Полный обзор сервиса Тинькофф Инвестиции: реальные отзывы на 2020 год
Тинькофф инвестиции часто выбирают граждане, которые хотят получить прибыль от своих долгосрочных вложений. Банк Тинькофф предлагает несколько программ для инвесторов, по выгодным условиям и перспективам дальнейшего развития. Вложения в фирмы и активы предприятий могут принести доход гражданину, который произвел капиталовложение в их бизнес.
Общая информация
Каждая банковская организация предусматривает определенные инвестиционные и брокерские программы исходя из запросов клиентов. Рассмотрим, какими особенностями отличаются инвестиции в банке Тинькофф.
Брокерский счет
Тинькофф является одним из самых известных брокеров, к которому обращаются для совершения капиталовложений. Можно инвестировать в валюту, сырье, предприятия, акции, облигации и другие ценности. Все условия созданы на основе запросов и потребностей клиентов Тинькофф банка, что позволяет постоянно улучшать систему и корректировать ее под современные параметры.
Тинькофф обладает лицензией от Центрального Банка на проведение инвестиционных операций. Это доказывает законность деятельности организации и гарантирует сохранность средств клиента. За прошедшее время брокерская организация претерпела следующие изменения:
значительно снизились издержки;
улучшилось приложение;
приток клиентов увеличился.
Все это объясняется легкостью регистрации и гарантированностью возврата средств.
Порядок и правила регистрации
Каждый инвестор может открыть счет в Тинькофф банке несколькими способами. Все они являются довольно простыми и универсальными. К способам открытия инвестирования относятся:
подача документов онлайн с помощью официального сайта банковской организации или мобильного приложения. Доступен для тех инвесторов и граждан, которые уже обслуживались в банке ранее, поскольку в таком случае у организации есть все сведения о лицах;
передача бумаг с помощью курьера. Подойдет для тех, кто еще ни разу не обслуживался в Тинькофф банке. На дом приходит курьер с необходимыми бланками и документами, которые заполняются в его присутствии, а затем передаются лично в руки.
личное посещение отделения. Необходимо прийти и встать в очередь в окно инвестиций. Там сотрудники банка осведомят обо всех нюансах будущего инвестора и подробно расскажут о каждой программе, после чего будет подписан инвестиционный договор.
Предлагаемые тарифы
Данная кредитно-денежная организация предусматривает гибкие программы для инвесторов. Риск потерять свои средства практически нулевой, что отличает организацию от многих других банков. Регламентируют всего три программы, которые может предложить Тинькофф:
Программа
Описание
Трейдер
Предназначена для клиентов, которые осуществили много банковских операций. Комиссия для таких инвесторов ниже в 5 раз от стандартной программы, она составляет около 0,05%. Стоимость обслуживание в месяц выходит примерно 600 рублей. Инвестору предоставляется специальная персональная карта. Оборот вложенных средств в месяц достаточно высок.
Инвестор
Программный пакет для новеньких инвесторов, которые только начинают путь долгосрочных вложений. За обслуживание счета необходимо будет ежемесячно производить оплату в размере 99 рублей, а при отсутствии операции с вложениями – платить и вовсе ничего не надо. Данная программа предполагает открытие долговременного счета и ожидания многолетнего дохода, без операций до окончания срока.
Премиум
Предназначена для постоянного осуществления операций со счетом, почти каждый день. Стоимость обслуживания такого пакета велика – 3 000 рублей в месяц. Данную программу нужно выбирать только в том случае, если у гражданина уже присутствует инвестиционный опыт и он знает, куда вложить средства и как с ними поступать. В противном случае гражданин рискует обанкротиться.
