Хочу инвестировать мои риски

Мои ошибки инвестирования. Личный опыт. Начинающему инвестору.

Приветствую друзья. Меня зовут Иван, хочу поделиться с Вами о простых вещах, которые мне было сложно понять. О том, как я, начал инвестировать?!

С опытом мне стало ясно, что инвестирование начинается с подушки безопасности. Что это такое? Это накопления, которые формируются из заработной платы или прочих доходов. Это сумма денег в размере от 3 и более месяцев, расходов семьи, необходимая на восстановление уровня дохода в случае, если доходы упали.Самое главное в финансовой подушке — это быстрый доступ к деньгам. Но хранить её под матрасом глупо, важно сбережения защитить: — от инфляции.

Лучше иметь подушку в ликвидных инструментах.

На первый взгляд свободных денег не бывает, но это не правда. Нужно выработать привычку, начни откладывать в пассивную копилку, минимально, в день рублей по 50 и более, в месяц это уже 1,5-3тр. Когда привычка станет твоим образом жизни, постепенно с этого момента, мозг начинает работать совершенно по-другому, и у тебя уже нет желания жить как прежде, ты становишься зависим от привычки, а накопленные средства, переводи в актив.

Создайте себе привычку, копить.

Как оказалось, сегодня, бездействие с началом инвестирования, в будущем это потеря хороших денег. Одновременно, создавая подушку безопасности, начните инвестировать сразу, после того как вы поймете, что планируете связать жизнь с финансовыми рынками.

Когда есть подушка безопасности и привычка откладывать деньги, можно приступать к инвестициям и спекуляциям, которые также являются неотъемлемой частью грамотной стратегии личной финансовой безопасности.

Глубочайшее заблуждение что для того что бы начать инвестировать, для этого нужны большие деньги. Я понимаю, что восприятие о больших деньгах у каждого свое. Здесь главное, это начать сегодня.

Да, в целом для этого нужны большие деньги, но такое заблуждение в голове, происходит от того что жить хорошо хочется уже сейчас. Но даже имея большие деньги сегодня, в моменте инвестирования, сейчас их больше не станет, это работа в долгосрочную перспективу, на всю жизнь. Из-за этого я упустил возможность, начать инвестировать раньше. Ожидая идеального дня для начала инвестирования. Еще я думал, что спекуляциями можно заработать больше и быстрее.

Огромная ошибка откладывать начало инвестирования, на потом.

По истечению времени, стало заметно что при активной торговле на финансовом рынке, результат был хуже, и наоборот – доход был больше, когда реже совершаешь сделки. Всегда трудно ставить под сомнение собственные желания и убеждения. Находить и называть чужие ошибки намного легче и приятнее, чем признавать свои. Спекуляция моя большая ошибка, которую я совершал каждый день в течении 8 лет.

Поняв, что актив в долгосрочной перспективе — это хороший инструмент! как минимум для сохранности своих сбережений и как максимум их приумножить. Мысль, что от денег нужно избавляться, была отправной точкой меня как инвестора, на финансовый рынок.

Так же, я изменил отношение к деньгам, за них не нужно держаться, понимаю, что инвестирование, это частичная или полная утрата собственных вложений, но сберечь деньги, не прибегая к инвестированию, невозможно. Эту мысль, я всегда держу в уме. Необходимо создавать для них активную среду, где вложения сегодня, станут в будущем больше.

Научитесь терять деньги, просчитывая риски, совершайте ошибки. Личный опыт самый лучший учитель.

Начните с самого себя.

С опытом и стабильными действиями вкладывать небольшие суммы, с реинвестированием, я понял, что инвестировать, это образ жизни, хочу сказать, что преобразование денег в актив — это именно образ жизни.

Скажу о большом заблуждении, если думаете, что на рынок нужно идти с хорошим капиталом, это будет большой ошибкой. Потому что, если у Вас не получиться заработать с 5000р или хотя бы не потерять их, тогда и с большими деньгами на финансовом рынке делать не чего. Теперь я понимаю, что на начальном этапе развития себя как инвестора, размер не имеет значения.

Это к слову, когда в голове сидит мысль о том, что, когда будет достаточно денег, начну инвестировать, чтобы сразу получать достойный с этого доход. Это грубая ошибка.

