Долгосрочные инвестиции это инвестиции со сроком вложения

Классификация инвестиций по срокам вложений

Любые инвестиции подразумевают продолжительные вложения средств. Оптимально инвестировать на срок от 1 года, но можно и меньше – всё зависит от вашей конкретной стратегии. При этом можно отметить несколько интересных закономерностей, связанных с продолжительностью инвестирования.

Краткосрочные инвестиции

Это вложения, срок которых – не более 1 года. Обратите внимание: речь идет не о сроке окупаемости, а о сроке возврата средств. К таким инвестициям относятся:

срочные банковские депозиты;

вложения в КПК и микрофинансовые организации;

акции, приобретаемые со спекулятивными целями;

вложения в драгоценные металлы;

фьючерсы и опционы;

Данные финансовые инструменты способы дать большую прибыль за короткий временной промежуток. Например, нередки случаи, когда акции повышались в цене на 50-60% за один год. Опционы и фьючерсные контракты способы давать до 30% прибыли за несколько месяцев.

Кроме того, к краткосрочным инвестициям относятся и вложения в сомнительные финансовые активы, такие как:

финансовые пирамиды, в том числе онлайн (т.н. хайпы);

передача средств в долг посредством специальных сервисов микрокредитования;

Такие инвестиции связаны с повышенными рисками полной утраты капитала за счет возможного мошенничества со стороны брокера или компании доверительного управления.

Спекуляции

С краткосрочными инвестициями прочно связано понятие «спекуляция». Оно носит в русском языке негативный оттенок, но применимо к финансовому рынку спекуляции – это вполне нормальный процесс, а вовсе не мошенничество или неправомерное действие.

Финансисты не могут договориться однозначно, что считать спекулятивной операцией, однако считается, что спекуляции и долгосрочные инвестиции противопоставлены друг другу. Цель долгосрочного инвестора – вложить средства и систематически получать прибыль, создавая денежный поток и пассивную прибыль (стратегия «купить и держать»). Цель спекулянта – извлечь доход «здесь и сейчас», желательно в максимально короткий срок и с приемлемым риском. Спекулятивная операция обычно включает в себя одно действие с одним активом (стратегия «купи дешевле – продай дороже»).

Например, покупка квартиры в новостройке с целью дальнейшей перепродажи после окончания возведения дома – спекулятивная сделка, покупка той же новостройки, но с целью сдавать годами – долгосрочная инвестиция.

Несмотря на то, что спекуляции обычно подразумевают небольшой срок вложения капитала, на деле иногда ожидание затягивается. Например, строительство той же новостройки может длиться годами, инвестор может ожидать подорожания той или иной акции месяцами, опцион может приобретаться на 2-3 года. Тем не менее, подобные примеры скорее исключение из правил, чем закономерность.

Наиболее яркие примеры спекулятивных действий:

приобретение акций незадолго до объявления о выплате дивидендов и продажа «на пике» непосредственно перед выплатами;

контракт на понижение стоимости акций после выплаты дивидендов;

покупка облигаций перед получением купонного дохода;

приобретение валюты в период потенциального роста (например, рубля в марте-апреле, когда предприятия начинают выплачивать налоги в рублях и менять с этой целью валюту).

Например, краткосрочные сделки на рынке форекс – это спекуляции. Фьючерсные контракты и опционы с любым сроком экспирации тоже являются спекулятивным действием, так как подразумевают единичное получение прибыли за конкретный период времени.

Среднесрочные инвестиции

Это наиболее распространенная группа инвестиций, включающая в себя наибольшее количество инвестиционных инструментом. Это вложения со сроком от 1 года до 5 лет (некоторые исследователи ставят верхней границей 3 года).

