Если норма доходности 3 страхование

Контрольная работа по курсу «Страхование»

Контрольная работа по курсу

«Страхование»

Контрольная работа состоит из трех заданий:

1. задание №1 – реферат по одной из предложенных тем;

2. задание №2 и №3 – решение задачи по теме «Личное страхование»;

3. задание №3 – решение задачи по теме «Имущественное страхование».

Задание №1

1. Мировой страховой рынок: современное состояние и перспективы развития

2. Проблемы и перспективы развития страхового рынка России

3. Тарифная политика и актуарные расчеты

4. Маркетинг в страховании

5. Личное страхование как фактор социальной стабильности в обществе

6. Медицинское страхование за рубежом

7. Медицинское страхование в современной России

11. Страхование финансовых рисков

12. Страхование предпринимательских рисков

13. Воздействие инфляции на страхование

14. Экологическое страхование

15. Инвестиционная деятельность страховых организаций

16. Бюджетирование финансовой деятельности в страховой организации

17. Учетная политика и аудит страховой организации

18. Система обязательного социального страхования

19. Особенности формирования системы социального страхования в России

20. Финансовая система социального страхования

Требования к реферату

Реферат (лат. referre — докладывать, сообщать) представляет собой обзор литературы по какой-либо проблеме (изложение содержания работ, книг, статей, с обозначением позиций их авторов по соответствующим вопросам). Автор реферата анализирует, сопоставляет эти позиции. Структура реферата должна включать в себя:

1. Развернутый план (включая введение и заключение).

2. Текст, соответствующий пунктам плана.

3. Выводы по каждому пункту плана.

4. Список использованной литературы.

Объем реферативной части не должен превышать 20 печатных листов.

Расчет тарифных ставок по страхованию жизни производится на основании данных таблицы смертности (Приложение 1) при использовании методов долгосрочных финансовых исчислений, в част­ности дисконтирования. Таблицы смертности со­ставляются государственными органами стати­стики с определенной периодичностью на основе информации, собранной в результате переписи населения.

На основании таблицы можно рассчитать следующие показатели;

1) dx — количество умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+n:

где lx — количество лиц, доживающих до возрас­та х лет; lx+1 — количество лиц, доживающих до возраста х+n.

Согласно приведенной таблицы смертности до возраста 40 лет доживает 88 565 человек, до возраста 40+1 год доживает 88 246 человек, тог­да количество умирающих при переходе от воз­раста 40 лет к возрасту 41 год составит

d40 = 88 565 — 88 246 = 319 человек.

2) qx — вероятность смерти в возрасте х лет

; в данном примере dx =d40 ,

= .

3). Рx — вероятность дожития лица в возрас­те х лет до возраста (х+1) год.

в нашем примере:

lх + 1 = 88 246 человек,

lх = 88 565 человек,

тогда .

Страховая компания, заключая договор стра­хования, получает периодические страховые взно­сы, а поскольку выплаты по договору страхования производятся через определенное время, то стра­ховщик в течение этого времени имеет временно свободные денежные средства в виде страхового фонда. Эти временно свободные денежные средства страховщик временно инвестирует и получает определенный доход. При расчете нетто-ставки берет­ся плановая норма доходности i в % .

Имея современную стоимость фонда и зная норму доходности, можно рассчитать будущую стоимость страхового фонда через n лет.

Будущая стоимость страхового фонда = со­временная стоимость страхового фонда, умно­женная на (l+i)n.

Для того чтобы определить современную сто­имость будущей выплаты, применяется дискон­тируемый множитель:

.

Это величина, обратная норме доходности.

По договору страхования на дожи­тие заключенному на 10 лет на сумму 30 000 руб., через 10 лет необходимо выплатить при окончании срока действия договора и при дожи­тии лица 30 000 руб.

Сколько нужно иметь сегодня денег в фонде, чтобы при норме доходности 3,2% выплатить через 10 лет 30 000 руб.

Современная стоимость = S ∙ vn = 30 000 ∙1/ (1 + 0,032)10 = 21 898 руб.

