Гроссбир инвестиции для госслужащих

Инвестиции для госслужащих. Куда можно и нельзя вкладывать деньги чиновникам.

Автор: Алексей Мартынов · Опубликовано 31.07.2017 · Обновлено 13.01.2018

В России очень много людей работают на государство и в госсекторе — это чиновники различного уровня, депутаты, работники государственных компаний, федеральной и гражданской государственной службы, государственных фондов, бюджетники.

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) доля занятых в госучреждениях в России в 2011 году составила 17,7% от рабочей силы.

Численность государственных служащих или чиновников в России в 2013 году составила 1 млн 455 тыс. человек, или 1,9% рабочей силы. Сюда относятся непосредственно работники органов исполнительной, законодательной и судебной власти.

Где можно и нельзя хранить свои деньги российским чиновникам?

Основы гражданской госслужбы описаны в Федеральном законе от 27 июля 2004 г. N 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации». Запреты, связанные с работой в государственных органах, описаны в Статье 17 данного закона. Пункт 1.1 определяет ограничения, которые относятся к вложению и хранению денежных средств.

Согласно этому пункту гражданским служащим запрещено:

• открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации;
• владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами.

Эти ограничения так же распространяются и на членов семьи: супругу (супруга) и несовершеннолетних детей.

Что считать иностранными финансовыми инструментами?

Ранее в законе не было четко прописано, что считать иностранными финансовыми инструментами, что создавало различные лазейки в законе. Но 28 июня вступила в силу новая редакция закона, которая внесла ясность.

Что считать иностранными финансовыми инструментами описано в Федеральном законе от 7 мая 2013 г. N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».

Согласно Статьи 1 п. 2 этого закона иностранными финансовыми инструментами считаются:

Перечень финансовых инструментов, в которые запрещено инвестировать госслужащим

Проверить, есть ли у бумаги такой код, можно на сайте Национального расчетного депозитария. Из этого пункта следует, что под запрет попадают все ценные бумаги иностранных эмитентов, которым присвоен ISIN. Например, под запрет попадают:

• ETF от компании Finex, которые торгуются на Московской бирже, так как выпущены Ирландской компанией;
• ETF, акции и облигации, выпущенные зарубежными компаниями;
• акции некоторых российских компаний, так как на самом деле они выпущены иностранными эмитентами, например акции Qiwi Plc (Республика Кипр) или YANDEX N V (Нидерланды);
• еврооблигации российских компаний, так как они выпущены SPV — компаниями «прокладками», зарегистрированными за рубежом (VEB FINANCE PLC, GAZ CAPITAL SA, Rosneft International Finance Limited и т.д.)

Помимо этого запрет распространяется на вложения в:

• доли участия и паи в уставных (складочных) капиталах зарубежных организаций и в имущество иностранных структур без образования юридического лица;
• договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, если одна из сторон договора нерезидент или иностранная структура без образования юридического лица;
• договоры займа с нерезидентами и иностранными структурами;
• доверительное управление, учрежденное в соответствии с законодательством иностранного государства;
• кредитные договоры в иностранных банках и кредитных организация;
• доверительное управление, которое предусматривает инвестирование в иностранные финансовые инструменты.

Так же закон запрещает косвенное владение и пользование иностранными финансовыми инструментами через третьих лиц, например, бывших жен, детей, друзей, коллег и т.д.

Таким образом чиновникам запрещены практически все варианты зарубежных инвестиций: от банковских счетов до ценных бумаг, оффшорных и иностранных компаний, включая трасты и лимитированные партнерства (Limited Partnership, LP). Под запрет попадают и российские ПИФы, которые согласно своей инвестиционной декларации инвестируют в иностранные ценные бумаги.

Причем, если выясниться, что чиновник владел и пользовался запрещенными инструментами через третье лицо, он может поплатиться своей должностью так же, как если бы владел ими сам.

На кого распространяется запрет?

Каких госслужащих касается запрет на зарубежные инвестиции?

Куда разрешено вкладывать деньги чиновникам?

С запретами и теми, на кого они распространяется, мы разобрались. Теперь разберемся с тем, куда можно вкладывать деньги работникам государственных органов.

• счета и вклады в российских банках в рублях и иностранной валюте;
• в российскую и зарубежную недвижимость;
• ценные бумаги (доли участия, паи в уставных (складочных) капиталах организаций) российских компаний при условии, что их владение не создает конфликт интересов;
• ПИФы российских УК, которые согласно своей инвестиционной декларации инвестируют деньги только в российские ценные бумаги.

На российские инструменты запреты на инвестирование не распространяются. Чиновникам доступны вложения в недвижимость, российские акции, облигации, доли в уставных капиталах компаний при условии, что они не создают конфликта интересов.

Что касается зарубежной недвижимости, которая на бумаге хоть и разрешена, в реальности владение и пользование недвижимостью за рубежом затруднено из-за запрета на банковские счета за границей.

Можно ли госслужащим покупать акции?

Владение ценными бумагами (долями участия, паями в уставных (складочных) капиталах организаций) тоже связано с трудностями, так как согласно пункта 7 статьи 11 Федерального закона № 285 «О противодействии коррупции» государственный или муниципальный служащий обязан передать ценные бумаги в доверительное управление в целях предотвращения конфликта интересов. Таким образом владеть акциями разрешается, но самоличное управление своими акциями для чиновников фактически запрещено.

Что касается unit-linked, то в законе нет явного запрета на наличие полисов страхования жизни иностранных страховых компаний. Но перед инвестированием государственному служащему желательно проконсультироваться со своим работодателем, так как разные госорганы могут по разному трактовать те или иные пункты закона, а ответственность в конечном итоге несет сам работник.

Кто и как контролирует соблюдение закона?

Отдельно встает вопрос о проверке нарушений. Согласно закона О противодействии коррупции госслужащие и члены их семей обязаны представлять сведения о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера. Однако в России нет единого органа, занимающегося проверками информации, представленной в декларациях госслужащих. Проверками могут заниматься специально созданные комиссии внутри каждого ведомства, Федеральная налоговая служба, Прокуратура и Совет по противодействию коррупции при Президенте РФ. Кроме того проверки носят выборочный характер. Так же проверку могут провести по запросу.

Поэтому сейчас фактически, если госслужащий самостоятельно не задекларирует запрещенные активы, или кто-то не уведомит об этом соответствующие структуры, то контролирующие органы об этом автоматически никак не узнают. Но ввиду того, что Россия в 2016 году подписала соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией между странами, то после начала такого обмена вся информация о зарубежных счетах и активах российских граждан попадет в федеральную налоговую службу. Для начала обмена Россия и другая страна должны включить друг друга в свой список стран для автоматического обмена. На лето 2017 года Россия в свой список ни одну страну пока что не включила.

Источник

Инвестиции для госслужащих. Можно, но осторожно.

Тема инвестиций для государственных, муниципальных служащих и военнослужащих не так проста и однозначна, как кажется на первый взгляд.

Для отдельных категорий граждан ☝️ есть ряд ограничений; им нельзя заниматься инвестированием в некоторые ценные бумаги.

Из общего: ФЗ «О государственной гражданской службе» предусматривает ряд запретов для госслужащих.

Статья 17 ФЗ «О государственной гражданской службе» запрещает гражданскому служащему и членам его семьи:

📎 владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами

📎 иметь ценные бумаги, если это может привести к конфликту интересов.

Об этом же говорит и Письмо Минтруда и Соцзащиты от 11.04.2018 N 18-2/10/В-2575.

📛Кстати, запрет на инвестиционную деятельность распространяется не только на ☝️ данных лиц, но также и на некоторых сотрудников иных бюджетных (государственных) организаций, таких как ФСС РФ или ПФ РФ.

Чаще всего в таких ☝️ фондах под ограничения подпадают сотрудники, замещающие должности наиболее коррумпированных отделов, например, кто занимается госзаказом, руководящий состав и нек.др.

📛 также есть ряд ограничений для некоторых сотрудников «полугосударственных организаций», где есть определенная доля участия государства. (То есть это некоторые ПАО, Сбербанк, кстати тоже).

📍 сразу хочу отметить, что под запрет, установленный законодательством подпадают те служащие, которые ежегодно сдают справку о доходах и расходах на себя, супруга/у, несовершеннолетних детей.

📍 то есть, по идее, те, кто связан ограничениями в инвестициях, тот в курсе!😉

❗️ В каждом органе могут быть свои локальные нормативные акты, которые устанавливают более детальную информацию. Об этом нужно узнавать в отделе кадров.

📛 пункт 2 статьи 7 ФЗ «О государственной гражданской службе» предусматривает единство ограничений и обязательств при прохождении гражданской службы и муниципальной службы.

Таким образом, запреты в области инвестирования в ценные бумаги в равной степени распространяются и на муниципальных служащих тоже.