Достоинства таких инвестиций заключаются в том, что они достаточно ликвидны, позволяют получать стабильную прибыль на протяжении длительного времени, а продолжительное время инвестирования «сглаживает» все возможные убытки. «Классические» примеры среднесрочных инвестиций:

банковские депозиты со сроком до 3-5 лет или годовые депозиты с автоматического пролонгацией;

вложения в ПИФы (рекомендуется приобретать паи на срок не менее 2-3 лет);

передача средств в доверительное управление (КПК, брокерские компании, микрофинансовые организации);

облигации со сроком погашения от 1 года (в том числе федерального займа и крупных госкорпораций);

акции, приобретаемые для получения дивидендов (стратегия «купить и держать») или создания ликвидного портфеля;

долгосрочные опционы и фьючерсы;

Такие инвестиции можно назвать довольно прибыльными и не особо рисковыми. Многие из этих финансовых инструментов, например, депозиты и структурированные продукты, застрахованы от возможных рисков и позволяют формировать «финансовую подушку безопасности». Таким образом, среднесрочные инвестиции направлены не на извлечение прибыли в короткий период, а стабильного дохода– на протяжении длительного времени.

Долгосрочные инвестиции

Это сложения на срок от 3-5 лет. Это в массе своей достаточно консервативные вложения, но, тем не менее, именно они дают возможность заработать внушительную сумму. Как правило, долгосрочные инвестиции предполагают вложение крупного капитала. Самые яркие примеры:

приобретение недвижимости (можно ожидать несколько лет повышения ее стоимости в цене, а на протяжении этого времени сдавать площадь в аренду), эффективнее всего себя в плане заработка показывает коммерческая недвижимость;

вложения в производство – создание или модернизацию новых производственных объектов;

приобретение доли в бизнесе посредством выкупа ценных бумаг организации;

инвестиции в стартапы или действующие проекты с целью расширения производства;

вложения в исследования, получение патентов и новых разработок.

Долгосрочные инвестиции могут быть многоступенчатыми. Например, «вливания» в производство могут осуществляться в несколько этапов. Нередко для таких инвестиций применяются кредитные средства, при этом доходность от вложений обязательно должна «перекрывать» платеж, принося своему владельцу прибыль. Пример: покупка конфискованного жилья в кредит и сдача его в аренду.

Источник

Куда лучше вкладывать деньги – долгосрочные инвестиции

В настоящее время инвестирование, то есть вложение собственных денежных средств в какой-либо объект, достаточно распространено. Инвестиции способствуют росту собственных активов владельцев капитала или увеличению объёмов производства компании. Частные лица расходуют полученную прибыль на крупные приобретения, а для некоторых инвестирование является основным доходом. Капиталовложения могут быть разного характера и зависят от срока, в течение которого планируется получение вложенных средств и прибыли.

Долгосрочными инвестициями в большинстве случаев занимаются большие компании и крупные инвесторы, которые обладают значительным капиталом. Небольшие суммы денежных средств в этом случае не используются, так как имеется риск быстро потерять деньги на начальном этапе и полностью утратить вложение. Крупные суммы использовать эффективнее: если будет утеряна часть вложения, в дальнейшем есть вероятность возврата намного большей суммы.

Виды инвестиций

Инвестиции группируются по разным характеристикам, к примеру, могут быть прямыми и портфельными (отличаются способом вложения в бизнес). Также классифицируются на 3 вида по длительности вложения и бывают:

• Краткосрочными. Срок таких вложений обычно не превышает одного года. Являются консервативными инструментами, имеющими малую доходность и небольшое изменение цены (например, депозиты в банках, срочные займы компаний, федеральные и муниципальные облигации и т. п.);
• Среднесрочными. Длительность срока подобных вложений 1 – 3 года. Инструментами являются снова банковские депозиты, среднесрочные ценные бумаги, имеющие высокий кредитный рейтинг, или доля в ПИФе;
• Долгосрочными. Срок реализации чаще всего не больше пяти лет, но, бывает, затягивается на десятки лет. Последнее характерно для глобальных вложений, присущих государству на внешнем и внутреннем рынке. Это может быть строительством крупного объекта международного значения, к примеру, аэропорта. Долгосрочные инвестиции наиболее эффективны для получения высокой прибыли, которую могут принести акции: длительность таких вложений позволяет переждать периоды стагнации рынка и способствует реализации акциями своего потенциала.

Многие специалисты не принимают во внимание среднесрочные инвестиции и считают, что долгосрочное инвестирование можно учитывать со сроком длительности от одного года до пяти лет.

