Долгосрочные инвестиции для начинающих

Долгосрочные инвестиции: куда можно вкладывать деньги на долгий срок и какие при этом есть риски

Инвестирование на сегодняшний день считается одним из лучших способов хранения капитала. Оно позволяет уберечь накопления от инфляции и является дополнительным источником дохода. Краткосрочные вложения требуют активных действий от владельца капитала. Поэтому, чтобы сэкономить время и обеспечить себе регулярное поступление финансовых потоков, многие вкладчики выбирают долгосрочные инвестиции.

Что такое долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции — это капиталовложения сроком от 1–5 лет и более.

Они имеют ряд особенностей:

1. Отсутствие необходимости постоянно следить за состоянием рынка. В данном случае значение имеют финансовые цели, поставленные с учетом долгосрочных перспектив. Текущие ситуации не требуют большого внимания. Это способствует значительной экономии времени инвестора.
2. Отсутствие стрессовых ситуаций. Если спекуляции основаны на трейдинге, требующем быстрой реакции, то долгосрочные инвестиции требуют спокойной оценки перспектив роста активов.
3. Возможность получения стабильного дохода. Трейдинг позволяет зарабатывать только на разнице котировок. Прибыль от долгосрочных инвестиций формируется за счет прироста капитала, происходящего в результате повышения стоимости активов, и регулярных выплат, например, дивидендов по акциям или купонов по облигациям.

Внимание! Для долгосрочных инвестиций требуется наличие крупного капитала. Чем меньше сумма вложений, тем дольше придется ждать отдачи.

Инструменты долгосрочного инвестирования

Существует множество вариантов для долгосрочных вложений. Самыми подходящими для этой цели инструментами являются:

1. Долгосрочные банковские депозиты. Они отличаются высокой надежностью. Программа страхования вкладов гарантирует возврат вложенных средств в сумме до 1,4 миллиона рублей. Но процент по депозитам небольшой. Поэтому банковские вклады подходят для хранения денег, но не для заработка.
2. Облигации. Это второй по надежности инструмент после депозитов. Дополнительный доход может выплачиваться инвестору в виде купона. Наиболее надежными считаются облигации федерального займа.
3. Акции. Данный актив отличается повышенной волатильностью, но в долгосрочном периоде это не имеет большого значения. Текущие котировки не оказывают существенного влияния на итоговый результат при вложениях на длительный период. Инвесторы получают прибыль от роста стоимости актива, а также в виде дивидендов. Для эффективности вложений рекомендуется приобретать акции надежных эмитентов с высокой доходностью.
4. Недвижимость. Это один из самых надежных инструментов. Доход формируется за счет роста стоимости недвижимости и арендной платы. Вложения в недвижимость требуют большого капитала и долго окупаются.
5. Инвестиционные фонды ETF. Владелец капитала получает доход пропорционально доле своего вклада. Управление средствами возлагается на специалистов фонда. За обслуживание с вкладчика взимается комиссия.
6. Драгоценные металлы. Данный инструмент отличается высокой надежностью и часто используется в качестве страховки на случай непредвиденных ситуаций, таких как падение рынка и др.

Предполагаемая доходность

Среднегодовая доходность долгосрочных инвестиций, как правило, превышает аналогичный показатель краткосрочных вложений. Финансовые кризисы, негативные факторы экономики, политические события оказывают влияние на фондовый рынок и способствуют его временному спаду. Но впоследствии ситуация, как правило, нормализуется и в большинстве случаев не отражается на результате инвестирования.

Внимание! Доходность долгосрочных инвестиций зависит от выбранного инструмента. Например, по некоторым акциям данный показатель может достигать 20 %, а по депозитам, как правило, не превышает 7 %.

Риски инвестора

Долгосрочные вложения связаны с несколькими видами рисков. Спрогнозировать состояние экономики на несколько лет вперед бывает сложно. Поэтому рассчитать эффективность инвестиций в длительном периоде непросто.

