Иис сколько можно инвестировать

Максимальный размер ИИС, максимум пополнения и возврата, срок

Сегодня максимальная сумма ИИС, которую можно ежегодно вносить на счет составляет 1 млн. руб. Не исключено, что в ближайшие 2-3 года лимит будет увеличен до 2,5 млн. При этом максимум с 400 тыс. вкладчики вправе получить налоговый вычет в размере 13% (52 тыс.). Благодаря этому вы можете уже сегодня получать пассивных доход 20% годовых и более с минимальными рисками.

Максимальный взнос на ИИС: как считать

Сегодня максимальная сумма взноса на ИИС составляет 1 млн. рублей в год. Т.е. вы можете ежегодно инвестировать максимум 1 млн., зарабатывая любую сумму. Причем речь идет именно о календарных годах. Например, в декабре 2019 г. вы открыли депозит и внесли 1 млн. И уже 1 января 2020 г. вы сразу сможете внести еще 1 млн. Затем в январе 2021 г. пополнили баланс на сумму 600 тыс. Поэтому до конца того же 2021 г. вы сможете перечислить не более 400 тыс. рублей.

При этом максимальный размер баланса не ограничен. Например, вы внесли за 3 года 3 млн. рублей и заработали еще 1 млн. – итого на балансе окажется 4 млн. Всю эту сумму 100% можно вывести сразу после закрытия депозита.

Как часто можно пополнять ИИС

Пополнять счет вы можете сколько угодно раз, но так, чтобы в сумме за календарный год было не больше 1 млн. рублей. При этом обращаю ваше внимание на то, что многие брокеры устанавливают минимальные требования к суммам:

1. Так, первый взнос в Сбербанке начинается от 50 тыс. Т.е. чтобы открыть ИИС, вы должны минимально перечислить именно эту сумму.
2. А последующие пополнения в том же Сбербанке вы можете сделать минимум на 10000 руб.

Разумно полагать, что меньшие суммы для пополнения ИИС просто «несерьезные». Даже многие банковские депозиты допускается открыть минимум на 10-50 тыс. или даже 100 тыс. рублей.

Как пополнить ИИС: пошаговая инструкция

Таким образом, даже не сомневайтесь в том, можно ли пополнять ИИС. Да, это пополняемый счет (в отличие опять же от многих банковских депозитов). Для этого можно использовать любые доступные способы:

• с банковской карты того же банка;
• со счета другого банка;
• через кассу/отделение брокера;
• онлайн в личном кабинете.

Последовательность действий такая:

1. Заходите в личный кабинет ИИС и выбираете удобный способ пополнения.
2. Переходите на страницу оплаты, вводите данные банковской карты или номера счета.
3. Указываете нужную сумму.
4. Ознакамливаетесь с комиссией и со сроками зачисления.
5. Подтверждаете операцию смс-паролем.

Отдельно хочу сказать, что комиссия со стороны брокера за эти операции не взимается. Но если вы делаете межбанковский перевод, скорее всего, банк-отправитель удержит 1-1,5% от суммы. Поэтому проще всего завести счет (карту) в том же банке и выполнять все операции онлайн и без комиссии. К тому же так будет быстрее: обычно деньги зачисляются в течение нескольких часов. А если делать перевод между разными компаниями, срок может занять 1-3 и даже 5 рабочих дней.

Максимальный налоговый вычет по ИИС

Теперь поговорим еще об одном серьезном вопросе: а какова максимальная сумма вычета по ИИС? Для справки напомню, что вычет – это налоговая льгота от государства, компенсация части ваших расходов, связанных с инвестированием. Он бывает 2 типов:

1. Тип А – вычет со взносов. Это выплата 13% внесенной вами суммы за счет возврата НДФЛ 13%, ранее удержанного с вашей зарплаты или иных доходов (например, ИП на ОСНО).
2. Тип Б – освобождение от налога НДФЛ 13% на всю полученную прибыль, за исключением выплат по дивидендам.

Максимальный вычет по ИИС А

В этом случае максимальный вычет предоставляется на сумму 400 тыс., т.е. составляет (13% от 400 тыс.) 52000 рублей в год. Поясню на примере. Вы открываете счет и вносите 1 млн. руб. в первый же год. Государство готово компенсировать 13% только от 400 тыс., поэтому с «лишних» 600 тыс. скидки не будет – получите вы не более 52000 руб.

