Инвестирует во все подряд

Потерять всё. Можно ли лишиться всех денег при инвестировании?

Я инвестирую уже несколько лет, а также делюсь своими результатами в блоге вот уже более года (ссылка есть в профиле автора). И самое частое возражение, которое я встречаю среди знакомых, читателей или родственников, так это то, что инвестирование – это рулетка, и рано или поздно ты потеряешь все, что вложил. Также частый комментарий в блоге «все так говорят, пока не сольют весь депозит». Если честно, я искренне не понимаю, как можно потерять деньги при инвестировании (в этой статье мы говорим об истинном инвестировании, не о спекуляциях и не о трейдинге), и давайте копнем поглубже, чтобы понять так ли это на самом деле.

Под инвестициями понимается вложение собственных средств в акции (небольшие кусочки компаний) или облигации. То есть мы используем не кредитные деньги, не плечо (чтобы ускорить получение прибыли), а свои собственные средства, которые предварительно накопили. И да, сохранение денег и накопление – это тоже важный начальный этап инвестирования, без данных умений у вас может и не получиться грамотно инвестировать.

Теперь представьте, что вы покупаете в портфель на 100 000 рублей самый рискованный инструмент – акции. Вы разбили портфель на 10 равных частей по 10 000р и купили акции 10 различных компаний. А теперь попробуйте ответить на вопрос: «Какова вероятность, что все 10 компаний из 10 станут банкротами?»
Я думаю, что даже если выбрать компании методом тыка (или киданием дротика, как это сделала обезьяна в одном очень известном эксперименте) – вероятность банкротства всех компаний в портфеле стремится к нулю. Почему именно всех? Потому что вопрос, который стоял в начале «Можно ли потерять все деньги при инвестировании?». И вы потеряете все, только если ваш портфель из 100 000 рублей превратится в 0 рублей.

Чудеса диверсификации

Давайте попробуем усложнить задачу. Все компании банкротами не станут. Но что, если вы выбирали компании не очень качественно (кстати, об основных критериях выбора акций вы можете прочесть в этой статье), и две компании из 10 выбранных внезапно объявили о банкротстве во время очередного экономического потрясения.

Ваши средства в портфеле потеряли 20%, и теперь вы располагаете только 80% капитала. Но потом что-то пошло не так, и еще половина акций потеряли в цене 50%. Сколько у вас осталось от вложенных средств?

У вас все еще 60 000 рублей в распоряжении. Вроде бы и ситуация крайне неприятная, и банкроты в портфеле, но вы все еще не смогли потерять все деньги, потому что диверсифицировали свой портфель. И прошу заметить, что я говорю только о негативе и о минусовых доходностях. На деле же часть акций вырастет на 15-20%, часть просядет на 5-8%, какие-то потеряют больше половины в определенный момент, а одна-две смогут показать доходность больше 30% и тем самым смогут вытянуть ваш портфель из красной зоны.

Выводы

Питер Линч однажды сказал, что достаточно, чтобы шесть из 10 акций в портфеле были хорошими и не сильно теряли в цене, и именно эти 60% портфеля помогут вам оставаться в плюсе, даже несмотря на то, что остальные 40% ведут себя не так, как вы ожидали.

Если подойти к инвестированию с умом, выбирать компании по принципу приобретения бизнеса, вкладывать только свои собственные средства и грамотно диверсифицировать портфель, то вы точно не потеряете деньги и даже сможете неплохо заработать.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Инвестирование – новый тренд или попытка нажиться на бедных?

Почему не стоит верить на слово тем, кто предлагает каждому копить на пенсию с помощью биржи?

Если Вы заглядываете в интернет, то наверняка уже заметили: из каждого утюга нас агитируют заняться инвестированием в ценные бумаги, чтобы повысить свои доходы. Так было в 2008 году, когда откуда ни возьмись вылезли Forex – эксперты с бинарными опционами, так стало и сейчас. Правда на этот раз агитацию активно поддерживает государство, заманивая открывать ИИС тех, кто отродясь не слышал про акции и ни разу не видел торговый терминал.

Государство, бизнес тренеры, эксперты всех мастей твердят: каждому нужно заняться инвестированием, ведь это прямой путь к повышению своей финансовой грамотности. Дескать, ты бедный, потому что недостаточно умный. Уже чувствуете, как подобная аргументация бьёт по самолюбию?

Обычно в качестве примера приводят граждан из США или Европы. Посмотрите, там 55% населения инвестирует в фондовый рынок, а у нас что?…Тьфу. И подобные высказывания заставляют чувствовать себя какими-то неполноценными.

Как будто инвестирование в акции и облигации – это то, что можно поставить в один ряд с рождением ребенка, образованием или семьёй. Осталось совсем чуть-чуть и чайлдфри начнут вызывать в интернете меньшую агрессию, чем те, кто ещё не купил свой пакет акций на ИИС.

