Драгоценные металлы это какие инвестиции

Инвестиции в драгоценные металлы. Основные способы данного капиталовложения

Инвестиции в драгоценные металлы – это надежные и выгодные инвестиции, которые входят в состав инвестиционного портфеля любого инвестора, и практически гарантированно приносит вкладчикам доход. К тому же, драгоценные металлы практически никогда не обесцениваются, поэтому этот инструмент инвестирования так регулярно привлекает много инвесторов.

В этой статье мы подробно рассмотрим основные способы инвестирования в драгоценные металлы, а также его основные преимущества и недостатки.

Содержание

Что относится к драгоценным металлам

Драгоценные металлы, их еще называют «благородными» — это металлы, не подверженные коррозии и окислению, отличающиеся от большинства металлов характерным блеском и красотой. Редко встречаются в природе. К основным благородным металлам относятся — золото, серебро, а также платина и остальные 5 металлов платиновой группы — рутений, родий, палладий, осмий, иридий.

Они используются в производстве ювелирных украшений, электроники, нанопромышленности и т.д.. Не подвергаются изменениям во времени. Они ценятся за уникальные физико-химические свойства и своей дефицитности. Поэтому их стоимость практически никогда не снижается.

В наше время открывать дорогущий бизнес по добыче драгоценных металлов нет никакой необходимости. Сегодня существует множество способов приобрести себе какой-либо драгоценный металл.

Виды самых популярных драгоценных металлов

1. Родий. Самый дорогой и драгоценный металл. Имеет серебристый с голубым оттенком цвет. Его стоимость за грамм равняется примерно 230 долларам. Не смотря, на свою хрупкость, он устойчив к воздействию агрессивной среды.
2. Платина. В природе встречается в чистом виде очень редко, чаще в сплавах с другими металлами. Является вторым по ценности драгоценным металлом. Не подвержен окислению воздухом даже со временем и не поддается действию кислоты. Имеет серебристо-белый цвет и высокую химическую устойчивость.
3. Золото. Это самый главный и популярный драгоценный металл. в природе встречается, как в чистом виде, так и в самородках и сплавах. Отличается своей теплопроводностью и низкими параметрами сопротивления. Его особенностью является тягучесть и ковкость. Только вот, химическая устойчивость и прочность уступает другим металлам. Инвестиции в золото — самый распространеный способ инвестирования в драгоценные металлы.
4. Осмий. Самый тяжелый из драгоценных металлов. Имеет серебристо-белый цвет и практически не встречается в чистом виде в природе. Его особенность, не смотря на его хрупкость, тугоплавкость и твердость.
5. Иридий. Относится к группе тяжелых металлов. Имеет серебристо белый цвет и практически не распространяется. Не поддается механическим способам обработки, одновременно хрупкий и твердый.
6. Рутений. Относится к группе платиновых сплавов и является самым редким экземпляром. Химически устойчивый и тугоплавкий, одновременно хрупкий и твердый. Может быть катализатором.
7. Палладий. Самый легкий драгоценный металл. Медно-никелевые руды являются его природным источником. Наиболее доступный и дешевый металл из платиновой группы. Пластичен, устойчив к коррозии и гибок. Отлично плавится и в нем прекрасно растворяется кислород.
8. Серебро. Очень часто встречается в природе и является самым распространенным металлом. мягкий, пластичный, активно участвует в химических реакциях, электо- и теплопроводен.

Прежде чем выбрать драгоценный металл для инвестирования, необходимо тщательно изучить экономическую обстановку в стране.

Плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы

Как и любой другой способ вложения своего капитала, инвестиции в драгоценные металлы имеют свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

1. По сравнению с фондовым рынком и другими вложениями в различные фонды, рынок драгметаллов более стабилен.
2. Их цена растет, опережая инфляцию. Это отличный способ сберечь свои накопления и защитить от инфляции.
3. Инвестиции в драгоценные металлы – это хороший способ, чтоб диверсифицировать свой инвестиционный портфель и снизить риски потери всего капитала при рискованном инвестировании.

Недостатком является то, что прирост капитала происходит очень медленно.

Способы инвестирования в драгоценные металлы

На сегодняшний день доступно несколько способов инвестирования в драгоценные металлы.

Способ 1. Слитки из драгоценных металлов

Сегодня в любых банках можно приобрести слитки драгоценных металлов. Основным недостатком здесь является то, что слитки драгоценных металлов считаются имуществом, а, следовательно, при продаже облагаются НДС. И при продаже его банку, приходится платить 13% подоходного налога. Чтобы окупить только расходы, необходимо, чтобы слиток прибавил в цене минимум 30%.

Способ 2. Приобретение драгоценных монет

Все драгоценные монеты делятся на две большие группы: памятные и инвестиционные.

Памятные монеты выпускаются Банком России и ограниченным тиражом: от 100 до нескольких тысяч единиц. Для инвесторов такие монеты не представляют интереса, поскольку они имеют высокую стоимость и облагаются НДС. Обычно такие монеты интересны коллекционерам, которые со временем могут их очень выгодно продать. Чем монета старше, тем она дороже.

Инвестиционные монеты выпускаются миллионными тиражами. Их ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла. Чем больше драгоценного металла находится в монете, тем выше ее стоимость. В наших российских банках также можно приобрести иностранные инвестиционные монеты. Их рыночная стоимость состоит из стоимости драгоценных металлов, содержащихся в монете и расходов на чеканку и реализацию. Кроме 13% подоходного налога при продаже, инвестиционные монеты не облагаются больше никакими налогами. Все операции с этими монетами совершаются по курсовой стоимости, установленной банком. Рразница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.

Способ 3. «Металлический» счет в банке

«Металлические» счета бывают двух видов.

• счет ответственного хранения (СОХ);
• обезличенный «металлический» счет (ОМС).

При СОХ инвестор передает кредитной организации свои слитки драгоценных металлов на хранение. А банк обязуется вернуть слиток по первому же требованию. Инвестор может использовать металл в качестве обеспечения при получении кредитов или перевести на другой счет. СОХ предназначен для сбережения имеющихся слитков, а не для получения дохода. На слитки проценты не накручиваются. Инвестор сам должен оплачивать услуги банка.

ОМС представляет собой валютный депозит, где валютой является количество грамм металла. Пополнить такой счет можно различными способами: путем безналичного перевода с другого «металлического» счета, физического внесения драгоценных металлов, приобрести за наличные по курсу банка. иногда на такой счет начисляются проценты, правда, небольшие (от 0,1%-4%). Если ОМС не предусмотрено начисление процентов. то получить доход можно только, если стоимость драгоценного металла возрастет. Если вы захотите получить свой металл в физической форме, то вам придется заплатить НДС. Если будете получать в денежном выражении, НДС платить не придется.

Способ 4. Ценные бумаги, обеспеченные золотом

Этот способ инвестирования уже не требует уплачивать НДС и приносит доход. Акции, обеспеченные золотом, выпускает Всемирный золотой совет (The World Gold Council – WGC), который был создан крупнейшими мировыми золотодобывающими компаниями. Обменять такие бумаги на слитки в физической форме, могут только привилегированные владельцы. Остальные могут взять только в денежном выражении. российские инвесторы могут совершать операции с такими бумагами только через брокеров.

Способ 5. Покупка акции золотодобывающих компаний

Чтоб купить такие акции необходимо обратиться через брокера на фондовую биржу. При данном способе прибыль получается путем совершения операций на фондовой бирже и зависит от роста стоимости купленных акций. Дополнительный доход здесь можно получить в виде дивидендов, что предусматривает покупка акций.

Способ 6. Покупка драгоценностей

Это самый банальный способ. Покупаешь ценности, чтоб украсить себя (или тебе покупают), стало худо – продала. Прибыли нет или незначительная, но зато дает шанс выжить.

Как инвестировать в драгоценные металлы

Конечно, для каждого способа свой план инвестирования, но все-таки разберем общие представления этого процесса. Это необходимо знать, чтоб свести риски к минимуму, а прибыль – к максимуму.

1. Изучаем рынок

Недостаточный курс рубля всегда ведет к его обесцениванию и повышению цен на товары. Инвесторы начинают задумываться о том, как по максимуму сохранить свои сбережения.

1. Определяем риски

Динамика цен на драгоценные металлы всегда очень пугает любого инвестора. Колебание цен происходит по разным причинам и напрямую зависит от экономики страны. Даже, если вдруг где-то откроют богатое месторождение, то цены могут сильно упасть. Поэтому необходимо досконально продумать и просчитать все риски, чтоб потом очень сильно не разочароваться и не потерять свой капитал.

1. Изучаем все варианты инвестирования

Почему-то, самым распространенным вариантом инвестирования считается инвестиции в золото. Только вот, не золотом единым жив инвестор. Следует рассмотреть и другие драгоценные металлы, которые тоже способны принести приличный доход. О способах инвестирования было написано выше.

1. Оценка и выбор методов инвестирования

Первое, что необходимо сделать, так это нанять брокера. Он предоставит вам доступ ко всем способам инвестирования и даст совет как вложить деньги более выгодно.

