Фонд платежных систем с поддержкой криптовалюты

Платежные системы с поддержкой криптовалют

Автор: Николай Колдыркаев

Когда я решил освоить торговлю на криптовалютных биржах, я первым делом столкнулся с вопросом ввода и вывода фиатных средств. Уверен, что бывает и наоборот — вы никогда не сталкивались с криптовалютами, но вы ее заработали/получили в качестве оплаты за товар, в виде гонорара и тому подобное. Источник не важен, важно, что вы, скорее всего, захотите как-то превратить ее в фиатные деньги. Или, по крайней мере, вы будете пытаться узнать, какие возможности есть для этого.

Есть разные пути обмена крипты на фиат — от встречи в кафе и обмена криптовалюты на наличку, до использования ботов, обменников и, наконец, криптобирж. Именно они являются, на мой взгляд, наиболее надежным, автоматизированным, а потому предпочтительным способом.

Итак, чтобы провести обмен с наименьшими потерями, рекомендуется вывести криптовалюту на биржу, продать за фиат и вывести его через поддерживаемую биржей платежную систему. Чтобы все это провернуть, вам нужно четко знать, какую биржу использовать и какие платежные системы применяются на этой площадке для ввода и вывода средств. Впрочем, если вы готовы поступиться парой процентов, то все перечисленные платежные системы имеют поддержку обмена криптовалют (как минимум биткоина) в собственных кошельках.

AdvCash

Эта платежная система, можно сказать, специализируется на посредничестве между пользователями и криптобиржами. То и дело в новостях появляется сообщение о том, что такая-то биржа стала партнером AdvCash. При этом биржа зачастую акцентирует внимание на том, что ввод и вывод средств с помощью этой платежной системы — 0%.

Однако это не совсем так. Нулевая комиссия у этой системы есть, но только для перевода фиата между AdvCash криптобиржей Binance. В любом случае, данная цифра означает лишь то, что свой процент, непосредственно с пользователя, не берет сама биржа. Какой у нее интерес в платежной системе, естественно, не разглашается, а вот AdvCash плату и за ввод и за вывод фиатных средств берет еще как!

На момент подготовки материала тарифы пополнения фиатных счетов платежной системы AdvCash посредством банковских карт составляли 3% для RUB, UAH, KZT, TRY. А для валют USD, EUR — 3,5%. Ввод денег с помощью популярных платежных систем Яндекс.деньги и QIWI обойдется в 4%.

Вывод средств на банковские карты стоит несколько дешевле. Для рублевых карт Visa/MasterCard/МИР, выпущенных российскими банками, комиссия составит 1,5% плюс фиксированный сбор в 50 рублей. Переводы в долларах и евро на карты любого банка мира обойдутся в 4 USD/EUR+2,5%, но если валюта счета будет в каких-нибудь местных тугриках, то нужно будет учесть курс конвертации локального банка, которая может включать в себя приличные комиссионные. Например, если вы отправите евро на рублевую карту Visa какого-нибудь русского Зверьбанка, то вас ждет двойная конвертация — платежи в системе Visa осуществляются в долларах, поэтому средства будут обмениваться в цепочке EUR→USD→RUB по не самым выгодным курсам. То же самое касается отправки долларов на карточки MasterCard в любой местной валюте. В общем, старайтесь избегать непредсказуемых конвертаций.

Итак, комиссии AdvCash на ввод средств будут довольно приличные, а вывод фиатных денег из кошелька платежной системы обходится в среднем на 1% дешевле. Впрочем, есть способ уменьшить комиссии, если не выводить деньги, а тратить с помощью пластиковой или виртуальной карты AdvCash стоимостью 799 и 199 рублей соответственно. Причем для резидентов РФ карта может быть как рублевой, так и долларовой, а жители еврозоны в качестве валюты картсчета могут выбрать между EUR и USD.

К преимуществам AdvCash относят также возможности интеграции по API для эквайринга или массовых выплат, а также с криптобиржами для криптоэквайринга. Кстати, на момент написания статьи платежная система тесно интегрирована с Binance и для обмена криптовалют непосредственно в личном кабинете AdvCash можно подключить аккаунт Binance. На сайте платежной системы заявлено, что обмен в личном кабинете осуществляется по текущему курсу Binance, однако наблюдения показали, что разница между курсом покупки и курсом продажи составляет порядка 1,5%.

