Где лучше инвестировать тинькофф или сбербанк или втб

Что лучше выбрать — Тинькофф Инвестиции или ВТБ Мои Инвестиции?

Каждый инвестор хочет найти идеального брокера, чтобы было надежно, дешево по тарифам, удобно в плане мобильного приложения, хорошего сервиса и службы поддержки. В статье проведем сравнение двух крупных брокеров — посмотрим какие условия они предлагают клиентам и попытаемся ответить на вопрос, ВТБ или Тинькофф Инвестиции, что лучше выбрать. Важный параметр сравнения — это число зарегистрированных клиентов.

Официальная статистика

По данным с сайта Московской биржи видно, что Тинькофф на 3 млн. клиентов опережает ВТБ, по данным на февраль 2021 года.

Данные с сайта Московской биржи о числе зарегистрированных клиентов

По числу активных клиентов, то есть тех, кто совершает хотя бы одну сделку в месяц, Тинькофф опережает ВТБ почти в 5 раз.

Данные с сайта Московской биржи о числе активных клиентов

Еще одно важное сравнение по количеству открытых ИИС, эта цифра показывает, сколько клиентов готовы доверять брокеру в долгосрочной перспективе. Здесь разница существенно меньше, смотрите таблицу.

Данные с сайта Московской биржи о числе зарегистрированных ИИС

Тинькофф Инвестиции

Брокер Тинькофф — крупнейший на российском рынке и в последнее время обогнал Сбербанк или ВТБ по многим позициям. Рассмотрим подробнее, что побуждает людей доверять этой компании.

Открытие брокерского счета

Открыть брокерский счет легко можно через сайт или мобильное приложение Тинькофф Инвестиции без посещения банка.

Желтая кнопка на сайте для открытия счета

Подписание документов происходит через смс. Если вы не клиент Tinkoff, то представитель банка приедет к вам в удобный день и время. Пополнение и вывод средств со счета происходит только через дебетовую карту Black, поэтому если у вас ее нет, придется завести. Более подробные условия смотрите в информации ниже:

Варианты открытия брокерского счета Тинькофф Инвестиции

Тарифы

В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа. Они называются по направлению деятельности:

Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно; Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает множество сделок; Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.

Рассмотрим тарифы подробнее.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции отличаются высокой комиссией. 0,3% на тарифе «Инвестор» — это дороже, чем в тарифе «Мой Онлайн» у ВТБ. Более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.

Что можно купить?

Доступен большой набор финансовых инструментов:

Доступ к Фондовому рынку через Московскую и Санкт-Петербургскую биржу, возможность покупать акции, облигации и еврооблигации российских компаний, фонды; Доступ к Валютному рынку и покупке евро, долларов, фунтов, Йен и других валют; Доступ к Срочному рынку для тех, кто подключит услугу «Маржинальная торговля», покупка фьючерсов, опционов; Доступ к Внебиржевому рынку с возможностью покупать акции иностранных компаний через Санкт-Петербургскую биржу.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Инновационный подход и удобство. Можно покупать иностранные ценные бумаги, есть выход на Санкт-Петербургскую биржу. Очень удобное приложение Тинькофф Инвестиции, понятный интерфейс. Легко открыть счет, легко пополнить, легко вывести. Не нужно посещать банк. Есть много информации по поводу отдельных эмитентов. Агрегация по поводу экономических ситуаций, различные статьи, подкасты. Много информации для новичков и обучение, отличный вариант погрузиться в мир инвестиций. Оперативная и вежливая служба поддержки. Есть возможность купить валюту неполными лотами.

Высокие комиссии, обусловленные высоким сервисом. Привязка к карте Тинькофф, нельзя пополнить со стороннего счета.

ВТБ Мои Инвестиции

ВТБ — это второй по величине банк в России с государственным участием после Сбербанка. Это достаточно крупный банк, с которым многие знакомы. Рассмотрим подробнее, почему стоит доверять этому брокеру.

