Где лучше начинать инвестировать новичку

Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.

Что такое инвестиции?

Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.

Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.

Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.

Инструменты инвестора

Инструменты инвестора — это все виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• структурированные продукты;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
• ETF (активы биржевых фондов);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и т. д.

Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.

По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К группе малорисковых принято относить:

• депозиты в надежных банках;
• участие в накопительных программах;
• ОФЗ (облигации федерального займа).

К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:

• депозиты в небольших коммерческих банках;
• облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений;
• паи облигационных фондов и фондов недвижимости;
• устойчивая валюта.

Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:

• акции;
• паи индексных и акционных фондов;
• инструменты срочного рынка;
• валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта.

Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.

С какой суммы можно начать?

Начать инвестиции можно с небольшой суммы, например, с 1 000 руб. — это цена одной ОФЗ. Стоимость ПИФов стартует от 5 000 руб. Для приобретения акций достаточно 2 000 руб. Но такие капиталовложения не принесут выгоды.

В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.

Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Какие риски стоит учесть?

Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:

1. Риск эмитента. Такие факторы, как банкротство компании, смена ее руководства, утрата лицензии и прочие могут негативно отразиться на доходности ценных бумаг.
2. Правовой и политический риски. Они возникают в результате смены обстановки в стране эмитента и внесения изменений в ее правовую базу.
3. Рыночный риск. Экономический кризис отражается на котировках базовых активов.
4. Риск ликвидности. В наибольшей степени ему подвержены активы небольших компаний.
5. Процентный риск. Это вероятность того, что процентная ставка в будущем может снизиться.
6. Валютный риск. Колебание курсов валют на рынке может повлиять на размер дохода.

Памятка вместо выводов

Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:

1. Диверсификация инвестиционного портфеля. Не рекомендуется вкладываться в один инструмент или одну компанию. Следует приобрести активы разных эмитентов нескольких секторов экономики. Убыток, понесенный по одному инструменту, компенсируется прибылью, полученной от других.
2. Дисциплина и последовательность действий. Результат может быть достигнут, если придерживаться составленного плана, анализировать рынок и наращивать инвестиционный капитал. Полученную прибыль целесообразно реинвестировать.
3. Выдержка и контроль ситуации. Никто не способен избежать ошибок, особенно в начале пути. Холодный рассудок поможет удержать ситуацию под контролем, а приобретенный опыт — избежать неудач в дальнейшем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками в соцсетях и на форумах поможет ознакомиться с новыми стратегиями инвестирования и распространенными ошибками.
5. Постоянный поток информации. Обучение, чтение финансовой литературы, знакомство с опытом успешных инвесторов расширят кругозор и откроют новые перспективы развития.

Инвестиции — один из лучших способов пассивного заработка, даже для вкладчиков с минимальным начальным капиталом. Придерживаясь рекомендаций и нарабатывая опыт, можно добиться успехов в данной сфере деятельности и не только сохранить капитал, но и значительно приумножить его.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

11 идей, куда инвестировать деньги инвестору-новичку

Автор: Natali Killer · Опубликовано Июнь 2, 2021 · Обновлено Май 28, 2021

Утверждения о том, что для преумножения собственного капитала необходимо обладать специальными знаниями и крупной суммой денег, давно перестали быть актуальны. Благодаря активному развитию информационных технологий сегодня различные инструменты вложений находятся в открытом доступе. В представленном обзоре рассмотрим, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору и с чего необходимо начать.

Краткое содержание статьи

11 идей для инвестиций

Несмотря на сравнительную простоту современных инвестиций, вкладывать собственные денежные средства без базовых знаний не рекомендуется. Любые вложения по умолчанию предполагают определенные риски. В совокупности существующие механизмы можно распределить на три категории – консервативные, умеренные и агрессивные.

От уровня риска также напрямую зависит потенциальный прирост. Чем больше опасность потерять деньги, тем выше вероятная доходность. Чтобы не допустить ошибки, важно распределять имеющуюся сумму между инструментами разной категории.

Одним из самых востребованных и удобных инструментов вложений в 2021 году являются паевые инвестиционные фонды. Принцип работы ПИФов достаточно прост и понятен. Участники предоставляют управляющей компании собственные средства, которая в дальнейшем формирует инвестиционный портфель фонда с целью увеличения его стоимости.