Затем следует открыть онлайновый брокерский счет. Так вы сами сможете инвестировать в драгоценные металлы и не платить брокеру за проведение торговых операций. Правда, это будет рискованнее, если у вас недостаточно опыта для самостоятельного инвестирования.

Оцениваем акции горнодобывающих компаний. Это отличный способ для инвестирования в драгоценные металлы, особенно для начинающих.

Оцениваем ТИФы драгоценных металлов. ТИФы — это перечень активов инвестиционных фондов, который может быть расширен за счет паев и акций иностранных биржевых инвестиционных фондов.

Оцениваем другие фонды такого рода. Другие фонды, например, такие как паевые, индексные и т.д., тоже может стать отличным вариантом для инвестирования. В них находятся акции и/или бонды на драгметаллы и управляются менеджером. В таких фондах обычно торгуют в конце дня.

Сравниваем сырцовый эквивалент и нумизматическую ценность. Очень важно знать, во что именно инвестор будет вкладывать свои средства: в сам металл или в предметы из этих металлов.

Оцениваем предложения по металлам. Инвестирование в драгоценные металлы может проводится как на национальных биржах, так и на Форексе.

1. Начинаем отслеживать свои инвестиции

Очень важно следить за своими вложениями, иначе можно и прибыль не получить. Для этого можно:

• использовать специальные программы, позволяющие отследить изменения стоимости драгоценного металла;
• самостоятельно или с помощью брокера проверять свои долгосрочные вложения;
• нанять финансового управляющего, который будет управлять вашими инвестициями, исходя из рыночной стоимости.

1. Определяем способ получения прибыли

Существует несколько вариантов получения прибыли:

• долговременные стратегии – тянутся в течение очень длительного времени;
• краткосрочные стратегии – длятся в течение года (подорожавшие активы продаются в конце года).

1. Реинвестируйте в новые выгодные возможности

При появлении более выгодных возможностей, лучше реинвестировать свои активы. так можно очень хорошо заработать.

Основные советы и предупреждения

В заключение хочется дать несколько советов:

• во-первых, чтоб не упустить более выгодных возможностей, следует всегда иметь наличные средства;
• во-вторых, начинать инвестировать в драгоценные металлы следует с менее рискованных способов.

И предупредить о том:

Первое. Необходимо быть очень осторожным, чтоб не попасть в лапы мошенников, и не верить в глупые объявления типа: “купите сейчас, заплатите потом”!

Второе. Если у вас недостаточно еще опыта, то не следует инвестировать нумизматическую ценность, цены на которые бывают сильно завышены продавцами.

Третье. Покупайте лучше слитки, а не сертификаты. Если банк разорится, то ваш вклад вернется к вам деньгами, а не металлом. А деньги дешевле металла.

Четвертое. Не стоит верить блогерам, которые рекомендуют какой-нибудь металл. Это все делается не без корысти.

Вот как-то так. Что из себя представляют инвестиции в драгоценные металлы мы разобрались. Вам стало известно об основных их видах, способах инвестирования в них и, как в них инвестировать. Теперь вы сможете подобрать для себя наиболее подходящий вид металла и начать самостоятельно в него инвестировать.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Источник

Инвестиции в драгоценные металлы. Как заработать на золоте, серебре, платине.

Инвесторы обычно воспринимают драгоценные металлы как защитный актив. Приобретая золото и серебро, они стремятся застраховаться от падения стоимости инструментов фондового рынка, а также национальной валюты. Вариантов инвестиций в драгоценные металлы немало – от прямой покупки слитков до альтернативных – приобретения ценных бумаг добывающих предприятий.

Особенности инвестиций в драгметаллы

• Золото всегда находится в цене, особенно, физическое. Спрос на него сохраняется во все времена, поэтому его можно совершенно уверенно называть ликвидным активом. Слитки из драгоценных металлов всегда можно быстро и выгодно продать. Более того, в период кризиса правительства и крупные инвестфонды ищут в золоте спасение, и начинают активно скупать его – котировки драгоценных металлов растут. За последние 10 лет золото подорожало более чем в 4 раза. Учитывая, что оно торгуется на мировых рынках в долларах, то при ослаблении рубля доходность инвестора возрастает еще сильнее.
  График роста цены на золото с 2000 по 2019 год
• Серебро более волатильно за счет своей более низкой цены и более широкого применения по сравнению с золотом. Оно довольно остро реагирует на новости, и больше подвержено влияниям со стороны и «штормам» на рынках. Поэтому цены на серебро растут быстрее, но и падают тоже первей, чем на золото.
• Если покупать слитковое серебро, то придется уделить внимание расходам на его обслуживание – металл с годами темнеет.
• Котировки платины и палладия в основном зависят от спроса в промышленности. Оба эти драгметалла используются в автомобилестроении, изготовлении компьютеров и гаджетов. Например, в 2016 году в связи с активным ростом компании Тесла, производящей электрокары, в двигателях которой используется большое количество палладия, котировки данного металла выросли на 50%.