Открытие брокерского счета

Воспользоваться услугами брокера ВТБ можно несколькими способами:

через офис банка, который предоставляет инвестиционные услуги — стандартный вариант; на сайте банка или в приложении ВТБ Онлайн, если у вас уже есть счет в этом банке; в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Подробнее условия смотрите информацию ниже:

Варианты открытия брокерского счета ВТБ Мои Инвестиции

Тарифы

Самый популярный тариф ВТБ Мои Инвестиции – «Мой онлайн». Именно он присваивается счету при открытии по умолчанию. Комиссия за сделку 0,06% от суммы. Фиксированной абонентской платы за месяц нет. Кроме этого, имеется достаточно других тарифов для более профессиональных участников рынка и опытных инвесторов. Но для новичков рекомендуется использовать оптимальный тариф «Мой онлайн». На нем доступны все необходимые инструменты и самые низкие комиссии.

Условия тарифы “Мой онлайн” в ВТБ Мои Инвестиции

Итак, мы рассмотрели тарифы ВТБ Мои Инвестиции и Тинькофф. Если вы не знаете, какой у вас тариф, зайдите в приложение ВТБ Мои Инвестиции в разделе «Прочее» — «Профиль» — «Тариф». Или на сайте в личном кабинете: «Настройки» — «Личные анкетные данные».

Название тарифа в приложении

Поменять тариф можно в офисе банка, который оказывает инвестиционные услуги или в личном кабинете.

Что можно купить?

ВТБ позволяет приобрести акции, облигации, еврооблигации в рублях и евро, иностранные акции через Санкт-Петербургскую биржу, срочный рынок (фьючерсы и опционы), валютный рынок, доступен прямой обмен евро на доллары, можно покупать ETF и Биржевые ПИФы в валюте.

Плюсы и минусы ВТБ Мои Инвестиции

Плюсы:

Выгодные тарифы, довольно низкая комиссия, одно из лучших предложений на российском рынке. Покупать валюту можно неполными лотами: от 1 доллара и 1 евро. У большинства брокеров валюта торгуется полными лотами: 1 000 долларов, 1 000 евро. Можно покупать ETF как за рубли, так и за доллары. Это плюс для инвесторов, которые инвестируют в определённой валюте. Не нужно конвертировать свои деньги обратно в рубли для того, чтобы купить ETF. Доступ ко всем инструментам российского рынка — к Московской и Санкт-Петербургской биржам. Купоны и дивиденды по ИИС можно получать на обычный банковский счет или карту. Потом перечислить на ИИС как пополнение и повысить доходность. При закрытии ИИС активы можно перевести на брокерский счет, чтобы действовала льгота на долгосрочное владение бумагами. В приложении есть стакан, где можно посмотреть предложения продавцов и покупателей. Есть возможность выставлять стопы и тейк профит. Ставить оповещения об изменении цены. Улучшение уровня поддержки в последнее время.

Минусы:

Много счетов в приложении, пугает новичков. Сложное приложение, не все интуитивно понятно. Необходимость ежемесячного подписания отчета для продолжения работы в приложении. Нельзя дистанционно решить многие вопросы, например, закрытие ИИС, получение справок. Нужно посещать банк, причем только те офисы, которые занимаются инвестициями. Это может быть очень трудозатратно по времени и неудобно.

Выводы сравнения

Мы рассмотрели два брокера из тройки крупнейших в России, указали на что стоит обратить внимание при выборе, чтобы вы сами смогли сделать вывод, что лучше именно для вас Тинькофф Инвестиции или ВТБ. Подведем общие итоги. Минус ВТБ по сравнению с Tinkoff в недостаточной мобильности. Многие операции возможно совершить только личным присутствием в офисе. Второй позиционирует себя как мобильный банк номер один в мире и это очень удобно для пользователей.

Тарифы ВТБ на рынке российских брокеров одни из самых выгодных, а в Тинькофф одни из самых высоких, компания объясняет это безупречным уровнем сервиса. Огромный плюс VTB — это возможность покупать валюту от 1 единицы. Мобильное приложение Tinkoff очень удобно и интуитивно понятно, много полезной информации для принятия инвестиционного решения, своя соцсеть, быстрый чат. Приложение ВТБ более сложное, но в целом достойный вариант, по отзывам, поддержкой дела куда хуже, хотя в последнее время есть прогресс к улучшению. Уровень технической поддержки конкурента побуждает многих перейти к ним несмотря на высокие комиссии.