Подробные числовые характеристики можно увидеть в следующей таблице:
Инвестор
Комиссия
Обслуживание
0 рублей при сохранности счета;
99 рублей при проведении малочисленных операций
0 рублей для обладателей специальной карты и тех, кто не осуществлял операции;
600 рублей при осуществлении частых операций
3000 рублей в месяц
1500 рублей на финансовые портфели до 10 млн руб
Слабые и сильные стороны
Слабые стороны не выявлены у брокера Тинькофф. Пользователи, которые уже внесли инвестиционные вклады, отмечают следующие преимущества банковской организации:
гибкие тарифы. Можно подобрать любую стратегию под персональный случай. На выбор предоставляется три программы с разными суммами комиссий и обслуживания счета;
удобное мобильное приложение. Позволяет следить за вложениями прямо из смартфона, не выходя из дома;
легкость регистрации. Достаточно посетить сайт или вызвать курьера с документами на дом. В качестве бонуса предоставляют инвестиционную карту Тинькофф, которая дает много привилегий;
простор вложений. Можно инвестировать свои средства в любой финансовый инструмент: ценные бумаги, активы, фирмы и т.д., что дает свободу выбора инвесторам;
оперативная помощь. В случае затруднений с обслуживанием или регистрацией поддержка всегда ответит на возникший вопрос в течение нескольких минут.
Так можно сделать вывод, что вклад в инвестиции Тинькофф является выгодным решением, которое принесет прибыль.
Отзывы
У многих граждан есть сомнения по поводу надежности инвестиций в данную структуру, поскольку часто банки скрывают подводные камни. Но те, кто уже вложил средства, отмечают добросовестную работу, хорошую организацию и своевременное получение дохода. Важно помнить, что инвестиции – это долговременный вклад, который нельзя обналичить через месяц вложений.
Сравнивая Тинькофф с конкурентами, можно отметить как положительные отзывы, так и отрицательные, хотя некоторые из них очень предвзяты. В отзывах часто отмечают удобное пользование приложением Тинькофф Инвестиции, в интерфейсе которого очень легко разобраться. Качественное обслуживание, обратная связь и сохранение капиталовложений – вот главные критерии, по которым пользователи выбирают эту банковскую организацию.
Таким образом, Тинькофф инвестиции являются выгодным и долгосрочным капиталовложением. Банк требует маленькую комиссию и бюджетное обслуживание счета. В некоторых предусмотренных случаях ежемесячная плата за счет не взимается вообще. Удобство оформления инвестирования и привилегии держателей карты Тинькофф являются главными преимуществами программ, предлагаемых банком для инвесторов. Поэтому выбор большинства останавливается на этом брокере
Источник
Как я пришла в Тинькофф Инвестиции и сколько заработала за 2 года. Портфель на 1,2 млн руб
Приложением Тинькофф.Инвестиции начала пользоваться 2 года назад, а интересоваться фондовыми рынками еще раньше. Я практически год изучала информацию где только можно и наконец, поймала себя на мысли, что начинать страшно, а так и не начать, не попробовав ещё страшнее. Поэтому пришлось поставить себе цель, до конца года открыть брокерский счет.
Выбор брокера
На тот момент выбор был, весьма, небольшой — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и БКС. Если первые 3 это банки и мне приходилось иметь с ними дело по части банковских услуг, то последний для меня вообще был темной лошадкой. Сравнив первые три брокера, пришла к выводу, что хочу пользоваться услугами Тинькофф, на тот момент (декабрь 2018 года) у него была акция — все сделки до конца года без комиссии. Да и ознакомившись с тарифами, мне они показались тогда более выигрышными, чем у ВТБ. А Сбербанк отмела сразу из-за отсутствия доступа к иностранным ценным бумагам. И вот, собственно, теперь я инвестор в Тинькофф.Инвестиции.
Как открыть брокерский счет
Если вы клиент банка Тинькофф, то можно оставить заявку в личном кабинете приложения, скачать приложение Тинькофф.Инвестиции, ну и как только вам откроют счет начать пользоваться.