Да простят меня за этот пост профессиональные инвесторы. Я вовсе не считаю, что покупка ценных бумаг – это плохо или бесполезно. Плохо, когда её открыто навязывают тем, кому это не нужно. Ведь в тренде инвестирование стало лишь потому, что в России кризис. Почему именно так? Объясню свою точку зрения.

Ваши деньги должны работать. Но не на Вас, а на других

Обычно кризис ассоциируется у нас со спадом в экономике, закрытием бизнеса и падением доходов. Это не совсем так. В кризис в первую очередь, происходит перераспределение ресурсов. В то время как большинство в кризис теряет всё, некоторые на нём неплохо зарабатывают. Вытаскивание денег из под матрасов – это тоже экономический процесс, и на нём тоже есть те, кто хочет заработать.

Открыл тренд на инвестирование Минфин. После того, как из-за санкций приток зарубежных инвестиций ослаб, было решено пустить в ход внутренние резервы – деньги на счетах населения. И это и есть тот ресурс, за который уже идёт борьба.

Минфин запустил систему Индивидуальных инвестиционных счетов, чтобы завлечь россиян в инвестирование, предложив взамен налоговые вычеты. Деньги не должны лежать под матрасом, они должны работать, считают в ведомстве. Желательно, чтобы на них покупались ОФЗ, а вкладывались они в акции российских компаний для поддержки нашей же экономики. Впрочем, пока это не обязательное условие, хотя закон о категориях инвесторов не за горами.

Банки тренд поддержали. Да и кто откажется от такого лакомого куска – ведь население добровольно понесло деньги в банки, а с этих денег можно заработать на процентах – тут тебе и комиссии за переводы, и за торговые операции, и за брокерское обслуживание – красота! Были бы деньги – а как ими распорядиться придумать не трудно.

Сколько человек торгуют на Московской бирже?

По данным Московской фондовой биржи на октябрь 2019 года было зарегистрировано 5,07 млн клиентов. Всего лишь за месяц с сентября их число выросло на 318 761 человек.

Тех, кто торгует активно (совершает хотя бы одну сделку в месяц), не так много – 306 419 человек. Однако и здесь рост по сравнению с сентябрем на 46 398 тысяч человек наглядно показывает, что у россиян явно проснулся интерес к инвестированию.

Следом за банками интерес появился и у всевозможных инвестиционных консультантов, которые расскажут за скромную плату (или не очень скромную), куда эффективнее деньги вложить, а заодно развить в себе эффективность, поменять мышление и раскрыть чакры.

А за толпой консультантов выстроилась целая очередь из блоггеров, которые через посты заманивают открывать брокерские счета по партнерской ссылке, с которой тоже имеют процент.

И вот буквально за пару лет образовалась целая экономическая отрасль тех, кто хочет откусить себе по маленькому кусочку от «денег, которые должны работать». А вместе наберётся на целый ломоть, а то и на буханку.

Стоит ли поддаваться на уговоры тех, кто хочет на тебе заработать? Учитывая, что инвестировать сейчас агитируют на долгосрочную перспективу – до 3 лет, вполне очевидно, что посредники прекрасно заработают на вашем инвестировании. А вот заработаете ли Вы на этом? Тут как повезёт.

По стопам Forex

Какие аргументы используют представители той самой отрасли экономики, чтобы мы отнесли свои деньги брокеру? Точно те же самые, что использовали мутные Forex брокеры в далеком 2010-м.

И вот эти аргументы:

1. Инвестируйте по-маленькому

Начните торговать с центового счёта, чтобы научиться биржевой торговле – говорили они в 2008 году. Дескать, от Вас много не убудет, если Вы будете торговать маленькими суммами.

Именно этот аргумент используется и сейчас, только уже не из уст сомнительных офшорных компаний, а легальных крупных банков. Инвестировать можно даже с десятью тысячами рублей в кармане, говорят они. «Много Вы не заработаете, но зато научитесь делать долгосрочные инвестиции». Таким образом, даже бедняк сможет отнести свои деньги брокеру, а там уже разберутся. Железобетонный аргумент для тех, у кого не на что инвестировать, но есть желание поправить своё финансовое положение. А количество клиентов сегодня выгоднее их качества.

2. Сохраняйте деньги в акциях, копите себе на пенсию

Создайте себе долгосрочные накопления – это ещё один аргумент, которым завлекают на биржу тех, у кого не так много денег. Ставки по вкладам сейчас рекордно низкие, и гражданам предлагают вкладываться в низкорискованные ценные бумаги, заявляя, что так они уберегут свои деньги от инфляции и даже скопят на пенсию. И вроде бы всё верно, да вот только деньги на брокерском счёте никак не страхуются, а доходность по вложениям не гарантируется, какие бы красивые презентации ни показывал менеджер банка.