Разновидности долгосрочных вложений

Существует три вида долгосрочных инвестиций, которые делятся по типу вложений:

1. Портфельные. Покупаются акции, облигации, паи и другие ценные бумаги компаний.
2. Прямые. Приобретается доля бизнеса путём обмена на финансирование.
3. Реальные. Направляются на покупку физических объектов (например, недвижимости).

По цели вложения долгосрочные инвестиции могут быть:

• Доходными, направленными на сохранение и приумножение денежных средств;
• Стратегическими, задачей которых является реализация определённой цели.

Долгосрочные вложения различаются способом отдачи капиталовложений:

1. Регулярные выплаты (ежегодно выплачиваются дивиденды или погашаются купоны).
2. Разовый доход (выплачивается инвестору, когда завершается проект).

Кроме того, долгосрочные инвестиции систематизируются по стадиям развития проекта и бывают:

• Завершёнными, означающими реализованность проекта или достижение цели инвестиции. Например, человек купил квартиру в строящемся доме. После введения здания в эксплуатацию, он может распоряжаться своей недвижимостью. Это означает завершённость объекта строительства;
• Незавершёнными, когда основная цель вложений ещё не реализована. В этом случае может рассматриваться и начальная стадия инвестирования, когда актив только внесён, и стадия, близкая к завершению.

Также вложения бывают:

1. Государственными.
2. Юридических лиц.
3. Физических лиц.

ТОП-5 основных типов долгосрочных вложений

Существует множество вариантов долгосрочных инвестиций. При выборе инструмента учитываются личные предпочтения инвестора, степень финансовой грамотности, объём имеющихся денежных средств. Наиболее популярными вложениями являются:

• Инвестирование в ценные бумаги. Покупка облигаций, акций и других видов ценных бумаг считается самым популярным способом приумножения капитала для инвесторов, имеющих относительно невысокие начальные активы. Для участия в биржевых операциях хватит 50 т. р. Некоторыми брокерами открываются счета от 3 т.р. Такая сумма не может принести реального дохода, только поможет убедиться в эффективности инструмента. Ценные бумаги приобретаются при помощи брокера. Приобретать акции и облигации самостоятельно новичкам не следует, так как можно вложить деньги в компанию-однодневку или финансовую пирамиду и быстро потерять вложения. Брокерский счёт даёт гарантии законности финансовых операций. Кроме того, на бирже с инвестором работает индивидуальный финансовый консультант, которому выгодно, чтобы вкладчик получил прибыль, а не потерял её;
• Стратегические вложения. Подобный способ инвестирования подходит для людей, имеющих солидный капитал. Целью этих вложений является приобретение контрольного пакета какого-либо предприятия для того, чтобы стать его совладельцем. Такие проекты могут длиться несколько лет. Крупными корпорациями выкупаются перспективные стартапы и компании помельче, и поглощаются ими;
• Вложения в недвижимость и строительство. Недвижимость, несмотря на нестабильную стоимость, считается перспективным инвестиционным направлением. Люди во все времена нуждаются в жилье, а бизнесу нужны офисы, складские и торговые помещения. Приобретённую недвижимость можно сдавать в аренду или перепродать для получения дохода. При инвестициях в недвижимость на стадии строительства требуется всё тщательно рассчитать и внимательно изучить проект. Всегда существует риск, что подрядчик окажется недобросовестным, застройщик объявит о банкротстве или произойдёт резкий спад рынка;
• Инвестирование в технику и транспорт. Можно приобретать технику, транспортные средства, современное оборудование для производства, которые пользуются постоянным и высоким спросом. Такие активы в дальнейшем сдаются в лизинг, аренду или продаются по более высокой стоимости. В этом случае имеется риск поломок, износа оборудования до того, как закончится срок аренды или резкого снижения стоимости, так как современные технологии стремительно развиваются и техника быстро устаревает;
• Прямое инвестирование в производство. К этому пункту можно отнести расширение и модернизацию собственного бизнеса или инвестиции в готовое перспективное производство. В обоих случаях требуются значительные капиталовложения. Кроме прямой выгоды инвестору, реальное инвестирование в производство полезно макроэкономически. Оно способствует развитию предприятий, появлению новых рабочих мест, производству разнообразных товаров.