Ещё можно оставить заявку на специальной акционной странице по Тинькофф Инвестициям, тогда банк подарит всякие там плюшки. (О них расскажу позже) И тут уже не имеет значения являетесь вы клиентом банка или нет, главное, что Тинькофф Инвестиции открываете впервые.
ИИС можно открыть уже в Тинькофф.Инвестиции (если он вам нужен). Я сначала открыла брокерский счет, лишь в этом году открыла ИИС.
Первые шаги
Начинать торговать было довольно страшно, поэтому начала с 5 тысяч рублей и первое что я купила, это была 1 акция Лукойл.
Сейчас появилось огромное количество фондов, которые стоят реально копейки, самый дешевый фонд в моем портфеле сейчас стоит 1,12 рубля и доступен к покупке от 1 штуки. Получается минимальная сумма, которую вы можете инвестировать от 2 рублей, ну а чтоб интереснее было, можно и 100 рублей вложить для начала, почему бы не рискнуть?
Какой счет открыть
Индивидуальный инвестиционный счет или брокерский? Для удобства сравню их в виде таблицы:
Со своей стороны могу сказать, если у вас есть официальный доход 400т.р. в год и вы можете “заморозить” свои сбережения на 3 года, то есть смысл открывать ИИС.
Тарифы
Пока что на мой взгляд у Тинькофф самые выгодные тарифы.
1️⃣ Раньше у меня был тариф Инвестор на брокерском счете. В этот тариф входила комиссия за сделки в размере 0,3 %.
2️⃣ Теперь у меня на брокерском счете тарифТрейдер.
Поскольку мой портфель рос и оборот тоже, сделок стало больше, суммы выше, а значит, платить 0,3% за сделку стало невыгодно. На тарифе трейдер я плачу 0,05% за сделку, и в случае, если сделок не много, то 299 рублей в месяц, если оборот большой, то 299 рублей не списывают.
Это идеальные условия для трейдеров, особенно для тех, кто много торгует. И хотя я выбрала для себя стратегию инвестора, все-таки бывают периоды, когда приходится активно торговать.
3️⃣ Есть еще тарифПремиум , самый крутой тариф для Квалифицированных инвесторов. Конечно любой может к нему подключиться, но обслуживание дорогое, если у вас на счете меньше 3 млн. рублей, если выше, то обслуживание бесплатное. Но зато комиссия за сделку 0,025 % и доступен расширенный список бумаг, который не доступен обычным инвесторам и трейдерам.
Интерфейс приложения
К приложению привыкла сразу, оно сделано очень удобно, ты как будто находишься в интернет-магазине. Так же за 2 года, что я пользуюсь приложением, появилось много новых функций, видно, что приложение развивают.
✅ Например, очень порадовало появление вкладки с показателями компании. Для новичков эта функция будет пока что бесполезной, но как только вы начинаете более фундаментально выбирать бумаги, то эта вкладка становится полезной.
✅ Так же появилась вкладка «Стакан», где можно посмотреть количество заявок на покупку и продажу акций. Для новичков тоже пока что бесполезная функция, но опытные трейдеры могут оценивать соотношение спроса и предложения на бумагу, чтоб оценить перспективы роста или падения.
❌ Не так давно появилась вкладка «Пульс». Изначально мне нравилось это нововведение, приятно было знать, что ты не один сидишь в той или иной бумаге, прочитать интересные мысли от «коллег», но сейчас пульс превратился в информационный мусор. Поэтому не рекомендую новичкам.
✅ Статистику своей доходности можно посмотреть отдельно. А также здесь доступно несколько вкладок, можно узнать процентное распределение активов в вашем портфеле, сколько акций и в каких пропорциях, пропорции по отраслям и так далее. Это все очень удобно.
❌ Единственная неудобная вещь на мой взгляд это графа совершенных сделок. Нет сортировки, мне хочется иногда узнать, сколько я заработала или потеряла на продаже (или покупке) той или иной бумаги, в итоге приходится вести отдельный подсчет в таблице эксель.