Есть у системы и реферальная программа. К недостаткам можно отнести лишь человеческий фактор. Мне пришлось столкнуться с многочасовыми задержками при вводе вроде бы небольшой суммы в 30 000 рублей и очень, очень неторопливыми процедурами верификации личности, адреса, карты. Можно списать это на то, что это все-таки меры безопасности, но если вам нужно быстро отправить деньги на криптобиржу или быстро их вывести — не используйте AdvCash. Это система для тех, кто никуда не торопится, готов потратить время на процедуры KYC/AML, заплатить лишний процент, но чувствовать себя в безопасности. Причем, я хочу, чтобы вы понимали, это все эти меры отнюдь не гарантируют на 100%, что ваши средства будут хорошо защищены и всегда доступны. Забегая вперед скажу, что пример ePayments показывает, что даже в самой надежной, на первый взгляд, платежной системе средства могут быть заблокированы на неопределенный срок по щелчку пальцев регулятора.

ePayments

Вплоть до конца 2019 года эта система была на очень хорошем счету у различных фрилансеров, а некоторые компании предпочитали платить через нее зарплату и своим постоянным сотрудникам. В ePayments были очень лояльные комиссии на ввод и, особенно, на вывод средств. При необходимости можно было зарегистрировать IBAN для получения средств в рамках европейской платежной системы SEPA. Были там и свои пластиковые карты, криптовалютный кошелек и многое другое.

Все изменилось 11 февраля 2020, когда компания заблокировала все счета всех своих пользователей, объясняя это необходимостью выполнения пятой директивы AML. Важно упомянуть, что компания находится в юрисдикции Великобритании, где достаточно лояльные регуляторные условия, причем настолько, что регулятор (FCA — Financial Conduct Authority) буквально не контролирует внедрение тех процедур противодействия отмывания денег, которые вырабатывает европейская правовая система регулирования финансовой сферы. Требует исполнения, но не контролирует. Вроде бы и процедуры есть, и срок внедрения подошел, и работать дальше без внедрения AML, компаниям вроде ePaymnents уже попросту нельзя, но и сроков для исправления ситуации никаких не предусмотрено. Оказалось, что можно просто взять и заблокировать счета пользователей, а с внедрением AML никуда не спешить.

Сперва представители платежной системы просили прощения за неудобства, уверяли, что понимают все беспокойство пользователей, заверяли, что все средства на всех счетах находятся в полной безопасности, просили следить за обновлениями на сайте и в социальных сетях, где обещали информировать о прогрессе.

Однако за полгода, на момент публикации материала, никакой информации о том, как продвигается процесс внедрения процедур AML, пользователи ни разу не получили. На все вопросы служба поддержки отвечает, что внедрение AML — сложный процесс, который может занять непредсказуемое время. Той же позиции придерживается и FCA, заявляя, что сроков для внедрения процедур действительно нет, что все компании разные и внедряют их за различное время. Добавлю, что именно пятая директива действительно стала проблемой для многих европейских и британских платежных систем, которые буквально посыпались, поуходили с рынка. Но только не ePayments, которая решила тянуть время столько, сколько сочтет возможным и вертеть перед носом своих пользователей бессмысленными и ничего не значащими заявлениями, не содержащими никакой информации о том, делают ли они вообще хоть что-нибудь.

У компании теперь, как в известном анекдоте, два выхода — внедрить таки процедуры AML и продолжить работу или объявить себя банкротом, мол, коронавирус и требования пятой директивы ужасно, страшно подкосили бюджет компании. В первом случае пользователи массово выведут разблокированные средства и забудут компанию, как страшный сон. Во втором — сами понимаете. Вывод из этой истории можно сделать только один — ни одна платежная система не является 100% надежной. Финансовый регулятор любой, самой лояльной к финсектору страны мира может заставить платежную систему заблокировать ваши счета, но не сможет заставить выполнять перед вами свои обязательства.

Perfect Money

Странноватая платежная система, с которой интегрированы некоторые небольшие криптобиржи вроде Kuna или BTC-Alpha.

Perfect Money (PM) поддерживает две фиатные валюты — доллар и евро. Рубли не поддерживаются, но пользователь может отправить на кошелек PM любую валюту, которая будет мгновенно конвертирована в валюту счета, как заявляется на сайте «по самому выгодному курсу».

Платежная система поощряет пользователей на хранение средств. На остаток по счету начисляются 4% годовых, (Максимум 500 USD в месяц). Также пользователь может номинировать свои сбережения в золоте и хранить на кошельках GOLD. Используемая для этого единица традиционна — тройская унция.

Комиссии за ввод и вывод средств варьируются в зависимости от статуса пользователя. Например, внутренние переводы с неверифицированного аккаунта обходятся в 2%, а с верифицированного и премиального — 0,5%.

Ввод средств осуществляется посредством банковского перевода на сумму от 300 долларов или в одном из обменных пунктов, если сумма менее 300USD. Причем банковский перевод доступен только верифицированным пользователям, а в обменниках можно приобрести PM анонимно.

Вывод средств посредством банковского перевода не самый дешевый — от 2.85% + комиссия банка.

Из криптовалют поддерживается только BTC, который можно купить и продать в рамках системы по установленному в ней курсу. Есть у PM и кредитная биржа, где можно занять необходимые денежные средства или предоставить кредит другим пользователям под проценты определяемые кредитором. Есть и реферальная программа, и если вы владеете арбитражным кунг-фу, то сможете заработать, но это не точно.

Таким образом платежная система позиционирует себя, как демократичного и надежного поставщика финансовых услуг. Штаб квартира Perfect Money расположена в Гонконге, который пока еще представляет собой лояльную к такого рода компаниям юрисдикцию. Тем не менее, рекомендуется использовать возможности этой системы с осторожностью. Помните, что хранение средств на криптобиржах и фиатных валют в платежных системах — не самая лучшая идея. С ними в любой момент может случиться что угодно — это подтверждает опыт ePayments и подобных систем, попавших в жернова регуляторов или ставших жертвами хакерской атаки.

Есть у платежной системы и мелкие недостатки. У нее не самый удобный, несколько устаревший интерфейс. И несмотря на то, что он хорошо переведен на русский, уведомления на e-mail приходят почему-то на английском.

Эта платежная система также базируется в Гонконге, но имеет более широкий спектр поддерживаемых фиатных и криптовалют. Epay обслуживает счета в долларах США, гонконгских долларах, фунтах стерлингов, японских иенах и евро. Из криптовалют поддерживаются BTC, ETH, USDT, EOS, LTC, XRP, PAX и EUSD. Для ввода и вывода средств верификация обязательна.

У компании масса вариантов для пополнения счетов. В дополнение к основным фиатным валютам, включая USD, EUR, GBP, HKD и JPY, система поддерживает другие популярные электронные кошельки, такие как Advcash, Perfect Money и Payeer. Комиссии по ним составляют 2%, 5% и 10% соответственно.

К минусам я бы отнес некоторые не сразу понятные сборы и лимиты в системе, поощряющие как можно больший депозит. Обычный банковский платеж, например, с банковской карты, может составлять от одного до ста тысяч долларов с комиссией в 0,7%, если сумма больше $500, если меньше, то берется фиксированная плата в $3, что уже не так привлекательно. А вот минимальная сумма перевода по SWIFT Wire Transfer (этот способ позиционируется, как бесплатный) — начинается от 5000 USD на счет в долларах США и от 1000 USD в евро.

Комиссии на вывод средств из системы также рассчитаны на тех, кто переводит существенные суммы: Wire transfer в евро и долларах стоит 1% + $20, в британских фунтах — 1% + 17GBP. Переводы EUR и USD в другие платежные системы (AdvCash, Perfect Money и Payeer) обойдется в 1% без фиксированных доплат.

Очевидно, что такие условия более или менее подходят только тем, кто хочет получать на кошелек крупные суммы от корпоративных заказчиков и выводить из системы также достаточно крупными суммами. Причем для комплаенса в части получения переводов от европейских компаний у платежной системы есть дочерняя компания Epay Group — EpayEU в Литовской республике. Она позволяет получить собственный выделенный номер IBAN для получения и отправки платежей в рамках европейской платежной системы SEPA от вашего имени. Это одна из немногих известных и достаточно надежных платежных систем, позволяющая открыть собственный банковский счет SEPA IBAN.

Кстати, консультироваться с персоналом рекомендуется именно на европейском сайте. Азиатское происхождение данной платежной системы, наряду с перечисленными плюсами, также несет ряд минусов. Среди них — языковой барьер. Система поддерживает два языка — китайский и английский. Причем английским персонал поддержки то ли не очень хорошо владеет, то ли не хочет себя утруждать и получить нужную информацию удается не сразу.

Продолжение следует. О том, какие возможности для работы с криптовалютами есть у OKPay, Payeer, QIWI, а также у национальных систем «Яндекс.Деньги» и Webmoney — читайте в следующей статье по платежным системам.