При расчете нетто-ставки на дожитие исполь­зуется следующая формула:

,

где Е — нетто-ставка на дожитие;

пРx — веро­ятность дожития лица в возрасте х лет до возра­ста (х+п) лет;

vn — дисконтируемый множи­тель.

Женщина в возрасте 30 лет заклю­чила договор страхования на дожитие на сумму 25 000 руб. на срок 5 лет, норма доходности — 3,5%. Используя таблицу смертности можно рассчитать вероятность дожития женщины в возрасте 30 лет до возраста 35 лет.

0,988,

v5= 0,842,

подставляем данные в формулу:

= 0,988 ∙ 0,842 = 0,83 — это нетто-ставка на дожитие на 100 руб. страховой суммы. Следова­тельно, платеж составит:

руб.

Нетто-ставка на случай смерти определяет­ся по другой формуле:

,

где dx — количество умирающих при переходе от возраста х к возрасту х+1 год; vn — дисконтиру­емый множитель;

1х — количество лиц, дожив­ших до возраста х лет.

Мужчина в возрасте 20 лет заклю­чил договор страхования на случай смерти на срок 5 лет на сумму 40 000 руб. при норме доход­ности 3,0% годовых.

1) Определяем количество умирающих за каждый год жизни мужчины;

d21 = l20 — 121= 96 773 — 96607 = 166,

d22 = 121 — 122= 96 607 — 96 422 = 185,

d23 = l22 — 123 = 96 422 — 96 223 = 199,

d24 = l23 — 124 = 96 223 — 96 018 = 205,

d25 = 124 — 125 = 96 018 — 95 807 = 211.

2) Определяем дисконтируемый множитель за каждый год, прожитый мужчиной:

v1== 0,970 -1-й год

v 2 = = 0,943 — 2-й год

v 3 = =0,915 -3-й год

=0,888 -4-й год

= 0,863 — 5-й год

3) Определяем нетто-ставку на случай смер­ти. Подставляем полученные данные в формулу:

=0,009

4) Определяем страховой платеж, который единовременно уплатит мужчина при заключе­нии договора:

Страховой платеж == 3 6.

Для расчета математических резервов необходимо ознакомиться с соответствующим разделом пособия. Математические резервы рассчитываются для того, чтобы определить, сколько нужно денег для выплаты страховой суммы через определенный период времени. Рас­чет резервов производится по формуле

,

где Vk — математический резерв на период вре­мени к;

к — период времени.

Произвести расчет математическо­го резерва по страхованию на дожитие за следую­щие моменты времени: 1 год, 3 года. На основе следующих данных: страховая сумма — 20 000 руб. возраст застрахованного — 28 лет, срок стра­хования — 5 лет, норма доходности — 3,2% .

1) Определяем математический резерв на мо­мент времени 1 год:

;

0,882.

Подставляем данные в формулу

V1 = 20000• 0,9955 • 0,882 = 17560 руб. Следовательно, через 1 год математический резерв на данный договор q-0.

2) Определяем математический резерв на момент времени 3 года:

;

;

V3= 20000 ∙0,955 0,939=18686 руб.

Перед решением задач необходимо ознако­миться с соответствующим разделом пособия. Необходимо знать, что расчет страхового плате­жа производится путем умножения страховой суммы на страховой тариф.

Страховой тариф может быть установлен в твердой сумме или в % к страховой сумме.

За непрерывность страхования, за отсут­ствие или наличие страховых возмещений, за использование франшизы к страховой тарифной ставке может применяться скидка или надбавка. При использовании в договоре страхования франшизы (применяют при страхования имуще­ства организациями) сумма возмещения опреде­ляется следующим образом:

а) при использовании условной франшизы (невычитаемой) сравнивается сумма условной франшизы с ущербом. Если ущерб больше условной франшизы, то ущерб полностью оплачивается, если условная франшиза больше ущерба, то ущерб вообще не оплачивается;

б) при использовании безусловной франшизы (вычитаемой) из суммы ущерба вычитается сумма безусловной франшизы и разница под­лежит оплате, но если сумма безусловной франшизы больше ущерба, то возмещение не опла­чивается.

