Энергобанк вклад грамотные инвестиции

Вклад Грамотные инвестиции от Энергобанка

Расчет вклада

Капитализация — начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты.

Ставка с капитализацией Ставка

Дата расчета	Начислено %	Добавлено ко вкладу	Пополнение вклада	Сумма вклада на счёте

Валюта вклада

Вид вклада

Минимальная сумма вклада

Срок вклада

Капитализация

Капитализация — это начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты.

Ежемесячное пополнение

Пролонгация

Пролонгация — это продление действия договора вклада после завершения срока его действия.

Полная информация

Вклад принимается при одновременном выполнении следующих условий:

• наличие действующего Договора инвестиционного страхования жизни или Договора накопительного страхования жизни со страховой компанией – партнером Банка ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее – Договор страхования);
• внесение вкладчиком страхового взноса по Договору страхования;
• предоставление вкладчиком поручения на получение информации о статусе.

Оформление вклада возможно в течение пяти рабочих дней с даты заключения Договора страхования.

Процентные ставки указаны при наличии действующего Договора инвестиционного страхования жизни по программе «Инвестор 4.1», или Договора накопительного страхования жизни по программе «ЗИП» без гарантированного дохода со страховой компанией-партнером Банка ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

при наличии действующего Договора инвестиционного страхования жизни по программе «Инвестор 6.1», или Договора накопительного страхования жизни по программе «ЗИП» с гарантированным доходом со страховой компанией — партнером Банка ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» процентные ставки меньше на 1%.

Источник

Грамотные инвестиции

Вклад от 50 000 руб. для клиентов, заключивших договор инвестиционного или накопительного страхования жизни

Условия и параметры

Дарим 1 000 рублей

при открытии первого вклада

Плюсы и минусы

• Высокая доходность
• Возможность получить дополнительный инвестиционный доход
• Страховая защита на время действия программы ИСЖ / НСЖ
• Ежемесячная выплата процентов

• Отсутствует возможность пополнения
• Отсутствует возможность частичного снятия средств

Калькулятор доходности вкладов

Похожие вклады

7,75% годовых
от 30 000 ₽

4,08 – 4,84% годовых
от 1 000 ₽

2,25 – 3,5% годовых
от 30 000 ₽

Мой прибыльный Уральский финансовый дом

6% годовых
от 100 000 ₽

6,6% годовых
от 50 000 ₽

6,8% годовых
от 50 000 ₽

6,2 – 7% годовых
от 30 000 ₽

5,2 – 5,6% годовых
от 50 000 ₽

5,05 – 7,3% годовых
от 100 000 ₽

3,4% годовых
от 750 000 ₽

6,3% годовых
от 50 000 ₽

7% годовых
от 100 000 ₽

5,05% годовых
от 100 000 ₽

6,3% годовых
от 50 000 ₽

6,5% годовых
от 50 000 ₽

7,35 – 7,5% годовых
от 25 000 ₽

6,5% годовых
от 50 000 ₽

6% годовых
от 50 000 ₽

5,3 – 6,3% годовых
от 50 000 ₽

5,3 – 6,3% годовых
от 50 000 ₽

Вклад в будущее Московский Индустриальный банк

6,3 – 6,5% годовых
от 100 000 ₽

7,75 – 8% годовых
от 50 000 ₽

6,8% годовых
от 100 000 ₽

Вклад в будущее Уральский Банк РиР

6,5% годовых
от 50 000 ₽

6% годовых
от 50 000 ₽

4,2 – 4,5% годовых
от 100 000 ₽

6,4% годовых
от 100 000 ₽

6,5% годовых
от 50 000 ₽

6,5% годовых
от 75 000 ₽

6,5% годовых
от 100 000 ₽

6% годовых
от 150 000 ₽

6% годовых
от 50 000 ₽

4,85 – 5,25% годовых
от 50 000 ₽

4 – 5% годовых
от 50 000 ₽

6% годовых
от 100 000 ₽

5,7% годовых
от 100 000 ₽

6,5% годовых
от 50 000 ₽

5,75% годовых
от 50 000 ₽

1,25% годовых
от 1 000 ₽

0,75% годовых
от 1 000 ₽

0,01 – 7% годовых
от 50 000 ₽

6,25 – 6,65% годовых
от 100 000 ₽

6,2 – 7% годовых
от 30 000 ₽

5,9 – 6,5% годовых
от 150 000 ₽

6,25 – 6,65% годовых
от 100 000 ₽

6,5% годовых
от 50 000 ₽

6,8% годовых
от 50 000 ₽

6,25 – 6,65% годовых
от 100 000 ₽

3,55 – 3,85% годовых
от 120 000 ₽

0,36 – 0,7% годовых
от 2 550 ₽

Широкая линейка продуктов для частных и корпоративных клиентов. Большая сеть офисов в Татарстане.

• Размер банка 128 место по активам
• Мнение клиентов 17 место в народном рейтинге
• Кредитоспособность Не определен Не определен кредитоспособность (RAEX) уровень кредитоспособности (RAEX)

Смотреть рейтинги

Остались вопросы?

• Как выбрать оптимальный вклад?
• Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
• Что такое капитализация процентов?
• Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
• Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
• Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Как выбрать оптимальный вклад?

Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.

Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.

Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?

Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.

Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.

Что такое капитализация процентов?

В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.

С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.

Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?

Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.

Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.

При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.

Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?

При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).

Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.

Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.

Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).

Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.

При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу — необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 — 50 000) х 13% = 292,5.

Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).

Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.

Источник

Вклад Грамотные инвестиции от Энергобанка

Расчет вклада RUB

• Ставки
• Условия
• Выплата процентов
• Дополнительно

• Пополнение счета: Нет
• Частичное снятие: Нет
• Пролонгация: Нет

Вклад принимается при одновременном выполнении следующих условий:

• наличие действующего Договора инвестиционного страхования жизни или Договора накопительного страхования жизни со страховой компанией – партнером Банка ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее – Договор страхования);
• внесение вкладчиком страхового взноса по Договору страхования;
• предоставление вкладчиком поручения на получение информации о статусе.

Оформление вклада возможно в течение пяти рабочих дней с даты заключения Договора страхования.

Процентные ставки указаны при наличии действующего Договора инвестиционного страхования жизни по программе «Инвестор 4.1», или Договора накопительного страхования жизни по программе «ЗИП» без гарантированного дохода со страховой компанией-партнером Банка ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

при наличии действующего Договора инвестиционного страхования жизни по программе «Инвестор 6.1», или Договора накопительного страхования жизни по программе «ЗИП» с гарантированным доходом со страховой компанией — партнером Банка ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» процентные ставки меньше на 1%.

Источник

Грамотные инвестиции

• Срок вклада — от 181 до 367 дней
• Минимальная сумма вклада — от 50 000 рублей
• Процентная ставка — от 5,10%

Условия предоставления вклада

Сумма вклада	181 день	367 дней
от 50 000
Минимальная гарантированная ставка	0,01 (Ноль целых одна сотая) процентов годовых

1 Процентная ставка при наличии действующего Договора инвестиционного страхования жизни по программе «Инвестор 4.1», или Договора накопительного страхования жизни по программе «ЗИП» без гарантированного дохода со страховой компанией — партнером Банка ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»
2 Процентная ставка при наличии действующего Договора инвестиционного страхования жизни по программе «Инвестор 6.1», или Договора накопительного страхования жизни по программе «ЗИП» с гарантированным доходом со страховой компанией — партнером Банка ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»

Дополнительные условия

• 1. Вклад принимается при одновременном выполнении следующих условий: — наличие действующего Договора инвестиционного страхования жизни или Договора накопительного страхования жизни со страховой компанией – партнером Банка ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее – Договор страхования);
  — внесение вкладчиком страхового взноса по Договору страхования;
  — предоставление вкладчиком поручения на получение информации о статусе Договора страхования (действует/не действует).
• 2. Вклад в пользу третьих лиц не принимается.
• 3. Оформление вклада возможно в течение пяти рабочих дней с даты заключения Договора страхования. При оформлении одного Договора страхования может быть оформлен только один вклад.
• 4. В случае расторжения Договора страхования по инициативе клиента до окончания срока вклада начисление процентов, с даты начала месяца расторжения Договора страхования/получения Банком информации о расторжении договора страхования, устанавливаются из расчета фактического остатка денежных средств по ставке вклада «До востребования».
• 5. Начисление и выплата процентов производится ежемесячно, невостребованные проценты к сумме вклада не причисляются.
• 6. Дополнительные вложения (взносы) не допускаются.
• 7. Частичные изъятия вклада не допускаются.
• 8. При досрочном изъятии вклада проценты начисляются исходя из ставки по вкладу «До востребования»*.
• 9. В случае если Вкладчик не потребует возврата суммы вклада по истечении срока вклада, Договор считается переоформленным с увеличением вклада на сумму невостребованных процентов («капитализацией процентов») на тот же срок на условиях и под процентную ставку вклада «До востребования»*.
• 10. Указанные проценты являются годовыми.

*Применяется ставка вклада «До востребования» действующая на дату досрочного изъятия вклада или его части. По состоянию на дату введения в действия настоящих условий ставка вклада «До востребования» составляет 0,01% годовых.

Источник