Источник

Фонды криптовалют – рейтинг 2020 – ТОП 12

Возросший интерес к децентрализованным электронным монетам спровоцировал бурный интерес к различным организациям, которые привлекают капитал инвесторов для получения прибыли.

В статье речь идет о рейтинге фондов криптовалют, о том, что представляют собой эти организации и как они работают.

ТОП 12 криптофондов 2018 – далее.

Содержание:

Что такое фонды криптовалют и почему они пользуются спросом

Далеко не каждый потенциальный инвестор рискнет вложить деньги в ту или иную монету или группу коинов. Проблема в том, что здесь нужны определенные знания и навыки аналитики.

Вложить деньги можно, но вопрос результата остается открытым.

Проблема усугубляется тем, что далеко не все коины представляют реальный интерес и имеют перспективу.

Децентрализация и дерегулирование этого рынка имеют как свои существенные плюсы, так и минусы. К последним относится, к примеру, то, что практически любой может создать монету и поднять вокруг нее «шумиху», сорвать куш и исчезнуть.

Соответственно, по примеру классических финансовых рынков, в мире криптовалют появились свои фонды, которые принимают средства от инвесторов с целью их приумножения под определенный процент.

Правовые основы деятельности криптовалютных фондов

В большинстве стран мира на момент написания этой статьи правовой статус криптовалют остается нерешенным.

В целом же, есть два типа подхода – лояльный (операции с коинами не запрещают, но и официально не разрешают) и агрессивный (как в Китае, к примеру, где с каждым годом индустрию пытаются максимально ограничить).

Так называемые ETF (это и есть фонды) предпринимают регулярные попытки перевести свою деятельность в правовое поле.

Но пока что им это не удается. К примеру, известные братья Уинклвосс пытались зарегистрироваться свой криптовалютный фонд у американского регулятора SEC. На это они получили отрицательный ответ.

Еще один фонд – SolidX Bitcoin Trust также пытался получить лицензию, но после нескольких переносов слушания, компании было отказано в официальной регистрации у SEC.

На момент написания статьи уже запущен швейцарский Crypto Fund. Вполне возможно, именно он и станет первым европейским фондом с хорошей диверсификацией.

Дело в том, что Швейцария является одной из немногих стран, где к криптовалютам очень положительное отношение. Город Цуг часто называют «криптовалютной долиной» по аналогии с «силиконовой долиной».

Как выбрать фонд криптовалют для инвестиций

Первое, на что следует обратить внимание – схема работы криптовалютного фонда. Наиболее прозрачной является система, при которой инвесторы передают свои средства в управление трейдерам, работающим на бирже. Те, в свою очередь, предоставляют отчеты о проделанной работе.

При этом, прибыль может варьироваться. В отличие от классических инвестиционных фондов, в которых доходность может варьироваться от 15 до 30% в среднем, в криптовалютных этот показатель имеет более широкий диапазон в связи с высокой волатильностью активов.

Наряду с такими фондами, существуют еще и организации, работающие по схеме Понци (финансовые пирамиды).

Они, как правило, гарантируют стабильно высокую доходность, предлагают клиентам различные бонусы.

У таких компаний серьезная маркетинговая база для привлечения клиентов.

Критерии выбора фондов криптовалют:

• Предлагаемые условия. Ни один серьезный фонд, который действительно занимается капиталовложениями не будет гарантировать стабильную доходность. Дело в том, что ее показатель зависит в большей степени от рыночной ситуации. К примеру, в период роста монет, инвестор может получать больше. Если же коины падают в цене, доходность вероятнее всего сократиться. Здесь также важно учитывать еще и степень диверсификации. При грамотном подходе (если, конечно, криптовалютный рынок не обваливается в целом), потери по одной группе монет будут компенсироваться прибылью по другой.
• Команда проекта. Обычно прозрачные фонды стараются разместить как можно больше информации о своих трейдерах на официальном сайте и в социальных сетях. Для всех клиентов проводятся бесплатные консультации, в рамках которых описываются условия сотрудничества. Лучший вариант – знакомство «вживую» или посредством мессенджеров вроде скайп и телеграм.
• Оценка сайта и групп в социальных сетях. Чем более профессиональной является организация, тем больше полезной информации есть на ее сайте. Причем это не маркетинговые статьи, а аналитика. По ее качеству тоже можно судить о том, что за команда стоит за проектом.

Рейтинг фондов криптовалют – ТОП 12

А теперь перейдем непосредственно к рейтингу. Здесь представлено большое количество компаний.