Начинайте с малого.

Ошибка взять кредит с целью под инвестиции. Ни в коем случае не позволяйте себе заходить в рынок, на кредитные деньги, но вопрос почему?! Процент по кредиту больше чем доходность от инвестиций. Доходность от инвестиций не стабильна, и не предсказуема. Кредит необходимо выплачивать по графику платежей. В отношении Вас у инвестиций нет графика выплат прибыли ежемесячно. Таким образом загоняете себя в рамки дискомфортной жизни. Если кто-то обещает о доходности от инвестиций больше чем процент по кредиту, это неизбежный крах, Вас как инвестора. Можете смело проверить и сделать наоборот.

Инвестирование — это марафон на долгосрочную перспективу, инвестиции дают результат на длинной дистанции, и не факт, что он будет, таков каким вы его ожидаете.

Кредит же — это инструмент, которым нужно уметь пользоваться.

Это была ошибка одного знакомого человека, которая мне показала, что для инвестирования, инвестору необходима комфортная среда существования. Здесь играет огромную роль подушка безопасности.

Про кредитное плечо – это средства, заимствованные для того, чтобы увеличить собственную прибыль от инвестирования. Брокер может выделить сумму, которая в разы превышает ваш депозит, это соотношение между суммой залога и выделяемыми под нее заемными средствами, например, кредитное плечо 1:100 означает, что вам для осуществления сделки необходимо иметь на торговом счете у брокера сумму в 100 раз меньшую, чем сумма сделки.

Примерно так продают данную услугу брокерские компании. Ключевое здесь, это увеличить собственную прибыль от инвестирования. А о том, что риск потери депозита увеличивается в разы, умалчивается, или же исходят от уровня развития финансовой грамотности. То есть в неожидаемой ситуации, когда на рынке цена пошла против ваших ожиданий, а вы, набрав с кредитным плечом актив, то тогда ваши денежки растают соразмерно этому плечу, то есть в 100 раз больше.

Инвестируйте только на свои средства.

Очень важно понимать и осознанно принимать риск инвестиций, общий экономический фон, похожим образом влияет на настроения спекулянтов и инвесторов, который приводит к тому, что различные акции движутся более или менее синхронно. Такая взаимная зависимость задает определенное ограничение на эффективность всего портфеля в целом. Конечно, эта корреляция далеко не полная, иначе и смысла бы не было вести разговор о диверсификации. Существуют спонтанные и индивидуальные риски у каждой компании, к примеру аварии, риск управления, техногенные, все что угодно, и случаются они чаще, чем мы думаем. Диверсифицируйте портфель, между рынками, и инструментами. Не кладите яйца в одну корзинку, распределите риски. Чем больше эмитентов в каждом инструменте, тем менее рискованны ваши инвестиции.

Еще одна важная тема которую я хотел бы затронуть. Это научиться относиться к рынку, без предвзято. Немного отойдем от инвестиций. Так вот о чем это я, в большинстве случаях, нам, людям, причиняет боль не происходящее, а нас ранят собственные ожидания. То, что в действительности причиняет боль — это наши собственные ожидания. Суть вопроса такова: Всё, что происходит в мире — реально. Нереально то, что, на наш взгляд, должно произойти. Не мир разочаровывает нас, а наши собственные ожидания. Если человек хочет научиться мыслить критически, ему придется научиться говорить: «Я не знаю» Но, если у меня негативное отношение — это значит, что я что-то додумываю. На самом-то деле, я не знаю. Пример: в тяжёлых ситуациях, например, я, надеюсь, что медицинская помощь скоро приедет. Что-то Мне нехорошо.» Если вскоре они не приходят, я скажу: «Чёрт возьми, где они?» Я ожидал, что они придут раньше, но как бы то ни было они придут, как только смогут прийти. Если вы не можете больше терпеть, можете ругаться сколько угодно. Если вы будете и дальше ругаться, и злиться, возможно, что они придут как раз в это время. И вы скажете: «Ну, это из-за моих молитв. Потому что я надеялся, что они придут и спасут меня.»

Вернемся к инвестициям. Не навязывайте собственное мнение, всё зависит от ситуации, а не от наших ожиданий.