Сбои и технические неполадки
Если происходят какие-то глюки приложения, отвечают быстро, ошибки тоже исправляют оперативно.
Маржинальная торговля
В приложении доступна маржинальная торговля. Я только несколько месяцев назад познакомилась с этой функцией, и, честно признаюсь, несколько раз баловалась. Торговала короткими позициями, или, на сленге трейдеров, в шорт. В основном успешный опыт, так как попала на период, когда рынок активно падал, а это прекрасная возможность заработать именно таким способом. Главное не жадничать и вовремя выйти.
Стратегия
Кто-то приходит активно торговать, я стремлюсь к пассивному доходу и сохранению капитала. Стараюсь подбирать надежные акции с дивидендами, но иногда велик соблазн зафиксировать прибыль или убыток. Часто совершала ошибки в виду неопытности и в самом начале и сейчас, а все потому, что нетерпеливая я.
Дело в том, что если ты пришел на фондовый рынок, здесь не место эмоциям. Но все равно, зная это, тяжело смотреть на то, когда твой портфель падает в стоимости, сложно переломить себя и не продать все, пока еще ниже не упало. Еще сложнее докупать то, что активно падает и продолжать следовать своей стратегии. А когда все активно растет очень сложно просто наблюдать, так и подмывает прикупить уже дорогие бумаги.
На самом деле ничего специфического тут знать не нужно, если вы долгосрочный инвестор. Просто нужно регулярно докупать бумаги, раз в полгода проводить ребалансировку. Чтоб контролировать эмоции нужен опыт, но даже опытным сложно, когда портфель исчисляется уже в миллионах, а не сотнях. Я начинала с 5 тысяч, потом пополнила до 100 тысяч рублей, так мне было какое-то время комфортно, даже мартовское падение пересидела спокойно. Но когда пополнила портфель до миллиона, то уже с трудом, получается сохранять хладнокровие. Если бы не эмоции, то доходность портфеля сейчас была бы выше, но и это тоже опыт. Поэтому советую не бросаться во все тяжкие со всем своим капиталом. Сейчас я уже научилась радоваться падению бумаг, распродажа, а вот агрессивно растущий рынок начинает пугать, значит скоро возможно падение.
Мой портфель состоит из облигаций, фондов и бОльшая часть у меня в иностранных акциях. Портфель состоит из трех валют, пока что самую малую часть составляет евро, так как его пока некуда вкладывать. Запас валюты у меня 25% от портфеля, чтоб была возможность усреднять упавшие бумаги.
Заключение
В целом хочу сделать вывод. Мне нравится пользоваться приложением Тинькофф. Инвестиции. Здесь очень понятный интерфейс, приложение удобное и красивое, случаются иногда сбои, но редко, если вы не активный трейдер, то они на вас вообще никак не повлияют. Я пробовала открыть счет в ВТБ брокере, однако не смогла после Тинькофф привыкнуть к интерфейсу. Думаю, что тинькофф на первом месте по удобству использования и интерфейсу, и больше подойдет новичкам. К тому же брокер регулярно проводит акции для новых клиентов, например, сейчас действуют такая: «Пакет акций стоимостью до 25 000₽ в подарок за пройденное обучение в Тинькофф Инвестиции» То есть вас бесплатно обучат, да ещё и стартовый пакет акций предоставят.
Как их получить:
открываете брокерский счет по этой ссылке
отвечаете на вопросы теста после каждого урока
получаете акции
Возможность действует с 1 февраля по 31 марта 2021 года.
По мне так неплохой старт, тем более что акция дает гарантированный заработок уже в первые дни.
Ну и на последок, один интересный факт:
Тинькофф Банк стал первым брокером в России по количеству активных клиентов наМосковскойиСанкт-Петербургскойбиржах. Сейчас число частных инвесторов составляет более 7 млн только на Московской бирже, хотя ещё в 2019 году, общее количество активных клиентов было 1 млн.
