Инвестиции 2019 года что выбрать

Куда лучше вложить деньги в 2019 году — мнения экспертов

Для начала разберемся с понятием слова «инвестиции»:

Инвестиции — это долгосрочное размещение капитала с целью увеличения прибыли.

Таким образом, вкладывая свои материальные средства в какой-либо проект, покупая акции, облигации, вы инвестируете в это.

Список самых популярных вариантов инвестиций в 2019 году

1. Накопительные вклады или банковские счета
2. Фондовые биржи
3. Паевые инвестиционные фонды
4. Акции
5. Облигации
6. Форекс
7. Недвижимость
8. Криптовалюта
9. Драгоценные металлы
10. Предметы искусства
11. Интернет проекты

Сейчас подробно разберем плюсы и минусы каждого варианта.

Накопительные счета или банковские вклады

Многие люди, совсем не интересующиеся экономикой и инвестициями, считают, что банковские вклады и накопительные счета — это одно и то же. Однако это не совсем так. Вернее, это совсем не так. Рассмотрим очевидную разницу между ними. Для начала обратимся к определениям этих понятий.

Накопительный счет — это банковский счет, на который вы можете класть деньги, снимать их с процентами тогда, когда захотите.

Банковский вклад — фиксированная сумма материальных средств, которую физическое лицо передает банку на определенный срок с целью получения прибыли в виде начисленных процентов.

• Первое и самое важное различие банковского вклада и накопительного счета состоит в том, что условия договора, по которому оформляется вклад, в отличие от договора по накопительному счету, остаются неизменными на всем сроке его действия.
• Второе отличие состоит в том, что накопительный срок обычно открывается бессрочно, в то время как у банковского вклада есть определенный срок, по окончанию которого клиент забирает свои денежные средства вместе с начисленными процентами.
• Открыв банковский вклад, вы можете снять денежные средства только после срока, указанного в договоре. Имея накопительный счет, вы можете снимать деньги когда угодно, так же как и пополнять счет.
• Банковские вклады могут открываться в различных валютах(то есть могут быть мультивалютными), а накопительный счет открывается только в рублях.
• Процентная ставка по банковским вкладам в среднем составляет 7,5-8% годовых, а по накопительным счетам 5,5-6% годовых.

Таким образом,накопительные счета и банковские вклады имеет существенную разницу. Какой именно вариант выбрать вам для вложения своих материальных средств, следует подбирать исключительно исходя из конечных целей.

Накопительные счета и банковские вклады имеют существенное преимущество перед другими предметами инвестирования, так как риск потерять свои вложения при выборе счета или вклада минимален.

Фондовые биржи

Для начала разберемся с определением данного понятия.

Фондовые биржи — определенные организации, которые специализируются на обращении ценных бумаг и взаимодействия между предпринимателями и инвесторами.

Самые крупные фондовые биржи:

1. Нью-Йоркская фондовая биржа
2. Токийская фондовая биржа
3. Лондонская Фондовая биржа
4. Шанхайская Фондовая биржа.
5. Гонконгская биржа.
6. Биржа в Торонто.
7. Франкфуртская биржа.

Фондовая биржа- капкан для новичка, ведь неподготовленный человек сразу же уйдет в минус, пытаясь заработать. Чтобы успешно торговать и инвестировать на фондовых биржах, нужно для начала внимательно изучить принцип их работы, участников и их функции. Только тогда можно маленькими шажками продвигаться к своей цели — получению максимально возможной прибыли.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды, или сокращенно ПИФ — инвестиции в паи(доли).

ПИФы предлагают вам купить доли(паи)на любой вкус и любые деньги. Однако получите ли вы прибыль или нет — зависит лишь от деятельности компании, в которую вы вложили свои деньги. Именно поэтому паевые инвестиционные фонды также не подходят новичкам.Если вы вложили деньги в ПИФ, вы можете не только не заработать, но и пойти в убыток, если неумело выбирать паи.

