Если банк обанкротится что будет с инвестициями

Что будет, если брокер обанкротится: план действий и методы защиты

Все или почти все банковские вкладчики представляют, что их ждет при банкротстве банка. Агентство по страхованию вкладов выплатит до 1,4 млн рублей каждому клиенту банкрота, нужно лишь обратиться в назначенный для выплаты банк.

В 2020 г. наметилась тенденция по переводу денег с депозитов на брокерские счета. Но многих начинающих инвесторов пугает неизвестность в отношении посредников на фондовом рынке. Они не знают, что будет, если брокер обанкротится, куда писать и все ли вернут. В статье ответим на эти и другие вопросы, чтобы развеять страхи и научить читателей нашего блога мерам предосторожности.

Действительно, повод для опасения у новичков есть. Спасительные 1,4 млн рублей клиентам обанкротившихся брокеров не положены, потому что средства на брокерских счетах не застрахованы. Но не все так страшно.

На рынке ценных бумаг действует особая схема учета прав, которая обеспечивает безопасность хранения активов. Независимо от того, закроется посредник по собственной воле или у него отберут лицензию, владельцем акций и облигаций останется инвестор, т. е. тот, кто перевел деньги на брокерский счет и купил активы на бирже.

Схема учета прав на ценные бумаги

Прежде чем выяснять, что делать при банкротстве брокера, вспомним, кто это такой и зачем он нужен.

Брокер – это финансовый посредник. Встречается в разных сферах жизни: банковской, страховой, на рынке недвижимости. Но нас интересует посредник на фондовом рынке. Именно через него инвесторы получают возможность покупать и продавать инвестиционные инструменты, получать и выводить со счета деньги. Брокер является профессиональным участником фондового рынка и нашим проводником на биржу.

При заключении договора с брокерской компанией клиенту открывается два счета:

1. Брокерский, на который он будет заводить и с которого будет выводить деньги, хранить остатки после совершенных сделок.
2. Депозитарный, на котором будут храниться записи о купленных ценных бумагах (в бумажном виде акции и облигации теперь не продаются, только электронные записи).

Второй счет может быть открыт как в депозитарии, который принадлежит брокеру, так и в любом другом, с которым посредник заключил договор на обслуживание. Первый случай возможен, если брокерская организация получила лицензию на депозитарное обслуживание. Узнать о наличии документа можно на сайте Центробанка в разделе “Реестры”. Практически все крупнейшие банки и брокеры имеют собственные депозитарии.

Но на этом цепочка хранения купленных активов не заканчивается. Общая схема учета прав на ценные бумаги выглядит так:

1. Инвестор покупает/продает на фондовой бирже акции и облигации определенного эмитента путем подачи поручения своему посреднику.
2. С брокерского счета списываются деньги для совершения сделки покупки или зачисляются по сделке продажи. После операции появляется запись в личном кабинете о количестве и сумме купленных/проданных активов.
3. Сведения о сделке поступают в депозитарий. Он является номинальным держателем ценных бумаг инвестора и хранит информацию, кому и в каком количестве на самом деле принадлежат активы. Все взаимодействие между инвестором и эмитентом осуществляется через депозитарий (выплата дивидендов и купонов).
4. Каждый депозитарий имеет счет в Национальном расчетном депозитарии (НРД) и передает туда информацию о количестве хранящихся у него на счете ценных бумаг. НРД принадлежит Московской бирже и контролируется ЦБ РФ.

Уход брокерской компании с рынка ничего не меняет для настоящего владельца ценных бумаг. Акции и облигации, купленные через брокера, хранятся в виде электронных записей о правах собственности в специально созданной независимой организации – депозитарии. Но нюансы остаются, о них расскажу далее в статье.

План действий при банкротстве брокера

Активы клиента, которые он хранит на брокерском счете, не являются собственностью брокера и отделены от собственных счетов посредника. Еще раз повторю, в случае отзыва лицензии с акциями ничего не будет, с облигациями тоже.

В соответствии с Положением Банка России № 481-П от 27.07.2015 профессиональный участник рынка ценных бумаг в случае аннулирования лицензии должен сделать следующее:

• прекратить свою профессиональную деятельность, по которой отзывается лицензия;
• обеспечить сохранность денежных средств, ценных бумаг, иного имущества клиента и неизменность записей об учете прав на это имущество;
• уведомить клиентов в течение 3 дней об отзыве лицензии;
• предложить клиентам дать указание о способе возврата имущества в течение установленного срока;
• в соответствии с указанием клиентов вернуть все принадлежащее им имущество;
• если клиент никак не отреагировал на уведомление, в течение 30 дней после установленного срока предоставить НРД список таких клиентов.

