Инвестиции банков юридические лица

Банковские инвестиции

Банк это юридическое лицо, занимающееся финансовой и кредитной деятельностью и предоставляющее финансовые услуги клиентам банка. Основным направлениями деятельность являются привлечение средств клиентов и их последующее размещение от собственного лица и за собственный счет, а также выполнение операций по поручению клиентов.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Львиную долю прибыли банки получают от кредитования населения и инвестиционной деятельности. Предоставление ссуды является одним из основных видов деятельности любого коммерческого банка, а банковские инвестиции это дополнительная строка в доходах.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Банковские инвестиции это вложения средств финансово-кредитного учреждения, как правило, на продолжительный период времени в перспективные и высокодоходные ценные бумаги. Такими бумагами, как правило, выступают государственные облигации либо акции крупных и известных холдингов и компаний. Благодаря тому, что инвестиционный портфель банка достаточно диверсифицирован это позволяет добиться дополнительный прибыли путем рассредоточения собственных вложений.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Существует несколько основных источников дохода банковских инвестиций:

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

• прибыль в виде процентов
• прибыль от роста стоимости ценной бумаги находящейся в инвестиционном портфеле банка
• комиссия, получаемая банком за предоставление инвестиционных услуг.

Стоит отметить тот факт, что банковские инвестиции это косвенный стимулятор роста всей экономики страны.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Структура банковских инвестиций

Разрабатывая инвестиционную политику финансово-кредитные учреждения, то есть банки, при составлении инвестиционного портфеля руководствуются следующими принципами:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

• ликвидность актива
• доходность актива
• размер банковских процентных ставок.

Так как основным объектом банковских инвестиций выступают ценные бумаги, то наличие в инвестиционном портфеле высоко ликвидных бумаг для банков очень предпочтительно. Ликвидность это время, которое необходимо для продажи актива. То есть высоколиквидные активы это ценные бумаги, которые возможно быстро продать.

p, blockquote 8,1,0,0,0 —>

Само собой, банки выбирают активы с наиболее высоким возможным уровнем дохода. Однако не стоит забывать, чем выше обещанный доход по бумаге, тем выше её инвестиционные риски. Банки за этим строго следят и не допускают покупки высоко рискованных ценных бумаг.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Величина банковских процентных ставок напрямую влияет на стоимость ценных бумаг в портфеле. В случае если процентные ставки находятся на высоком уровне, стоимость ценных бумаг падает и наоборот.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

В случае, когда банк ожидает повышения уровня ставок, он, как правило, приобретает большое количество ценных бумаг на долгосрочную перспективу для поддержания стабильного и желательно высокого дохода и размера поступлений от них. Когда банк понижает ставки, то ценные бумаги приобретается в краткосрочной перспективе для их последующей перепродажи по более выгодной цене и получении прибыли.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Общий уровень доходности банковских инвестиций зависит от уровня стоимости инвестиционного портфеля. В свою очередь стоимость инвестиционного портфеля складывается из стоимости ценных бумаг, входящих в портфель, размера процентных поступлений от бумаг, размера дивидендов по акциям, учтенных процентов и т.п.

p, blockquote 12,0,0,1,0 —>

При осуществлении инвестиций банк, как инвестор, заинтересован в получении максимально возможной прибыли, которая сопровождалась бы минимальными инвестиционными рисками.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

По причине того, что банки являются фундаментом практически любой экономики и от их банкротства способна пострадать целая финансовая система страны, регулирование банковских инвестиций приобретает все большее значение. В ряде стран принимаются законы и указания по рейтингу ценных бумаг доступных для инвестирования со стороны банка. Другими словами если бумага не обладает достаточным рейтингом, то финансово-кредитному учреждению запрещается приобретать такую бумагу.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Однако все же для подавляющего числа банков кредиты являются основным активом, приносящим наибольший доход. Банковские инвестиции актуальны в большинстве своем для мелких и средних коммерческих банков.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —> p, blockquote 16,0,0,0,1 —>

Банковские инвестиции приобретают наибольшую динамику во время кризиса либо экономической неопределенности или экономического спада. В такие времена банки сокращают объемы кредитования, вследствие чего их прибыль значительно падает, и именно для покрытия недополученной прибыли банки увеличивают объемы инвестирования.

Источник

4 возможности, которые есть у юридических лиц с брокерским счетом

Возросший в последние годы интерес к инвестированию среди населения России порождает огромное количество разной информации. Но что странно, так это отсутствие информации, касающийся юридических лиц. Пытаясь найти хоть какую-то конкретную информацию по этой теме в интернете, я то и дело сталкивался с рекламными ссылками брокерских компаний, перейдя на которые можно подать заявку на открытие счета, но никак не узнать, для чего же этот счёт необходим.

Многие владельцы малого, среднего и большого бизнеса являются инвесторами. Они инвестируют свою прибыль, свой капитал в фондовый рынок как физические лица, диверсифицируя свои доходы и хеджируя риски!

При этом совсем не задумываются о том, что могут заниматься тем же самым в качестве юридического лица, и их ООО или АО, или ЗАО тоже могут иметь брокерский счёт и стать совладельцем крупных мировых компаний. У юрлица есть топ-менеджеры, которые должны искать дополнительные источники прибыли и оптимизировать расходы. Генеральные и финансовые директора понимают важность владения брокерским счётом для себя лично, но не придают значения этого счёта для компании, не видят возможности хеджа и дополнительного дохода для бизнеса.

Так для чего же компании открывать брокерский счёт?

Любая организация при ведении своей хозяйственно-экономической деятельности имеет дело с деньгами. Большинство из них хорошо знакомы с банковскими услугами для юридических лиц. Они используют расчетно-кассовое обслуживание, размещают срочные и бивалютные депозиты, кредитуются и конвертируют валюту и другие привычные инструменты. Банки в современном мире предлагают широкий спектр услуг, которые отчасти решают поставленные задачи.

Но вот о значении брокерского счета для юридического лица мало кто из генеральных или финансовых директоров знает. Брокерский счет позволяет юрлицу решать поставленные задачи эффективнее, сократить расходы при конвертации валюты, оптимизировать краткосрочное размещение свободных денежных средств, хеджировать свои риски и, конечно же, инвестировать и получать дополнительный доход.

Итак, разберем основные возможности брокерского счета для юридического лица:

Большинство компаний, осуществляющие внешне экономическую деятельность, конвертируют валюту в обслуживающем банке. Не задумываясь откуда у банка эта валюта. Банк приобретает валюту на валютной секции биржи, добавляет свою комиссию — так называемый спрэд — и продаёт уже своему клиенту. Например, если сравнить банковский курс доллара и курс доллара на валютной секции биржи, то будет существенная разница.

В среднем банки продают валюту копеек на 60-100 дороже, чем ее можно купить на бирже. Брокерский счет позволяет осуществлять конвертацию на прямую на валютной секции биржи, где компания может закупить валюту по наиболее выгодному для себя курсу, так как комиссия брокера за конвертацию в разы меньше.

Давайте считать

Компания ежемесячно покупает в банке 100 000 долларов на рубли и обратно, курс доллара возьмём целым числом для удобства расчетов — 75 рублей. Предположим, что в течение года он никак не изменится.

Итак, включаем математику: 75 рублей + 50 копеек = 75,50 — банковский курс доллара, 100 000 долларов = 7 550 000 рублей, это в банке. Теперь на бирже курс доллара 75 рублей + 5 копеек = 75,05 — курс доллара на брокерском счету, 100 000 = 7 505 000 рублей. Экономия всего-то 45 000 рублей с одной операции, а по году уже 540 000 рублей. Это экономия только на конвертации, вот вам и длинные деньги для вложения в рынок ценных бумаг и приумножения капитала компании.

Брокерский счёт также предоставляет возможность разместить «короткие деньги» с максимальной ликвидностью в 1 день. Путём заключения надежных сделок под названием СВОП и РЕПО. Эти сделки доступны для юридических лиц и являются безопасной альтернативой банковского депозита. Но, к сожалению, так как это всё же альтернатива, то и доходность этих инструментов небольшая и держится на уровне банковских ставок. Преимущество заключается в капитализации процентов, включении «сложного процента» и в реагировании данных инструментов на положительную конъектуру рынка ценных бумаг и ключевую ставку.

Например, если ключевую ставку Центральный Банк поднимает, то все банки в первую очередь поднимают ставки по кредитам, а уже спустя какое-то время поднимается и ставка по депозитам. А вот ставки по РЕПО и СВОП контрактам реагируют на это изменение мгновенно. 19 марта 2021 ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 4,50%, на 25 марта проценты по депозитам никак не изменились, а вот СВОП контракты уже среагировали и дают ставку выше 5% годовых.

Хеджирование рисков (от английского hedge — ограничение) — это защитный механизм от убытков возможных негативных сценариев на финансовых рынках. В первую очередь приходит на ум хедж валютных рисков, но при этом не стоит забывать и о других рисках, которые компания сможет захеджировать с помощью брокерского счета.

Брокерский счёт даёт набор биржевых финансовых инструментов, который формируется на случай негативного сценария. Такие инструменты можно сравнить со спасательным кругом, который применяется редко, но спасает человеку жизнь. Цена такой страховки незначительна по сравнению с возможными потерями. На помощь в этом действии приходит так называемый рынок деривативов, фьючерсы и опционы. Всего два инструмента, но смогут защитить практически любую организацию практически от любого риска. К тому же чётко прописанная политика хеджирования даёт компании дополнительное преимущество в уменьшении налоговой базы.

Повторюсь, рынок деривативов может хеджировать не только валютные риски. Так, к примеру могу привести опцион на погоду, торгующийся на срочной секции Лондонской биржи. Ими компании-авиаперевозчики в Великобритании могут захеджировать свои риски от плохой погоды и — как следствие — простоя своих самолетов и выплат компенсаций пассажирам.

