов тарифных планов:
- Инвестиционный. Первоначальные инвестиции в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.
- Самостоятельный. Начать инвестирование можно с менее внушительных сумм от 50 000 и довести до 1 000 000 рублей в год.
Они различаются списком доступных услуг и оплатой за обслуживание.
При передаче управления счетом брокеру, клиент тоже выбирает между двумя стратегиями:
- Накопительная. Вложения направляют в облигации, акции и другие ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Предполагаемая доходность 15-17 %.
- Российские акции. Объект инвестирования только акции отечественных компаний и холдингов. Ориентировочная прибыльность 10-15 %.
Сбербанк для желающих заработать на инвестировании предлагает и готовые программы с портфелями разной доходности и группы риска:
| № п/п | Название | Доходность | Уровень риска |
| 1 | Консервативный | 12,3 | Минимальный |
| 2 | Сбалансированный | 14,2 | Средний |
| 3 | Агрессивный | 16,5 | Высокий |
Портфели укомплектованы гособлигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, ETF-акциями, ценными бумагами российских и зарубежных организаций и холдингов.
Плюсы и минусы инвестирования
Главные положительные моменты в открытии инвестиционного счёта:
- возможность сэкономить собственные средства за счет возврата налогового вычета на сумму до 52 000 рублей;
- проводить операции с ценными бумагами с высокой ликвидностью;
- продолжать использовать инвестиционный счет и зарабатывать с его помощью после окончания минимального срока в 36 месяцев.
Сбербанк помогает своим клиентам осваивать азы инвестирования. Для этого владельцы ИИС могут:
- пройти обучение на бесплатных курсах, семинарах и мастер-классах;
- получать доходы от вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты на биржах в Москве;
- установить приложение на Айфон, Айпад или ноутбук, и проводить операции из любого места мира;
- проводить инвестиционные вложения в биржевые структурные облигации от Сбербанка.
Негативные моменты для пользователей ИИС:
- высокий риск для новичков на инвестиционном рынке;
- блокировка средств на счете, снимать инвестированные средства, размещенные на ИИС, в течение 36 месяцев запрещено;
- оплата услуг брокеров: совершать операции самому рискованно, придется платить за посредничество на биржевых рынках опытным участникам торгов.
Во что вкладывать
Инвестиционный процесс в упрощенном понимании выглядит так:
- клиент покупает ценные бумаги;
- продает их при изменении рыночной стоимости;
- покупает новые активы и хранит до периода роста цен на них.
От Сбербанка клиенты могут выходить на такие рынки:
Чем торгуют
На этих рынках торгуют разными ценными бумагами:
| № п/п | Наименование ценной бумаги | Описание | Характеристики |
| 1 | Акции российских организаций | Дает право владельцу участвовать в управлении компанией и получать доходы от прибыли в виде дивидендов. | Размещая акции на продажу, собственник получает инвестиции от привлечения нового капитала. Владелец акции получает доход в виде дивидендов и разницы от курсовой цены на акцию. |
| 2 | Акции зарубежных организаций | Покупка акций известных мировых брендов на внебиржевом рынке. | Сбербанк работает с ценными бумагами компаний с мировым именем Apple, Facebook, Google. Сделка характеризуется тем, что нет посредничества брокеров. |
| 3 | Облигации | Ценные бумаги, выпущенные государством или компанией. Эмитент облигации обязан выплачивать доход или процент на оговоренную дату или период. | Компания-эмитент, которая выпускает облигации, привлекает новый капитал. А покупатель облигации вправе рассчитывать на получение гарантированного дохода на вложенные инвестиции. |
| 4 | ETF. Биржевые инвестиционные фонды | Отраслевые ценные бумаги, которые выпускаются компаниями международного уровня. | Владельцы отраслевых акций могут вкладывать в зарубежные компании, не покидая территорию России. Для начала работы на этой бирже достаточно купить акций на сумму от 500 рублей. Прозрачная структура роста акций с высокой окупаемостью. |
| 5 | Фьючерсы и опционы | По фьючерсному соглашению поставщик обязуется доставить товар, а покупатель оплатить по оговоренной заранее стоимости. Опционный контакт – обязательство продать или выкупить ценную бумагу или актив по фиксированной цене в указанный период. | Четкие условия защищают клиента от колебания цен. Возможность получить доход от разницы при покупке и последующей продаже актива. |
| 6 | Еврооблигации | Выпускаются государствами или мировыми холдингами в одной или нескольких валютах. | Все расчеты по этим акциям привязаны к валюте и защищены при обвале рубля. Высокая надежность участников торгов, на рынок выходят только компании с рейтингом, подтвержденным международными агентствами. |
Как открыть
Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Онлайн-банк Сбербанка или в представительствах банка. В онлайн режиме могут открыть только те клиенты, у которых есть подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Уточнить, где оформляют данный тип счета в ближайшем к вам отделению, можно звонком со смартфона по номеру 900.
Этапы оформления ИИС в отделении банка:
- Обратиться к специалисту с просьбой об открытии индивидуального инвестиционного счёта.
- Подписать анкету инвестора с персональными данными.
- Изучить тарифы банка на выплату доходов и обслуживанию расходов по счету.
- Ждать извещение от Сбербанка, после которого перевести сумму средств или в эквиваленте ценных бумаг на личный ИИС.
На сайте Сбербанка для начинающих инвесторов размещен калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность от сделок. Прибыль зависит от первоначального взноса, размера, периодичности пополнения счёта и уровня дохода клиента. Но калькулятор не гарантия, что вложения принесут такую прибыль. Он только информирует, какими могут быть цифры при грамотном распоряжении активами.
Как вернуть налоговый вычет: 2 программы расчета
Для возврата вычета по Типу А клиенты предоставляют в налоговые органы:
- декларацию 3-НДФЛ за предыдущий истекший период;
- справку с подтверждением официального дохода, например зарплаты, с которой были удержаны 13 % подоходного налога;
- квитанцию, где видно, что было произведено пополнение ИИС;
- заявление в адрес налогового органа с прошением вернуть уплаченный налог на банковский счет, принадлежащий клиенту.
Для вычета по Типу В клиенту следует выждать минимум 36 месяцев или более, расторгнуть договор на ИИС. Взять справку в налоговой службе с указанием, что по данному ИИС возврата подоходного не производилось. При выплате средств брокер выступает как налоговый представитель и не удерживает сумму эквивалентную подоходному вычету. Этот тип больше подходит для тех, кто инвестирует собственные средства или, когда у клиента нет возможности официально подтвердить свои доходы.
Клиент самостоятельно определяется, по какому из типов хочет возвращать вычет до подачи документов в налоговый орган. После этого изменить программу будет невозможно. Следует учесть, что налоговый вычет рассчитывается от даты первого пополнения ИИС, а не со дня его открытия.
Если стратегии инвестирования собственных средств кажутся сложными и рискованными, то можно выбрать более простой способ заработка на личных активах. Например, открыть карту, по которой начисляется процент на остаток средств на счете. На Бробанк есть варианты с предложениями до 10 % на остаток. Их доходность ниже, чем у ИИС, но схема заработка проще для неискушенного клиента.
Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Источник