3. Не играй на бирже, а инвестируй

И третий хитрый аргумент, который сейчас можно часто услышать: на бирже нужно не играть, а инвестировать. И тоже вроде бы правильные слова. Но на самом деле он лишь удерживает новичка на рынке. Заставляет не бросать начатое, даже если провал следует за провалом. Потерял деньги на бирже – значит плохо разобрался с анализом, значит недостаточно умный и просто купил акции наобум. «Сыграл» вместо того, чтобы «инвестировать».

Кому нужно инвестировать?

Слышали или читали ли Вы хоть раз подобные аргументы? Наверняка, если уже вводили в поиске слово «инвестирование». Но сегодня они исходят их уст продавцов, которые словно торговка на рынке нахваливают на Вас туфли на три размера больше.

Инвестирование – это действительно интересная работа или хобби. Как и любое другое дело оно требует ресурсов. И речь не о деньгах, а о жизненных силах и времени. Да, кнопку на терминале нажать быстро – но какую работу нужно провести, чтобы это сделать?

У большинства семей нет подушки безопасности и нет сбережений, на которые семья могла бы жить хотя бы полгода. Зато на волне ажиотажа находятся «лишние» деньги, которые не страшно заморозить на брокерском счете на неопределенное время. Нужен ли тот обещанный брокером доход в 10% годовых при условии, что крупная сумма денег будет, по сути, изъята на несколько лет из бюджета семьи. Может лучше потратить своё время и деньги, чтобы прокачать свои профессиональные навыки, которые позволят в будущем улучшить условия труда?

Но нужно самому подсчитать свои ресурсы и возможности, чтобы понять – выгодно ли это будет лично для Вас. Что Вы приобретёте от этого, и что потеряете. Что получите, если направите своё время и деньги на что-то иное?

Сегодня биржа и ценные бумаги доступны всем, и безусловно полезно в этом разбираться. Но задумайтесь лишний раз, когда Вам твердят, что зарабатывать на инвестировании – Ваш гражданский долг. Быть может на Вас просто хочет заработать кто-то другой?

Источник

В чем преимущество инвестиционных идей, если можно просто инвестировать во всё подряд?

Ответ — в том, что мы стараемся отбирать хорошие инвестиции и пропускать плохие. И это может давать существенную разницу в доходности. Например, вчера на рынке США начались торги акциями трёх компаний: UPST, BCAB и WISH.

Мы заходили в UPST и BCAB и не заходили в WISH.

Окупилось ли это? Ещё как! Акции UPST в первый день торгов выросли на +47%, акции BCAB на +72%. А акции WISH, в которые мы не заходили, упали на 16%. То, что можно было уберечь деньги от вложения в WISH, а вместо этого выбрать более доходные вложения, и составляет ценность нашего сервиса.

Насколько быстро окупаются вложения в сервис инвестиционных идей и учебную программу?
Каких-то гарантий доходности мы не даем (они запрещены), срок окупаемости зависит от размера капитала. Но понятно, что при определенном размере капитала уже парочка таких инвестиций могла бы частично или полностью окупить для вас нашу программу.

Напомним, что старт программы из трёх ступеней по 7 вебинаров с подпиской на 24 месяца на инвестиционные идеи уже сегодня вечером! Вы по-прежнему успеваете записаться.

Бонус! Вам интересно, с чего начать инвестирование? Как инвестировать в акции компаний?
Подпишитесь на нашу бесплатную емейл-рассылку и получите бесплатно следующие материалы:
1. Список полезных ссылок по инвестициям
2. Базовое руководство по акциям для новичка
Также раз в 1-2 недели мы рассылаем наиболее интересные и полезные материалы, выходящие в блоге и на сайте.

Источник

10 советов начинающим инвесторам. Личный опыт

Те, кто самостоятельно пробует разобраться в фондовом рынке, в самом начале совершают одни и те же ошибки. Чтобы этого избежать, мы спросили частного инвестора Сергея Кулева, что стоит делать тем, кто инвестирует совсем недавно или только собирается начать свой путь на фондовом рынке.

Раньше Сергей уже поделился своей собственной стратегией инвестирования, а теперь выделил десять основных советов для начинающих инвесторов. Вот они.

Тренируйте свои эмоции

Они — враг любого инвестора. На мой взгляд, умение не поддаваться импульсивным решениям — это как минимум 70% успеха. Старайтесь не смотреть на цену акций ежеминутно. Если ваша инвестиционная идея пошла не по плану и акции упали в цене, сначала спокойно взвесьте все за и против. Может, это еще не повод бросать все и бежать продавать бумаги с убытком. Цена потом может вернуться и продолжить расти, но уже без вас. Если вы долгосрочный инвестор, надо уметь выдерживать падение цен ваших бумаг на протяжении длительного времени.

