Фондовый рынок безрисковые инвестиции

Безрисковые инвестиции: что это такое и реально ли

История знает немало примеров того, как люди добивались успеха, инвестируя свои деньги в различные проекты. Правильное и избирательное размещение средств практически гарантирует получение прибыли. Что такое безрисковые инвестиции, и существуют ли они в природе, подробно расскажет сервис Brobank.ru.

Что такое «безрисковые вложения»

Безрисковых инвестиций — не существует. Подобные предложения, как правило, связаны с мошеннической деятельностью. Любой инвестиционный проект предполагает определенную степень риска. Простая математика: чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски инвестора. При этом риски разделяются на следующие виды:

• Возврат суммы, без получения прибыли.
• Возврат суммы с частью предполагаемой прибыли.
• Потеря части суммы.
• Потеря суммы полностью.

Вариантов бывает несколько, и с каким из них столкнется инвестор, предугадать достаточно сложно. В этом и заключается природа инвестирования: проектами с высокой гарантией получения дохода интересуются многие, поэтому они достаточно быстро утрачивают свою актуальность. По-настоящему прибыльные варианты инвестирования всегда сопровождаются рисками. При этом можно выделить отдельные способы вложения денег, по которым риски минимальны.

Открытие банковского вклада

Наиболее простой и безопасный способ вложения денег. Открытие вклада — то же самое инвестирование, только в данном случае вкладчик доверяет свои деньги банку. В свою очередь, кредитная организация направляет сумму вклада в различного рода инвестиционные проекты. Процент от полученной прибыли выплачивается вкладчику в виде прибыли.

Небольшая доходность, в районе 5-8% (зависит от банка) объясняется тем, что открытие банковского вклада — наиболее безопасная инвестиция. Деньги вкладчиков застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. В случае банкротства банка, клиенты могут рассчитывать на получение возмещения в сумме до 1 400 000 рублей.

Инвестируя средства в проект, инвестор преследует цель извлечения прибыли. При помощи банковского вклада можно получать практически гарантированную прибыль, но рассматривать этот вариант в виде пути к финансовому благополучию — не совсем правильно. Стабильный доход — да, извлечение большой прибыли — нет. Чем более безопасны инвестиции, тем меньший по ним предполагается доход.

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Еще один вариант инвестирования денег с минимальными рисками. Возмещение по банковским вкладам стало возможным благодаря тому, что в отношения между вкладчиками и банками вмешалось государство. С 2004 года банки-участники системы страхования вкладов обязаны делать в пользу АСВ отчисления. Часть от этих отчислений уходит на покрытие страховых выплат вкладчикам в случае ликвидации кредитной организации.

Иметь дело с государством — недостаточно выгодно, но безопасно настолько, насколько это возможно в сегодняшних реалиях. Облигации федерального займа (ОФЗ) — ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов России для распространения среди населения. При этом Минфин указывает на ограниченные риски и доступность ОФЗ: их намного проще купить, чем обычные рыночные облигации. Облигации федерального займа имеют ряд недостатков:

• Не подпадают под систему страхования вкладов.
• Небольшая доходность — ставка примерно совпадает с условиями по банковским вкладам.
• Изменение обстановки в стране может повлечь потерю вложенных в облигации средств.

Последний пункт — наиболее болезненный для граждан. Любые экономические катаклизмы приведут к тому, что государство прекратит погашать взятые у населения займы. Подобные примеры в истории России были. Именно по этой причине население пока скептически относится к данному виду инвестирования. Определенная часть россиян и понятия не имеет о подобном виде заработка.

Инвестирование в МФО

Основные игроки сегмента МФО — МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). В соответствии со ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФК имеют право привлекать инвестиции от физических лиц на сумму от 1 500 000 рублей. Микрокредитные компании не имеют права привлекать средства физических лиц.

С точки зрения безопасности размещение средств в МФО следует отметить, что чем больше и известнее компания, тем менее выгодные условия она предлагает потенциальным инвесторам. Такие вложения могут быть застрахованы инвестором лично: практически в любой страховой компании есть соответствующая услуга. Средняя процентная ставка составляет в районе 13-15% годовых, что практически вдвое выше банковских вкладов и упомянутых ОФЗ. Крупнейшие МФО страны предлагают следующие условия по процентным ставкам:

Насколько безрисковые данные виды инвестиций говорит то, сколько времени компании работают на рынке. Это достаточно известные в России МФО, которые исправно выплачивают физическим лицам (инвесторам) проценты от размещенных ими сумм. Существенным недостатком этого способа заработка признается ограничение по сумме — минимальная сумма в 1,5 млн рублей установлена с целью, чтобы граждане не рисковали последними сбережениями, торопясь разместить их в МФО.