Таким образом, паевые инвестиционные фонды являются рискованным вариантом для инвестиций. Поэтому прежде чем вкладывать туда свои деньги, внимательно изучите эту тему, почитайте отзывы людей в интернете, не ленитесь изучить этот вопрос с разных сторон. Ведь именно от этого будет зависеть, будете вы получать прибыль или пойдете в убыток.

Акции

Акции позволяют получить большую прибыль, если пользоваться определенной стратегией и вкладывать свои материальные средства с умом. Действительно, новичку в этом деле делать нечего, ведь для того, чтобы определить, куда нужно вложить деньги и выбрать ту самую выигрышную стратегию нужно разбираться в теме акций безупречно. Иначе провал и потеря своих вложений гарантированы.

Облигации

Облигации — менее рискованный вариант инвестирования, ведь они зависят только от деятельности компании, в которую вы вкладываете деньги. Чтобы приобрести облигации, не нужно обладать какими-то специальными умениями. Их можно купить через индивидуальный инвестиционный счет. Процентная ставка на облигации обычно составляет 8-10%, что определенно выше, чем процентная ставка по банковским вкладам и накопительным счетам.

По государственным облигациям риск потерять все вложенные материальные средства очень низок, однако минимальные вложения начинаются от десяти тысяч рублей.

Форекс

Форекс — это рынок валюты. Доходность валютной торговли очень высока по сравнению с предыдущими вариантами инвестиций. Вы можете торговать валютой на Форексе самостоятельно, однако при выборе такого пути вам следует обладать опытом в трейдинге и особой стратегией, которая позволит вам получить существенную прибыль. В противном случае вы можете потерять все свои денежные средства, потому что риск очень высок.

Также вы можете доверить свои денежные средства опытным трейдерам, которые будут торговать валютой за вас. Однако в случае прибыли, определенная сумма от прибыли будет доставаться вашему трейдеру.

Недвижимость

Недвижимость — самый популярный вариант инвестиций уже на протяжении многих лет. Потому что для этого не нужно обладать какими-то специальными навыками или идти на риск — вы просто вкладываете свои материальные средства в недвижимость.

Есть два основных варианта покупки недвижимости:

1. Покупка недвижимости(к примеру, квартиры) на этапе строительства. В таком случае после завершения строительства вам будет нужно потратить определенную сумму на отделку квартиры. В случае банкротства застройщика или несдачи объекта в срок, вы можете потерять свои деньги. Однако можно также и застраховать себя в таком случае, это будет стоить 1,5-2% от стоимости недвижимости.
2. Вторым вариантом является покупка уже достроенных и готовых к проживанию квартир, домов. После приобретения квартиру или дом можно будет сдать в аренду и получать ежемесячную прибыль.

Криптовалюта

Криптоваюта — это цифровая валюта. Например, современный биткоин. Как часто в последнее время вы слышите фразу «биткоиновый миллионер» или «биткоиновый миллиардер»? Я думаю, что довольно часто, ведь разбогатевших на криптовалюте становится все больше.

Однако не стоит забывать, кто нет никаких гарантий, что биткоин продолжит расти( как утверждают многие эксперты). Вполне возможно, что в будущем биткоин ждет обвал(о чем говорят другие эксперты). Поэтому риск очень огромный. Вкладывая свои материальные средства в покупку криптовалюты, помните, что в случае ее обвала вам никто не вернет ваши деньги. Вы просто их потеряете.

Драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы(например, в золото) актуальны во время инфляции или кризиса, так как они больше подходят для того, чтобы сберечь свои денежные средства, а не получить с них прибыль. В кризисное время деньги из фонов «перебираются» в золото, именно поэтому кризис — лучшее время для инвестиций в драгоценные металлы.

Приобрести золото можно в любом банке или у брокеров. Срок хранения драгоценных металлов составляет более 3 лет.

Предметы искусства

Если вам близка тема искусства, то у вас есть возможность вложить свои материальные средства в предметы искусства. Такие инвестиции имеют долгосрочный характер и подходят больше всего тем, кто разбирается в искусстве и готов потратить на это большую сумму денег.

Примечательно, что кризис и инфляция практически никак не отражаются на предметах искусства. А с течением времени их стоимость будет только расти. Учитывая тот факт, что ценители искусства найдутся всегда, вы не останетесь без покупателей в любое время.