Об аналитиках и гадалках. Почему продавцы считают себя более осведомленными в сравнении с покупателями? Продавцы считают, что цена слишком высока и вскоре упадет, а покупатели думают, что она чересчур низка и должна подняться. Загадка в том, почему и те, и другие уверены, что цена обязательно изменится. Почему мы твердо убеждены в том, что лучше знаем, какой должна быть цена? В действительности уверенность большинства трейдеров – всего лишь иллюзия.

Если кто-либо сочтет, что некие акции завтра поднимутся в цене, он сегодня же начнет их покупать. Это, в свою очередь, приведет к подорожанию акций. Если все акции на бирже оценены верно, при торговле ими невозможно рассчитывать ни на доход, ни на убытки. Совершенные цены не оставляют места хитроумию и в то же время защищают от последствий необдуманных проступков.

Не позволяйте себе, быть зависимым от аналитиков и их гаданий. Принимайте решения самостоятельно. В любом случае мы отталкиваемся от иллюзии, только когда, принимая решения самостоятельно, мы учимся на своих ошибках.

Иногда, грамотное чужое мнение может быть полезно, мое желание, это представить текущее понимание и принятия решений, сложившееся под влиянием своего опыта. Все принятые мною решения и взгляды могут кардинально отличаться от чьих-то взглядов, не претендую на истину. Мне просто будет приятно осознавать, что я своими действиями могу внести некой ясности человеку, в данной сфере.

Спасибо за просмотр, от Вас жду обратной связи в комментариях.

Источник

Как инвестировать деньги без риска потерь

Быть инвестором модно. О том, как с помощью инвестирования можно стать миллионером, рассказывают брокеры, инвестиционные компании и советники. А о подводных камнях инвестирования, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги, говорят далеко не все!

Бробанк решил устранить эту несправедливость и составил список ошибок, из-за которых новички получают убытки от инвестиций, а не желаемый результат!

Топ-10 ошибок, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги

Наш список поможет избежать самых типичных ошибок и сделать старт в инвестировании комфортным и безопасным.

10 ошибок, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги:

1. Инвестирование при отсутствии финансовых целей.
2. Погоня за доходностью.
3. Нет личного финансового плана.
4. Отсутствие резервного капитала.
5. Слабая диверсификация.
6. Потери на комиссиях.
7. Бессистемное наполнение инвестиционного портфеля.
8. Не регулярность инвестиций.
9. Инвестирование на пределе своих финансовых возможностей.
10. Принятие поспешных решений.

Инвестирование при отсутствии финансовых целей

Если вы не понимаете, зачем хотите инвестировать, вам нечего делать на фондовом рынке. Именно цель определяет стратегию и период инвестирования. Инвестиционные инструменты в портфель всегда подбираются под финансовые цели.

Ответьте на вопросы: «Куда я хочу прийти с точки зрения своих личных финансов? Ради достижения каких целей я готов инвестировать?»

Составьте список финансовых целей с указанием их стоимости и сроков достижения. А затем определите наиболее важные для вас. Определите, сколько времени есть для их достижения.

От этого зависит набор инвестиционных инструментов, который вы будете использовать для реализации цели.

Накопление пенсионного капитала через 20 лет и накопления на машину через 3 года – разные цели и под каждую из них подбираются конкретные инструменты!

Помните!

Инвестирование без целей = потеря денег.

Погоня за доходностью

Все инвесторы хотят получать высокую доходность, а про риски многие забывают. Есть такая поговорка «жадность приводит к бедности».

Считаете, что доходность 15-20% годовых низкая? Вам предлагают вложить деньги и получать от 40% и выше процентов годовых?

Осторожно! Вы рискуете потерять деньги в финансовой пирамиде! Из-за жажды легкой наживы в 2018 г. россияне потеряли в финансовых пирамидах более 2,7 млрд. рублей! Недаром говорят, что бесплатный сыр бывает в мышеловке.

Чем выше обещаемая доходность, тем выше риски.

Прежде, чем инвестировать деньги, оцените риски, внимательно изучите договор, информацию о компании, с которой будете работать.

Отсутствие личного финансового плана

«Если у вас нет плана как стать богатым, значит у вас есть план как стать бедным, вы просто не знаете об этом». Роберт Кийосаки.

Личный финансовый план — стратегия достижения жизненных целей человека, исходя из текущей ситуации с максимально эффективным использованием доступных ему финансовых инструментов.

Личный финансовый план – это и есть ваш план богатства. Это ваш навигатор, который поможет попасть из точки А, где вы находитесь сейчас, в точку Б, где вы хотите быть, коротким и оптимальным путем. Его наличие в вашей жизни поможет превратить мечты в реальность!

Отсутствие финансовой подушки безопасности

Самый распространенный вопрос, который задают начинающие инвесторы: «Куда можно выгодно вложить 100 000, 200 000, 500 000 руб.?» Часто оказывается, что у человека это единственные накопления. И он хочет инвестировать эти деньги полностью. Это не верный подход.

Нет 100% гарантии, что инвестирование будет удачным. А если выбраны рисковые инструменты для инвестирования, существует вероятность потери всех средств.

Три кита плана богатства – накопления, финансовая защита и инвестиции. Применяя их в комплексе друг с другом, вы гарантировано станете богатым!

В каждой семье должен быть резервный капитал. Его называют финансовой подушкой безопасности. Это запас денежных средств в размере 3-6 месячных сумм расходов семьи, который хранится на депозитах в надежных банках. Чтобы финансовые цели были достигнуты — обеспечьте семье финансовую защиту.

Финансовая защита – это защита жизни и здоровья основного кормильца и членов семьи с помощью различных страховых программ.

Наличие финансовой защиты и резервного фонда поможет сохранить привычный уровень жизни семьи при наступлении неблагоприятных событий и пережить их, не вытаскивая деньги из инвестиционного портфеля.

Цель инвестиционного портфеля – приумножение денег. Он не может выполнять роль финансовой подушки. Это не резервный фонд! Может случиться так, что при кризисной ситуации вам потребуются деньги, а стоимость портфеля будет в просадке. И вы будете продавать активы и выводить деньги из портфеля себе в убыток.

Если у вас создан резервный капитал, финансовая защита и вы можете регулярно инвестировать определенную сумму денег без потери качества жизни — добро пожаловать на рынок инвестиций.

Резервный капитал + финансовая защита + инвестиции = Финансовая свобода!

Слабая диверсификация

Эту ошибку совершают многие начинающие инвесторы. Я встречала ситуации, когда люди вкладывали деньги только в акции нескольких компаний и терпели неудачу.

Диверсификация портфеля – распределение капитала инвестора по различным видам активам для минимизации рисков.

Чтобы не переживать из-за кризиса в экономике разных стран, роста курса доллара, падения цен на нефть и т.п., составьте диверсифицированный портфель из различных активов. Другими словами, не держите все яйца в одной корзине!

Диверсифицируйте портфель по:

• Странам (российский рынок, США, европейский рынок, азиатские страны и т.п.)
• По классам активов (облигации, акции, золото, недвижимость и др.).
• По подклассам активов. Включайте в портфель не только российские, но и зарубежные ценные бумаги. Но не слишком увлекайтесь количеством. Диверсификация должна быть разумной, а не чрезмерной!

Потери на комиссиях

Брокерские, инвестиционные, управляющие компании взимают различные комиссии. В долгосрочном периоде маленькие комиссии могут съесть до 50% дохода вашего портфеля!

Например, инвестиции в ПИФ 10 000 евро под 8% годовых на 20 лет с комиссий 2,5% за управление принесут 19,2 тыс. евро.

Без комиссии доход через 20 лет – 36,6 тыс. евро. Поэтому минимизируйте расходы на оплату комиссий.

Бессистемное наполнение инвестиционного портфеля

Начинающие инвесторы часто составляют свой портфель, не имея четких целей. Покупают активы, следуя своей интуиции, рекомендациям знакомых, потому что цена понравилась, почитал прогнозы аналитиков и решил купить и т.д. А потом пытаются создать из них работающий портфель.

О том, что активы в портфеле должны сочетаться и все вложения изначально нужно рассматривать как единый портфель, неопытный инвестор не задумывается.

Опытный инвестор действует по-другому. Он использует подход сверху-вниз и составляет портфель в 5 шагов:

1. Ставит финансовые цели.
2. Определяет инвестиционные возможности – какую сумму можно инвестировать регулярно.
3. Определяет риск-профиля инвестора – личную готовность к риску.
4. Формирует структуру инвестиционного портфеля по классам активов (акции, облигации, ETF, ПИФы, драгоценные металлы и т.д.).
5. Подбирает инвестиционные инструменты в портфель.