Ответы на вопросы по теме

1. Безрисковые инвестиции существуют или нет?

Отсутствие минимальной степени риска — нонсенс. Все, на чем можно реально заработать деньги, предполагает риски потери вложений, либо отсутствия прибыли. На объявления, в которых доход обещается гарантированно, рекомендуется не обращать внимание.

2. Какая стоимость одной облигации федерального займа?

Номинал одной акции составляет 1000 рублей. Минимальный пакет — 10 штук. Соответственно, минимальный объем займа государству составит 10 000 рублей.

3. Как узнать, является ли банк участником системы страхования вкладов?

В соответствии со ст. 6 ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», все кредитные организации, имеющие право на привлечение вкладов физических лиц, обязаны состоять в системе страхования вкладов. На титульной странице официального сайта банка размещается логотип Агентства по страхованию вкладов.

4. Как МФО выплачивает проценты по инвестициям?

Все зависит от условий, установленных в конкретной компании. Как правило, инвестор имеет возможность выбора: получать прибыль ежемесячно или снять сумму с процентами в конце срока действия договора с компанией.

5. Какую максимальную сумму можно инвестировать в МФО?

Предельного порога нет, но компании, в основном, работают в диапазоне 1 500 000 — 20 000 000 рублей.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Безрисковые инвестиции: такое бывает?

Вы наверняка слышали о высокорисковых и низкорисковых инвестициях. А вот безрисковые инвестиции – странный и редкий зверь, в существование которого верится с трудом. Объясняем, в чём подвох.

Нет риска – нет дохода

Очевидно, слово «безрисковый» значит, что вы в любом случае не потеряете вложения. Но если быть до конца объективными, совсем безрисковых инвестиций не бывает, даже если вкладываете средства в государственные векселя. Всегда присутствует вероятность дефолта: если он случится, власти оставят вкладчиков ни с чем.

Другой неприятный вариант развития событий – высокий уровень инфляции в стране. Ну, и совсем уж катастрофические события вроде обвала рынков или природных катаклизмов – всё это исключает возможность стопроцентно надёжных инвестиций.

Конечно, любые инвестиции делают, чтобы в итоге получить прибыль. Ибо если её нет, то какой толк вкладывать деньги: с таким же успехом они будут лежать под диваном и терять ценность из-за инфляции.

Итак, определение «безрисковый» берём как условное. Для справки: появилось оно в США и употреблялось в отношении Казначейских векселей как самого надёжного способа для вложения денег. Хотя и они, конечно, могли подвести людей в случае дефолта.

Очевидно, что если риск инвестиций стремится к нулю, то и доходность такого инструмента будет не слишком высокой.

Нулевой риск обычно обозначает и нулевой доход.

Или, если так будет понятнее: доходность зависит от риска – и наоборот. Кроме того, чтобы получить хорошую прибыль, нужно вложить как можно больше денег. Но эксперты настаивают: инвестировать можно только свободные средства. Значит, этот инструмент доступен скорее людям, не испытывающим финансовых трудностей.

Примеры безрисковых инвестиций

В России инвестиции, к которым больше всего подходит определение «безрисковые», – в первую очередь облигации федерального займа (ОФЗ) в рублях, то есть снова государственные. Существуют и государственные еврооблигации, но тут риски уже выше.

Безрисковыми ОФЗ называют также и потому, что с этими облигациями действует то же правило, что и со вкладами на сумму до 1,4 млн руб.: работает гарантия возврата вложенных денег в любом случае (ну, или как уже выяснили, за исключением критичных).

Предложения банков

Другой вид безрисковых инвестиций в России – вклады и продукты банков.

Даже несмотря на то, что в последнее время процентные ставки по вкладам в банках падают, тем не менее доходность инструмента по-прежнему опережает инфляцию, так что клиенты всё-таки получают выгоду. Эксперты советуют отдавать предпочтение рублёвым депозитам.

Сбербанк помимо вкладов предлагает ещё один почти безрисковый вариант – инвестиционное страхование жизни. Инвестиции здесь делятся на две части: первая идёт на базовые высокодоходные активы, вторая – на безрисковые инструменты. Клиент в любом случае вернёт вложенные средства, а благодаря базовым активам, возможно, получит неплохой доход. Кроме того, продукт предполагает страхование жизни и здоровья. Минус в том, что программа доступна только VIP-клиентам.

В России с 2016 года действует программа биржевых облигаций. В её рамках банки периодически в упрощённом порядке размещают на Московской бирже ценные бумаги с высокой доходностью. Например, летом 2018 года ВТБ выпустил краткосрочные облигации с доходностью 6,94% годовых на сумму 75 млрд руб. Действовали такие облигации один день, деньги можно было получить уже на следующие сутки. Чтобы узнать, когда появится новая серия таких акций, следите за сайтом Московской биржи.

Открывайте вклады, не выходя из дома. Подобрать вклад

Источник

Какие ценные бумаги безрисковые? Открываем глаза инвестору на фондовый рынок

Инвестирование в основном осуществляется с помощью финансовых инструментов (ценных бумаг). Какие ценные бумаги безрисковые?

✔️ Друзья, ДАРЮ чек-лист проверки надежности застройщика в обмен на подписку на мой Инстаграм про недвижимость! Надо ПОДПИСАТЬСЯ на профиль и в приветственном сообщении Вам придет ссылка на скачивание инструкции БЕСПЛАТНО.

Какие ценные бумаги безрисковые? Открываем глаза инвестору на фондовый рынок

Финансовые инструменты (ценные бумаги) — это договоры, в результате которых возникают финансовые активы у инвестора ( физическое или юридическое лицо) и финансовые обязательства или долевые инструменты у другой компании.

К ним относятся:

• Акции;
• Облигации;
• Векселя;
• Депозиты;
• Государственные ценные бумаги;
• Фьючерсы, опционы

ПИФ как палка о двух концах

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — форма коллективных инвестиций, при которой средства вкладчиков объединяются для размещения профессиональными управляющими-аналитиками.

Аналитики вкладывают ваши деньги в разные ценные бумаги с целью зарабатывания для вас прибыли.

Решение, куда вложить, принимает только управляющая компания, инвестор не имеет права вмешиваться.

То есть если вы совсем не хотите париться, то можно выбрать управляющую компанию ПИФа и вложиться туда на 5-10 лет. Будьте готовы, что доходность будет расти и (!) падать! Никаких иллюзий, на фондовом рынке все гибко, работают циклы, никуда не деться.

Про ИИС (индивидуальные инвестиционные счета)

ИИС бывают с вычетом на взнос и с вычетом на доход .

ИИС с вычетом на взнос — получаем налоговый вычет 13% от суммы вложения

• открываем ИИС
• вносим 400 тысяч рублей на счет
• до 1 апреля подаем налоговую декларацию 3-НДФЛ
• Пишем и прикладываем к декларации заявление о получении вычета

При этом у вас должен быть официальный доход, с которого вы платите налог на доходы физических лиц 13% не менее 34 тысяч в месяц.

ИИС с вычетом на доход — налог 0% на инвестиции, то есть не платим налог

• открываем ИИС
• вносим 400 тысяч рублей на счет
• получаем доход от купленных ценных бумаг
• через 3 года получаем справку из ФНС об отсутствии получения вычета
• передаем справку брокеру, он перестает удерживать НДФЛ из дохода от ценных бумаг на вашем ИИС.

Какие ценные бумаги являются безрисковыми

Существуют следующие классы ценных бумаг в зависимости от риска их применения

1) Безрисковые ценные бумаги

Государственные облигации, акции крупнейших корпораций и банков («голубых фишек») считаются условно безрисковыми для вложений.

2) Мало рискованные или доходные ценные бумаги

Акции или облигации крупных компаний, долговые бумаги муниципалитетов, депозитные сертификаты Сбербанка ( надо рассказывать отдельной публикацией, что это? ).

3) Рискованные активы (спекулятивные)

Спекуляция здесь работает так: быстро и дешево купить и так же быстро, а главное, вовремя продать. Эти активы подходят для трейдеров, кто постоянно сидит у монитора и мониторит динамику на рынке.

4) Высокорискованные (дефолтные)

Акции, облигации компаний, которые находятся в кризисном или предкризисном финансовом положении, на стадии банкротства, которые имеют просрочки долгов.

Источник