Интернет проекты

Инвестирование в онлайн-бизнес довольно популярное явление уже на протяжении нескольких лет. Заработать в интернете можно с помощью размещения рекламы в своей социальной сети, либо на сайте. Однако для этого нужно сначала привлечь аудиторию к своему аккаунту, чтобы стоимость рекламы была большей. Потратив на продвижение своего аккаунта 4-5 часов в день, уже через 2 месяца вы сможете увидеть прибыль, которая будет расти с увеличением охвата вашего аккаунта или сайта.

Риск при этом минимальный, особые знания не требуются, однако необходима практика.

Полезные видео-ресурсы для изучения капиталовложений в 2019 году.

Источник

Куда лучше вложить деньги в 2019 году – мнения экспертов и рекомендации

Традиционно самым популярным вариантом вложения денег считается банковский депозит, однако в настоящее время есть и другие способы приумножить свой капитал – недвижимость, ценные бумаги, криптовалюты, золото и другие инструменты. Выбирая конкретный вариант, стоит учесть мнения экспертов и оценить потенциальные риски от этого.

Последние тенденции в экономике

Деньги должны работать в экономике, иначе они обесцениваются. За последние 5 лет цены в рублях выросли примерно на 41,6%, а на 2019 год ожидается ускорение инфляции с 4,3 до 5,5%.

Поэтому рубли, которые лежат в сейфе или в кармане, непрерывно теряют свою стоимость. Однако вариантов, куда их можно вложить, множество. Выбор нужно делать, учитывая 2 основных фактора вложения – это доходность и риск. Они всегда связаны – чем больше доход от вложения средств, тем выше риск вообще лишиться своих денег.

Россияне к 2018 году накопили сбережений почти на 30 триллионов рублей, но большая часть из них – 19,6 триллионов – была размещена на депозитных счетах. Еще 4,7 триллионов находилось в ценных бумагах. Есть и другие способы вложений – например, недвижимость. Вложения в нее с целью сбережений государственная статистика просто не может отследить.

Относительная стабилизация валютного рынка в последний год сокращает популярность хранения сбережений в иностранной валюте. Гораздо больше это было популярно в 2014-2015 годах.

2017 и 2018 годы были отмечены быстрым ростом и таким же быстрым падением криптовалют (Bitcoin, Ethereum и другие «монеты»). Мало кто понимает принцип их работы, как и причины роста и падения цен. Стоит признать, что немало россиян заработали на «крипте», но еще больше – потеряли часть своих сбережений.

Среди событий последнего времени – отзыв лицензий у большинства крупных форекс-брокеров. Этот вариант изначально ориентирован только на опытных инвесторов, а с учетом риска отзыва лицензии его рассматривать не стоит.

Отметить стоит и быстрый рост рынка недвижимости. Перед фактическим запретом долевого строительства в середине 2019 года предложение недвижимости росло очень активно, цены были на низком уровне, а ставки по ипотечным кредитам вообще достигли исторического минимума. К началу 2019 года рост начал замедляться.

К сожалению, продолжается отток капитала из России за рубеж. Он в 2018 году вырос втрое по сравнению с 2017 годом. Этому не помешали санкции и пересмотр отношения на Западе к российским капиталам. Для отдельной категории это – один из способов сбережений.

Тем не менее, в 2019 году, несмотря на умеренные прогнозы экономистов (рост НДС и изменения в пенсионной системе повлияют на всю экономику), эксперты видят возможность заработать на своих сбережениях.

Мнения экспертов

Неопределенность – это один из главных трендов в современной российской экономике, считает генеральный директор компании «Авантел» Андрей Гончаров. Эксперт относит сюда и риск новых санкций, и повышение налогов, и изменения в законодательстве. В связи с этим инвесторы пока не могут определиться с тем, куда лучше вложить деньги.

Одно из приоритетных направлений – это инвестиции в недвижимость. И на российском рынке сейчас формируется новая тенденция – вложения в апартаменты. Николай Антонов, гендиректор компании «МТЛ. Управление недвижимостью», считает, что это направление стало интересным как средним, так и розничным инвесторам (то есть, обычным гражданам, у которых есть свободные средства).

Апартаменты – это нежилые помещения, которые могут использоваться по-разному, и под коммерческую деятельность, и для проживания. Они имеют стоимость примерно на 15-20% ниже, чем жилье в новостройках, но там нельзя прописаться (скоро будет не актуально), на такие помещения более высокий налог и плата за обслуживание.

По разным оценкам, уже порядка трети новостроек в Москве представляют собой именно апартаменты. Этот вариант выгоден всем – и застройщикам, и покупателям, и арендаторам. Однако эксперты предостерегают: возможны риски из-за вероятных изменений в законодательстве.

Доходность вложений в апартаменты, по словам Антонова, составляет от 6 до 17% в год. Это происходит так: застройщик продает апартаменты собственникам, но дальше действует как агент – сдает их в аренду.

Тем, кто боится вкладываться в недвижимость напрямую, эксперты рекомендуют альтернативу – закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ). На практике минимальная стоимость участия в фонде примерно сопоставима со стоимостью недвижимости. Вложения ЗПИФ, как правило, производятся в недвижимость и другие доходные инструменты. Плюс – инвестор не тратится на содержание недвижимости.

Классический вариант вложения – ценные бумаги – по-прежнему является привлекательным. Об этом говорит Алексей Сальников, совладелец юридической компании «Леге Артис». По словам эксперта, этот инструмент при грамотном подходе можно легко диверсифицировать для снижения рисков.

Однако эксперты рекомендуют правильно подходить к формированию портфеля ценных бумаг – подбирать разные бумаги (государственные, корпоративные, паи инвестиционных фондов и т.д.). При таком подходе вложения будут в безопасности – даже если одна бумага резко обесценится, остальные сохранят свою стоимость.

Другие эксперты склоняются к более традиционным видам вложений. Например, эксперт по инвестициям Олег Харитонов видит нестабильность на мировом финансовом рынке и поэтому считает лучшим вложением депозит в долларах. С учетом того, что деньги будут защищены от девальвации, а также приносить до 3% в год на процентах, с экспертом трудно не согласиться.

Независимый финансовый советник Екатерина Мясцова считает, что при вложениях главное минимизировать риски. Так, размещение на депозите в банке гарантируется государством в сумме до 1,4 миллионов рублей, а процентная ставка будет до 8%. Также не стоит отрицать и вариант с недвижимостью, только минимальная сумма инвестиций будет не меньше 1,5 миллиона рублей.

Акции и облигации эксперт считает рискованным вариантам в силу сложной экономической ситуации в России в 2019 году, но самый большой риск – это инвестиции в криптовалюты.

Наиболее же выигрышным вариантом она считает знания. Такие вложения не обесцениваются со временем, а дополнительное образование (например, MBA) обеспечит прирост зарплаты.

В целом, эксперты наиболее приоритетными вариантами считают такие:

• банковский вклад – несет минимум рисков, а если он будет в долларах, то рисков будет еще меньше (но также меньше будет и доходность);
• недвижимость – в зависимости от проекта. Привлекательные проекты стабильно растут в цене, а в условиях изменений на рынке строительства с 2019 года жилье будет только дорожать;
• ценные бумаги – для минимизации рисков целесообразно рассматривать государственные облигации. Доходность ненамного отличается от депозита;
• конвертация в иностранную валюту – защитит от рисков девальвации, но не даст никакой доходности.

От чего отговаривают все эксперты – это криптовалюты. Падение их стоимости приближается к 80% от пиковой стоимости, что уже вызвало серьезные проблемы у крупных «криптоинвесторов».

Сколько можно заработать на доступных инструментах

Чтобы приумножить свои деньги, можно направить их в разные инструменты – финансовые и не только. Однако выбрать оптимальный вариант непросто, для этого нужно сопоставить уровень риска и потенциальный доход от вложения. Причем доходность лучше оценивать с учетом предыдущих периодов.

Банковский вклад

Банковский вклад – самый популярный вид финансовых инструментов в России, как показывает статистика. Не только частные лица размещают вклады, но и организации – это способ задействовать временно свободные средства.