Для благополучного развития и жизнедеятельности компании, как и любого финансово грамотного человека, требуется финансовая подушка безопасности. Именно эта подушка поможет пережить трудные и кризисные времена и даст возможность избежать процедуры банкротства.

Помимо финансовой подушки безопасности, любой организации правильно иметь так называемые «длинные деньги», которые компания сможет размещать под хорошую капитализацию. А что может быть лучше по доходности кроме рынка ценных бумаг. Акции дивидендных аристократов США, акции роста России, еврооблигации и облигации федерального займа позволят компании при грамотном управлении инвестировать свои деньги под хороший процент — это может быть и 20, и 30 и даже 50% годовых.

Здесь хочется привести в пример Уоррена Баффета и его компанию Berkshire Hathaway. Многие слышали и о компании, и о Уоррене, но не многие знают, что его компания изначально производила текстиль и была в плачевном состоянии, когда в 1965 году в нее пришёл Баффет. За 56 лет компания превратилась в инвестиционный холдинг с громадными оборотами и самыми дорогими акциями на всём белом свете.

Открытие брокерского счета

Естественно плюсы от владения брокерским счетом для организации не заканчиваются всего на четырех пунктах. Я попытался раскрыть их максимально просто и сжато. Все плюсы владения брокерским счетом можно в полной мере оценить только после его открытия. После всего выше изложенного может возникнуть вопрос, а как же его открыть. Тут всё, как и у физических лиц. Первое, что надо сделать, — это выбрать брокера. К выбору необходимо относиться максимально ответственно, и в случае если в компании нет специалиста, который в должной мере может проконсультировать бенефициаров, то стоит обратиться к независимому финансовому советнику.

При выборе брокера главные моменты — это наличие лицензии, размер компании и её профессионализм. Не стоит доверять всевозможным рейтингам в интернете, кроме официального рейтинга биржи, который можно найти на официальном сайте Московской или Санкт-Петербургской бирж.

Так к примеру, по объёму клиентских операций на Мосбирже топ-5 возглавляет ФГ БКС, следом идут МКБ Инвестиции, ФК Открытие, Ренессанс Капитал и Тинькофф Банк.

В рейтинге по зарегистрированным клиентам лидирует Сбербанк. А вот рейтинг по количеству активных клиентов возглавляет Тинькофф Банк. С моей профессиональной точки зрения, при выборе брокерской компании для юридического лица в первую очередь необходимо обратить внимание на рейтинг по обороту, именно топ 5 в этом рейтинге имеют наибольшее количество открытых брокерских счетов компаний.

Таким образом мы с вами можем определиться с финалистами, эти топ 5 компаний уже начнём проверять как своих контрагентов. Проверка наличия лицензии, проверка финансового состояния компании брокера, анализ тарифов на обслуживание и проверка её бенефициаров. После проведения всех проверок, которые кстати, в современных реалиях займут не больше одного рабочего дня, выбирайте себе брокера и выходите с ним на связь для оформления документов и открытия брокерского счета своей организации.

Читатели пишут. Вы тоже можете написать текст на любую тему о финансах, которая вам интересна. Нужно всего лишь…

Источник

Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит на развитие бизнеса предоставляется на цели приобретения коммерческой недвижимости, оборудования, транспортных средств или иного имущества с целью использования в хозяйственной деятельности Заемщика

Основные условия

Требования

Документы

Условия

• Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей.
• Срок кредита: от 1 года до 5 лет.
• Кредит предоставляем одним или нескольким траншами.
• Отсрочка по кредиту возможна на срок до 6 месяцев.
• Максимальный период использования составляет 6 месяцев, но не более чем отсрочка по кредиту.
• Требование по поддержанию оборотов:
  • индивидуально.

Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику – как вам будет удобнее.

Поручители

• физические лица – владельцы бизнеса;
• юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).

Залогом по кредиту могут быть

• коммерческая и жилая недвижимость;
• автотранспорт;
• возможен комбинированный залог.

Страхование

• в случае, если сумма задолженности по кредитам * превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
• в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.

* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

Заемщиком может выступать только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо – резидент РФ.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

• Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
• Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
• Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
  • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
  • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
• Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
• Клиент не имеет опротестованных векселей.

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

• Гражданство РФ.
• Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита. *

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Документы, необходимые для рассмотрения кредита

Список документов, необходимых от участников сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель) при рассмотрении кредита в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):

• Устав,
• свидетельство о государственной регистрации,
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
• документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.),
• копии паспортов уполномоченных должностных лиц,
• лицензии.

Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.

За 2 последних отчетных квартала информация об:

• основных средствах,
• оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно),
• расчетам с поставщиками, покупателями,
• краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах.

Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета – в произвольной форме).

Дополнительные документы при рассмотрении кредита от 3 млн. руб.:

• документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности),
• договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями,
• договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.

Источник