🛑 кстати, в государственных органах не все сотрудники являются государственными служащими. Есть категории должностей, которые выведены из категории ГГС, и они являются просто обеспечивающими специалистами. Такие сотрудники под запреты не подпадают и справку , естессно, не сдают.

Вроде бы все просто, но нет❌

Некоторые, на первый взгляд, российские акции, облигации, могут оказаться иностранными.

Самое главное для категории инвесторов — служащих, которым многое под запретом смотреть ISIN. Это код ценной бумаги. Если в нем есть буквы RU, то вам можно ее иметь в своём портфеле, она российская.

Могу сказать, с уверенностью 99%, что служащим ☝️ можно инвестировать деньги в следующие ценные бумаги:

✅ акции российских компаний с учётом вышесказанного

✅ etf можно иметь только SBMX и SBGB

✅ покупать валюту через брокера👌

Существуют методические рекомендации МинТруда, которые каждый год изменяются/ дополняются/ дорабатываются. Так вот тут уже есть прямое разрешение на возможность иметь ИИС 😀 . Ага, и на том спасибо.

Кстати, в самой справке о доходах и расходах, которые служащие ☝️ сдают, есть соответствующий раздел о ценных бумагах. То есть, теоретически, служащий все же может иметь ценные бумаги🧐

Однако, я знаю, что в отдельных организациях, руководство, когда узнаёт о наличии ценных бумаг у служащего, настоятельно рекомендует их продать, чтобы справка была чистая (уже без этой информации). Возможно, кадровики просто не хотят заморачиваться поверкой такой информации на ее соответствие всем требованиям.

Поэтому в такой ситуации, вы можете:

✅ или начать доказывать свою правоту с пеной у рта, что ни к чему хорошему не приведёт. Но, если вам терять нечего, то можете попробовать😂

✅ смириться и забыть об инвестициях. Зато работодателю и недальновидным сотрудникам будет спокойно на душе за вас и особенно за себя 🤣

✅ 3 вариант называется и «рыбку скушать и сковородку не помыть». Нужно просто открыть счет на имя другого лица (совершеннолетний ребёнок/ родители/ свекровь/ брат/сестра). Однако в такой ситуации помните, что это будут его деньги. Можно, конечно. решить вопрос путём завещания, например🙄

✅ 4 вариант с хитрецой 😉. Если вам все же очень хочется инвестировать, то покупайте облигации с датой погашения (или погашайте их самостоятельно) до 31.12. При этом, общая стоимость таких ценных бумаг не должна превышать 500 тыс руб. Вот тогда вы их в справке указывать не будете, но доход по ним, указать придётся.

✅ передать в ДУ. Мне этот вариант не нравится вообще. Но как один из способов инвестирования, можно рассмотреть.

Однозначно в каждой конкретной ситуации невозможно ответить можно или нет инвестировать.

Да, есть закон, а есть реальность, которая с законом может и не совпадать. Такой парадокс 🤷‍♀️

Поэтому я могу дать следующие рекомендации, как действовать, если запреты и ограничения распространяются на вас:

📎 смотреть по ситуации в вашей организации.

📎 узнать лично, а ещё лучше, если вы сделаете письменный запрос в отдел кадров, или в антикоррупционный отдел, чтобы вам официального на него ответили и все раз’яснили

📎 в своём запросе укажите все интересующие вас вопросы.

📎 если ответ положительный =инвестировать можно, но осторожно, будьте очень внимательны при покупке ценных бумаг. Смотрите код ISIN и все перепроверяйте.

❗️ вы всегда должны помнить о том, что за нарушение закона о «ггс» вам может грозить не только дисциплинарное взыскание, но и увольнение в связи с утратой доверия.

Источник

Гроссбир инвестиции для госслужащих

«Я госслужащий. Можно ли мне покупать акции ETF?» — один из наиболее популярных вопросов Службе поддержки FinEx. Динамичный рост иностранных активов, нестабильность рубля, желание инвестировать грамотно приводит к росту интереса среди широкой аудитории. В том числе интерес возникает у госслужащих — категории граждан, на которых накладываются разные ограничения (и на инвестиции тоже). Разобраться, можно инвестировать госслужащему или нет, сложно, российские законы бывают запутанными. Зачастую даже финансовые советники, не углубившись в тему, ставят ошибочный диагноз — объявляют, что есть запрет на владение иностранными ценными бумагами для всех категорий госслужащих. С нашим юристом Анной Хайковой прояснили тонкости ограничений и подготовили перечень должностей со ссылками на законы и нормативные акты, где можно проверить, разрешено именно вам инвестировать или нет. Оказалось, что всё не так страшно.

FinEx: Первый вопрос, который задают многочисленные российские госслужащие, военные и работники просто государственных компаний, — есть ли для меня как государственного служащего запрет на владение иностранными ценными бумагами, включая ETF?

Анна: Запрет на владение иностранными ценными бумагами, о котором говорят финансовые советники, есть, только он распространяется далеко не на всех государственных служащих, а на их отдельные категории. Например, запрещено владеть бумагами людям, которые занимают определённые государственные должности и государственные должности субъектов РФ, а также должности в ведомствах и корпорациях, создаваемых для выполнения задач, связанных с суверенитетом и национальной обороной. Запрещено владение также их супругам и несовершеннолетним детям. Перечень таких должностей закреплён правовыми актами федеральных государственных органов, субъектов РФ, нормативными актами Банка России, государственных корпораций, фондов и иных организаций, созданных РФ на основании федеральных законов. Часто служащему непросто найти ответ, можно ему инвестировать или нет.

FinEx: Если государственного служащего нет в соответствующем перечне, означает ли это, что он может приобретать ETF и другие иностранные ценные бумаги?

Анна: Да, если должности нет в перечне, то человек может покупать ETF, но есть нюанс. Внимательно прочитайте трудовой договор: ваша должность по умолчанию может не подразумевать инвестиционных запретов или ограничений, но трудовым договором могут быть установлены дополнительные ограничения.

Есть ещё один момент: инвестору надо убедиться, что инвестиции в конкретные ценные бумаги не приведут к возникновению конфликта интересов. Федеральный закон №79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации» однозначно запрещает служащему приобретать ценные бумаги, если их владение может привести к конфликту интересов, независимо от того, являются ли финансовые инструменты российскими или иностранными.

Чаще всего для ETF этот закон не страшен: инвестиции с помощью индексных ETF, через которые покупается сразу целый рынок, не создают конфликта интересов. Например, сотрудникам бирж, которые считаются инсайдерами, запрещено покупать все биржевые инструменты, кроме инструментов коллективных инвестиций, включая ETF. Сами по себе ETF не противопоказаны государственным служащим, если не возникает конфликта интересов.

Под конфликтом интересов в Федеральном законе «О государственной гражданской службе Российской Федерации» понимается ситуация, при которой личная заинтересованность (прямая или косвенная) может повлиять на беспристрастное исполнение ваших служебных обязанностей.

Личная заинтересованность (прямая или косвенная) — это когда вы или ваши близкие родственники (родители, супруги, дети, братья, сёстры, а также братья, сёстры, родители, дети супругов и супруги детей) имеют возможность получения доходов в виде денег, иного имущества или каких-либо выгод в результате конфликта интересов. Например, конфликт интересов возникает, когда госслужащий покупает бумаги организации, в отношении которой он осуществляет функции государственного управления — то есть оказывает влияние на управление этой компанией. Как вы знаете, внутри ETF бумаги не одной компании, в ETF входит всегда набор бумаг разных компаний. Поэтому зачастую такой конфликт интересов исключён, если вы покупаете ETF.

FinEx: Что делать, если конфликт интересов обнаружен?

Если у госслужащего при владении ETF (и другими ценными бумагами) возникает или может возникнуть конфликт интересов, то государственный служащий обязан передать ценные бумаги (ETF, акции, доли, паи) в доверительное управление (это подробно описано в Федеральном законе от 25 декабря 2008 г. N 273-ФЗ «О противодействии коррупции»).

Смысл данной нормы состоит в том, что государственный служащий вправе приобретать ценные бумаги и владеть ими, но если это не повлечёт за собой конфликт интересов.

FinEx: Если инвестору запрещено владение иностранными ценными бумагами, то может ли он инвестировать через инструменты коллективных инвестиций или стратегии доверительного управления, внутри которых есть вложения в иностранные ценные бумаги? Например, купить паи ПИФа или БПИФа на иностранные акции или облигации?

Анна: Нет, ни в коем случае. Не пытайтесь искать лазейки в законе. Закон вводит запрет как на прямое, так и косвенное (например, через паевой фонд) владение иностранными финансовыми инструментами.

FinEx: Что делать военнослужащим? Есть ли у них возможность инвестировать в ETF и другие иностранные ценные бумаги?

Анна: Военнослужащие обязаны следовать тем же ограничениям и запретам, которые применяются для государственных служащих. Другими словами, статус военнослужащего не является приговором.

Источник