Главная причина популярности вкладов – это государственная система страхования. В случае, если банк признают неплатежеспособным, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) выплатит вкладчикам их суммы в пределах 1,4 миллиона рублей каждому.

Сейчас максимальная процентная ставка при размещении вклада на год в сумме от 50 000 рублей составляет до 8% годовых, но чаще встречаются варианты 7,5-7,8%:

• Ренессанс Доходный: ставка 7,5%
• МТС XXL: ставка 7,8%
• Вклад «Рекордный процент»: ставка 7,8%

Поэтому для упрощения расчетов будем считать, что сейчас можно разместить деньги на депозите со ставкой в 7,8% годовых в рублях.

В долларах вложить деньги можно по ставке около 3,5% годовых:

• Тинькофф банк «СмартВклад»: ставка 2,5%
• Россельхозбанк «Доходный»: ставка 3,7%
• ВТБ «Выгодный»: ставка 3,5%

Для того, чтобы понять, какой вариант самый выгодный, посчитаем потенциальную доходность за последние 5 лет, 3 года и год. Так как максимальная длительность вклада обычно – 3 года, то учитываем такую процентную ставку (по данным Банка России).

Сумма в начале	Полученный доход (в рублях)			Доходность (в среднем за год), %
	За 5 лет	За 3 года	За год	За 5 лет	За 3 года	За год
Вклад в рублях	100 000	41 440,6	20 130,0	6 730,0	8,29	6,71	6,73
Вклад в долларах (с учетом курсовых разниц)	100 000	120 427,1	-10 349,3	19 660,4	14,53	-1,54	2,92

Таким образом, вложения в рублях дают относительно стабильную доходность. Она примерно соответствует реальному уровню инфляции. Поэтому рублевый вклад – достаточно защищенный инструмент.

Депозит в долларах же является рискованным. Например, курс доллара в 2016 году составлял 77,93 рубля за доллар, а за январь 2019 года он составляет около 66,55 рублей. Поэтому такое вложение в 2016 году принесло бы только убыток (его не перекроют даже проценты).

Тем не менее, система государственных гарантий дает возможность инвестору как минимум сохранить свои деньги, а как максимум – получить доход чуть выше инфляции.

Недвижимость

Вложение в недвижимость – долгосрочный вариант инвестиций, так как купить и продать объект достаточно сложно. Каждая сделка регистрируется согласно законодательству, что стоит недешево.

Foto: Andrea De Martin

Другой аспект – продать недвижимость целесообразно только минимум через 5 лет владения, так как при продаже до этого срока придется заплатить налог на доходы физических лиц от суммы сделки (составляет 13%).

Оценить выгоду от вложения денег в недвижимость очень сложно: стоит учитывать местоположение объекта, его характеристики, а также цели использования. Например, в Москве цены на «первичку» по годам были такими (на январь каждого года):

• 2014 год – 174 000 руб./кв. м;
• 2016 год – 177 500 руб./кв. м;
• 2018 год – 189 700 руб./кв. м;
• 2019 год – 200 570 руб./кв. м.

Поэтому купленная за 8 700 000 рублей в 2014 году московская квартира площадью 50 квадратных метров сейчас стоит 10 028 500 рублей, что на 1 328 500 рублей больше (15,3%). Однако рост цены на 15% примерно сопоставим с потерей в стоимости жилья за эти годы из-за устаревания.

Однако квартира могла приносить доходы все эти годы в виде арендной платы. Посчитать доходы можно тоже очень приблизительно, так как стоимость аренды очень отличается по районам.

Например, по состоянию на 2014 год однокомнатную квартиру в Москве можно было сдать примерно за 31 500 рублей в месяц, к 2019 году цена установилась примерно на таком же уровне. Следовательно, сдача квартиры принесет за 5 лет 1 890 000 рублей, или 4,3% от стоимости покупки за каждый год. Если учесть налоги и расходы на содержание жилья, доходность будет еще ниже.

Таким образом, вложение в недвижимость более рискованное – в отличие от банковского депозита никто не гарантирует уровень доходности в этой сделке.