Если в договоре страхования франшиза не предусмотрена, то возмещение выплачивается следующим образом: из страховой суммы вы­читается стоимость пригодности к использова­нию остатков и разность подлежит возмеще­нию.

000 «Сибирские огни» заключило договор страхования имущества на сумму 425 000 руб. Срок страхования — 1 год, тарифная ставка составила 1 руб. 20 коп. со 100 руб. страховой сум­мы. Договором страхования предусмотрена бе­зусловная франшиза — 3% , за что предусмотре­на скидка — 10% . Во время стихийного бедствия огни» понесло ущерб в сумме 78 000 руб. Определить сумму страхового плате­жа и рассчитать размер страхового возмещения, подлежащий выплате.

1) Определяем скидку к тарифу:
1,20 ∙ 10% =0,12 руб.

2) Рассчитываем тарифную ставку со скидкой:
1,20 — 0,12 = 1,08 руб.

3). Определяем сумму страхового платежа:

(425 000 ∙ 1,08) : 100 = 4 590 руб.

4). Рассчитываем сумму безусловной фран­шизы:

425 000 ∙ 3% = 12 750 руб.

5). Определяем сумму возмещения:

78 000 — 12 750 = 65 250 руб.

Так как франшиза безусловная, то выплате подлежит 65 250 руб.

Автомобиль был застрахован на сумму 400 тыс. руб. Догово­ром страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5% от страховой суммы.

Определить размер возмещения, если ущерб по данному догово­ру составил 37 тыс. руб.

1. Франшиза 400 000 ∙ 5% = 20 тыс. руб.

2. Убыток превысил франшизу.

3. Возмещение 37 000 — 20 000 = 17 тыс. руб.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

На момент заключения договора страхова­ния застрахованный находится в возрасте 30 лет. Срок страхования — 10 лет. Определить вероят­ность дожития лица до возраста 40 лет, т. е. до окончания срока страхования.

заключил договор страхования имущества сроком на 1 год, на сумму 80 000 руб. Тарифная ставка 0,40 руб. со 100 руб. страховой суммы. За непрерывность страхования предос­тавлена скидка 10% . Через 5 месяцев после зак­лючения договора, в результате пожара имуще­ство полностью сгорело. Опреде­лить страховой платеж и страховое возмещение Иванову застраховано от всех рисков, страховой платеж внесен полностью.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

Страховая компания обладает страховым фондом в сумме 1 200 000 руб. Определить раз­мер страхового фонда, который будет иметь стра­ховая компания через 6 лет, при норме доходно­сти 3% в год.

заключил договор страхования на жилой дом стоимостью 1 200 000 руб. сроком на 1 год. Тарифная ставка составляет 0,9 руб. со 100 руб. страхового тарифа,

В результате грозы, через 2 месяца после заключения договора, дом сгорел. Эксперт оце­нил пригодные к использованию остатки: фун­дамент — 100 000 руб., кирпич — 28 000 руб. Определить страховой платеж и возмещение.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

Для лица в возрасте 40 лет рассчитать:

а) вероятность прожить еще 3 года;

б) вероятность умереть в предстоящие 3 года жизни.

заключило договор страхования имущества сроком на 1 год, на сумму 440 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза в размере 2,6%, за что предоставле­на скидка к тарифу 10%. Тарифная ставка со­ставляет 3 руб. 60 коп. со 100 руб. страховой суммы.

Через полгода после заключения договора в результате стихийного бедствия по­нес ущерб в сумме 80 000 руб. Определить сумму страхового возмещения и страховой платеж.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

, находясь в возрасте 20 лет, зак­лючил договор страхования на дожитие на срок 15 лет. Определить нетто-ставку на дожитие по договору страхования, если норма доходности составляет 3,1% годовых.

Предприятие заключило договор страхова­ния имущества сроком на 10 месяцев. Страхо­вая сумма — 620 тыс. рублей. Тарифная ставка -3 руб. 10 коп. со 100 руб. страховой суммы. Так как договор заключен на 10 месяцев, то тариф­ная ставка составляет 85% от годовой. По дого­вору предусмотрена условная франшиза 2,2%. Через 3 месяца в результате стихийного бедствия предприятие понесло ущерб в сумме 405 000 руб. Определить страховой взнос и страховое возме­щение.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

Гражданин заключил договор страхования на дожитие в возрасте 27 лет на срок 5 лет. Страховая сумма составила согласно договора 30 000 руб. Норма доходности 2,5% годовых.

Рассчитать нетто-ставку на дожитие и раз­мер страхового платежа на 100 рублей страхо­вой суммы.

Предприятие «Омега» заключило договор страхования на стоимость товаров, находящих­ся на складе, на сумму 660 000 руб. на 1 год. Стра­ховая тарифная ставка составила 4,8% от стра­ховой суммы. За наличие страховых выплат по предыдущим договорам предоставлена надбавка к тарифной ставке 2,4%. Определить страховой взнос и сумму страхового возмещения, если из­вестно, что в результате пожара сгорела часть товара на сумму 40 000 руб.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

заключила договор страхова­ния на случай смерти на срок 5 лет. Определите нетто-ставку на случай смерти по данному дого­вору, если норма доходности составляет 3,3% годовых.

Автомобиль был застрахован на сумму 400 тыс. руб. Догово­ром страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5% от страховой суммы.

Определить размер возмещения, если ущерб по данному догово­ру составил 17 тыс. руб.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

Петрова СИ. заключила договор страхова­ния на случай смерти на срок 10 лет. Страховая сумма по договору составила 25 000 рублей. Нор­ма доходности — 3,1% годовых. Рассчитать нет­то-ставку на случай смерти по данному договору и размер страхового платежа.

По договору страхования имущества, принадлежащего на праве собственности г-же Сидоровой, была предусмотрена условная франшиза в размере 10% от страховой суммы. Страховая сумма была определена в размере 25 тыс. руб. Определить размер страхового возмещения, если в результате страхового случая ущерб, нанесенный имуществу г-жи Сидоровой, составил 4 тыс. руб.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

На момент заключения договора страхова­ния застрахованный находился в возрасте 25 лет. Срок страхования — 5 лет. На основании таб­лицы смертности рассчитать следующие показа­тели: вероятность умереть в возрасте 30 лет и вероятность дожития до возраста 35 лет.

Автомобиль стоимостью 30 тыс. у. е. был застрахован по систе­ме пропорциональной ответственности. Страховая сумма опреде­лена в размере 24 тыс. у. е. Ущерб по договору составил 19 тыс. у. е.

Определить размер страхового возмещения.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

На момент заключения договора страхова­ния застрахованный находился в возрасте 25 лет. Срок страхования — 5 лет. На основании таб­лицы смертности рассчитать вероятность умереть в возрасте 26,27,28, 29, 30 лет.

Транспортное средство застраховано по системе первого рис­ка на сумму 100 тыс. руб. Стоимость автомобиля — 160 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля составил 140 тыс. руб.

Определить размер страхового возмещения.

Тему реферата выбрать из списка предложенных тем

На момент заключения договора страхова­ния застрахованный находился в возрасте 25 лет. Срок страхования — 5 лет. На основании таб­лицы смертности рассчитать количество умирающих при переходе от возраста 25 лет к возрасту 30 лет по годам (26 лет, 27 лет, 28 лет, 29 лет, 30 лет).

Урожай сельскохозяйственной культуры был застрахован по системе предельной ответственности. Стоимость урожая была оп­ределена в размере 6 тыс. у. е. за 1 ц. Средняя урожайность за по­следние 10 лет составила 11 ц с гектара. Площадь посева 200 га. По договору страхования ответственность страховщика составляет 75%.

Определить размер страхового возмещения, если фактическая урожайность составила 8,7 ц с 1 га.

Источник