Где взять кредит бизнес планом

Где взять кредит бизнес планом

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

• покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
• пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
• выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
• запустить новый проект;
• инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трех лет;
• долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в СберБизнесе

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Кредиты под бизнес-план: условия банков по получению кредита и процесс оформления заявки

В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план

Название банка	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок
Сбербанк, «Бизнес-проект»	от 11,8%	до 200 000 000 рублей	до 120 мес.
Росбанк, «Инвестиционный кредит»	от 11,81%	до 100 000 000 рублей	до 84 мес.
Ак Барс Банк, «Развитие МСП»	от 10%	до 150 000 000 рублей	до 96 мес.
Запсибкомбанк, «Программа 6,5»	от 9,6%	до 1 000 000 000 рублей	до 36 мес.

Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.

Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.

Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.

Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.

Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.

Структура документа выглядит следующим образом:

• Титульный лист . Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
• Резюме — краткое содержание бизнес-плана . В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
• Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли . Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
• Маркетинговый план . Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
• Производственный план . Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
• Финансовый план также важен для банка . В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
• Риски проекта . При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
• Приложение . Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Как получить кредит под бизнес-план

Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.

Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.

После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:

• Паспорт владельца бизнеса.
• Бизнес-план.
• Свидетельство о регистрации предприятия.
• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
• Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
• Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.

Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.

В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.

Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.

Источник

Кредит под бизнес план с нуля

Получить в банке кредит под бизнес план с нуля очень сложно. Финансовые учреждения не спешат выдавать займы начинающим предпринимателям. Велики риски, что проект не «приживется» и рассчитываться бизнесмену по долгам будет нечем.

Если проанализировать 5-10 предложений, можно понять: банки выдают предпринимательские кредиты только уже действующим какое-то время юрлицам или ИП, и зачастую – под залог имущества. Разберемся, как быть начинающему предпринимателю, если срочно нужны деньги на реализацию бизнес-идеи.

Какой кредит стоит выбрать?

Запуск нового бизнеса – недешевое «удовольствие». Даже если идея прекрасна, и, кажется, что вложения окупятся в кратчайшие сроки, риски «прогореть» есть. Поэтому финансовые учреждения не торопятся сотрудничать с бизнесменами, еще никак не проявившими себя на предпринимательском поприще. Лучше обратиться в банк как частное лицо и подать заявку на получение нецелевого потребительского кредита.

Так как сумма под бизнес требуется немаленькая, то обычный кредит наличными без обеспечения вряд ли подойдет. Во-первых, в рамках таких программ предусмотрен высокий годовой процент, во-вторых, период кредитования обычно ограничивается тремя-пятью годами.

Идеальный вариант – попытаться получить нецелевой кредит под залог имущества.

Конечно, в случае «провала» идеи, начинающий бизнесмен рискует потерять объект недвижимости, предложенный в качестве обеспечения. С другой стороны, обычно это единственная возможность получить крупную сумму денег на долгий срок под невысокую процентную ставку.

Процент одобряемости залоговых кредитов несколько выше, чем обычных потребительских ссуд без обеспечения. Поэтому если деньги на реализацию бизнес-проекта нужны как можно скорее, лучше обратить внимание на эти программы. Разберемся, какие условия кредитования предлагают крупнейшие российские банки.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Крупнейший российский банк предлагает оформить залоговый заем на выгодных условиях. Кредит нецелевой, то есть получателю не придется отчитываться, куда были потрачены средства. Поэтому деньги вполне можно направить на реализацию собственного бизнес-плана.

Ключевые условия «сбербанковского» кредита под залог недвижимости таковы:

• лимит от 500000 до 10 млн. руб.;
• период кредитования – до 20 лет;
• годовая – от 11,3% для «зарплатников, от 11,8% для остальных клиентов. При отказе от добровольной «страховки» жизни и здоровья получателя кредита, ставка возрастает на 1 п.п.

Сумма займа не может превышать 60% от стоимости объекта недвижимости, рассчитанной в ходе экспертной оценки.

Комиссии за выдачу денег не предусмотрено. Сбербанк в качестве обеспечения рассматривает жилые помещения, участки земли и гаражи. Финансово-кредитное учреждение тщательно оценивает претендентов на кредит. Требования к заемщикам таковы:

• возраст от 21 года до 75 лет (на день возврата задолженности по договору);
• стаж на настоящем рабочем месте – от полугода;
• общий стаж за крайние пять лет – от 1 года;
• российское гражданство.

Чтобы специалисты рассмотрели кредитную заявку и вынесли решение, обязательно представить в банк:

• заполненную анкету заемщика;
• паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации;
• справку о доходах;
• трудовую книжку или договор найма;
• бумаги по объекту недвижимости, заявленному в качестве обеспечения.

Заявление заемщика рассматривается не более 6 рабочих дней. Сбербанк допускает возможность досрочного погашения ссуды, без каких-либо ограничений и комиссий. Клиент обязан застраховать имущество, передаваемое в залог, от рисков порчи и гибели на весь срок действия соглашения.

Залоговый заем от ВТБ

Нецелевой заем под залог недвижимости можно запросить в ВТБ. В качестве обеспечения принимаются исключительно квартиры в многоквартирном доме. Причем жилье должно находиться в городе, где присутствует ипотечное подразделение банка.

Не требуется, чтобы закладываемая жилплощадь была собственностью заемщика. Допускается, чтобы квартира принадлежала членам семьи кредитополучателя, но необходимо оформить поручительство владельцев недвижимости.

Не нужно, подавая заявку, уточнять, что деньги требуются для открытия бизнеса. Вряд ли такая «правда» сыграет вам на руку. Скорее всего, напротив, шансы на получение кредита снизятся.

Условия нецелевого залогового займа таковы:

• сумма до 15000000 руб.;
• процентная ставка от 9,2% для «зарплатников», от 9,5% для остальных клиентов;
• срок до 20 лет.

Размер ссуды не может превышать 50% от оценочной стоимости недвижимого имущества, предлагаемого в качестве обеспечения. Допускается досрочно закрывать кредит. Никаких запретов и штрафов на преждевременное погашение займа нет.

Требования к заемщикам минимальны:

• российское гражданство;
• прописка в РФ;
• стабильный доход;
• трудоустройство на территории России или за границей, в филиалах транснациональных корпораций.

Для оформления займа придется представить паспорт, заполненную анкету-заявление, СНИЛС, справку о доходах, копию трудовой книжки и документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог. ВТБ может попросить предъявить дополнительные бумаги, которые потребуются в ходе оценки претендента на получение кредита.

Предложение от Газпромбанка

Получить деньги на любые цели под залог квартиры можно в Газпромбанке. Подтверждать, куда были направлены заемные средства, не придется, поэтому вполне реально «пустить» их на реализацию бизнес-плана. Ключевые условия ссуды:

• минимальная сумма – 500 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимого имущества;
• максимальный размер займа – 30 млн. руб.;
• период кредитования – от 1 года до 15 лет;
• годовая – от 11,9%. Для клиентов, не относящихся к категории «зарплатных» – от 12,4%.

Решение по кредиту принимается в течение 1-10 суток, следующих за днем представления полного пакета документов. Заем может быть выплачен либо единовременно, либо в форме кредитной линии с определенным лимитом.

Комиссия за выдачу ссуды не берется.

Претендент на получение кредита должен «проходить» по определенным критериям. Требования таковы:

• российское гражданство;
• прописка в МСК, МО или городах расположения офисов банка;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• возраст от 20 до 65 лет;
• текущий стаж от 3 мес.;
• общий стаж от 12 мес.;
• доход, достаточный для выплаты долга и начисленных процентов.

Заемщик должен представить в Газпромбанк свой паспорт, заявление-анкету на получение залогового кредита, СНИЛС, заверенную ксерокопию трудовой, справку о доходах, документы по имуществу. Моратория на досрочное погашение ссуды нет – разрешается закрывать заем раньше положенного срока.

Источник