Получается, что лучше разделить эту сумму на 3 части – 400, 400 и 200 тыс. и вносить их последовательно год за годом. Тогда вам предоставят 13% от каждой суммы. Т.е. каждый год вы будете получать определенный вычет: 52, 52 и 26 тыс. соответственно (итого 130 тыс. – 13% от 1 млн. руб.). Теоретически и практически вы можете получать эти вычеты хоть 10 лет подряд.

Правда, с одной оговоркой: деньги вам предоставляют не просто так, а за счет ранее удержанного НДФЛ с зарплаты. Допустим, вы получаете официально 30 тыс., с суммы удерживают 13% – за год это 46800 руб. И хотя в нашем примере вы можете претендовать на максимальный вычет 52000 руб., но на руки получите только 46800 руб. – т.е. не более того, что с вас удержали за тот же период (календарный год). Таким образом, максимальная сумма возврата по ИИС не превышает фактически удержанный НДФЛ.

Максимальный вычет по ИИС Б

А в этом случае максимальный вычет как таковой отсутствует, потому что никто не знает, какую сумму вы заработаете. Например, вложили 1 млн., купили выгодные акции, получили 60% сверху и сняли 600 тыс. чистой прибыли. По общему правилу с вас должны удержать 13%, т.е. 78 тыс. Но благодаря вычету вы остаетесь в «жирном» плюсе.

Хотя если говорить начистоту, конечно, вас сдерживает ограничение по максимальному взносу в 1 млн. руб. ежегодно. Конечно, эта сумма вполне устроит начинающего инвестора, который просто не готов рисковать большими деньгами. А вот игроки покрупнее явно останутся недовольны. В этом смысле им проще открыть брокерский счет.

Правда, там вообще нет вычетов (и видимо, не планируется). Поэтому одновременно можно оформить и ИИС (как раз ради вычета). Никто не запрещает иметь одновременно оба инструмента для заработка. Причем если брокерских счетов может быть сколько угодно, то ИИС – только один.

В мае 2019 г. стало известно о том, что Минфин намерен постепенно отменить вычет А и сделать более привлекательным тип вычета Б. В связи с этим в ассоциации профессиональных участников фондового рынка НАУФОР предложили увеличить максимальный ежегодный взнос до 2,5 млн. руб. Поэтому предлагаю следить за свежими новостями. Да и вообще инвесторам полезно знать, что происходит на рынке – постепенно это станет вашей привычкой.

Максимальный срок ИИС

Максимального срока существования ИИС не установлено. Равно как и минимального. Т.е. вы можете открыть счет хоть сейчас (причем пополнить даже через год-два). А закрыть вообще через день или через 10 лет. Однако существует законодательная норма, согласно которой счет рекомендуется открывать минимум на 3 года.

Если закрыть его досрочно, никаких штрафов, конечно, на вас не наложат. Но в этом случае право на вычет теряется. Например, вы выбрали тип Б, но потом решили вывести деньги досрочно. Тогда придется уплатить 13%. Точнее, брокер это сделает за вас, поскольку именно он является вашим налоговым агентом (как, например, работодатель сам удерживает НДФЛ).

А если вы к тому же успели получить вычет по типу А (подавать на него можно уже на следующий год после открытия), его придется вернуть в полном объеме. Да еще и с пеней за каждый день пользования суммой (в размере 1/300 ставки рефинансирования).

Например, вы получили вычет 52000 рублей, а ровно через год решили закрыть депозит досрочно. Если принять ставку рефинансирования в среднем за 7% (периодически она меняется – информацию можно уточнить на официальном сайте ЦБ), то:

• 7% от 52 тыс. – это 3640 руб.
• а 1/300 от этой суммы – 12,13 руб.

Поскольку вы получили вычет год назад, то 12,13*365 = 4428,67 руб. Поэтому вернуть нужно 52000 + 4428,67 = 56428,67 руб. Иными словами, досрочное расторжение приводит к потере 155 рублей в день (при условии, что вычет был максимальным и получен ровно 1 год назад).

Как получить максимальный вычет по ИИС и 20% годовых в подарок

Итак, теперь мы знаем, можно ли пополнять ИИС в течение года. Вы практически ничем не ограничены и можете делать переводы хоть каждый день, но не более 1 млн. руб. за 1 календарный год. Другое дело – а зачем это нужно? Вычет – это хорошо, но ведь это только вершина айсберга.

Конечно, вложенные средства должны работать. Для этого их нужно вкладывать в акции, облигации, ETF и другие активы. Но какие именно? Вот мы и дошли до основного вопроса. Начинающим инвесторам не стоит рисковать, поэтому выбирать нужно наиболее надежные инструменты. А первым в рейтинге надежности стоят государственные облигации ОФЗ. Сегодня доходность по ним составляет до 7% годовых и иногда даже 8%.

Если мы будем ежегодно пополнять депозит, получим вычет 13%. Прибавляем 7% и получаем 20% годовых. Этот показатель доходности более, чем реален. И конечно, вы можете зарабатывать существенно больше. Просто вам как инвестору придется постоянно соотносить потенциальную прибыль и возможные риски. Впрочем, как ни крути, но игра стоит свеч.

Источник

Сколько вы можете заработать на ИИС?

Никто ничего не гарантирует

Наш калькулятор не учитывает многие детали: периодичность выплаты купонов и дивидендов, комиссии брокера, возможность собрать портфель одновременно из бумаг с НДФЛ и без него. Поэтому все расчеты в статье ознакомительные и не стоит рассматривать их как гарантию заработка.

Но калькулятор отлично подходит для примерного расчета — чтобы понять, сколько можно заработать на инвестиционном счете, и решить, подходит ли этот инструмент вам.

Запомните: торговля ценными бумагами — это серьезно. Никто не может гарантировать определенную доходность. Любые ваши решения остаются только вашими решениями.

Вкратце про ИИС

Вычет А подойдет начинающим инвесторам, которые собираются заработать в первую очередь на вычете. Максимальная сумма, с которой вернут налог — 400 тысяч рублей. Но в этом случае важно иметь официальный доход, с которого платится НДФЛ .

Вычет Б — для опытных инвесторов, которые зарабатывают на торговле ценными бумагами. Также подойдет тем, кто не имеет официального дохода или работает как ИП .

Забрать деньги с инвестиционного счета можно только через три года. Можно позже, раньше нельзя. Если снять деньги раньше, лишитесь вычета.

На счет можно завести максимум 1 миллион рублей за 1 год, но вычет А дадут только с 400 тысяч. Минимального порога нет.

Одновременно можно открыть не больше одного инвестиционного счета. Сделать это могут совершеннолетние граждане РФ , которые проводят в России больше чем полгода в году.

Пополнить ИИС можно только рублями. Потом можно купить доллары и вложиться в иностранные бумаги, но вносить — только рубли.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы воспользоваться нашим калькулятором, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

Введите сумму, которую готовы внести на счет ИИС . Чтобы получить вычет, надо положить на счет до 1 миллиона рублей в течение одного календарного года и не забирать вложенное три года. С 1 января лимит обнулится и вы снова сможете внести миллион или меньше.

Решите, готовы ли вы вкладывать деньги каждый год или не хотите замораживать деньги на три года и внесете их один раз через 24 месяца.

Выберите, будут ли облагаться ваши бумаги налогом на доход. Это зависит от того, какие ценные бумаги вы планируете покупать. Акции и ETF облагаются 13% налогом, ОФЗ и некоторые корпоративные облигации — нет.

Посмотрите, сколько вы сможете заработать на разных сроках. В калькуляторе срок идет с шагом в три года, но вы можете закрыть счет в любое время, но не меньше чем через 3 года.

Вкладка «Проценты» показывает детальный расчет годового дохода.

А теперь расскажем, какие сценарии можно посчитать в этом калькуляторе.

Стратегия 1: если есть накопления

Чтобы заработать на ИИС , необязательно даже торговать: со внесенных денег можно получить вычет 13%. Главное — официально работать, платить с зарплаты НДФЛ и иметь накопления до 400 тысяч в год.