Примерный план действий инвестора при банкротстве / отзыве лицензии такой:

1. После получения уведомления о банкротстве или отзыве лицензии у брокерской организации клиент должен открыть брокерский и депозитарный счет в другой, имеющей лицензию Банка России.
2. Дать указание старому брокеру о переводе активов новому.
3. Заказать отчет о состоянии брокерского счета с наименованием, количеством и ценой приобретения ценных бумаг.
4. Дать указание новому брокеру о зачисление активов и предоставить ему полученный от старого посредника отчет.

Нарушение такого порядка возможно только в случае преступных действий брокерской организации, когда она выводит все активы в офшоры и ничего не возвращает. Поэтому главный совет – открывайте счета в крупнейших и старейших компаниях, которые давно являются профессиональными участниками фондового рынка в России. Самый простой способ – посмотреть топ-25 рейтинга на Московской бирже и выбрать из него.

Источник

Что делать если брокер обанкротился

Для осуществления торговых операций на фондовой бирже приходится прибегать к услугам брокера. Это посредник между биржей и физическим лицом или организацией, которые хотят покупать или продавать облигации, акции, валюту и другие финансовые активы на бирже.

Клиентом брокерской компании может стать как обычный человек, так и организация. Согласно российскому законодательству, брокер имеет возможность полностью распоряжаться активами клиента, действуя строго по инструкциям и в его интересах. Брокер не вкладывает в покупку активов собственные средства, его обязанность — работа с клиентскими заявками. За осуществление посреднических услуг и заключение сделок брокерская компания получает оплату в виде процентов за каждую операцию.

ВНИМАНИЕ! Оказывать посреднические услуги в качестве брокера могут только юридические лица, то есть брокерские компании.

Деятельность посредника осуществляется на основании выданной Центробанком РФ лицензии и строго регламентируется законодательством.

Допустим, случилось так, что брокер объявлен банкротом. Какие последствия для клиентов несет это событие? Что произойдет с активами? Можно ли этого избежать?

Может ли обанкротится брокер

Брокер вполне может оказаться банкротом. Например, при неэффективном управлении в какой-то момент у брокера может оказаться недостаточно средств, чтобы выполнить все поручения клиентов по выводу их активов. Тем из инвесторов, кто потребует свои сбережения в числе последних, придется сложнее остальных.

Как себя обезопасить

В принципе, при правильном выборе брокера и грамотном заключении с ним договора с вашими средствами и активами, размещенными на брокерском счете, произойти ничего не может. Как это сделать?

Выбираем посредника

Найти брокера в наше время не составит никакого труда: посреднической деятельностью сейчас занимается большинство крупных банков, специальные брокерские агентства, а также небольшие коммерческие компании. Как выбрать брокера, мы уже подробно рассказали вам.

Наличие лицензии

Обязательным условием для заключения договора о посреднических услугах является наличие у компании лицензии на право осуществления брокерской деятельности. Информация об этом находится на сайте ЦБ в открытом доступе. Если выбранная вами компания находится в этом списке, ей можно доверять свои активы.

Надежность

При выборе посредника важными критериями являются удобство сотрудничества и разумная стоимость оказываемых услуг. Но наиболее серьезно следует отнестись к надежности будущего брокера.

И хотя разориться может любая организация, с крупными фирмами, которые являются лидерами в своем сегменте, это происходит гораздо реже. Понять, насколько крупным и надежным игроком является выбранная вами компания, позволяют следующие показатели:

1. Количество обслуживаемых клиентов, которые действуют на бирже при посредничестве выбранного вами брокера на данный момент.
2. Высокие показатели оборота транзакций.
3. Срок деятельности. По статистике, наиболее безопасны фирмы, проработавшие на фондовом рынке не менее 8 лет.
4. Прозрачность схем работы. Хорошим знаком является наличие информации о владельцах и руководителях организации. Доступность финансовой отчетности.
5. Отзывы о работе фирмы других инвесторов.

Грамотно заключаем договор

Согласно действующему законодательству, активы инвестора хранятся не на счетах посредника, а на счетах в депозитарии. Это специальная самостоятельная организация, имеющая лицензию Центробанка, которая ведет учет и хранение ценных бумаг. В том случае, если депозитарий действительно является независимой от брокера организацией, инвесторам и их активам в случае банкротства посредника ничего не угрожает. Им просто нужно будет открыть счет у другого посредника и перевести свои активы в другой депозитарий.

Однако некоторые фирмы-брокеры оформляют лицензию на оказание депозитарных услуг. В этом случае биржевой брокер будет сам не только распоряжаться, но и заниматься хранением и учетом активов инвестора. И это может осуществляться не только в интересах клиента, но и брокера.

ВАЖНО! Любые операции с активами клиента, которые осуществляются без его ведома, приравниваются к хищению или мошенничеству и наказываются уголовной ответственностью.

Для защиты активов клиента брокер обязан хранить свои средства и вклады инвесторов на разных счетах. Но часто происходит так, что деньги нескольких инвесторов размещаются на одном банковском счете, и в случае банкротства посредника их накопления могут пострадать при взыскании по долгам других клиентов или брокера. Избежать этого можно, если открыть отдельный счет, закрепить это условиями договора.

ВАЖНО! За отдельный счет часто берется дополнительная плата.

Убираем «галочку»

При подписании договора вам могут предложить за небольшое вознаграждение в виде процентов от прибыли дать согласие на предоставление своих активов для операций самого брокера. Подписавшись под таким пунктом, вы можете при банкротстве посредника потерять все свои активы и денежные средства.

В некоторых соглашениях, которые заключаются с помощью «Личного кабинета», одобрить такое согласие можно, просто случайно проставив «галочку» в электронном договоре об услугах брокера. Чтобы этого избежать, нужно внимательно изучать документ, отключить этот пункт и сразу обозначить свою позицию в этом вопросе.

СПРАВКА! Иногда в результате отказа от этой операции теряется ряд привилегий для клиента или происходит увеличение комиссии за услуги.

Другие нюансы заключения договора с брокером мы описали здесь.

Что происходит при банкротстве брокера

Судьба всех активов во многом зависит от условий подписания договора между брокером и клиентом.

Акции и другие ценные бумаги

Судьба акций и ценных бумаг зависит от того, брал или нет их брокер в долг на момент банкротства. Он мог одалживать активы на время другим клиентам, чтобы те могли открывать шортовые позиции с целью последующего выкупа. Если это делалось с вашего разрешения, то в случае банкротства ваши акции могут оказаться в таком «взятом в долг» положении с неясными перспективами возврата.

А если с вашими акциями никто, кроме вас, не имеет права проводить какие-либо действия, они в безопасности. При покупке они помещаются на счёт на ваше имя в централизованный депозитарий, который является отдельной от брокера структурой, и находятся там вплоть до момента продажи.

При проведении процедуры банкротства ценные бумаги и иные активы инвестора, находящиеся на брокерском спецсчете, не включаются в конкурсную массу, из которой выплачиваются долговые обязательства предприятия-банкрота.

То же самое происходит в отношении активов, входящих в состав спецфондов, созданных для возмещения убытков от неисполнения сделок с ценными бумагами.

Все размещенные активы клиентов подлежат возврату, если другого не предусмотрено в соглашении с должником или арбитражным управляющим.

Денежные средства

Считается, что денежные средства больше подвержены риску потери. Однако и они, находясь на отдельном специальном брокерском счете клиента, остаются неприкосновенными для арбитражного управляющего, изыскивающего денежные средства для возмещения убытков, нанесенных банкротом. Если только между компанией-брокером и инвестором нет других дополнительных соглашений по этому поводу.

Порядок действия в случае банкротства брокера или отзыва у него лицензии

Брокер, при лишении его лицензии или признании банкротом, должен прекратить все финансовые операции и незамедлительно уведомить об этом всех своих клиентов. После признания фирмы банкротом она будет функционировать еще несколько месяцев, чтобы выполнить все свои обязательства. Контроль за погашением долгов осуществляет конкурсный управляющий.

При получении от брокера уведомления о проведении процедуры банкротства как можно скорее заключите договор с другой брокерской компанией. Затем как можно скорее делайте запрос на вывод активов со счета. В этом случае у вас будет больше шансов сохранить свои активы. По депозитарию и брокерскому счету необходимо получить выписку, в ином случае придется оплачивать лишний налог с продаж.

При правильном выборе брокерской компании и грамотном заключении договора вашим активам и денежным средствам ничего не грозит. И даже если посредник окажется банкротом или мошенником, ваши потери будут возвращены в законном порядке.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник