Инвестиции чем раньше тем лучше

Важное условие: дивиденды реинвестируются на протяжении всего периода полностью и капитал не расходуется.

18-ти летний молодой человек, инвестируя по 5000$ в год, к достижению пенсионного возраста накопит капитал в размере 1.6млн.$, а 45-ти летний мужчина, инвестируя такую же сумму ежегодно, получит только 216 тыс.$.

Вкладывая по 1000$ ежегодно, мужчины, начавшие инвестировать в возрасте 18 и 45 лет к своему 65-тилетию накопят 320тыс.$ и 43,3тыс.$ соответственно.

Разница в накопленных капиталах в зависимости от возраста просто колоссальна! А суммы отчислений на инвестиции одинаковы.

18-ти летний молодой человек, инвестируя 1000$ каждый год, а в рублях это составляет всего 5300руб в месяц, став уже немолодым, а солидным пенсионером, сможет в дальнейшем со своего капитала в размере 320000$ (=20,5 млн руб.) получать ежегодную ренту в виде дивидендов 4-5%, которая будет составлять 1100-1300$ или 70500-83500руб, причем в сегодняшних ценах, так как мы приняли в рассмотрение доходность уже за вычетом инфляции. То есть, покупательная способность этой ежемесячного рентной суммы будет соответствовать покупательной способности сегодняшних 1100-1300$. При этом капитал уменьшаться не будет, так как расходоваться будут только дивиденды. Мне кажется, что это отличная прибавка к пенсии с учетом того, что в месяц инвестировалась сумма примерно 5300руб, точнее долларовый эквивалент этой суммы в национальной валюте вашей страны с течением времени.

Но в данном случае можно и начать тратить накопленный капитал, если есть такое желание или необходимость, а можно передать его наследникам. Мой инвестиционный портфель уже приносит мне «дивидендную зарплату», с которой вы можете ознакомиться в видео по этой ссылке:

Когда сформируется капитал, возникнет множество вариантов расходования средств. Останется только выбрать подходящий и это будет приятный выбор.

А мужчина начавший инвестировать в 45 лет по 5000$ ежегодно, сможет достигнуть суммы накопленных средств в размере 320тыс.$ только к 69 годам. А чтобы достичь этой суммы в 65лет, он должен увеличить величину ежегодного инвестирования до суммы 7300$ (467тыс.рублей в год или 39000руб в месяц). Вот тут уже требуемые суммы отчислений на инвестиции становятся неприятными.

Вы можете изучить данную таблицу, подобрав результаты накоплений близкие к вашему возрасту и возможностям.

Посмотрите, как легко, инвестируя чуть более 5000 руб, можно накопить капитал более 20млн. руб., к моменту выхода на пенсию, начав в 18 лет.

Всего 5000 руб. ежемесячно если тебе 18! А в 45-тилетнем возрасте уже необходимо 39000руб в месяц, для достижения такой же цели.

И Вы до сих пор не начали инвестировать!?

Конечно, мало кто способен начать инвестировать в 18 лет, так как в этом возрасте дохода, в большинстве случаев еще нет, а если и есть, то найдутся тысячи поводов потратить эти деньги с большим удовольствием.

Пример с 18-тилетним молодым человеком был приведен, чтобы максимально наглядно проиллюстрировать важность скорейшего начала инвестиционной деятельности. И если страшно и нет полного понимания как работает фондовый рынок, то начинать надо все равно как можно быстрее, но с комфортных и небольших сумм. И со временем, начав получать дивиденды на счет и разобравшись со многими вопросами, вы поймете, что инвестиции – единственный реальный путь к финансовой независимости.

Было бы не честно и не профессионально с моей стороны не сказать вам о том, что многолетний путь к накоплению капиталов не линеен и в какие-то годы возможна просадка на десятки процентов с последующим набором потерянных темпов роста. Кроме того, и 6,7% ежегодного роста над инфляцией вам никто гарантировать не станет. Сама природа фондового рынка и статистика за многие десятилетия в прошлом позволяют предполагать похожую доходность в будущем. И для того, чтобы достичь желаемых результатов на долгосрочном периоде нужно быть настойчивым, дисциплинированным и терпеливым долгие годы. Заметьте, я не говорю о каких-то повышенных интеллектуальных способностях, долгосрочном опыте в инвестициях или крупной начальной сумме. Достаточно инвестировать в индексные фонды регулярно, в так называемый широкий рынок, предварительно составив грамотно диверсифицированный инвестиционный портфель.

Пожелаю вам удачных инвестиций!

Всем большого профита!

И да пребудет с вами сила сложного процента!

Источник

Инвестиции: когда начинать, сколько откладывать

Время это самый ценный жизненный ресурс. В инвестициях время и терпение это, пожалуй первое, что нужно усвоить новичку. Чем раньше начать сберегать и вкладывать, тем быстрее сформируется ваш капитал. Я открыл свой первый брокерский счет будучи студентом второго курса института, но не осознавал тогда всей важности процесса инвестирования. По-настоящему инвестировать я начал лишь 3 года назад. Сейчас жалею, что не выделял средств на это ранее.

Считаю, что это не самый важный вопрос для новичка. Как правило, на первых этапах суммы инвестиций не такие большие. Если речь идет о инвестиционном подходе, когда сделки не частые и суммы небольшие — достаточно выбрать брокера, где нет ежемесячной платы. В противном случае эти списания могут существенно отразиться на вашей доходности. Если говорить о трейдинге — нужно выбирать брокера с минимальной комиссией за сделку.

Я сам инвестор и всем советую. К сожалению людям присуще желание быстро разбогатеть. Инвестиции — это не тот путь. Инвестиции — это длинная и более безопасная дорога к беззаботному существованию. Трейдинг — это прыжок в неизвестность. Сегодня вы можете заработать 1000% доходности, а завтра от вашего депозита ничего не останется. Среди богатейших людей мира нет трейдеров, которые заработали огромное состояние использовав спекулятивные стратегии. Уорен Баффет, Питер Линч, Бенджамин Грэм инвестировали в ценные бумаги, покупая при этом не просто акции, а кусочки бизнеса компаний.

Ценные бумаги это тоже инвестиции в бизнес. Разница лишь в том, что на бирже торгуются бумаги известных крупных компаний с собственной структурой управления. У эмитентов есть история финансовых показателей, представленная в открытом доступе. Есть история стоимости компании. Вкладываясь в любой другой бизнес у вас не будет такой полной информации. В случае неудачи навряд ли получится вернуть свои деньги или удачно его продать. Через акции вы можете купить бизнесы разных эффективных компаний и продавать одним кликом, если что-то идет не так.

Нужно всегда искать компромиссы и думать рационально. Если питаться сухарями, ходить в рваной одежде и вкладывать все деньги в фондовый рынок — это ни к чему хорошему не приведет. Глядя на свой капитал в старости вы будете ощущать боль от упущенной молодости. Важно определить границы комфорта и совсем немного себя ущемлять, к примеру не купить попкорн с колой в кино или пропустить парочку походов в ресторан.

На сайтах брокеров, популярных соцсетях вы найдете массу информации о том, какие акции нужно покупать. Некоторые источники даже расскажут по какой цене брать и когда продавать, но доверять такой информации я не советую.

На цены акций влияет слишком много факторов, некоторые из которых невозможно предугадать: стихийные бедствия, эмоциональные решения отдельных глав государств, или коронавирус. Однако, определить тренд котировок вполне возможно. Для этого необходимо:

• Быть в курсе происходящих событий у рассматриваемых компаний и отрасли в целом. Сам читаю телеграмм-каналы: Stock News — новости эмитентов, MMI — от кандидата экономических наук Кирилла Тремасова и Дивиденды Forever — Ларисы Морозовой, автора курса по инвестициям «Начните с буквы А» (У. Баффет).
• Следить за финансовыми показателями компаний: выручка, прибыль, долговая нагрузка. Все публичные компании обязаны раскрывать свою отчетность на собственном сайте или через публичные ресурсы, например e-disclosure.ru. Я читаю отчетность самостоятельно, а отслеживаю динамику показателей на сайте blackterminal.ru
• Следить за дивидендными выплатами. Ранее подробно писал в этой статье.

Изучайте рынок и стройте собственные инвестиционные идеи. Не доверяйтесь маркетологам брокеров или редакторам пабликов, для которых это лишь контент. Для вас их публикация может обернуться финансовыми потерями.

Источник

Никогда не рано начать инвестировать, или как время работает на деньги

Большинство людей считают, что инвестиции — это сверхсложная задача. Настолько сложная, что лучше этого избегать. Одно из оправданий, чтобы не делать лишних усилий, — «молодость»: оставим, мол, управление деньгами и сферу инвестиций для пожилых, богатых и опытных людей, а у меня еще есть время. На самом же деле, чем раньше мы начинаем откладывать и инвестировать часть наших доходов, тем быстрее мы реализуем финансовые цели и заработаем свой первый миллион. Помните такую мудрость: дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше.

Ниже мы перечислим заблуждения и мифы, которые якобы мешают людям заниматься инвестициями и управлять своими финансами.

«У меня нет достаточного количества денег» В нынешнем потребительском мире большинство молодых людей уже обременены долговыми обязательствами — ссуды на обучение, авто и ипотечные кредиты. Однако это не значит, что они не могут находить хотя бы небольшую сумму для инвестиций. Исторически доказанная растущая ценность финансовых инструментов создает прекрасную возможность для молодых инвесторов, даже в ситуации жестких бюджетных ограничений. Важно понимать, что инвестиции доступны не только владельцам огромных состояний — ведь можно открыть депозит на небольшую сумму, приобрести ПИФ или вложиться в некоторое количество акций (или других ценных бумаг), при этом рассчитывая на тот же процентный рост.

Принцип: «Отложу то, что останется в конце месяца», — не работает. Проверено. Чтобы процесс был эффективным, надо сберегать по принципу «заплати себе первому». Получив зарплату, сначала отнесите небольшую ее часть — 5-10-20% — на банковский депозит (так вы в какой-то степени защитите деньги от инфляции и от собственного желания их потратить), а остальное — расходуйте на текущие нужды. Вы сами заметите, что эти отложенные 3-5-10 тыс. рублей на самом деле никак не скажутся на ваших потребительских привычках.

Следуя принципу «заплати себе первому» через несколько лет вы будете приятно удивлены суммой своего счета. Скажем, если вы будете ежемесячно оставлять всего по 5000 руб., и инвестировать их под 10% годовых, то через 10 лет у вас накопится миллион рублей.

Привыкнув откладывать, допустим, 10% от дохода, когда он еще номинально мал, вы значительно упростите себе задачу накопления, когда ваш доход будет расти (соответственно, и установленная для сбережения сумма тоже будет расти).

Если люди активно не озадачены своим будущим, абсолютно никто не рассматривает процесс сбережений как полезное и необходимое занятие. Для многих в наше время проще взять кредит и выплачивать огромные проценты банку, чем ежемесячно откладывать часть дохода. Однако если сейчас начать делать постоянные отчисления в свой личный «сберегательный фонд», то вы легко достигнете практически любых финансовых целей — образование для детей, загородный дом, обеспечение старости.

«Я ничего не знаю об инвестировании»
Народная мудрость гласит: незнание не освобождает от ответственности. Стоит помнить, что никто, кроме нас самих, не позаботится о нашем благосостоянии. Чем моложе человек, тем больше времени он имеет «в запасе» для приобретения необходимых для дальнейшей жизни навыков. Сейчас для любого человека, знакомого с компьютером, доступен огромный объем информации: финансовые и образовательные сайты, социальные сети и тематические форумы, вебинары и семинары, торговые платформы для торговли на демо-счетах.

«Инвестирование слишком рискованно»
Многие молодые люди, следящие за происходящими в мире событиями, крайне испуганы последствиями экономических кризисов. Поэтому инвестирование расценивается как связанное с риском занятие, как потенциально опасное начинание. При этом люди забывают, что способы инвестирования разнообразны с точки зрения рисков и доходности. Для инвесторов с острой боязнью убытков (в средне и долгосрочной перспективе) можно собрать весьма консервативный портфель из облигаций и акций самых стабильных крупных компаний, кроме того они могут вложиться в ПИФы или купить структурные продукты. Инвесторы, желающие взять на себя риск, могут вести более агрессивную торговлю акциями самостоятельно, рассчитывая при этом на гораздо большее вознаграждение.

«Инвестиции никуда не денутся, у меня есть время»
Стоит помнить, что чем раньше вы начинаете инвестировать, тем раньше вы достигаете поставленных целей и — образно говоря — тем больше деньги производят денег. Если вы с 20 лет начнете откладывать по $100 в месяц под 5% годовых, то инвестированные вами в общей сложности $54 000 к 65 годам превратятся в $200 000. Если же вы «отложите» свой старт, например, до 40 лет, то для достижения тех же самых результатов к 65 годам вам придется ежемесячно инвестировать более $330 и внести суммарно на счет порядка $100 000. Почувствуйте разницу!

«Инвестирование больше подходит пожилым людям или акулам бизнеса»
При слове «инвестор» или «миллиардер» многие из нас сразу же представляют себе эдаких умудренных опытом стариков или супер энергичных выпускников финансовых вузов. Однако большинство инвесторов — это совершенно обычные люди, молодые и старые, богатые и не очень. Поэтому наряду с фразой «никогда не поздно начать инвестировать» верно и обратное — никогда не рано начать инвестировать. Стоит отметить, что в отличие от России, на Западе домохозяйства намного теснее вовлечены в фондовый рынок. Например, в США каждый четвертый взрослый человек держит часть средств в финансовых инструментах.

Заключение

Молодые люди, как правило, имеют огромное количество соблазнов, способных «съедать» все свободное время. Помимо учебы/работы, увлечений, общения с друзьями, в юном возрасте финансовые ограничения кажутся непреодолимым препятствиями для начала инвестиционной деятельности. Несмотря на эти распространенные заблуждения, стоит помнить о главном: те, кто начал изучать, исследовать, пробовать инвестиционные методы и принципы — имеют необозримо большее преимущество перед теми, кто отложил этот процесс, теряя годы наибольшей ментальной активности на боязнь выдуманных стереотипов.

БКС Экспресс

Последние новости

Рекомендованные новости

Итоги торгов. Российский рынок теряет хватку

Рынок США. Инфляция разбушевалась

Новый удар по нефтяникам от ESG. Трубопровод Keystone XL похоронен

Отчет ОПЕК. Прогнозы и тренды на рынке нефти

Ключевая ставка может вырасти сразу на 0,5%? Что ждать от ЦБ в пятницу

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2021. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Источник