Инвестируют таких областях как

Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов

Вариант 1: недвижимость

Cамый очевидный и надежный вариант — недвижимое имущество. По данным опроса «Ромир», более половины россиян (52%) предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.

Позитивные моменты:

• риск потери капитала полностью почти отсутствует — если не считать случаев мошенничества или физического разрушения;
• если локация выбрана удачно, то можно самостоятельно выбирать арендаторов и поднимать ставку;
• можно заработать на росте стоимости, заходя на ранних стадиях строительства;
• можно сократить расходы по налогу с аренды за счет регистрации ИП на упрощенке или на патенте;
• можно воспользоваться льготной ипотекой, покупая дом в новостройке;
• оформление сделки за счет материнского капитала, чтобы получить имущественный вычет для покупки и обслуживания квартиры.

Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:

• риск, что квартиросъемщики не заплатят, а квартира не будет приносить доход;
• порог входа достаточно высок — не у всех есть несколько миллионов на квартиру;
• дополнительные расходы на содержание недвижимости (затраты на риелтора/брокера, регистрацию, оценку, ремонт, налоги, коммунальные платежи);
• если сдавать жилье в аренду, то в большинстве случаев доходность будет меньше депозита в пересчете на вложенное;
• рублевая недвижимость часто теряет в стоимости, и доходность по ней получается даже ниже депозита;
• заработок ограничен и, как правило, находится в коридоре 5–10% годовых, что не ведет к приумножению капитала, а лишь помогает его сохранить.

Что касается рынка нежилой недвижимости, то он сильно упал за 2020 год. Согласно исследованию Knight Frank, доля офисного сегмента снизилась на 25%, торговая недвижимость — 79%, гостиничная — 67%. При этом инвестиции в складские активы выросли до ₽41,3 млрд, что больше годовых результатов за всю историю. Это легко можно обосновать тем, что логистические и складские объекты стали неотъемлемой частью развития рынка e-commerce.

В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.

Начать инвестировать можно и с нескольких тысяч рублей. Для новичков фондовый рынок и его инструменты представляются чем-то очень сложным, но это не так.

Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.

Часто начинающим инвесторам предлагают отдать деньги в доверительное управление. Однако они могут управлять своим портфелем самостоятельно и делать это достаточно успешно. Самая эффективная стратегия — это покупка акций в долгосрок. Достаточно выбрать от 7 до 15 бумаг сильных компаний (в идеале — в бизнесе которых вы разбираетесь или чьей продукцией пользуетесь, понимая, что она качественная), а потом держать их акции. Это каждый способен сделать самостоятельно, без управляющего.

Наиболее популярные инструменты — акции и облигации. Облигация — это долговая ценная бумага. Она дает право держателю на получение купона, который выплачивается ежеквартально. И в конце срока гасится тело облигационного займа. Акции выпускаются акционерным обществом и закрепляют права владельца на получение определенного процента от прибыли компании. Как правило, от 25% до 50% прибыли компании уходят на дивиденды .

Акции доходнее, но они волатильны — их цена может существенно меняться в зависимости от настроений рынка и финансовых показателей компании.

Рекомендую держать в портфеле количество облигаций, равное вашему возрасту в процентном соотношении. Если вам 35 лет, то 35% средств можно держать в облигациях, остальное в акциях. Крупные компании платят по облигациям 7–8%, российский рынок акций растет в среднем на 9–10%, а самые талантливые инвесторы получают 20–30% ежегодно.

Кризисы — отличное время для покупки акций и получения сверхдоходности. Известен пример российской пенсионерки — Ларисы Морозовой. В 2008 году, когда в России был кризис, она купила акции российских компаний. Теперь Лариса получает двузначные и трехзначные дивидендные доходности, а также ведет вебинары в Школе Московской биржи.

Когда рынок растет и акции беспрерывно дорожают, то стоит задуматься об их продаже, наращивании подушки безопасности. Главное правило — лучше инвестировать регулярно по чуть-чуть, чем вовсе не делать этого.

Вариант 3: частные компании/бизнес

По данным международной аналитической компании Preqin, рынок прямых (внебиржевых) инвестиций дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.

Риски: на публичный рынок, как правило, выходят уже зрелые крупные компании. Их денежные потоки более-менее стабильны и прогнозируемы, внутренние процессы хорошо отстроены. Им присвоены кредитные рейтинги, которые позволяют кредитоваться без залогов под невысокий процент.

В малом и среднем бизнесе ничего этого нет. Если говорить про совсем ранние стадии, которые называются pre-seed (есть только идея) и seed (есть первые продажи, но пока компания убыточна), то здесь «смертность» компаний составляет 90% и более.

Если у компании стадия развития «Раунд А», то фирма, как правило, работает в плюс. Ее бизнес-модель доказана, но при этом она еще не масштабировалась. Проект еще имеет кратный потенциал роста, пусть не в 10 тыс. раз, как на стадии pre-seed, но в 10–20–50 и даже 100 раз вырасти вполне может.