Такое сравнение Тинькофф или ВТБ инвестиции у нас получилось, надеемся, это будет вам полезно.

Видеообзор

Источник

Самый лучший брокер или главный недостаток Тинькофф брокера. (Сбер, ВТБ. Тинькофф)

Все лишь на собственном опыте! За примерно 3 года торговли попробовал трех брокеров, могу сделать из этого выводы и дать некоторые полезные советы новичкам. И выделить плюсы и минусы брокеров, которых я уже опробовал (Тинькофф, Сбер и ВТБ)

1) Брокер Сбер

• Низкие комиссии
• Ну и просто это же Сбер:))

Поехали по минусам:

• Доступ к брокерскому счету только с телефона, с ПК только через квик (нет доступа к брокерскому счету через личный кабинет)
• Нет доступа к СПБ бирже.
• Покупка валюты только полным лотом (хотите купить валюту, купите только по 1000$ или 1000€ и прикол в том вам практически некуда ее использовать, ваще ржака)
• Списание или зачисление средств- это просто мучение, пишут так — деньги придут в течение рабочего дня.
• Приложение (мобильное, да, другого нет) ну такое, на удовлетворительно потянет! Ну вроде по сберу все, в комментах я уверен найдутся очень довольные клиенты и ценители добавят))

2)Переходим к ВТБ

• Низкие комиссии
• Доступ к СПБ бирже
• Доступна покупка валюты неполным лотом

• Доступ к брокерскому счету только с телефона, с ПК только через квик (нет доступа к брокерскому счету через личный кабинет)
• Списание или зачисление средств- это просто мучение, пишут так — деньги придут в течение рабочего дня! (Та же штука, что и в Сбере)
• Добавляйте в комментах))

3) Ну и мой нынешний фаворит — Тинькофф.

• Есть доступ к СПБ бирже
• Доступна покупка валюты неполным лотом. ( по 1$, например.)
• Есть доступ из личного кабинета к счету
• Широкий список инструментов
• Приятное приложение
• Ну и вишенка на торте- это Пульс!
• Моментальный вывод и зачисление средств.

• Комиссии конечно кусаются!
• При оформлении брок счета, мне и моим знакомым навязывали кредитные карты вроде Платинум называются, так что осторожнее ребята. ДАЖЕ ПОДЧЕРКНУ.

Спасибо за внимание! Жду ваших комментариев! Всем бобра! ыыыы

Источник

Где открыть ИИС в 2021 году: сравниваем брокеров

Сегодня я хочу поговорить про Индивидуальный инвестиционный счёт, сокращённо ИИС: что это такое, подводные камни ИИС и лайфхаки, которые помогут вам заработать больше. Где выгоднее открыть ИИС: в Сбербанке, ВТБ или Тинькове? Чем отличается Тип счёта А и Тип счёта Б, как получить налоговые вычеты. Раскроем секрет как заработать около 80 тысяч рублей в год на ИИС без риска.

Что такое ИИС, плюсы и минусы

t.me/investmoda — Подписка на наш Telegram-канал обязательна!

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.

Нужна консультация или инвестиционный портфель: t.me/StepanErmakov

В чём плюсы ИИС по сравнению с брокерским счетом?

Основной плюс ИИС в налоговом вычете, их есть 2 вида:
Первый. Можно вернуть налог в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год: это вычет на взнос, первый ИИС тип А.
Второй. Или можно не платить налог с дохода, полученного на ИИС, это второй тип ИИС Б

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Минусы ИИС

Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги и даже их часть 3 года без потери налогового вычета. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывести деньги с ИИС можно только если закрыть счёт, однако есть лайфхак как выводить часть денег с ИИС, и я его вам расскажу, смотрите видео до конца.

Интересный вопрос – зачем ИИС нужен самому Государству? Пожалуй, главная причина – это создать как можно больше “длинных” денег на рынке ценных бумаг, привлечь инвестиции в российскую экономику через фондовый рынок и увеличить финансовую грамотность населения.

ИИС первого типа

Рассмотрим самый распространённый первый вариант ИИС, его еще называют Тип А.
Он хорошо описывается схемой с со странички об ИИС с сайта Сбербанка.

Суть вот в чем. Налоговый вычет предоставляется на часть уплаченного Вами налога НДФЛ по итогам трех предыдущих лет. Такой вариант выгоден тем, у кого официальная зарплата или официальные доходы. Если Вы самозанятый, Индивидуальный Предприниматель или имеете теневой доход и не платите НДФЛ в указанных размерах, то вычета Вы не получите.

Приведенная таблица касается только ситуации с дополнительными взносами в течение каждого года в размере 400000 рублей ежегодная максимальная сумма инвестирования, на которую распространяется налоговый вычет. Больше на ИИС можно вносить, до 1 миллиона, но превышение 400 000 не будет льготы.

Давайте закрепим. За вычетами Вам будет нужно обращаться ежегодно. Перечислять их будут на Ваш банковский счет. Но если Вы неверно рассчитали силы и деньги с ИИС Вам понадобились раньше, чем через три года, то Вам придется вернуть уже полученные вычеты.

С первым вариантов достаточно перейдем ко второму.

ИИС второго типа

Прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ.
При закрытии счета брокер не будет удерживать налог с прибыли по операциям на ИИС.Таким образом, в первом варианте государство компенсирует Вам ежегодно 52 тысячи рублей из уплаченного Вами НДФЛ, а во втором лишь не начисляет НДФЛ на полученные Вами доходы.

ИИС или брокерский счет?

Если у вас официальная зарплата или доход, с которого вы платите ежегодный налог на доходы физических лиц – открывайте ИИС! Если у вас нет официальной зарплаты или официальных доходов с которых вы платите НДФЛ то открывать ИИС уже не так выгодно, но всё же немного выгоднее, чем обычный брокерский счёт.

t.me/investmoda — Подписка на наш Telegram-канал обязательна!

Здесь есть важный момент – в России действуют льготы на долгосрочное владение ценными бумагами от сроком 3-х лет. То есть вы и так не будете платить НДФЛ если держали бумагу 3 года и более. Поэтому второй вариант ИИС уже не так выгоден, как первый, ведь льготу при владении бумагами 3 годы вы получите и на обычном брокерском счёте.

Также не стоит открывать ИИС если вы будете периодически или ежемесячно выводить часть денег с брокерского счёта, например на крупные покупки, ежемесячные траты или ваш бизнес. Вы не сможете вывести деньги не закрыв ИИС, это очень неудобно.

Лайфхаки ИИС

1 Вносим деньги в декабре

Самый главный лайфхак кроется в ИИС ТИП А с налоговым вычетом, вносить деньги на такой ИИС нужно как можно позже – в декабре. Таким образом уже весной следующего года можно будет получить налоговый вычет с внесённой суммы. Например если вы внесли в декабре 400 тысяч рублей, то уже в апреле можете получить 52000 рублей. То есть вы можете получить деньги не за 12 месяцев, а за всего 5!

2 Просить брокера выводить дивиденды и купоны по ИИС на карту или отдельный счёт

Многие брокеры позволяют это делать, какие именно я расскажу дальше в этом видео. Таким образом, хотя выводить деньги с ИИС нельзя 3 года, вы их все-таки будете выводить! Также вы можете вносить эти деньги ОБРАТНО на ИИС увеличивая налогооблагаемую базу!

3 Открывайте ИИС в январе

ИИС не обязательно пополнять сразу – это огромный плюс. Открывайте ИИС в январе и держите его пустым до декабря, пополняйте декабре КАЖДЫЙ год 3 года подряд. Таким образом из-за того что вы оттянули момент внесения денег на год, вы получите вычет за 3 года, в то время как продержали деньги на ИИС только 2 года

4 Связка ИИС и ОФЗ

Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), вносим 400 000 рублей, покупаем Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон около 7%, оформляем налоговый вычет 52000 рублей. Суммарная гарантированная доходность около 20% годовых или около 80000 рублей, риски почти нулевые, ведь вы покупали ОФЗ.