Основные риски при долгосрочных вложениях:

1. Потеря капитала. Особенно это актуально на начальных этапах деятельности. Причиной может быть недостаток знаний в данной сфере и отсутствие навыков в управлении активами.
2. Длительная окупаемость. Существует вероятность, что вложенные средства принесут прибыль нескоро. Возможны также дополнительные расходы на поддержание проекта.
3. Отсутствие гарантии получения дохода по завершении срока вложений. Составить точный прогноз на несколько лет вперед трудно, поэтому результат может быть не таким, как ожидал инвестор.

Внимание! Инфляция — это негативный экономический фактор, усиливающий риски при долгосрочных инвестициях. При больших темпах ее роста доход может оказаться меньше запланированного.

Можно ли вложить средства и забыть на весь срок инвестирования?

Для снижения рисков долгосрочных вложений рекомендуется использовать одновременно несколько видов инструментов. Надежные активы обеспечат безопасность капитала, а высокорисковые с большой доходностью — принесут прибыль.

Но даже грамотно составленный инвестиционный портфель требует от владельца постоянного контроля. Это позволит быстро принять управленческие решения в сложной ситуации.

Долгосрочные вложения при грамотном составлении инвестиционного портфеля и эффективном управлении могут принести существенную прибыль инвестору. Данный вид деятельности не предполагает активных действий и требует небольших затрат времени от владельца капитала, поэтому подходит как опытным инвесторам, так и новичкам. Тем не менее долгосрочные капиталовложения сопряжены с рисками и требуют определенного контроля. При возникновении трудностей в управлении инвестиционным портфелем рекомендуется передать его в доверительное управление или приобрести активы портфельного типа, такие как ETF и др.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Что такое долгосрочные инвестиции — полный обзор понятия и отличия от краткосрочных инвестиций

Стабильная прибыль после вложения не обязательно должна прийти завтра. Как правило, длительные проекты менее рискованные, поскольку слабо привязаны к конъектуре рынка, и всегда есть запас во времени «выровнять» показатели.

Долгосрочные инвестиции: когда ждать прибыли и что сделать, чтобы только приумножать капитал — вопросы, требующие детального изучения. Чем и предлагаю вам заняться в ближайшие минут 20.

Оглавление:

Что такое долгосрочные инвестиции

Название говорит за себя — это определенный вид вложений, который может принести прибыль не через месяц или два, а только спустя более продолжительное время. Как правило, «минимальный» порог обозначен 1 годом, но есть и определенные сегменты рынка, которым для «работы» надо минимум 3–5 лет.

Достаточно открыть любую финансовую энциклопедию и можно увидеть главные характеристики вложений: стабильность и слабая привязка к рыночной ситуации, ведь есть солидный запас времени. В Европе часто говорят об объединяющей роли таких проектов. Ех-глава Еврокомиссии Жан-Клод Юнкер уже успел анонсировать миру создание нового фонда: «EFSI, который будет работать с 315 млрд. евро, из которых более 240 пойдут на долгосрочные проекты для всех стран-участниц». Удивительно, но стратегия, принятая в 2015, уже через год получила официальную «прибавку» в размере – 105 млрд. евро, чем не могут похвастаться краткосрочные варианты.

Разумеется, колебания финансового рынка влияют на все, начиная от цен на молоко в супермаркете и заканчивая ликвидностью строительного или производственного проекта, но опытные инвесторы, в том числе благодаря советам экспертов, остановились на долгосрочной перспективе получения прибыли, сделав ее приоритетной, нежели короткие проекты. Благо, есть с чего выбрать…

Виды долгосрочных инвестиций

Размышляя, куда вложить деньги, лучше ставку делать на несколько корзин одновременно. Помним, что длительные во времени проекты менее рискованные, но все же хочется не только «отбить» свой капитал, но еще и заработать на нем. Высокая доходность капиталовложений может изменяться на разных этапах работы проекта, поэтому, изначально тщательно оцениваем сегменты рынка и выбираем для себя несколько подходящих форм инвестирования.

Финансовые вложения окупают себя не исключительно у «грамотных» людей, а у тех, кто сумел просчитать риски и побороть элементарную человеческую жадность. Плюс, что вашими партнёрами могут быть различные организации – частные лица, государственные и коммерческие компании, у которых, например, можно купить часть акций.

Ценные бумаги

Пожалуй, самый популярный и достаточно известный способ вложений. Все, что надо от потенциального инвестора, это найти свободные ниши, изучить репутацию компании и купить определенное количество ее акций. И здесь крайне важна адекватная оценка долгосрочных инвестиций с учетом личного мнения и финансовой интуиции. Я бы обязательно еще спросила мнение финансового эксперта.

Если же у вас огромное желание купить ценные бумаги какой-то фирмы, но денег попросту не хватает, можно обратить внимание на:

И первые, и вторые готовы, разумеется, за определенный процент одолжить недостающую сумму, а также заниматься управлением инвестициями от вашего имени. Но, если вы счастливчик с солидной суммой денег, а амбиции и желание стать лидером движем вами – рассмотрите покупку «контрольного пакета акций».

Стратегические инвестиции

Этот способ позволяет купить акции компании и стать ее реальным собственником, управляя всеми финансовыми процессами. Перспектива – отличная, только вот точный срок реализации столь грамотной и на первый взгляд успешной стратегии вам никто не назовет. Обладая «контрольным пакетом» акций, вы становитесь Вig Boss и просто обязаны контролировать деятельность фирмы. И можете далее вкладывать свои кровные и активы компании в новый финансовый проект, постепенно увеличивая количество источников прибыли.

Как правило, экс-инвесторы, а сегодня реально директора компаний выбирают такие стратегии управления:

• Жесткий финансовый план;
• «Свободный полет». Будем откровенны, не во всех странах это реально работает, а до Сингапурского финансового чуда нам еще жить и жить…

Нужно понимать: мы привыкли вкладываться в что-то материальное, то, что можно пощупать и увидеть.

Строительство и недвижимость

Одним из таких материальных благ являются объекты строительства. Любой отечественный мегаполис – огромная стройка с изобилием объявлений о продаже желанных «квадратов». Но изобилие встречается не только в этом сегменте объявлений: потенциальный инвестор может найти себе подходящую компанию для вложения средств.

Финансовый рынок таких частных инвестиций на длительный срок выделяется среди других двумя позициями:

• Отечественная стройка перестала быть интересной;
• Количественный и качественный рост предложений за границей сделал свое дело и привлек нашего человека.

Можно выбрать проект «с нуля» или вложиться в рабочий, либо вовсе купить готовую недвижимость и заниматься ее последующей сдачей в аренду. Привлекает то, что некоторые страны разрешают по такой схеме открывать второе гражданство (минимальная сумма покупки всегда учитывается), а самые востребованные государства для вложений выбираются с учетом доступности логистических путей, в разработке который, кстати, также можно поучаствовать с целью получения прибыли.

Транспорт

Сегодня менее популярный метод, хотя лет 200 назад именно он помог начинающим американским бизнесменам стать богатыми настолько, что капитал тратят их сегодняшние потомки. Поскольку континент был слабо заселен, то развитие сети «железки», трамвайных рельсов и даже подвесных канатных дорог требовали вложения тех, кто мог дать живые деньги быстро, но при этом долго ждал прибыли. Примерно по такому сценарию развивалось и строительство ж/д путей в Индии британскими компаниями. Если же вы хотите сегодня вложиться в транспорт или компанию, которая разрабатывает и прокладывает маршруты, стоит учитывать ряд факторов:

• Конкуренция на рынке;
• Насколько необходим региону тот или иной новый транспорт;
• Время окупаемости. Как правило, транспортная среда одна из наиболее «затянутых».