Все эти моменты стоит учитывать при планировании своих инвестиций в драгоценные металлы.

Плюсы и минусы вложений в драгметаллы

Основными достоинствами инвестиций в драгоценные металлы можно считать:

• высокая ликвидность – что слитки, что инвестиционные монеты достаточно легко продать и купить;
• цена металлов во время кризисов растет, что защищает от потерь по другим «фронтам»;
• цена золота растет в долларах, что делает рублевые вложения еще более выгодными;
• низкий порог входа – для инвестиций достаточно буквально 1000 рублей;
• можно произвести диверсификацию внутри «металлического» портфеля;
• есть разные способы инвестировать в драгметаллы – покупать слитки, инвестиционные монеты, акции добывающих компаний или открывать обезличенные металлические счета.
  

Но нужно отметить и недостатки вложений в драгоценные металлы:

• золото само по себе не приносит доход, как, скажем, депозит или облигации ;
• в периоды стабильности цены на драгоценные металлы падают или застывают;
• ликвидны не все активы – например, активы на ОМС можно продать только в том банке, где они были куплены;
• слитки и монеты необходимо где-то хранить, и заботиться о них (например, серебро быстро тускнеет, и его цена падает), а это дополнительные расходы;
• при продаже слитков придется уплатить не только НДФЛ, но и НДС в размере 18%.

Словом, без должного опыта и точного расчета инвестиции в драгоценные металлы могут принести убытки вместо дохода.

На какую доходность стоит рассчитывать?

Как уже упоминалось выше, за последние 10 лет золото выросло более чем в 4 раза. Однако его рост во многом обеспечен падением рубля относительно доллара, а не только повышением стоимости актива. Если рубль укрепится, то рост стоимости золота замедлится.

Однако в целом рассчитать, сколько можно заработать на металле, не представляется возможным. Цены на золото и серебро формируются за счет разных, не зависимых друг от друга факторов.

Однозначно можно сказать только одно: если рынки будут готовиться к мировому кризису, то цена защитных активов, в числе которых драгметаллы и американские трежерис, будет расти.

За последнее десятилетие золото росло в среднем на 4% в год, серебро – на 6%, а палладий с платиной – на 10%.

График цены на палладий с 2003 по 2019 год

Хранящиеся сами по себе драгоценные металлы не приносят дохода. Инвестор может заработать, если только цена актива возрастет. Это тоже нужно учитывать.

Как правильно диверсифицировать
«металлический» портфель?

Эксперты советуют уделять драгоценным металлам в своем портфеле не более 20% от общего числа активов. Например, у вас может быть 40% акций, 40% облигаций и 20% драгоценных металлов. Это нужно, чтобы снизить риски, и не зависеть в плане доходности только от одного вида активов.

Причем внутри свой «металлический» портфель необходимо диверсифицировать, поскольку цены на разные типы драгметаллов двигаются независимо друг от друга. Грамотная диверсификация позволит заработать с большей вероятностью.

Эксперты советуют такое соотношение инвестиций в драгоценные металлы:

• 60% – золото;
• по 20% – серебро, платина или палладий.

Покупку рекомендуется производить при снижении цены актива. То есть не обязательно формировать портфель сразу в неизменном виде – достаточно совершать покупки по мере появления средств. Главное – добиться установленной пропорции, а затем ее сохранять. Если стоимость одного драгметалла чрезмерно повысится, нужно произвести перебалансировку, т.е. продать подорожавший актив, и приобрести на эти деньги подешевевший.

Варианты вложений в драгоценные металлы

Слитки

Самый очевидный и простой способ инвестировать в драгоценные металлы – купить физическое золото или серебро в виде слитков. Стоимость слитка определяется его весом и пробой. Чем качественней металл и чем больше его вес, тем дороже обойдется покупка – но и продать его удастся с наибольшей наценкой.

Драгоценные металлы в виде слитков наиболее ликвидный актив. Их можно приобрести в любом банке, а затем продать – в тот же или в другой банк, другим инвесторам, в ювелирную мастерскую и т.д. Физическое золото можно при необходимость использовать в качестве залога.

Но у этого варианта есть существенный недостаток: слиток необходимо хранить в специальных условиях, чтобы он не был поврежден. Если на нем окажется хоть малейшая царапина, то изделие потеряет в цене на десятки процентов. Чаще всего слитки хранят в банковских ячейках, аренда которого может обойтись в копеечку.