Ликвидность: в прямых инвестициях продажа связана с самостоятельным поиском покупателя, сложными переговорами, подключением корпоративных юристов. Эта проблема отчасти решается частными брокерами и площадками по продаже готового бизнеса и долей в них. Сейчас некоторые компании создают чаты инвесторов в Telegram для того, чтобы организовать внутреннюю биржу, соединяющую потенциальных покупателей акций и продавцов. Такая механика не может обеспечить сопоставимую ликвидность. Но например, у Dodo Pizza в Telegram-чате более 2500 инвесторов, и можно приобретать или продавать пакет даже на $1 млн.

Срок инвестирования: прямые инвестиции — это минимум три года. В 2017 году я инвестировал в Dodo Pizza ₽13,2 млн. Тогда одна акция компании стоила 1300$. Сейчас сделки на вторичном рынке совершаются в коридоре от $3500 до $4000 за одну акцию. А пакет моей компании оценивается более чем в ₽30 млн.

Активное владение: если профессионально заниматься прямыми инвестициями, то необходимо гораздо более глубокое погружение в суть бизнеса. Для компании это очевидный плюс — они приобретают не только инвестора, но и амбассадоров бренда.

При этом нужно тщательно подбирать инвесторов. А тем, в свою очередь, не стоит иметь неправильные ожидания. Стоит осознавать все риски и понимать, что это бизнес и никаких гарантий здесь нет и быть не может.

Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2019 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.

Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.

С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность. Например, сервис Airbnb вышел на IPO в декабре 2020-го, и уже через три месяца его акции выросли на 188%.

Но в процессе, когда частная компания становится публичной, есть свои подводные камни.

Аллокация: если спрос превышает предложение, то вложить всю планируемую сумму невозможно. Брокеры распределяют акции пропорционально между всеми инвесторами. Например, если вы хотите вложить миллион, то вам могут одобрить только 10 тыс. И дальше вы уже ищете, куда разместить оставшуюся сумму.

Локап-период: это заранее заданный период времени (обычно три месяца) после IPO, когда держатели не могут продать акции компании. Его используют, чтобы спекулянты не обвалили цену бумаг. За время локап-периода цена может измениться: например, Facebook вышел на IPO в мае 2012-го, а через три месяца его акции упали в два раза.

Стартапы: на IPO могут выйти совсем молодые компании без выручки. Вкладываться в них крайне рискованно, так как сложно спрогнозировать потенциал акций. Например, фитнес-стартап Peloton вышел на IPO в 2019 году. Акции компании упали сразу же, так как руководство неправильно оценило стоимость компании, и только в 2020 году бумаги начали расти.

Источник

Как и куда вкладывать свои деньги начинающему инвестору?

Все больше людей рассматривают инвестиции как способ вложения средств. Если раньше это слово ассоциировалось с крупными бизнесменами или профессиональными игроками на бирже, то теперь акции и облигации, пусть и за небольшие суммы, приобретают многие. Прежде чем покупать любые ценные бумаги, стоит получить базовые знания по этой теме. Какие способы инвестирования существуют? Подходят ли они вам? В какие мифы об инвестировании пора перестать верить и почему? На эти и другие вопросы «Цеха» ответил управляющий директор инвестиционного блока МКБ Максим Малетин.

«Инвестиции» VS «Спекуляции»: разбираемся в понятиях

Для начала разберемся в понятиях. Инвестиция — это вложение денежных средств на долгий срок в один или одновременно в разные виды активов, так чтобы деньги сохранились, не потеряли свою ценность и приумножились. Инвестиция — это всегда про дисциплину и терпение. В последнее время сам термин приобрел большую популярность, его активно продвигают финансовые компании, часто предлагая серию готовых «коробочных решений», а люди, на самом деле, не всегда хорошо понимают, во что вкладывать свои деньги. В таких случаях самое время обратиться к профессионалам, которым можно доверить управление своими средствами.

Спекуляция — это использование денег в разных активах, с целью получить выгоду за максимально короткий срок за счет разницы между ценой покупки и продажи. Это очень высокорисковые операции на бирже. Часто спекулянты, в отличие от инвесторов, не анализируют финансовые показатели компании или геополитическую обстановку, надеясь на быстрое совершение сделки и мгновенную прибыль.
Вы вкладываете деньги, надеясь, «а вдруг цена на акции или облигации повысится». Но точного понимания, что это произойдет, у вас нет. Соответственно и риск потери средств очень велик.

Спекулянты, в отличие от инвесторов, не анализируют финансовые показатели компании или геополитическую обстановку, надеясь на мгновенную прибыль

Способы инвестирования

Исторически сложилось, что в России долгое время было три основных и самых популярных способа вложения средств: банковский счет, валюта, недвижимость.