А вот нам ближе государственные инвестиции второго типа – люди со своих карманов поддерживают идею страны. Вряд ли сегодня это популярное занятие, но, если обернуться лет 50 назад, можно вспомнить, что практически каждый третий «вкладывался» в автоконцерны: вот откуда секрет продукции ЗАЗ («Ушастый Запорожец») и ВАЗ, ставшей со временем Ладой. Первый тип такого вложения – поддержка со стороны госорганов, но это совсем другая история…

Немало важный момент — «вливание» капитала в стартапы, связанных с транспортом. Популярные сигвеи различной комплектации вышли на рынок только благодаря инвестициям и постепенно увеличили конкуренцию. Рынок портативного цифрового транспорта сегодня развивается и пока не достиг апогея. А вот на чем еще можно заработать: отдельные полосы на дороге, безопасные спуски в подземку, охраняемые парковки и места зарядки. Хотя сложно поспорить с тем, что привычней вкладывать деньги в какое-либо производство, начиная от металлопроката и заканчивая выпечкой свежих пончиков.

Производство

Подскажут вам, что это один из самых доступных методов вложений. Каждый потенциальный инвестор выбирает подходящую компанию «для вливания капитала» учитывая:

1. Что именно производит фирма (кому-то важно вложиться в производство кирпича, а кому-то — в производство одежды для собак);
2. Срок работы на рынке;
3. Репутация (только ленивый не изучит имидж-портфель потенциального компаньона);
4. Уникальность идеи на рынке (порой «работает» ходовое предложение, иногда — новинка);
5. Месторасположение базы производства (природные катастрофы и особенности климата никто не отменял);
6. Что будет производиться: абсолютно новый товар или его модернизация.

Но если сложно оценить ситуацию, включая все 6 пунктов, можно обратить внимание на классику жанра — банковское золото.

Ценные монеты

Инвестиции в золото не теряют популярности из-за высокой релевантности и минимальных рисков. Скупка банковских слитков постоянно конкурирует с монетами. Разумеется, что их ценность не в указанном номинале, а форме, году выпуска, общем весе и объеме эмиссии. Инвестор сам контролирует, когда избавиться от монеты, следя за кривыми рынка или занимаясь поиском реального покупателя.

Порой можно увеличить в несколько раз затраченный капитал на покупку монеты. Для того чтобы реально заработать, покупайте несколько и параллельно ищите покупателя на каждую. Не получится со специальными площадками, всегда есть нумизматы. Замечательно, что время не ограничено для перепродажи, и вы сами следите за потенциальным ростом прибыли.

Финансирование долгосрочных инвестиций

Хотите начать получать прибыль, нужно сначала вложить что-то в проект. На пустом месте капитала не сколотишь, разве что можно выиграть его в лотерею. Но пока кто-то ожидает прилета Птицы Удачи, кто-то упорно работает, откладывает средства и в дальнейшем их инвестирует в стартап и классическое производство. Бизнес-ангелы могут помочь венчурными вложениями на старте работы, оказав финансовую, а главное экспертную поддержку.

Чаще всего люди апеллируют своими деньгами: сам заработал — сам распорядился. Иногда для инвестиций используются кредитные средства от друзей или банков, а иногда потенциальные равноправные партнёры находятся среди знакомых. Что из этого хорошо, а что еще лучше — разбираемся дальше.

Собственные средства

Хозяин — барин, тем более, если речь идет о крупных суммах. Плюс такого метода в том, что спустя время только вы (если хотите, всегда можете поделиться, благотворительность всегда в моде) будете наслаждаться полученной прибылью. Во-вторых, сами выбираете сумму вложений и порядок перечислений. В-третьих, география вложений — на вашей личной финансовой карте.

Вместе с этим надо понимать: риск на лицо: не с кем разделить возможный крах, но чтобы его избежать, стоит детально еще на стартовом этапе анализировать все тонкости сотрудничества и принимать трезвое сбалансированное решение с разных вопросов, в том числе: воспользоваться ли услугами кредитования?

Кредиты

Беря взаймы, надо отдавать. Спустя год, два или даже через несколько месяцев придется платить по счетам. Долгосрочные менее рискованные, нежели краткосрочные инвестиции, но вероятность ухода в минус есть всегда. Но при этом привлекает возможность прямо сейчас на выгодных условиях получить ту недостающую сумму для вложения в строительство дома в Ницце или прокладки новой ветки метро.