Не надо быть инвестором только на бумаге. Спросите себя: зачем вы пришли на фондовый рынок ? какая у вас основная цель? Наверняка одним из вариантов ответа будет — чтобы заработать денег. Поэтому не стоит долго откладывать реальные инвестиции . Сначала можно завести демопортфель для практики, но пока не попробуете торговать на реальном счете, по-настоящему ничему не научитесь.

Забудьте о баснословных доходах

Реклама в интернете, которая обещает вам сотни и тысячи процентов годовых, это ерунда. Очень часто мне приходилось слышать фразы вроде «эта бумага должна вырасти на 50% к Новому году» или «вложу 50 тыс. руб. и через год буду миллионером». Новички вкладывали деньги, толком не разобравшись, что покупают, и к тому же по завышенным ценам. Во всех случаях это заканчивалось печально — люди теряли деньги.

Будьте готовы к риску и убыткам

Особенно если вы все же намерены получить те самые сотни процентов доходности. Хотите много зарабатывать? Не вопрос, срочный рынок дает такие возможности. Но будьте готовы к тому, что и потенциальные убытки тоже будут высокие. Рисковать одним рублем и при этом зарабатывать сотни тысяч — утопия. Если вам однажды такое удастся — то это будет, скорее, удача, и вряд ли она превратится в закономерность.

Если не готовы к большим рискам, выбирайте более консервативные бумаги. У них не будет космического дохода, но и вероятность получить большой убыток или вовсе потерять деньги в разы ниже. Берите на себя тот уровень риска, который в состоянии выдержать. Нужно четко для себя решить, какой убыток вы готовы принять, и идти дальше, если все пошло не по плану.

Забудьте про роботов и аналитиков

Волшебной таблетки не существует. Как и универсальных методов торговли. Рынок не поддается точной статистике, за ним стоят живые люди. В каждой конкретной ситуации придется искать индивидуальное решение. Знаете, чем отличается опытный инвестор от аналитика? Первый может не только найти интересную сделку, но и готов взять на себя реальный риск потерять свои деньги. Аналитики и робоэдвайзеры никакой ответственности за свои советы не несут.

Не важно, какой путь вы выбрали — инвестора или трейдера, найдите свое место на рынке. Другими словами, не нужно инвестировать во все подряд. Все финансовые инструменты охватить нереально. Определите, какие у вас цели и что для этого нужно. Подумайте, в чем лучше разбираетесь, какими инструментами у вас получается торговать лучше всего — и занимайтесь только ими.

Разработайте собственную стратегию

Развивайте свое видение рынка. Каждый человек воспринимает рынок по-своему. Разные способы и подходы можно подсмотреть у более опытных инвесторов. Но полностью копировать чужую методику тоже не стоит. Никто свой опыт передать вам на 100% не сможет. У вас все равно, скорее всего, не получится «точно так же». Поэтому придется набивать собственные шишки.

Думайте своей головой

Придерживайтесь только своего мнения. Не надо идти за толпой. Если все вокруг твердят, что надо покупать или продавать, а у вас другое мнение, то проанализируйте ситуацию самостоятельно еще раз. Кто знает, может, именно вы правы? Но доверясь всеобщему мнению и последовав слепо за всеми, можете оказаться в ситуации, когда будете кусать локти и повторять: «Ну я же говорил, я же говорил. » А будет уже поздно.

Но в меру. Лучше не покупать одну или две бумаги на все деньги. Даже если вам кажется, что ваша инвестиционная идея точно будет успешной, вы все равно можете оказаться неправы. Фондовый рынок порой непредсказуем. Лучше купить пять — семь бумаг, в которых вы разбираетесь, чем 20 непонятно каких. Также не стоит инвестировать заемные средства — брать так называемые кредитные плечи. Есть хорошая пословица: берете чужие деньги — отдаете свои.

Будьте готовы к трудностям

Придется долго и упорно трудиться. Если вы считаете, что, пройдя какие-то короткие курсы, сразу начнете быстро и много зарабатывать на фондовом рынке, то глубоко заблуждаетесь. Придется постоянно учиться. Так или иначе, нужно следить за тем, что происходит с вашими вложениями. Знать, куда движется бизнес компаний, акциями которых владеете. Какая ключевая ставка , если у вас ОФЗ. И в целом быть в курсе новостей в важных для вас отраслях экономики. Инвестиции в этом плане сопоставимы со спортом. Необходимы постоянные тренировки. Через боль, потери и разочарования. Инвестиции — это непросто.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Источник