Помимо вышеописанных, существуют и другие варианты долгосрочного инвестирования: в золото, коллекционные монеты, произведения искусства, драгоценности, антикварные предметы и т.д.

Главные источники финансирования

Долгосрочные инвестиции характеризуются постоянным и стабильным доходом, который можно получать на протяжении всей жизни. Но чтобы сделать вложение, нужен источник финансирования. Важнейшие источники финансирования:

1. Собственный капитал, который является активами компании или частного вкладчика. К ним относятся:

• Накопительный фонд;
• Чистая прибыль;
• Страховые выплаты или другие партнёрские договора;
• Уставной капитал организации;
• Специализированный фонд компании.

«Нераспределённую прибыль» компании инвестируют в надёжные ликвидные активы (ценные бумаги, производство, строительство).

1. Кредиты и займы. Когда отсутствуют собственные денежные средства, можно позаимствовать чужие: использовать долгосрочные кредиты (включая льготные федеральные программы), займы у частных владельцев капитала или зарубежных фондов.
2. Помощь из бюджетных средств. Государство помогает развитию перспективных бизнес-проектов и поддерживает начинающих коммерсантов. Отдельные направления, например, инвестирование в сельское хозяйство, особенно охотно поощряется государственными структурами.
3. Привлечённые средства. Сюда относят: долю участия в застройке, паевой взнос участника фонда, продажу ценных бумаг компании. В некоторых случаях инвесторов и спонсоров привлекают напрямую, если проект является перспективным и интересным в коммерческом плане.

Пошаговый алгоритм действий при долгосрочном инвестировании

При любых видах вложений используется общий алгоритм действий, но долгосрочные активы имеют свои особенности. Следует применять разработанные специалистами рекомендации, что поможет повысить прибыль и снизить вероятность рисков:

Шаг №1. Выбрать вариант инвестирования

Очевидное действие, но не упомянуть о нём нельзя. Выбор зависит от индивидуальных предпочтений и объёма капитала. Частному вкладчику, имеющему небольшие активы, целесообразнее инвестировать в ценные бумаги.

У инвесторов с солидным капиталом возможностей больше. Они могут делать вложения в стратегические инвестиции, производство, покупать объекты недвижимости. При профессиональном подходе предполагается предварительно проанализировать эффективность проекта: рассчитать возможный доход и соотнести его со сроком вложения. В случае удовлетворительного результата, нужно действовать дальше.

Шаг №2. Собрать информацию о выбранном объекте

Следует собрать все сведения, касающиеся выбранного объекта, которые имеют практическую ценность. Акцентировать внимание на отзывах и рецензиях реальных инвесторов и экспертов. Нужно повышать самообразование: читать аналитические статьи и литературу по теме, знакомиться с исследованиями.

Шаг №3. Составить прогноз, и принять решение

После выбора и анализа объекта для инвестирования необходимо составление предварительного прогноза. В этом может помочь профессиональный финансовый консультант. Затем принимается окончательное решение и делается вложение.

Шаг №4. Купить акции

Акции рассматриваются как пример, действия аналогичны для любых вкладов. Ценные бумаги приобретаются опытными инвесторами, когда спрос на них максимально падает. Так можно купить активы по самой выгодной стоимости. По такому же принципу приобретается недвижимость – деньги вкладываются в период рыночной стагнации.

Шаг №5. Мониторинг рынка

При инвестировании нельзя забывать о «судьбе» своих вложений. Опытные инвесторы рекомендуют контролировать положение дел на рынке, чтобы знать обо всех изменениях. Незначительное колебание экономического положения почти не влияют на долгосрочные инвестиции, но необходимо уметь различать незначительные изменения и стабильные тенденции.

Шаг №6. Проводить аудит вложения

Для оценки текущей стоимости инвестиционного портфеля следует проводить бухгалтерский учёт или аудит инвестиции. Основная задача подобного мероприятия заключается в контроле за распределением денежных средств. Особенно это актуально, если инвестор вложился в несколько разных инструментов. Когда имеются средства, можно обратиться к услугам стороннего специалиста-бухгалтера. Это поможет снизить вероятность погрешностей и ошибок.

Преимущества и недостатки

Долгосрочные инвестиции, как и любые другие инструменты, имеют свои плюсы и минусы:

Источник