Сегодня доступно банковское кредитование:

• Для частных и юридических лиц;
• Разная процентная ставка;
• Залоговое и беззалоговое (будем честны: на срок 3-5 лет без залога получить деньги взаймы можно только у друзей).

Часто кредитуются инвесторы у своих более состоятельных партнеров по бизнесу, или же можно дождаться ассигнований из бюджета.

Бюджетные средства

Номинально государство должно выходить на рынок с целью инвестирования, но de facto все по-другому, а если и имеет место, то обычным смертным до этой доли бюджета просто не добраться. Чаще всего подобный тип используется, если вы нашли объект для инвестирования, оценили преимущества и риски, составили детальный план и стратегию, а затем пришли в какую-либо организацию, и она со своего бюджета выделила вам сумму для вложения. Разумеется, свой шкурный интерес у фирмы остается. Но не все так плохо: порой встречаются спонсоры, которые «безвозмездно, то есть даром» (как у Винни Пуха) готовы дать вам недостающие деньги. А все потому, что они хотят, чтобы люди верили в чудеса или просто вы умеете привлекать средства.

Привлечение средств

Беря на себя поиск партнёров, стоит понимать важную роль: без этих людей просто никакого вливания не произойдет и такая близкая, на первый взгляд, прибыль, уйдет вдаль, так и не приблизившись. Как правило, эффективное привлечение базируется на нескольких методах:

• Личные связи;
• Специальные интернет-площадки или открытые пространства, где владельцы идеи или компании выставляют свои проекты и ждут не хвалебных отзывов, а реальных финансовых предложений;
• Конкурсные проекты, организованные частными меценатами или государством;
• Привлечение целевых субсидий.

Ваша идея может быть положительно воспринята инвестором при грамотном описании, рекламе и предложении проведения учета.

Учет долгосрочный инвестиций

Прозрачная схема ведения растрат и прибыли позволит оценить реальные перспективы вашим партнёрам. Как правило, эту работу отдают в руки независимых экспертов для получения объективных результатов. Учет инвестиции в основной капитал или даже привлечение неденежных средств (советы, обучение, имущественные права) требуют фиксации в документах или программах. Балансовый счет для такого 08.

Как правило, выбирается одна из 2-х популярных стратегий:

1. На старте указываются долевые участия, постоянно методично фиксируется любая операция растрат (ремонт, модернизация, выплата зарплаты и т.п.), во время расчета прибыли происходит расчет по процентному (долевому) соотношению.
2. Считаются пакетом все растраты и весь плюс за определенный период, а во время деления прибыли учитывается также доля инвестиций.

И та, и другая стратегия объединяется способом расчета прибыли, но, чтобы ее получить, стоит все же придерживаться ряда простых правил.

Как заработать на долгосрочных инвестициях

Изучите все, что связано с проектом для инвестиций. Больше знаете – крепче спите и не переживаете за место вложения своих денег.

Диверсификация актуальна всегда. Долгосрочные инвестиции в производство и транспорт, заграничную недвижимость и стартапы — чем больше вариантов вложения, тем выше процент прибыли. Не инвестируйте последние, стратегично думайте наперед — хорошие идеи могут появиться спонтанно.

Следите за конъюнктурой рынка: за 3–5 лет она меняется, появляются новые тенденции, которые возможно будут для вас более привлекательные, нежели те проекты, где вы стали инвестором вчера.

Актуальность идей для вложения постепенно меняется, но традиционным остаются аналитические источники энергии и различные стартапы, которые финансируются через средства венчурных фондов. А о том, как заработать в таком сегменте — я уже делилась с вами в своем блоге.

Долгосрочный период — это больше возможностей и больше соблазнов. Адекватно принимайте решения и старайтесь перед каждым потенциальным проектом честно ответить себе на вопрос: «Будет ли это нужно обществу через 5 лет и мне лично?». Если ответили утвердительно – вы на правильном пути.

Источник