Если вы планируете инвестировать в драгметаллы крупную сумму, то слитки – это отличный вариант, так как выгода от вложений превысит сумму расходов. Однако при малых сбережениях лучше выбрать другие варианты.

Обезличенный металлический счет

ОМС – это, по сути, бумажное золото. Инвестор вкладывает деньги фактически в виртуальные драгоценные металлы – в банке содержится запись, что конкретному лицу принадлежит определенное количество граммов золота или серебра.

Котировки ОМС меняются в соответствии с котировками физических драгметаллов, поэтому бумажное золото имеет смысл покупать при падении стоимости основного актива. Заработать инвестор может, купив металлы на обезличенном счете по более низкой цене, и продав по более дорогой.

• металлы не надо нигде хранить;
• не нужно платить НДС при продаже (только НДФЛ);
• ОМС бесплатны;
• порог входа минимален – золото можно покупать от 0,1 грамма, остальные металлы – от 1 грамма.

• высокие спреды – некоторые банки делают наценку в 30-40%;
• на остаток на счете не начисляются проценты;
• средства на ОМС не защищены в АСВ, и поэтому при банкротстве банка их вернуть удастся только в ходе конкурсного производства.

Также нужно упомянуть, что золото на ОМС можно продать только в тот банк, где был открыт металлический счет. Нельзя открыть ОМС в Сбербанке и продать в ВТБ по более выгодной цене.

Инвестиционные монеты

Еще вариант – покупать специальные инвестиционные монеты. В России большинство из них продается по номинальной цене через отделения Сбербанка и ВТБ.

Эксперты-нумизматы советуют отдавать предпочтение иностранным монетам. Наиболее ходовые – американские, британские, австралийские, австрийские, немецкие, китайские, например, на рынке высоко ценятся австрийский «Филармоникер», австралийский «Кенгуру».

В зарубежных монетах выше содержание золота, поскольку мировым стандартом чеканки является унция. В российских же монетах золота содержится только на четверть унции. Поэтому они в целом дешевле, но и продать их удается с меньшей наценкой. Самые популярные отечественные монеты – это советский «Сеятель» и российский «Георгий Победоносец».

Серебряные инвестиционные монеты также пользуются популярностью, особенно, среди частных коллекционеров. Они стоят на порядок дешевле золотых (так как серебро дешевле золота) и часто приобретаются в качестве эффектного подарка.

Альтернативные способы инвестиций в металлы

Если описанные выше варианты инвестирования в драгоценные металлы по каким-то причинам не подошли, то можно применить альтернативные способы:

• Приобретение акций золотодобывающих компаний. В России их немного – это «Бурятзолото», «Лензолото», «Полюс», «Селигдар» и Polymetal. Купить их можно через любого брокера, имеющего выход на Московскую биржу . Помимо прироста стоимости самих акций, можно рассчитывать на получение дивидендов , размер которых будет зависеть от выручки компаний и в целом от цен на драгоценные металлы.
• Покупка облигаций этих же компаний. В настоящий момент в открытом доступе облигации не обращаются, но если появятся – их можно приобрести для диверсификации вложений. Главное отличие долговых бумаг от акций – по облигациям гарантирован купонный доход, что приближает их по способу получения прибыли к банковским депозитам.
• Приобретение золотого ПИФа. Многие управляющие компании, в том числе Сбербанк Управление активами, ВТБ, Райффайзен, Газпромбанк, предлагают ПИФы , инвестирующие в бумаги золотодобывающих предприятий и непосредственно в драгоценные металлы. В таком случае управлением активами занимаются профессиональные участники рынка, а инвестор получает доход за счет роста стоимости пая.
• Приобретение ETF Gold. Через российских брокеров возможности купить «золотой» ETF пока нет. Но можно найти выход на зарубежного брокера и через них купить акции нужного фонда.
• Опционы, фьючерсы, форекс. Особо рисковые могут попробовать поработать на срочном рынке, приобретая опционы и фьючерсы на драгоценные металлы, или на форексе, зарабатывая на CFD (контрактах на разницу цен), но это уже относится больше к области спекуляций, нежели инвестирования.

Таким образом, инвестировать в драгоценные металлы можно разными способами. Наиболее простой и эффективный – покупка слитка или инвестиционных монет . Для начинающих инвесторов подойдет вариант с бумажным золотом – открытие ОМС в надежном банке. Также есть и альтернативы – можно вложить в «золотые» ПИФ и ETF или непосредственно в акции золотодобывающих компаний. Или даже поспекулировать на разнице цен внутри дня или между дней.

Источник