Если вносить раз в год на ИИС , к примеру, 100 тысяч, можно каждый год получать по 13 тысяч вычета — 6,89% годовых за три года. И это без торговли ценными бумагами.

На ИИС можно заработать больше и с минимальными рисками. Пусть деньги не просто лежат на счете, а работают. Например, можно купить один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке — облигации федерального займа ( ОФЗ ). По надежности они сравнимы с банковским вкладом. Так кроме вычета за использование ИИС можно получать еще и доход по облигациям.

Доход по облигациям называется купонами — их платят с определенной периодичностью, например раз в полгода. У каждой ОФЗ есть свой срок погашения — дата, когда облигацию выкупят и вы получите назад ее первоначальную стоимость.

По закону РФ , с доходов по ценным бумагам нужно платить налог. Но купоны ОФЗ налогом не облагается. Налог нужно платить, только если вы решите продать ОФЗ раньше срока ее погашения и стоимость продажи будет выше стоимости покупки. Но практически всегда выгоднее держать облигации до погашения и не продавать раньше срока, чтобы не терять деньги на процентах и комиссии брокеру.

Например, если открыть счет в декабре, можно купить ОФЗ 25083 с доходностью 8% годовых и датой погашения 15 декабря 2021 года — как раз к моменту закрытия ИИС . В этом случае можно заработать 89 611 Р — это 14,99% годовых, но при условии, что ОФЗ всегда будут по нынешней цене.

На самом деле доходность может быть еще больше. В расчетах мы не учитываем периодичность выплат купонного дохода. Эти деньги можно реинвестировать в покупку новых бумаг.

Можно не ограничиваться покупкой гособлигаций и вложить деньги в акции российских и иностранных компаний, корпоративные облигации или ETF . Доход по ним может быть больше, чем по облигациям Минфина, но и риски выше.

Если повезет и каждый год портфель ценных бумаг будет приносить 10%, за 3 года ваш доход может вырасти до 15,77% годовых.

Стратегия 2: если есть зарплата, но нет накоплений

Если вы только начали копить или не хотите замораживать свободные средства на три года, можете открыть ИИС сейчас, а деньги внести через 35 месяцев, подержать месяц и закрыть счет. В теории такая стратегия принесет вам 13% вычет без заморозки денег на три года, но есть риск, что налоговая посчитает это нецелевым использованием средств и не даст вычет.

Посчитаем, сколько можно заработать, если открыть ИИС сейчас, накопить за 24 месяца 400 тысяч, чтобы получить максимальный вычет, внести эти деньги на ИИС и купить ОФЗ .

В результате получается 22,56% годовых с минимальными рисками. Если сейчас начать откладывать с зарплаты 16 тысяч, то к сроку внесения денег на ИИС получится накопить нужную сумму.

Источник

Что такое ИИС и как на нем зарабатывать

Россия заплатит за ваши инвестиции

Родина хочет, чтобы мы больше инвестировали. Поэтому у нее для нас подарок.

Если вы хотели начать инвестировать, но не знали с чего начать, Россия приготовила для вас специальную программу — индивидуальный инвестиционный счет. Это особый вид брокерского счета, только с налоговыми льготами. Его открывают не все брокеры.

ИИС предусмотрен для физических лиц, налоговых резидентов РФ (вы проживаете на территории РФ более чем полгода в году). Если вы подходите, знайте: вам дана возможность получить налоговый вычет, который либо повысит существующую доходность инвестиций, либо даст дополнительную фиксированную доходность. Это хорошо.

Что потребуется

От вас — два действия и одно бездействие:

1. Открыть у брокера индивидуальный инвестиционный счет.
2. Положить на него любую сумму до 1 миллиона рублей, купить на них какие-нибудь ценные бумаги.
3. Не забирать вложенные деньги хотя бы три года. В процессе можно торговать бумагами, главное — не выводить деньги. Иначе все полученные за счет вычета деньги придется вернуть.

Если вы выполните эти три условия, то налоговая будет готова дать вам один из двух налоговых вычетов на выбор.

Только один ИИС

У вас может быть открыт только один ИИС . Если вы ушли к новому брокеру и решили открыть у него ИИС еще раз, вы обязаны закрыть свой текущий ИИС у прошлого брокера.