Многие из них уже успели какое-то время поработать.

Некоторые только недавно созданы, но заслуживают внимания.

Numerai

Этот криптовалютный фонд отличается от многих конкурентов тем, что создал свою собственную криптовалюту – Numeraire.

Общее количество токенов в обращении составляет 21 млн.

Интересной особенностью этой организации является то, что сделки здесь совершают советники, созданные анонимными разработчиками.

The Token Fund

Организация является крупным паевым фондом, созданным с целью инвестирования в криптовалюты.

Капиталовложение осуществляется посредством приобретения токенов.

Всего в проекте работают с 16 активами. Наиболее крупные инвестиции идут в эфириум и биткоин.

Основателем фонда является бывший заместитель вице-президента Mail.ru Владимир Смеркис.

Draper Associates

Венчурная компания, основанная Тимом Дрейпером. Инвестиции идут, в основном, в технологические компании.

Проект активно работает со стартапами и предпринимателями.

Основатель проекта верит в будущее криптовалют.

Digital Currency Group

Компания основана Барри Зильбертом в 2015 году. В портфеле множество криптовалютных активов различных стартапов.

В частности, Rootstock, BitPagos, ShapeShift и другие.

Зильберт поддерживает инновационные технологии. Компания получает финансирование от Western Union.

Blockchain Capital

Крупный венчурный фонд, одним из направлений которого является финансирование стартапов.

Основан в 2013 году Броком Пирсом, а также братьями Стивенсами.

Средства фонда участвую в финансировании таких известных проектов, как Ripple, Gem, Chain.

По мнению основателей этого фонда, новые технологии вроде распределенного реестра позволят уничтожить современные финансовые услуги, являющиеся пережитком прошлого. У каждого из учредителей есть свои доли в различных компаниях, представленных на Уолл Стрит.

Andreessen Horowitz

Компания создана еще в 2009 году. Основателями стали Марк Андриссен и Бен Горовиц.

Основное направление инвестиций – высокотехнологичные стартапы.

С популяризацией биткоина, компания внесла изменения в свой портфель, вложив часть капиталов в криптовалюту.

В активе компаний инвестиции в такие проекты, как Github, Coinbase, Tradeblock, OpenBazaar. Один из сооснователей проекта убежден в большом будущем интернета вещей.

Криптовалютный фонд закрытого типа. В основе блокчейн эфириума. Работает по бизнес модели токен как услуга.

Активные инвесторы могли делать свои капиталовложения на этапе первичного размещения токенов.

Alphabit Fund

Фонд создан на Каймановых островах. Одной из целей его основателей является проведение ICO и существенное увеличение инвестиций.

Основная стратегия – капиталовложения в первичные предложения монет, а также сочетание ручной и алгоритмической торговли.

Генеральным директором является Лиам Робертсон. Это опытный финансовый аналитик, нанятый компанией для достижения серьезных результатов.

Alphabit Fund инвестируют в такие проекты, как эфириум, эфириум классик, Blocktix, Aeternity и другие.

BlockTower Capital

Основателем этого фонда является Ари Пол, бывший менеджер University of Chicago Endowment Fund.

У истоков этой компании стоит и Мэтью Гетц – бывший вице-президент Goldman Sachs.

Основная стратегия фонда – торговля по событиям (новости компаний, форки, проведение ICO, запуск в продажу новых монет).

В Блоктауэр Кэпитал также рассматривают возможность инвестирования в отдельные виды деятельности, связанные с индустрией блокчейн.

Crypto Asset Fund

Криптовалютный фонд Тима Эннекинга (это его третья компания в данном направлении).

Использует стратегию, которая предполагает диверсификацию активов.

Metastable Capital

Компания основана в 2014 году. Ее создателями стали Лукас Райан, Джош Сеймс и Навэл Равикант.

Основная стратегия – рекомендации по инвестированию от Уоррена Баффета.

Auryn Capital

Начальный капитал фонда составил 12,5 млн USD. Проект является многообещающим, так как помимо инвестиций, здесь будет своя криптовалютная биржа, инкубатор ICO и многое другое.

У истоков стоит Шон Айронстаг – трейдер криптовалют, сумевший за три года из 15 000 долларов США сделать $3 000 000.

Что касается стратегии, здесь применяется сочетание фундаментального анализа, алгоритмической торговли и использование искусственного интеллекта.

Это далеко не все криптовалютные фонды, которые могут войти в рейтинг. Важно помнить о тех рекомендациях при выборе, которые давались в начале статьи.

Источник