К ключевым преимуществам ПИФов можно отнести:

• доступность – цена одного пая меньше, чем входящие в состав активы;
• широкий ассортимент – на выбор инвесторам предлагаются фонды различных направлений;
• простота – от вкладчика требуются только деньги, все необходимые действия выполняет УК.

В инвестиционных фондах предусмотрена оплата за предоставляемые услуги в виде фиксированной комиссии.

Статьи на похожие темы:

ETF-фонды

Главное отличие ETF от ПИФов – размещение на бирже. Если приобрести паи второго доступно только на сайте компании или напрямую через агентов, то активы второго свободно торгуются на ММВБ и других торговых площадках.

В сопоставлении с имеющейся альтернативой ETF-фонды для новичков зачастую являются более привлекательными по нескольким причинам. В первую очередь, управляющие компании предлагают большее разнообразие вариантов – от вложений в золото до иностранных крупных компаний. Во-вторых, возможность входа с минимальной суммой.

Собственные ETF сегодня имеют следующие финансовые организации:

Главная особенность российских ETF – отсутствие дивидендных выплат. Доход формируется только за счет разницы курсов.

Роботы-советники для инвестиций

Знакомящиеся с инвестиционным миром участники могут также обратиться к помощи робо-эдвайзеров. Подобные программы позволяют с помощью специальных алгоритмов подобрать для инвестора наиболее подходящие способы вложений. Робот учитывает размер начального депозита, долгосрочность вложений, уровень риска и ожидаемую доходность.

Сегодня действуют следующие роботы-советники:

• от ФИНАМ – консультант Right или Robo-Advisor;
• от Тинькофф Инвестиции – «Портфельная аналитика» в личном кабинете;
• от БКС – Fins;
• от Альфа-Капитал – Персональный финансовый помощник;
• от Яндекс – Yammi.

Автоматические советники также упрощают инвестирование для новичков, но нельзя исключать фактора, чтобы отдельные изменения могут быть неверно восприняты роботом.

Обезличенные металлические счета

К более консервативному варианту относятся вклады в драгоценные металлы. Частному лицу необязательно приобретать целые слитки – можно положить деньги на обезличенные металлические счета. У инвесторов, настроенных на долгосрочную перспективу, стабильно можно найти в портфель ОМС на золото, серебро, платину и палладий.

ОМС по принципу работы во многом напоминают банковские депозиты. Средства также размещаются на счетах финансовых организаций. С клиента не взимается оплата за хранение – комиссия предусмотрено только при превышении стоимости по факту продажи.

Акции «голубых фишек»

По доходности в краткие сроки наиболее привлекательными для новичков могут показаться акции. Однако данный инструмент предполагается высокие риски. Волатильность, эмоциональная неподготовленность новичка может лишь негативно сказаться на вложениях.

Чтобы получать прибыль, рекомендуется изначально вложить деньги в крупных эмитентов, также называемых «голубыми фишками». Подобные компании меньше подвержены резкому спаду. Доходность по акциям может быть небольшая, но выше действующих ставок по вкладам.

Дивидендные акции надежных компаний

Возможен альтернативный вариант – вложить деньги в акции эмитентов с пониженными рисками и дивидендами. В таком случае ежегодная или ежеквартальная доходность владельца активов будет формироваться за счет дивидендных выплат.

Получить дополнительную прибыль вкладчик сможет в дальнейшем – при продаже акций надежных компании по более высокой цене.

Что такое дивидендный гэп простым языком: сколько длится и как заработать

Новичкам, не имеющим опыт в инвестициях, рекомендуется обратить внимание к облигациям федерального займа. Долговые бумаги выпускаются Министерством финансов РФ в двух форматах:

• ОФЗ – находятся в свободном доступе;
• ОФЗ-н – продаются только через дилеров.

Ключевое преимущество инструмента – нулевые риски при средней доходности в 4-7% годовых. Также среди плюсов можно выделить ликвидность и отсутствие налогообложения на купонный доход.

Корпоративные облигации надежных компаний

Долговые ценные бумаги могут выпускать не только государственные органы, также частные компании. Средняя доходность корпоративных облигаций варьируется в пределах 5-10%, при этом риски банкротства эмитента более высокие.

Поэтому рекомендуется начать рассмотрение с надежных и стабильных организаций. В России к таковым можно отнести Сбербанк, Газпром, Россети и другие. Возможны также вложения в зарубежные корпоративные облигации.

Банковские депозиты

Самый простой способ вложить деньги – положить под проценты в банковский вклад. Направить средства подобным способом сегодня легко. Достаточно создать заявку на сайте или в приложении банка.

Однако банковские депозиты имеют весомый недостаток – предлагаемые процентные ставки зачастую не могут перекрыть действующую инфляции. В результате защитить деньги от обесценивания не удается.

Инвестиционные монеты

Направить деньги в драгоценные металлы доступно также с помощью инвестиционных монет. Подобные инструменты выпускаются только с целью инвестиций – не предусматривают исторической или художественной ценности, не используются для коллекционирования.

В сравнении с альтернативными путями вложений в золото или серебро позволяют вкладывать деньги без необходимости оплаты НДС.

Доходная недвижимость

Заключительный вариант, куда можно направить денежные средства новичку, – выбрать коллективное инвестирование в доходную недвижимость. Одному человеку приобрести коммерческое помещение достаточно сложно. В свою очередь совместные вложения позволяют сразу купить площадь для сдачи корпоративным клиентам.

Доходность каждого участника формируется из арендных платежей. Инструмент имеет весомый недостаток – высокие пороги входа. Минимальная сумма вложений в большинстве случаев составляет 300 тыс. рублей. С примерами действующих предложений можно ознакомиться на сайте Aktivo.

С какой суммы начать?

Теоретически начать инвестировать новичку можно с 1000 рублей – за соответствующую сумму можно вложить деньги в разнообразные механизмы. Однако с маленького депозита получить видимый прирост не удастся, поэтому желательно выбрать сравнительно больший банк. Оптимальным вариантом станет 30 тыс. рублей.

Одно из главных правил инвестора – использовать только свободные средства. Деньги не должны быть обременены долговыми обязательствами. Также важно, чтобы отложенная сумма не повлияла на комфортность повседневной жизни.

Не менее важным является стабильность вложений. Рекомендуется ежемесячно пополнять инвестиционный счет, пересматривать и расширять имеющийся портфель. Даже минимальные суммы спустя несколько лет принесут привлекательную доходность.

Типичные ошибки новичков

Начинающие инвесторы из-за недостатка знаний и опыта в формировании пассивного дохода зачастую допускают ошибки, которые в конечном счете препятствуют дальнейшему росту или вовсе приводят к потере средств. На начальных этапах к таким промахам в первую очередь можно отнести следующее:

• отсутствие финансовой подушки – прежде чем инвестировать деньги, изначально создайте накопления, которых будет достаточно как минимум для трех месяцев комфортной жизни в случае потери источника дохода;
• выбор высокорисковых идей в ожидании сверхприбыли – не стоит верить пустым обещаниям, резкие скачки возможны в исключительных случаях, а для получения прибыли в краткосрочный период требуется глубокое погружение в трейдинг;
• отсутствие диверсификации рисков – в портфеле должно необходимо наличие не менее 5-6 разных эмитентов, желательно распределять банк между низко-, средне- и высокорисковыми инструментами в соотношении 60%, 30% и 10%.
• некомпетентность в выбранных финансовых инструментах – выбирайте ценные бумаги только тех компаний, в сфере деятельности который имеете определенные знания;
• недальновидный горизонт инвестирования – не стоит надеяться на увеличение капитала в краткосрочной перспективе, минимальный горизонт для одного актива должен составлять не менее 3-х лет;
• отсутствие инвестиционных целей и личного финансового плана – четко определите, в какие сроки и к какой сумме желает прийти, стабильно контролируйте и регулируйте текущие показатели.

В представленном обзоре подробно разобрали возможные варианты инвестиции для новичков. Вкладчику остается выбрать стратегию действий, грамотно сформировать портфель и постепенно прийти к пассивному доходу. При необходимости всегда можно познакомиться с отзывами опытных инвесторов и позаимствовать интересные идеи.

Источник