Рядовому человеку всегда было довольно комфортно размещать и хранить свои средства на банковских вкладах разного типа — долгосрочных и краткосрочных. Государство держало уровень ключевой ставки на высоком уровне: например, в конце 2014 года он был 17%. Другое дело, что эта ставка ориентируется на рубль, а его курс, как известно, имеет свойство колебаться. Поэтому многие часть средств хранят в валюте. И, наконец, третье — это покупка недвижимости, жилой и коммерческой. В период, когда цены на нее стремительно росли, такой способ вложения имел смысл. Правда, тут есть и свои минусы — для покупки недвижимости нужна довольно крупная сумма, сделка оформляется достаточно сложно, а в дальнейшем влечет за собой дополнительные вложения и содержание.

За последние несколько лет ставки сильно упали, поэтому стал популярным еще один актив — это инвестиции на фондовом рынке. Он особенно подходит тем, кто стремится сохранить накопленный капитал и покупательскую стоимость денег, обладает длительным горизонтом планирования и хочет иметь ставку выше инфляции.

Первые шаги в мире инвестиций. Три стратегии инвестирования

Для начала — определитесь с финансовыми целями. Мы всегда инвестируем с какой-то определенной задачей, например, купить квартиру, накопить стартовый капитал или через какое-то время перестать работать, имея достойный ежемесячный доход со своих вложений. Второе — оцените, насколько эти желания реальны и соизмеримы с вашим доходом. Одно дело, если речь идет о топ-менеджере крупной компании, другое, если о студенте — скорее всего, доход у этих двух людей существенно отличается, и, как следствие, размеры инвестиций тоже будут разными.

Далее нужно переходить к выбору стратегии инвестирования и помнить несколько простых, но золотых правил: не вкладывать заемные средства, не использовать свои последние деньги, четко понимать, какую сумму от ежемесячного дохода вы готовы постоянно тратить на пополнение своих инвестиций. После чего можно оценить свою склонность к риску: готовы ли вы наблюдать, как колеблется стоимость бумаг, спокойно на это реагировать и при первом же падении не продавать свои инвестиции (тем самым оставаться в минусе), а дождаться их дальнейшего подъема?

Несколько золотых правил: не вкладывать заемные средства, не использовать последние деньги, четко понимать, какую сумму от ежемесячного дохода вы готовы тратить на пополнение инвестиций

Вариант первый — вы предпочитаете консервативный подход, опасаетесь рыночных рисков и хотите спокойно получать регулярный денежный поток, тогда необходимо наполнять свой портфель в большей степени облигациями. Этот вид инвестиций наиболее стабилен и близок к привычным депозитам.

Второй вариант — если ваш горизонт планирования долгий, и вы можете себе позволить не продавать актив какое-то время, то нужно увеличивать долю акций в своем портфеле. Каких именно акций — зависит от ситуации на рынке. Например, в какой-то момент в вашем портфеле будет больше акций IT-сектора, в другой опять случится строительный бум, и тогда есть смысл докупить соответствующие акции. А если вдруг нефть снова начнет расти, то логично купить акции нефтяных компаний, и так далее.

Безусловно, в процессе инвестирования ваша стратегия может меняться, портфель варьироваться в зависимости от предпочтений и готовности к риску именно в этот промежуток времени. При этом важно 5-10% портфеля все же заполнять защитными продуктами, такими как, например, золото.

Вот несколько мифов об инвестициях, в которые давно пора перестать верить:

• Чтобы стать инвестором, нужен внушительный стартовый капитал . Чтобы стать инвестором, нужно желание, конкретная цель, умение оценивать обстоятельства и самое главное — терпение и дисциплина. А чтобы сделать первое «движение», достаточно и одной тысячи рублей. Главное — пополнять вложения системно.
• Чтобы заниматься инвестициями, необходимо специальное профессиональное образование . Абсолютно необязательно, но при этом очень важно развивать свою финансовую грамотность, чтобы понимать и оценивать продукты, которые есть на фондовом рынке или что и с какой целью вам предлагают приобрести.
• Чтобы получить наивысший доход, нужно постоянно мониторить рынки, читать, анализировать, торговать несколько раз в день . Это не потребуется, если грамотно сбалансировать свой портфель качественными инвестиционными продуктами. Тогда достаточно будет пополнять его, условно, раз в месяц и проверять в случае необходимости или банального интереса.
• При передаче управления своими деньгами «супер-профессионалу», получаешь грандиозный доход . Нужно понимать, что чудес не бывает и, если вам обещают прибыль в процентах, заметно превышающих рыночные ставки, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками. Гораздо безопаснее обратиться к проверенной управляющей компании или банку. Самостоятельно вникнуть в то, как это устроено, тоже не помешает. Все же, такие покупки, как акции, лучше совершать осознанно.

MKB Private Bank предоставляет удобные инструменты для оптимальных решений: комплексная экспертиза, услуги личного менеджера и развитая партнерская сеть

« Цех » — медиа о непрерывном образовании взрослых людей. Мы целиком захвачены идеей постоянного развития личности — профессионального, интеллектуального, эмоционального и даже духовного. Мы исследуем, как, чему и где лучше всего учиться и, главное, зачем. Если вам понравился этот материал, подпишитесь, пожалуйста, на нашу почтовую рассылку.

Источник