Инвестировать это хорошо или плохо

В чем подвох инвестиций? Подводные камни инвестирования

Почему стоит знать о подводных камнях

Сейчас реклама на Ютуб, не телевидении пестрит предложениями начать инвестировать — открыть инвестиционный счет, купить акции и облигации.
Особенно стараются Тинькофф Инвестиции(Этот русский, который опять, БКС Брокер(БКС Знает, как приумножить деньги в 2 раза).

Реклама заставляет нас обратить внимание на фондовый рынок и возможность повышенного дохода. Умножить свои деньги в 2 раза, т.е. получить 100% дохода — разве это не здорово?

Основные задачи инвестирования на фондовом рынке на данный момент таковы

• Получить доход в результате купли продажи акций, выплат дивидендов и купонов по облигациям, деньги на фондовом рынке п
• Сохранить деньги на старость и на пенсию
• Получить халявные 52 тыс. от государства в рамках налогового вычета по ИИС

Но как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но есть ряд подводных камней, без знания которых инвестиции принесут только разочарование из-за потери денег на фондовом рынке.

🗿 Инвестиции подходят не всем

Проблема в том, что для начала инвестирования вы должны иметь хотя бы самые начальные знания о фондовом рынке и его инструментах. Пригодятся знания финансовой грамотности. Вот самые простые вещи, которые вы должны знать

• Что такое акции и облигации. В чем их различие и сходство.
• Когда и как покупать акции, что такое стоп лосс и тейк профит
• Какие финансовые инструменты нужно покупать и почему они подходят именно вам?
• Какие комиссии и за что есть у вашего брокера?
• Психология купли продажи на фондовом рынке, какая у вас будет стратегия

Сейчас открыть брокерский счет дело пары минут, особенно если вы уже клиент таких банков как Открытие, Тинькофф, ВТБ, Сбер и Альфа банк.

А что дальше. Допустим, если вы пенсионер, домохозяйка или студент. У вас есть средства, которые вы сняли со вклада? Куда вложить и почему это сделать? Вы сейчас «Хомяк» на фондовом рынке, т.е. не знаете — сколько и когда покупать. Остальные участники рынка просто заработают за счет вас деньги.

Вы купите акции, а они упадут… Вы испугаетесь, продадите все и потеряете часть капитала…

Вывод тут простой: если вы совсем новичок и увидели рекламу по телевизору, то не стоит сразу кидаться открывать счет и покупать на фондовом рынке. Без изучения основных вопросов, описанных выше вам ничего не светит. Вы только потеряете деньги.

Доверчивые пенсионеры и домохозяйки идут в Сбербанк, где им предлагают Инвестиционный вклад по повышенной ставке. Хотя на самом деле это не вклад, а вложение денег в фондовый рынок. Минусом такого вложения является повышенная комиссия за управление. Кроме того, доход по таким вкладам оставляет желать лучшего.

🗿 Реклама инвестиций обманчива

Вот фрагмент рекламы БКС Инвестиции:

«Акции этих компаний выросли в 2 раза. Надо знать, что брать! БКС знает. «

На самом деле это не реклама, а обман. Тут не хватает ключевого уточнения — за какой срок они выросли? За 1 год, за 1 день? За 10 лет?

Достоверно знать, насколько вырастут акции тех или иных компаний — этого не знает никто! Есть так называемые «черные лебеди» фондового рынка. События, которые трудно предсказуемы и которые вызывают падение фондового рынка. И эти события позволяют опровергнуть все прогнозы. Если бы эту информацию имел брокер со 100% достоверностью, наверно он бы был самым богатым на свете.

Брокеры дают рекламу для того, чтоб привлечь вас как клиента. Если вы будете покупать и продавать акции, они заработают на вас за счет комиссий, иногда даже очень высоких.

Брокер на 100% не скажет вам, какие акции вырастут. А если и скажет, то ответственность за принятие решения все равно лежит на вас. Брокер может сказать и ошибиться. Ему за это ничего не будет, а вы потеряете деньги.

🗿 Ваш склад характера очень влияет на получение дохода

Когда брокер дает рекламу, он не знает, какой у вас характер и финансовое положение.

Основная стратегия инвестирования — покупать хороший актив и ждать его роста. Многие спекулянты, которые торгуют внутри дня остаются в минусе в итоге.