Что за льготы

Родина предусмотрела для вас два варианта вычетов.

Вычет типа А — вам возвращают 13% от вложенной на ИИС суммы за год — в пределах 400 000 рублей, но не более суммы уплаченного вами НДФЛ . Максимум — 52 000 рублей в год. Это для тех, у кого хорошая белая зарплата, кто не планирует получать безумный доход или вкладывать много лет.

Вычет типа Б — ваш доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом 13%. Это выгодно тем, кто планирует вкладывать долго или получать сумасшедший доход. Еще это выгодно, если вы планируете пополнять ИИС на сумму больше 400 000 рублей в год.

Самый популярный — вычет типа А. Если вы положите деньги на ИИС в этом году, уже в следующем вы сможете подать заявление и получить свои законные 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей. Можно сказать, что вы получите дополнительную гарантированную доходность.

Куда идти

Индивидуальные инвестиционные счета открывают биржевые брокеры. Обращаться можно к любому, у которого вас устраивают условия. Вот на что обратить внимание.

Внимательно читайте договор, который вы подписываете, — особенно пункты, которые вы отмечаете в договоре галками. Зачастую брокеры также предлагают доверительное управление средствами ИИС , поэтому убедитесь, что вы подписываете именно то, что вы собираетесь получить.

В договоре не должно стоять каких-нибудь «консультационных», «информационных» или «услуг по обучению».

Брокер должен предоставлять услугу ИИС . Эта услуга есть не у всех брокеров. Перепроверяйте, что это именно ИИС по государственной программе, а не что-то похожее вроде «индивидуальных счетов инвестора» или «индивидуальных инвестиций на счетах». Мало ли хитрецов.

Вместе с ИИС брокер автоматически откроет вам и обычный торговый счет — это нормально. Этим счетом вы также сможете свободно пользоваться, но на него не будут распространяться возможности получения вычета как по ИИС .

Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования.

Вычет типа А — чтобы вам вернули НДФЛ

При вычете типа А налоговая будет возвращать вам деньги из тех, что вы заплатили государству в качестве подоходного налога. Это подходит тем, кто официально трудоустроен и платит подоходный налог с зарплаты. Этот вычет можно получать каждый год, не дожидаясь трехлетнего срока.

Не всякий налог с дохода является НДФЛ . Например, если вы ИП на УСН 6%, то хоть вы и платите налог, но он не подоходный. Вы не сможете получить за его счет вычет.

Что вам понадобится для такого вычета:

1. Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3- НДФЛ );
2. Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Например, легендарная справка о доходах по форме 2- НДФЛ ;
3. Документы, подтверждающие зачисление денег на ИИС . В первую очередь это платежное поручение из банка;
4. Договор на открытие ИИС . Как раз тот, что мы показали выше;
5. Заявление на возврат налога. В нем должны быть банковские реквизиты налогоплательщика.

Как всё это хозяйство подать в налоговую:

1. в электронной форме через сайт ФНС России. Нужно будет подписать пакет документов неквалифицированной электронной подписью. Ее можно сгенерировать прямо на сайте ФНС . Правда, для этого вам необходимо иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте ФНС , которые всё-таки придется получать лично либо в самом ФНС , либо используя логин и пароль от Госуслуг;
2. по почте с описью вложения;
3. лично в налоговой, явив там свой лик.

В сроках подачи вы не ограничены. Вообще, есть срок для подачи декларации — 30 апреля следующего года. Но если вы хотите подать декларацию только для получения такого вычета, вас этот срок не касается. Такие декларации можно представить в любое время в течение всего следующего за отчетным года без каких-либо санкций, главное — уложиться в 3 года. То есть крайний срок для получения налогового вычета за 2017 год — это 2020 год.

В соответствии с ч. 7 ст. 78 НК РФ подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет со дня его уплаты. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015 году, это можно сделать до 31 декабря 2018 года, подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога за 2015, 2016 и 2017 годы.

Если вы открыли счет в 2017, то декларацию можно подавать вплоть до 2020 либо можно подать в 2018 за 2017, в 2019 за 2018 и так далее. За получение вычета по каждому году вы подаете отдельную декларацию.

Источник