5 Перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии ИИС при закрытии ИИС тип Б

Дело в том, что если владеете акциями более трех лет , то Вам тоже положен налоговый вычет за долговременное владение ценной бумагой но на ИИС действуют только два налоговых вычета: тип «А» и тип «Б». Вычет за долговременное владение ценной бумагой — когда вы не платите НДФЛ при продаже бумаги, если владели ею дольше 3 лет — действует только на брокерском счете.
Но вы можете получить вычет за долговременное владение, если при закрытии ИИС переведете ценные бумаги на брокерский счет — даже если вы уже получили вычет по ИИС. При переводе бумаг срок, в течение которого вы ими владели, не прервется — его будут отсчитывать с момента их покупки на ИИС.

6 Открывайте ИИС как можно раньше

Открывать ИИС лучше как можно раньше, пополнять ИИС не обязательно сразу, можно пополнить например через год или два и получить вычет.

Друзья, если вам интересная тема инвестиций и пассивного дохода подпишитесь на этот канал, здесь много полезных видео, которые помогут вам зарабатывать больше.

Как открыть ИИС?

Чтобы оформить ИИС, нужно обратиться к брокеру. Многие брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт.
Но будьте внимательны! Никогда не открывайте ИИС с доверительным управлением. Многие брокеры подсовывают вам открытие такого типа ИИС. Открывайте только самостоятельный ИИС.

Помните, что у управляющей компании и инвестора конфликт интересов – управляющая компания берёт комиссию если управляла вашими деньгами в плюс, при этом только инвестор получает убыток, если управляющая компания получила минус. К тому же часто даже если вы получили минус управляющая компания берёт комиссию за управление, хотя непонятно за что, ведь они потеряли ваши деньги. Напомню, что разница в комиссии всего в 2,5% съедает 58% доходности инвестора за 20 лет. А большинство управляющих компаний не могут обогнать обычный индексный фонд.

Как часто можно пополнять ИИС?

Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя. А вычет можно получить только с суммы в 400 тысяч рублей.

Можно ли покупать акции США в долларах на ИИС?

Да, но не у всех брокеров. Далее я расскажу у каких. Это явная дырка в ИИС, но тем не менее. ИИС создавался чтобы деньги текли в российский фондовый рынок и в российскую экономику, но при покупке акций США деньги текут не в наш бюджет, а при этом государство еще и даёт вычеты за такие инвестиции. Пользуйтесь пока есть возможность!

Где открыть ИИС?

Вот рейтинг топ-10 брокеров России по количеству ИИС

1. Место Сбербанк
2. Место ВТБ
3. Место Тинькофф Банк
4. Место БКС
5. Место Открытие и далее остальные брокеры

Я лично пользовался всеми брокерами из ТОП-5 и делал их обзоры, скачивал приложение, продавал и покупал акции и так далее, не буду останавливаться подробно, рассмотрим где выгоднее открыть ИИС.

ИИС Сбербанк Инвестор

Плохое и неудобное приложение, вообще нет в наличии иностранных акций, покупка валюты только от 1000$, ужасная поддержка. Но низкие комиссии, можно выводить дивиденды на карту. Очень сомнительный выбор, подойдёт только любителям Сбербанка и только для инвестиций в российские акции.

ИИС ВТБ Инвестиции

Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Оптимальный выбор без явных минусов.

ИИС Тинькофф инвестиции

Средние комиссии, огромный минус – нет в наличии части инструментов фондового рынка, но хорошая поддержка и удобное приложение. Выводить дивиденды на карту нельзя. Средний выбор.

ИИС БКС Брокер

Умеренные комиссии, функциональное приложение, дивиденды можно выводить на отдельный счёт, широкий выбор инструментов в том числе долларовых, но немного запутанный интерфейс. Неплохой выбор.

ИИС Открытие Брокер

Огромные комиссии, множество фиксированных платежей, неудобное приложение, покупка валюты минимум от 1000$ и нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту. Самый невыгодный вариант из топ-5.

Итак, на мой взгляд выгоднее всего открывать ИИС у брокера ВТБ Инвестиции.

Достоинства и недостатки ИИС

Зафиксируем плюсы и минусы ИИС

Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.

Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ

Трейтий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.

Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.

В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.

Источник