Если вы не умеете ждать или склонны к частым спонтанным действиям — инвестирование вам не подходит. Перед тем, как покупать трижды подумайте, сможете ли вы ждать определенный срок для получения дохода.
Кроме того нужно выставлять стоп-лосс и уметь получать минимальный убыток. Не бояться убытков и воспринимать их как должный процесс от торговли на фондовом рынке.

🗿 Нужно быть готовым к техническим ошибкам брокеров

Вы должны понимать, что у каждого из брокеров бывают сбои. Иногда актив падает, а продать его, чтоб не получить убыток. Иногда это бывают серверные сбои или проблемы с мобильным приложением. Надо быть к этому готовым.

Естественно брокер не предупреждает об них, а потом начинает «Отнекиваться», что все типа было нормально. Недавно мы писали о ряде ошибок в Тинькофф Инвестиции
См. также: 5 ключевых недостатков Тинькофф Инвестиции

Платить за технические проблемы брокеры не хотят. На банки ру есть ряд отзывов о проблемах брокера, вот один из них https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10452721/.

🗿 Брокер не заботится о вас

Если вы стали клиентом брокера, то вам сразу предлагают тариф для торговли. При этом не рассказывают, какой тариф выгоден и почему. У Тинькофф по умолчанию достаточно высокий тариф за сделку 0.3% от суммы сделки. Нужно иметь определенную финансовую грамотность и умение считать, чтоб понять — подойдет вам этот тариф или нет.
См. также: Как правильно выбрать тариф у брокера?

Тарифы брокеров достаточно сложные и в ряде случаев запутанные. Очень часто выясняется о дополнительных тарифах биржи, которые отражены в тарифах очень далеко.

В заключение

Начать инвестировать и просто и одновременно очень сложно. Чем больше депозит, тем ощутимее будут потери при технических проблемах и при незнании механизмов работы брокера и фондового рынка.

Перед началом инвестирования нужно изучить подводные камни, которые возникают как из-за ошибок брокера, так и по вашей вине из-за незнания механизмов работы биржи. Выбор брокера и тарифа — важные шаги на начальном этапе инвестирования. Их нельзя пропускать.

Источник

Неудобная правда. Почему не стоит рассчитывать на доход от инвестиций

За последние годы путь частного инвестора на глобальный фондовый рынок стал максимально простым. Например, есть много компаний, которые готовы взять в доверительное управление ваши деньги. Не хотите? У вас плохой опыт? Ничего страшного, тогда попробуйте сами: к вашим услугам брокерские счета, робо-эдвайзеры, многочисленные инвестиционные консультанты. Широк выбор и самих инвестиционных инструментов: облигации, акции, паевые фонды, ETF, гарантированные продукты. Глаза разбегаются от такого изобилия.

Тем более доходности очень заманчивые. Так, за 12 месяцев по 20 февраля этого года индекс широкого рынка США S&P 500 вырос на 14,02%, а вложения в бумаги легендарной компании Apple принесли инвесторам еще больше — 25%. Если бы вы купили, например, бамаги Facebook в начале прошлого года, то могли заработать даже больше 30%. Я уже не говорю об акциях Twitter, которые просто «взлетели» и за это же время показали рост на 105,6%. И все это на фоне мизерных ставок по валютным депозитам. В общем, настоящий Клондайк. Все это просто кричит нам: «Друг! Не тяни! Неси свои деньги на рынок!».

На основе ретроспективных данных всегда можно найти удачные примеры, которые показывают, насколько привлекательными являются инвестиции на фондовом рынке. Этим весьма удачно пользуются те, кто продвигает свои инвестиционные услуги. Однако правда заключается в том, что прошлый опыт, как правило, остается в прошлом, а то, что будет через год или два, никто достоверно предсказать не может.

Инвестор не часто слышит от «продавца» инвестиционных услуг, что история фондового рынка это не только большие успехи, но и крупные провалы. Например, котировки ценных бумаг могут просесть на 40-50%, как это было во время кризиса 2008 года, когда восстановление рынка заняло почти 6 лет. Это не предел: были случаи, когда рынок не выходил из «пике» и 16, и 25 лет. Вот и получается, что реальные результаты частных инвесторов могут быть очень далеки от красивых обещаний и заманчивых цифирь многочисленных презентаций.

Как на самом деле

По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.

Эксперты сходятся в том, что это относится, как минимум, к 90% людей, которые в то или иное время пробовали себя в трейдинге, инвестициях в акции или облигации. Это очень серьезная статистика. Получается, что у вас есть больше шансов, например, перебежать улицу с нерегулируемым движением и не попасть под колеса автомобиля, чем заработать на инвестициях на рынке.

Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.

Три принципа успеха

Как попасть в число счастливчиков — тех, кто реально может стать успешным инвестором? Это крайне непросто, но все-таки возможно.

Инвестору следует использовать три базовых принципа, которые могут помочь ему не допускать серьезных ошибок, не терять деньги и стать успешны. Каждый из них как бы «генерирует» отдельное преимущество, которые получит обычный инвестор по сравнению с другими игроками фондового рынка. А в совокупности эти принципы образуют своеобразную формулу успеха.

Фактор времени. Какими бы заманчивыми не казались вам вложения в акции или облигации, нужно обязательно помнить: чтобы стать успешным инвестором, нужно время. Это означает, что вы должны располагать как минимум 5 годами для этого, а еще лучше, если вложенные вами средства могут быть не востребованы в течение 7 — 10 лет. Такой подход в самом начале многократно увеличивает ваши шансы на успех. Если вы не в состоянии выполнить это условие, то лучше просто отказаться от инвестиций на рынке значимой для вас суммы и использовать другие возможности для того, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Долговременные цели. Если вы не профессиональный инвестор, то вам категорически запрещается «заработок» на текущих кратковременных идеях. Например, при новой эпидемии гриппа не следует искать возможности получить доход от инвестиций в компании, которые выпускают вакцину от него. А при падении доллара не пробуйте сыграть на этом, покупая, например, акции крупных американских экспортеров. Эти и другие подобные идеи не для вас по одной простой причине: это не ваша профессия и поэтому ваши шансы здесь мизерные. Вы должны ставить логичные долговременные цели и «стоять на своем». Именно здесь вероятность вашего успеха очень высока. Например, если вы верите в экономику США, то достаточно будет инвестировать в индекс крупнейших компаний S&P 500 и терпеливо ждать результатов.

Ставка на профессионализм. При выработке своих личных (семейных) долгосрочных целей обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. Возможно, что и не с одним, так как это серьезный шаг для вас, и он должен быть хорошо выверенным. Правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения — это важнейшие слагаемые вашего успеха. Следует совершенно четко понимать, что на современном фондовом рынке не существует простых и легких заработков. Они, как правило, сопряжены с тяжелым и многолетним трудом, высокопрофессиональной экспертизой. Помните, что просто, легко и дешево сегодня можно только потерять свои деньги.

Источник

10 мифов об инвестициях, которые мешают начать инвестировать

Миф 1. Инвестиции – это не заработок

Существует мнение, что если удалось быстро и много заработать, то это только благодаря удачным инвестициям. Это в корне не верно.

Инвестиции – это долгосрочное размещение денег для достижения крупных финансовых целей (обеспечительный, пенсионный и детский капитал, наследство), в управлении которыми не требуется принимать активное участие (покупка, продажа, мониторинг рынка).

По этой причине инвестиции часто путают со спекуляциями, так как именно они создают иллюзию возможности быстро разбогатеть без регулярных вложений или стартового капитала.

Заработок – это доход от нашей активной деятельности (работы или бизнеса).

Спекуляции – это разница между ценой покупки и стоимости продажи актива за короткий промежуток времени (даже если время между покупкой и продажей составляет несколько лет). Другими словами, спекуляция – это действия, которые направлены исключительно на извлечение прибыли и не несут за собой более глобальных целей.

Например, торговлю тоже можно было бы причислить к спекуляции, но для организации как оптовых, так и розничных продаж требуется создать рабочие места, заключить договора, оформить юридическое лицо, получить необходимые разрешительные документы, платить налоги и пенсионные отчисления. Что, помимо дохода, обеспечивает ряд социально значимых функций.

Рента (пассивный доход) – это доход, который получается в результате инвестирования. Просьба не путать с рентой от сдачи в аренду недвижимости, так как полностью автоматизировать этот процесс, практически невозможно, а значит по сути он является формой заработка, часто выдаваемый за пассивный доход.

Миф 2. Инвестировать в недвижимость выгодно и надежно

Когда-то инвестировать в недвижимость было выгодно, но только не сейчас. Почему, ведь недвижимость неустанно растёт в цене?

Действительно, если посмотреть на график роста стоимости недвижимости, мы увидим, что недвижимость постоянно растёт в цене, но к сожалению, этот график не учитывает темпы роста инфляции и если наложить один график на другой, то мы увидим, что фактическая стоимость недвижимости осталась на прежнем уровне.

Например, если мы купили квартиру 10 лет назад (а именно столько, на данный момент, недвижимость не растет в цене) за 1,5 миллиона рублей, а сегодня решили продать её по рыночной стоимости за 3 миллиона, то создаётся впечатление, что эта сделка принесла бы нам 100% прибыли. Но по факту покупательская способность 3-х миллионов рублей сейчас абсолютна эквивалентна покупательской способности 1,5 миллионов десять лет назад. То есть получается, что в лучшем случае деньги удалось сохранить, но никак не приумножить.

Ну, а что если сдавать недвижимость в аренду и получать ренту?

Давайте посчитаем. Хотя, не буду утомлять вас долгими расчётами, а просто скажу, что средняя доходность от сдачи квартиры составляет примерно 6-8% годовых в рублях. Прибавьте к этому затраты на коммунальные услуги, текущий ремонт и прочие неприятности (пожар, потоп, порча имущества) и постоянная забота о том, чтобы вовремя получить очередную оплату за жильё. Всё это сразу ставит под сомнение целесообразность инвестирования в недвижимость. Не верите? Посчитайте сами.

Но есть и исключение – это фонды недвижимости, которые по-прежнему показывают стабильную доходность.

Миф 3. Инвестиции начинаются с крупных сумм

Когда-то, чтобы открыть брокерский счёт нужно было вложить не одну тысячу долларов, сейчас же достаточно подать заявку и в течении трёх рабочих дней вы получите доступ к инвестированию на фондовом рынке.

Чтобы начать пользоваться услугами доверительного управления (с привлечением управляющей компании) достаточно и $500.

Однако для того, чтобы инвестировать в недвижимость (если речь не идет о фондах недвижимости, про которые говорилось выше), то действительно могут потребоваться крупные вложения (десятки миллионов рублей), особенно в тех случаях, когда требуется глобальная диверсификация рисков.

Миф 4. Инвестировать могут только профессионалы

Уже только прочитав развенчание 3 мифа становится понятно, что на данный день, чтобы начать инвестировать не требуется лицензия брокера, наличие специального образования и разрешающих документов. А это значит, что любой желающий может начать инвестировать.

Что, одновременно, и хорошо, так как открывает дополнительные возможности для накопления и приумножения капитала, и плохо, потому что для того чтобы не потерять деньги заработанные с большим трудом всё же необходимо понимать, хотя бы базовые принципы инвестирования и иметь довольно устойчивую психику. Так как по статистике, большая часть начинающих инвесторов теряют депозиты не потому что у них не было рабочей стратегии, а потому что они не смогли ей придерживаться.

Миф 5. Инвестировать по чуть-чуть не для меня, подожду, когда будет много денег

В инвестициях есть один критический (важный) фактор. И это не процент доходности, как думают многие, а время. Потому что при наличии достаточного запаса времени (10, 15, 20, 30 и более лет), даже при относительно невысоком, но стабильном проценте (8-10% годовых в валюте) и регулярных инвестициях, можно накопить крупный капитал.

Более подробно, я писал об в статье » Чашка кофе в день или миллион долларов, что выбрать? «. Прочитайте её и Вам станет понятно, что даже инвестируя по 3-5 долларов в день, можно создать приличный капитал. А это может себе позволить сделать каждый, ну или большинство (понимаю, что есть ситуации, когда может возникнуть серьезный дефицит бюджета).

Так что этот миф, ни что иное как отговорка (или отмазка) для тех, кто не хочет ничего решать, а значит принял решение оставить всё как есть. Но это их выбор, а не ваш, не так ли?

Миф 6. У меня и так всё хорошо!

И если это действительно так, то я с удовольствием жму Вашу крепкую руку и искренне поздравляю! Хотя в большинстве случаев, эта фраза рождается исходя из дня минувшего и абсолютно ничего не говорит о дне грядущем.

А в будущем есть ряд проблем, которые нужно решать уже сегодня, даже если сегодня и так всё хорошо. Это и инфляция, которая с каждым годом уменьшает покупательскую способность. И постоянно изменяющиеся законы в нашем, динамично развивающемся государстве. И кредиторы с надоедливыми коллекторами, которые могут довести человека до процедуры банкротства (по ссылке – видео «Как законно не платить кредит или вся правда о банкротстве). И вдруг из неоткуда появившиеся родственники, которые как будто чуют, что у Вас есть деньги, а они уже нашли для них наилучшее применение. Да много ещё чего.

Я уже не говорю, про потерю источника дохода (работы, бизнеса, кормильца, алиментов) и прочие неприятности, которые подстерегают нас на жизненном пути.

Я говорю о том, что все эти проблемы гораздо проще решать до их наступления. Как? Это другой вопрос, и на него я обязательно отвечу в следующих публикациях, поэтому подпишитесь на канал, чтобы не пропустить что-нибудь важное или интересное.

Миф 7. Инвестиции – это большой риск

Это скорее не миф, а реальность. Инвестиции – это действительно большой риск , и часто неподготовленные инвесторы, в погоне за баснословными прибылями теряют все сбережения.

Но, справедливости ради, надо отметить, что на данный момент существуют инвестиции, которые гарантируют не только сохранность капитала, но и даже небольшой доход (4-6% годовых в валюте). Поэтому важно очень ответственно и не спеша подойти к вопросу выбора инвестиционных инструментов, а лучше всего обратиться за помощью к профессионалу (да, хоть ко мне, например). Записаться на консультацию можно здесь .

Миф 8. Зарабатывать на инвестициях легко

Если бы это было так, то единственный способ заработка, который бы сейчас пользовался спросом были бы инвестиции. На практике, для того, чтобы получать хорошие и стабильные результаты, трейдеру требуется 3-5 лет напряженной работы и десятки тысяч, безвозвратно потерянных инвестиций. Но даже потом зарабатывать на инвестициях не становится легко, просто это становится возможным. В связи с чем, надёжнее и прибыльнее сразу довериться профессионалам, которые, как говорят на этом «собаку съели».

Однако, если мы говорим о проверенных международных инвестиционно-страховых компания с высоким рейтингом надежности, то заключить с ними договор действительно легко! Правда, без помощи финансового консультанта здесь не обойтись, так как процедура оформления договоров и подписания контрактов, в случае самостоятельного заполнения может растянутся на несколько недель, а может быть и месяцев. Но прелесть в том, что делается это один раз, а потом никаких проблем.

Миф 9. Нельзя инвестировать за рубежом

К счастью, это миф. Инвестировать за рубежом можно и нужно, уже хотя бы, потому что рейтинг надежности зарубежных компаний (A и выше) гораздо выше, чем российских (не выше BBB).

Да, зарубежных компаний, которые предлагают резидентам российской федерации стать их клиентами ничтожно мало, но тем не менее они есть. И даже те немногие компании, которые согласились это делать, имеют широкий спектр возможностей для инвестиций.

Миф 10. Инвестиции отнимают много времени

Да, если речь идёт об инвестировании, как о профессиональной деятельности. Трейдеры и брокеры действительно уделяют этому много времени. По факту, это их работа и каждый день они десятки часов проводят в анализе и оценке финансовых рынков, экономических ситуаций, политический веяний и технологических прорывов. Так как всё это непосредственно отражается на стоимости тех или иных активов, что позволяет принимать решения, которые как раз и формируют прибыль за счёт волатильности рынка.

Нет, если Вы доверите этот вопрос профессионалам (тем же брокерам и трейдерам). Тогда всё, что от вас будет требоваться это раз в полгода, год заглядывать в личный кабинет, чтобы убедиться, что всё в порядке или сделать очередной взнос на пути к осуществлению свой цели – капитал, который позволит жить на пассивный доход (ренту).

Конечно, это не все мифы, которые существуют в отношении финансов

Но, развеять именно эти 10 мифов об инвестициях, я считал наиболее важным, потому что именно они мешают большинству начать долгий, но интересный путь к созданию собственного капитала (обеспечительного, пенсионного или детского).

С заботой о Вашем финансовом благополучии, Сергей Андреев.

Источник