Формирование идеи для инвестиции

Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.

Что такое инвестиции?

Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.

Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.

Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.

Инструменты инвестора

Инструменты инвестора — это все виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• структурированные продукты;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
• ETF (активы биржевых фондов);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и т. д.

Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.

По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К группе малорисковых принято относить:

• депозиты в надежных банках;
• участие в накопительных программах;
• ОФЗ (облигации федерального займа).

К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:

• депозиты в небольших коммерческих банках;
• облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений;
• паи облигационных фондов и фондов недвижимости;
• устойчивая валюта.

Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:

• акции;
• паи индексных и акционных фондов;
• инструменты срочного рынка;
• валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта.

Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.

С какой суммы можно начать?

Начать инвестиции можно с небольшой суммы, например, с 1 000 руб. — это цена одной ОФЗ. Стоимость ПИФов стартует от 5 000 руб. Для приобретения акций достаточно 2 000 руб. Но такие капиталовложения не принесут выгоды.

В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.

Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Какие риски стоит учесть?

Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:

1. Риск эмитента. Такие факторы, как банкротство компании, смена ее руководства, утрата лицензии и прочие могут негативно отразиться на доходности ценных бумаг.
2. Правовой и политический риски. Они возникают в результате смены обстановки в стране эмитента и внесения изменений в ее правовую базу.
3. Рыночный риск. Экономический кризис отражается на котировках базовых активов.
4. Риск ликвидности. В наибольшей степени ему подвержены активы небольших компаний.
5. Процентный риск. Это вероятность того, что процентная ставка в будущем может снизиться.
6. Валютный риск. Колебание курсов валют на рынке может повлиять на размер дохода.

Памятка вместо выводов

Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:

1. Диверсификация инвестиционного портфеля. Не рекомендуется вкладываться в один инструмент или одну компанию. Следует приобрести активы разных эмитентов нескольких секторов экономики. Убыток, понесенный по одному инструменту, компенсируется прибылью, полученной от других.
2. Дисциплина и последовательность действий. Результат может быть достигнут, если придерживаться составленного плана, анализировать рынок и наращивать инвестиционный капитал. Полученную прибыль целесообразно реинвестировать.
3. Выдержка и контроль ситуации. Никто не способен избежать ошибок, особенно в начале пути. Холодный рассудок поможет удержать ситуацию под контролем, а приобретенный опыт — избежать неудач в дальнейшем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками в соцсетях и на форумах поможет ознакомиться с новыми стратегиями инвестирования и распространенными ошибками.
5. Постоянный поток информации. Обучение, чтение финансовой литературы, знакомство с опытом успешных инвесторов расширят кругозор и откроют новые перспективы развития.

Инвестиции — один из лучших способов пассивного заработка, даже для вкладчиков с минимальным начальным капиталом. Придерживаясь рекомендаций и нарабатывая опыт, можно добиться успехов в данной сфере деятельности и не только сохранить капитал, но и значительно приумножить его.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Стратегии инвестирования. ТОП-10 тактик для настоящего инвестора

Желание увеличивать свой капитал, зарабатывать деньги, используя возможности финансового пространства – вполне естественно, и с каждым днём инвесторов становится всё больше. Стратегии инвестирования предлагают широкие возможности для подбора индивидуального плана действий, всё давно стандартизировано, обкатано и предлагается всем желающим. Это не значит, что каждая стратегия даст доход, он гарантирован только в 2-3 видах инвестиций . Чем больше инвестор уделяет внимания деталям, тем лучше у него получается зарабатывать, то есть инвестиционная деятельность всё же требует определённых усилий, само по себе всё работает только в совсем консервативных вариантах.

Что такое стратегия инвестирования и почему она необходима?

Стратегия инвестирования – это определённая последовательность действий инвестора, алгоритм, разработанный им самим или же позаимствованный в готовом виде, для осуществления инвестиционной деятельности. На данный момент таких стратегий существует достаточно много, некоторые из них существуют десятилетиями и даже столетиями.

Они отличаются между собой в основном следующими параметрами:

1. Объём вложений. Где-то можно начать инвестировать от 1000 рублей, другие же потребуют сумму в 3 миллиона и более.
2. Риски. Есть варианты без риска вообще, а есть такие, в которых вероятность успеха оценивается в несколько процентов.
3. Доходность. Обычно неразрывно связано с предыдущим пунктом, так как не бывает высокодоходных стратегий, которые при этом не предполагали бы серьёзных рисков .
4. Вовлечённость инвестора в процесс. Можно каждый день тратить по несколько часов, а можно совершать пару действий в год.
5. Квалификация инвестора и его финансовая грамотность. Открыть депозит в банке может и бабушка в возрасте 90 лет, а вот хороший криптовалютный портфель составить под силу только достаточно неплохо разбирающемуся в вопросе человеку.

Из этого списка становится понятно многообразие, ведь можно по-разному комбинировать. Также очевидно, что деление стратегий инвестирования на категории весьма условно, так как таких классификаций можно сделать бесконечно много – краткосрочные безрисковые, долгосрочные и высокодоходные, самостоятельные низкорисковые долгосрочные и так далее. Мы же будем рассматривать их последовательно по одному из основных пунктов, давая представление о том, как можно подойти к процессу инвестирования.

Личное участие в инвестировании

Пожалуй, в любой классификации следует начинать именно с этого пункта. Здесь не играет никакой роли количество денег (за редким исключением), важно лишь участие самого инвестора. Соответственно, у нас получается два варианта:

1. Самостоятельное инвестирование. Как и следует из названия, инвестор сам принимает все решения. Сюда входит определение суммы, направления для инвестирования, оценка рисков и потенциальной прибыли. Нужно понимать, что некоторые виды инвестиций потребуют знаний в финансовой области, поэтому браться стоит только за те варианты, которые знакомы или о которых хотя бы есть общее представление. Большая часть рассматриваемых далее стратегий относится именно к самостоятельному управлению . С одной стороны, неуверенность в себе может привести к плохим результатам, с другой же вообще не факт, что удастся найти достойного управляющего, квалификация которого будет выше.
   
2. Доверительное управление ( ДУ ). Это передача управления специальной управляющей компании или же, если рассматривать в контексте рынка форекс – инвестиции в специальные ПАММ счета , которыми управляет какой-либо трейдер . Инвестор не занимается совершением операций, он просто смотрит за состоянием инвестиции. Как правило, вкладываются сразу в несколько разных отраслей, то есть создают портфель. На примере самого популярного направления – фондового рынка , можно обозначить управляющие компании, которые обычно есть у каждого брокера. Там целый штат аналитиков оценивает перспективы и возможности. Чтобы обратиться в такую компанию, достаточно просто оставить заявку на сайте или позвонить на горячую линию. Основное преимущество заключается в том, что это официальные организации с соответствующими лицензиями , например, Сбербанк или Тинькофф Инвестиции .
   Управляющая компания от Тинькофф Инвестиции

Ответив для себя на вопрос, готовы ли вы тратить время и нервы, можно принимать решение. Если это доверительное управление, то начинаем подыскивать себе компанию. Если же это всё-таки самостоятельное инвестирование, то смотрим на различные варианты далее.

Пассивное и активное инвестирование

Итак, если принято решение заниматься самостоятельным инвестированием, то далее следует определить, какой тип инвестиций интересен и предпочтителен – пассивный или активный. Рассмотрим стратегии финансового инвестирования в этом ключе:

1. Пассивное инвестирование. Такая стратегия заключается в следующем – мы собираем разного типа активы, которые требует одномоментных действий с незначительным последующим контролем. Самая распространённая тактика – сдача недвижимости в аренду. Каждый месяц получается доход, при некоторых обстоятельствах можно избежать налогов. В качестве модернизации стратегии инвестирования в недвижимость используют ипотеку – вносят первый взнос и далее выплачивают сумму с тех денег, которые приносит аренда помещения. После выплаты у нас уже 2 объекта недвижимости, можно повторить ипотечный вариант с ещё одним. И так может продолжаться очень долго, при этом каждая новая недвижимость ускоряет процесс выплаты по ипотечной.
   
   Второй вариант пассивного инвестирования – различные финансовые вложения. Например, депозит в банке. Он приносит небольшой, но очень стабильный доход, не требует времени и внимания. Доход можно забирать, а можно оставлять, постепенно увеличивая сумму денег, соответственно, будет расти и сам доход. Ещё один популярный вид пассивных инвестиций – государственные облигации. Здесь отсутствуют стратегии инвестирования в облигации , мы просто выбираем подходящую по срокам погашения и графику выплат. Надёжны, предусмотрены выплаты с учётом инфляции (отдельный вид ОФЗ – доход составляет показатель инфляции, к которому ещё добавляют 2,5%). Как и с депозитом – одни раз вложились и спокойно получаем деньги.
   Ставки по депозитам в долларах, сумма 1000$
2. Активное инвестирование. Подразумевает непосредственное участие инвестора в процессе. В отличие от пассивного, такие стратегии предполагают больший доход, но вместе с этим придётся постоянно мониторить ситуацию, изучать много информации и быть в курсе происходящего в мире.

Из всего ранее сказанного получается, что если выбрано самостоятельное инвестирование и оно не будет пассивным, то переходим к стратегиям активного инвестирования, которые достаточно разнообразны, многочисленные и практически каждый найдёт “свой” вариант.

Стратегии инвестирования на фондовом рынке

Фондовый рынок открывает перед инвестором огромные возможности. Про облигации мы уже говорили, поэтому рассмотрим всё, что связано с акциями – это самый ходовой торговый инструмент . Для работы с ними потребуется брокерский счёт, его регистрация займёт совсем немного времени (для долгосрочного инвестирования лучше сразу делать ИИС , это позволит сэкономить на налогах). После этого можно приступать к торговле.

Основные стратегии инвестирования выглядят следующим образом:

1. Стратегия инвестирования в акции компаний . Дело в том, что у корпораций во время общего экономического роста дела обычно идут очень хорошо, стоимость бумаг плавно растёт, а периоды спада рассматривают в качестве возможности приобрести акции подешевле. Поэтому просто собираем понемногу общую позицию. Хороший пример – Газпром , который за последнее время показал прекрасный рост. А до него был Сбербанк. Это всем известные бренды, поэтому покупка их акций всегда оправдана. Но нужно следить за новостным фоном, то есть за информацией, касающейся компании. На негативном фоне продаём, на позитивном покупаем и держим . Если же акция ушла в минус, то придётся ждать, через некоторое время она вернётся в плюс (речь идёт только о топовых акциях – “ голубых фишках ”).

Отдельного упоминания заслуживает дивидендная стратегия. В предыдущем варианте подразумевается заработок на изменении стоимости бумаги, что в некоторой степени можно назвать спекулятивной стратегией инвестирования на фондовом рынке. Но помимо этого есть и основное назначение бумаги, а именно – получение части прибыли от деятельности компании. Выплата дивидендов производится в соответствии с тем, какие результаты показала компания, обычно хорошим показателем стоимости акции является следующее: дивидендные выплаты за год составляют 5-6% от котировки бумаги. То есть. Если платят 6 рублей в год на акцию, то её стоимость будет в районе 100 рублей. Всё, что дешевле – имеет потенциал к росту, дороже – к падению.

Дивидендная стратегия подразумевает удержание позиции долгое время и получение прибыли в виде выплат. Впрочем, это прекрасно сочетается и с первой стратегией, получили дивиденды и продали бумагу.

2. Стратегия портфельного инвестирования на фондовом рынке . Какая бумага вырастет наверняка знать невозможно. Бывает так, что всё готово к росту, хорошие показатели и позитивный новостной фон, но котировки топчутся на месте. Чтобы не вкладывать все деньги в одну акцию, разумно использовать портфельное инвестирование. Суть заключается в том, чтобы покупать разные финансовые инструменты.

Например, можно сделать следующий портфель : 30% вложить в облигации, а оставшиеся 70% разделить между 7 разными акциями – Газпром, Сбербанк, МТС, Магнит, Мегафон и так далее . Если не начнётся кризис, то нет никаких предпосылок тому, что все они останутся на месте или вообще упадут. Регистрация в один клик. Одно нажатие кнопки «Регистрация» и далее вы переходите на официальный сайт Pegas21 вам останется только выбрать из списка любимую игру и на какую валюту играть. Вносить депозит теперь можно в криптовалюте (Bitcoin) или (эфир). И вывод также можете выводить на Биткоин. Каждый игрок при регистрации получает настоящие 800 рублей бонуса Обычно стратегия портфельного инвестирования предполагает значительную долю защитных активов, о которой мы расскажем далее.

3. Консервативная стратегия инвестирования . Она популярна у тех, кто в первую очередь ценит стабильность. Такой вид инвестирования может не принести дохода, но при всём при этом даже не идёт о том, что инвестиционный капитал может сильно пострадать. Консервативная стратегия инвестирования подразумевает вложения в следующие активы:

• валютная корзина, где основную часть занимают швейцарский франк, японская иена и чуть меньше доллар США;
• драгоценные металлы, которые, к слову, вообще склонны к сильному росту в любой период нестабильности;
• облигации, о которых говорилось ранее.

Вот из этих активов и составляется консервативный портфель, который от упомянутого ранее отличается лишь долей защитных активов. Чем она выше, тем более надёжным получится вложение, но при этом нужно понимать, что прибыль будет минимальной.

4. Стратегия долгосрочного инвестирования . Отличается только сроками. Если обычно мы смотрим дневные графики и оцениваем потенциалы движения бумаги или валюты на максимум 10-15%, то в долгосрочной стратегии инвестирования речь идёт о недельных и даже месячных графиках. Например, Лукойл очень долгое время находился в небольшом диапазоне, а потом за пару лет показал рост более, чем на 100%. Тот, кто терпеливо ждал, всё это время получал дивиденды и в итоге увидел удвоение бумаги. А кто совсем долго – утроение. Такая стратегия прекрасно сочетается с портфельным инвестированием. То, что выросло, продаём и вкладываем в другие инструменты. А то, что не растёт, просто держим и получаем дивиденды.

5. Агрессивная стратегия инвестирования . Строго горя, она, также как и консервативная стратегия, применима не только на фондовом рынке. Суть заключается в следующем : мы используем максимум доступных средств для получения максимальной прибыли. Допустим, увидели, что акции просели на новостях. Это отличная возможность для краткосрочного вложения , причём здесь может использоваться и кредитное плечо .

Недавний пример – акции Яндекса. На негативной информации (возможное принятие законопроекта, который совершенно невыгоден Яндексу) акции рухнули. А затем восстановились, когда стало понятно, что в ближайшей перспективе ничего такого не будет. Главный плюс стратегии – быстрый заработок. Быстрый относительно других видов, конечно. Главный минус – необходимость разбираться в теме, следить за новостями и проводить немало времени перед монитором.

Как видим, все стратегии в некоторой степени напоминают мозаику, из которой можно сложить что угодно, стратегии прекрасно сочетаются друг с другом, можно брать принцип одной и реализовывать в контексте другой или же сочетать две в рамках работы по третьей.

Источник