Ценные бумаги

Существует несколько видов ценных бумаг – долговые (облигации), долевые (акции), производные (опционы и фьючерсы). Чтобы сохранить и приумножить деньги, целесообразно вкладываться в надежные активы. Такими, в частности, могут быть государственные облигации.

Вложения в облигации федерального займа предлагают примерно такую же доходность, что и депозиты. Например, сейчас можно приобрести ОФЗ сроком на 5 лет с годовой доходностью в 6,5% от номинала.

Если же есть желание вложиться в акции российских компаний, лучше это сделать через серьезного посредника.

Одним из таких является Сбербанк Управление активами – это подразделение банка, которое управляет активами через паевые инвестиционные фонды.

По каждому фонду формируется портфель активов – этот акции, облигации или смешанные портфели. По некоторым портфелям доходность высокая (например, Сбербанк – Природные ресурсы дает пайщикам в год 24,79%), но некоторые – находятся в минусе (Сбербанк – Потребительский сектор за год потерял 8,09% от стоимости).

Поэтому вкладывать деньги в ценные бумаги стоит очень осторожно – если даже крупнейший государственный банк с сильной командой специалистов может сработать в минус, то риски для простого инвестора очень высоки.

Наши рекомендации

Подводя итоги, можно сделать только один вывод – уровень рисков в экономике России все еще высокий, поэтому вариант для вложения денег стоит выбирать не по принципу максимальной доходности, а правильно сбалансировав риски и доходность.

Наименее рисковым вариантом остается банковский вклад. Даже с учетом возможного падения курса рубля этот вариант может принести определенный доход. В последние годы процентная ставка держится на уровне выше инфляции, поэтому банковский вклад позволит хотя бы не потерять свои деньги.

Важно, что государство гарантирует возврат вкладов в сумме до 1,4 миллиона рублей. Сумму больше этой есть смысл размещать только в крупных банках – например, Сбербанке. Риск банкротства крупнейшего и системно значимого банка минимален.

Внимательно стоит относиться к валютным вкладам. Если сбережения хранятся в иностранной валюте, конвертировать их в рубли нет смысла. Однако сохранить деньги, обменяв их на доллары, возможно не всегда – курс постоянно меняется в обе стороны.

Недвижимость как способ инвестирования является более сложным и рискованным вариантом. Он подойдет тому, кто хорошо разбирается в строительном рынке и сможет подобрать качественное жилье за адекватные деньги. Но стоит учитывать, что такая инвестиция заморозит сбережения как минимум на 5 лет.

Ценные бумаги – все еще рискованный вариант вложения денег. Относительно надежны только ОФЗ, но по ним доход будет не выше, чем по банковскому депозиту. При желании есть смысл довериться надежной управляющей компании, но это все равно не гарантирует возврат всей вложенной суммы.

Драгоценные металлы – неплохой вариант долгосрочного вложения. Цену на золото сложно назвать стабильной:

Тем не менее, в долгосрочной перспективе рост есть, пусть в последние годы он не такой активный.

Необязательно покупать слитки драгоценных металлов, можно воспользоваться металлическими счетами в банке. Такой счет является полным аналогом слитка, его можно свободно купить или продать по текущей цене.

Наконец, стоит подумать о собственном деле. Браться за это есть смысл тогда, когда есть четкое видение будущего бизнеса. Нужно досконально изучить сферу деятельности и все аспекты будущей работы – поставщиков, потребителей, рынок труда, особенности налогообложения и регулирования со стороны государства. Риски и потенциальный доход – полностью в руках предпринимателя.

Отдельно выделим, куда точно не стоит инвестировать деньги в 2019 году:

• криптовалюты – из всех финансовых инструментов в 2018 году они обесценились больше всего;
• личный автомобиль – быстро теряет стоимость, а содержание и обслуживание стоят недешево;
• финансовые компании и кредитные потребительские кооперативы – предлагают более высокий доход, чем банки. Однако на практике под ними скрываются финансовые пирамиды;
• форекс-брокеры – у большинства отозвали лицензии, а для работы на форексе нужны глубокие знания и опыт.

Источник