Важно помнить, что инвестиционный портфель всегда индивидуален и составляется под цели конкретного инвестора с учетом его склонности к риску, инвестиционного потенциала.

Не регулярность инвестиций

Хочешь достичь финансовых целей? Инвестируй регулярно и планомерно.

При регулярных и планомерных инвестициях, кроме эффекта накопления за счет сложного процента и времени, возникает еще и эффект усреднения стоимости.

Регулярное инвестирование одной и той же суммы денег в актив, например, в акции позволит усреднить их цену. Это сглаживает негативный эффект от инвестирования в неблагоприятные периоды.

Инвестирование на пределе своих финансовых возможностей

На достижение финансовых целей влияют параметры:

• Срок инвестирования.
• Доходность инвестиций.
• Величина инвестируемой суммы и регулярность ее взносов.
• Правильный подбор инвестиционных инструментов под ваши финансовые цели.

Стремясь начать инвестировать как можно быстрее и больше, начинающие инвесторы забывают о необходимости правильной оценки своего инвестиционного потенциала.

Инвестиционный потенциал – сумма, которую инвестор может инвестировать регулярно без дополнительной нагрузки на свой бюджет.

Перед началом инвестирования оцените свое текущее финансовое состояние. Так вы сможете понять:

• Куда уходят деньги.
• Можно ли увеличить доходы.
• Есть ли ресурсы для оптимизации расходов без снижения качества жизни.
• Есть ли возможность инвестировать и какую сумму?

Инвестируя ежемесячно 10 000 руб. под 15% годовых можно через 10 лет можно накопить 2,6 млн. руб., через 15 лет — 6,2 млн. руб.

Если вы не уверены в ваших возможностях инвестировать такую сумму регулярно – пересмотрите ее в сторону уменьшения. Не инвестируйте на пределе своих финансовых возможностей. Определите какую сумму вам будет комфортно инвестировать регулярно и действуйте!

И безусловно, не нужно инвестировать на кредитные деньги.

Принятие поспешных решений

«Наихудшие инвестиции достаются нетерпеливым инвесторам». Роберт Кийосаки.

Одна из основных ошибок начинающих инвесторов — принятие инвестиционных решений под влиянием эмоций. Для фондового рынка характерны периоды спада и роста.

Часто новички поддаются панике, на эмоциях начинают распродавать активы на этапе падения рынка. Эмоции -плохой советчик, только спокойствие!

Прежде, чем что-то сделать, всегда думайте о своих долгосрочных целях. Не поддавайтесь стадному инстинкту – акции компании N падают, все их продают, значит и мне надо делать так же.

Не стоит чрезмерно доверять советам неизвестных гуру в различных чатах. Если несколько экспертов и гуру сделают прогнозы, некоторые из них сбудутся. Проблема в том, что вы никогда не знаете, какие именно!

Я не призываю вас махнуть рукой и бросить все на самотек, но у вас должно быть собственное мнение. Доверяйте проверенным источникам информации и тщательно анализируйте каждую ситуацию.

Прежде, чем принимать решение, обдумайте его в спокойной обстановке на «холодную» голову. Бессмысленно реагировать на ежедневные экономические новости. Лично вы никак не сможете повлиять на изменения валютного курса, рост или спад экономики, инфляцию, цены на нефть и т.п.

Сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать:

• Грамотно минимизируйте риски своего портфеля.
• Контролируйте ваши расходы на осуществление инвестиций и уплату налогов от инвестиционной деятельности.

У каждого инвестора есть собственная стратегия инвестирования. Придерживайтесь ее, даже если рынок лихорадит. Менять стратегию нужно в случае, если вы понимаете, что она убыточна в среднесрочной или долгосрочной перспективе. Если вы каждый месяц будете менять подходы к формированию портфеля – забудьте о достижении своих целей.

Теперь вы знаете, как избежать 10 ошибок на старте инвестирования и сберечь свои деньги.

Наталья Колбасина — высшее образование по специальности «Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту» в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет. kolbasina@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник