Доходность сбербанка от кредитования

Самый популярный кредит в России*

Деньги в тот же день

Решение по кредиту от 2 минут

Отправить заявку и получить кредит можно не выходя из дома

Выдача денег за 1 минуту

Зачислим деньги на карту и поделимся советами по обслуживанию кредита

Распоряжайтесь как удобно

Вы можете снимать наличные без лимита или оплачивать покупки картой

Честные условия

• Без комиссий и скрытых платежей. На переплату влияет только размер процентной ставки.
• Гарантируем ставку 11,9%, если берёте больше 1 млн — при условии, что получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка.

Как не переплатить по кредиту

«Полная стоимость кредита» — три волшебных слова, которые нужно искать в любом кредитном договоре. Именно там вы увидите настоящую ставку, по которой будете платить за кредит. Рассказываем, что ещё нужно знать при оформлении кредита.

Никаких справок

Нужен только паспорт, если берёте первый кредит до 300 000 ₽ и не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка.

Если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка — просто заполните анкету в Сбербанк Онлайн.

Для суммы до 1 млн ₽ достаточно подтвердить согласие на онлайн запрос информации из ПФР в Сбербанк Онлайн.

• 1. Отсканируйте QR-код для входа в приложение или перейдите в личный кабинет СберБанк Онлайн
• 2. Оформите заявку— её рассмотрят за 2 минуты
• 3. Получите деньги онлайн в день одобрения заявки

• 1. Перейдите в приложение
• 2. Оформите заявку— её рассмотрят за 2 минуты
• 3. Получите деньги онлайн в день одобрения заявки

Оформить в приложении

• 1. Заполните заявку на сайте
• 2. Получите одобрение за 2 минуты
• 3. Заберите деньги в любом офисе в день одобрения заявки

Оформить на сайте

Ставки по кредиту

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.

Сумма кредита	Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в СберБанке	Общие условия
до 300 000 ₽	от 12,9% до 19,9%	от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000 ₽	от 11,9% до 16,9%	от 12,9% до 16,9%
от 1 000 000 ₽	11,9%	12,9%

Удобно выплачивать

Измените дату платежа

Выбирайте день, когда вам удобно платить по кредиту — в эту дату платёж будет списываться автоматически. Дату платежа можно менять раз в год.

Добавьте счёт списания

Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.

Досрочное погашайте онлайн

Полностью или частично погасить кредит можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.

Полезные советы

Создайте напоминание в календаре

Так вы всегда будете спокойны, что успеете внести платеж. Лучше ставить его за 3-4 дня до даты платежа. Банк тоже будет напоминать о платеже за 2 дня и в дату платежа — вам придёт СМС или пуш-уведомление.

Вносите платежи с запасом

Если сумма платежа с копейками, округлите до большей суммы — так просрочки точно удастся избежать. Мы спишем сумму платежа, а остаток оставим на карте.

Если всё-таки не успели

В дату платежа банк может делать несколько попыток списания денег со счётов погашения. Даже если утром вы не успели внести деньги, сделайте это до конца дня.

Удобство графика платежей

Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат.

Пользуйтесь финансовой защитой

Оформите страховую защиту кредита, чтобы в трудный момент получить до 100% от первоначальной суммы

Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

• Без вреда для кредитной истории
• Доступно после оплаты не менее 6 платежей по графику
• Для тех, кто оформил кредит после 27 января 2021 года

Узнайте, одобрят ли вам кредит
и на какую сумму

Кредитный потенциал — сервис в СберБанк Онлайн, который поможет вам оценить свои шансы на новый кредит, кредитную карту или ипотеку

• Бесплатно
• Расчёт за 2 минуты

Требования к заемщику

• Возраст от 18 до 70 лет
• Стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка

* По данным исследования, проведённым ООО «Ипсос Комкон» в январе-декабре 2020 года среди мужчин и женщин (47%/53%) в возрасте от 18 до 65 лет, проживающих в городах РФ с населением 100 тыс. и более человек методом самозаполнения онлайн-анкеты с общей выборкой 30 000 человек, определено, что среди пользователей кредитом на любые цели, оформленных в банке, большая доля приходится на пользование данной услугой в СберБанке.

Условия указаны для кредита СберБанка «Потребительский кредит без обеспечения» (далее — кредит). Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредитования от 3 до 60 месяцев. Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита для заемщиков, получающих заработную плату на карту СберБанка, — 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Итоговая сумма Кредита и процентная ставка для конкретного заемщика банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Погашение кредита — аннуитетными платежами.

Срок рассмотрения кредитной заявки: от 2-х минут и не более 2-х дней с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов.

Источник

Финансовые показатели Сбербанка

Содержание

Сбербанк

Выручка от нефинансового бизнеса Сбербанка выросла в 2,7 раза

Выручка от нефинансового бизнеса Сбербанка в 2020 году выросла в 2,7 раза относительно предыдущего года — до 71,4 млрд с 26,4 млрд рублей. Об этом сказано в отчётности кредитной организации, составленной по МСФО. Подробнее здесь.

Рекордное увеличение доходов от комиссий за переводы физлиц

В 2020 году Сбербанк увеличил выручку от комиссий за переводы физические лица до рекордных 71,1 млрд рублей. Это на 48% превосходит показатель годичной давности. Об этом свидетельствуют данные финансовой отчетности по РСБУ.

Речь идет о доходах с безналичных переводов и платежей, за которые платят сами розничные клиенты, в том числе за перечисление средств, например за услуги ЖКХ, уточнили в РБК.

Рост доходов от комиссий за переводы физлиц связан с несколькими факторами:

• увеличением числа безналичных расчетов в результате пандемии и ограничительных мер;
• запуском «новых продуктов, включая возможность перевода средств с кредитной карты на дебетовую»;
• введением банком комиссии за любые переводы на сумму более 50 тысяч рублей в месяц;
• пандемией коронавируса COVID-19, из-за которой клиенты Сбербанка могли чаще обычного переводить онлайн денежные средства своим близким, чтобы минимизировать контакты и не использовать наличные.

Комиссии за перевод средств с кредитных карт и введение лимитов помогли Сбербанку компенсировать потерю доходов от отмены «банковского роуминга» и подключения к Системе быстрых платежей, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

Как отмечает издание, Сбербанк зафиксировал высокий рост комиссионных доходов ещё в середине 2020 года. Тогда это объяснили новой моделью тарификации онлайн-переводов. Банк ввёл плату за любые переводы на сумму более 50 тысяч рублей в месяц — это либо комиссия в размере 1% от размера транзакции, но не более тысячи с перевода, либо подписка, которая стоит от 99 до 209 рублей в месяц.

При этом в банке отметили, что 90% клиентов «пользуются переводами абсолютно бесплатно, так как 50 тысяч рублей удовлетворяет их потребности в переводах». [1]

Прибыль Сбербанка упала на 7,7%

Чистая прибыль Сбербанка в 2020 году составила 781,6 млрд рублей, что на 7,7% меньше, чем годом ранее. При этом без учета событий после отчетной даты чистая прибыль за 2019 год составляла 870,1 млрд рублей, что соответствует падению данного показателя в 2020 примерно на 10,2%, отмечает ТАСС.

Сбербанк рассчитывал получить чистую прибыль в 1 трлн рублей в 2020 году, однако после начала пандемии коронавируса COVID-19, когда прибыль начала сокращаться на фоне роста расходов на покрытие кредитных рисков, банк признавал, что выполнить задачу не получится.

Сбербанк привел следующие показатели работы по итогам 2020 года:

• рентабельность капитала составила 16,5%, а рентабельность активов – 2,6%;
• кредитный портфель юридических лиц вырос на 16,1% или 9,1% без учета валютной переоценки;
• портфель розничных кредитов вырос за год на 17,0%, в том числе ипотечных кредитов – на 21,2%;
• рост средств клиентов за год составил 16,0% или 10,4% без учета валютной переоценки;
• активы по итогам 2020 года выросли на 19,7% или на 14,7% без учета валютной переоценки и на 1 января 2021 года составили 33,1 трлн рублей.

Чистый процентный доход Сбербанка в 2020 году вырос на 14,3% относительно 2019 года и составил 1,44 млрд рублей. Рост этого показателя в кредитной организации связывают высоким темпом роста кредитования, снижением стоимости клиентских средств вслед за динамикой ключевой ставки и понижением ставки взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Член правления, старший вице-президент Сбербанка Александра Бурико, комментируя финансовые итоги, отмечает активное развитие цифровых сервисов, что обеспечило непрерывное предоставление нефинансовых и финансовых услуг, а также участие кредитной организации в восстановлении экономики страны. [2]

Капитализация $82,1 млрд

Сумма сделок торгового финансирования и документарных операций с начала года составила 54,5 млрд долларов

29 декабря 2020 года Сбербанк сообщил итоги работы по направлению торгового финансирования в 2020 году. Общая сумма сделок торгового финансирования и документарных операций с начала года составила 54,5 млрд долларов США, а объём сделок во внутрироссийской торговле вырос на 70% за год.

Продукты торгового финансирования доступны в 18 государствах присутствия Группы Сбербанк, отмечен трёхкратный рост объёма операций между участниками Группы. Международные сделки с использованием инструментов торгового финансирования подписаны с компаниями и контрагентами из более чем 80 стран.

В дочерней компании Sberbank (Switzerland) AG активно развивается направление Commodity Trade Finance (CTF). Объём сделок CTF вырос на 45% к показателям 2019 года, профинансирована поставка более 20 млн тонн товаров: зерно, нефтепродукты, металлы и удобрения. Продукты CTF позволяют клиентам привлекать финансирование под залог экспортируемого товара с последующим погашением кредита из поступающей выручки.

Для реализации предэкспортного и инвестиционного финансирования в рамках создания экспортно ориентированных производств Сбербанк подал в АО «Российский экспортный центр» заявки на заключение соглашений о предоставлении субсидии по сделкам на сумму 118 млрд рублей.

С начала года в банке открыто более 200 тысяч счетов эскроу, а остаток средств на них превысил 630 млрд рублей, что в 8 раз превышает показатель прошлого года. Сервис дистанционного открытия аккредитивов и эскроу-счетов, интегрировавший системы банка c внутренними системами клиентов по SberAPI, сократил срок заключения сделок с нескольких дней до нескольких секунд. Более 85% счетов эскроу на декабрь 2020 года открывается онлайн.

Количество сделок с использованием аккредитивов в малом и микробизнесе увеличилось более чем вдвое. Этому способствовали разработка простых коробочных решений и старт обучающего проекта на платформе «Деловая среда».

Физические лица теперь могут открывать аккредитивы в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Количество таких сделок за год выросло вдвое: аккредитивы используются для приобретения недвижимости, акций, долей в бизнесе, предметов искусства, оплаты услуг и так далее.

100% сделок с корпоративными клиентами с использованием аккредитивов также осуществляется в электронном виде в мобильном приложении СберБизнес. Редизайн и автоматизация процессов позволили сократить срок выпуска аккредитивов до 10 минут и проводить платёж в тот же день.

2020-й стал годом дальнейшего поступательного развития торгового финансирования и документарных операций в Группе Сбербанк. Мы нарастили не только количественные, но и качественные показатели работы: в разы, десятки и сотни раз сократили скорость предоставления ряда наших услуг, расширили масштабы бизнеса и ассортимент наших сервисов, которые мы по умолчанию, если это возможно с точки зрения законодательства, делаем цифровыми и бесшовными, — Евгений Кравченко, директор Управления торгового финансирования Сбербанка.

AI-трансформация открыла возможности использования больших данных банка для определения ниш развития торгового финансирования. Методы машинного обучения применяются на уникальном для страны объеме данных по внутрироссийским и международным транзакциям клиентов, включая информацию о триллионах платежей по десяткам миллиардов коммерческих связей бизнеса. Рекомендательные системы, построенные на этих данных, позволяют лучше определять потребности клиентов в обеспечении безопасных расчетов российскими и международными аккредитивами и финансировании торговых сделок.

2019: Чистая прибыль — 870,1 млрд рублей

Сбербанк отчитался о финансовых результатах за декабрь и 2019 год.

В декабре 2019 года банк заработал чистую прибыль в размере 55,9 млрд руб. Впервые клиентам за месяц выдано кредитов более чем на 2,5 трлн руб. Исторический максимум достигнут и в выдаче розничных кредитов – более 340 млрд руб., и в выдаче корпоративных кредитов – 2,2 трлн руб. В декабре также была закрыта сделка секьюритизации ипотечных кредитов на 24 млрд руб.

За год банк заработал 870,1 млрд руб. чистой прибыли без учета событий после отчетной даты. Совокупный объем выданных за год кредитов клиентам составил 16,3 трлн руб. Портфель кредитов физическим лицам вырос за год на 17,4%. Рост средств клиентов без учета валютной переоценки за год составил 4,4%.

Чистая прибыль Сбербанка за 2019 год без учета событий после отчетной даты составила 870,1 млрд рублей. Банк показал уверенный рост кредитного портфеля в реальном выражении на 6,8%. Средства физических лиц выросли на 6,6%, при этом их стоимость заметно снизилась. Это оказало существенную поддержку росту чистого процентного дохода как в 4 квартале, так и за год в целом. Рентабельность капитала ПАО Сбербанк по итогам 2019 года составила более 20%, что дает основания уверенно смотреть на выполнение целей Стратегии 2020, — заместитель председателя Правления Сбербанка Александр Морозов. [3]

Рост чистой прибыли на 11,1% до 831,7 млрд рублей

• Чистая прибыль Группы в 2018 году составила 831,7 млрд. руб., увеличившись на 11,1% по сравнению с 2017 годом;
• Прибыль на обыкновенную акцию от продолжающейся деятельности составила 38,13 руб., показав рост на 15,4% по сравнению с 2017 годом;
• Рентабельность капиталаi достигла 23,1%, а рентабельность активов – 3,2%;
• Чистые комиссионные доходы увеличились на 18,1% до 445,3 млрд. руб. по сравнению с 2017 годом;
• Кредиты Группы до вычета резерва под обесценение (включая кредиты, оцениваемые по амортизированной и справедливой стоимости) увеличились на 16,5% до 21,1 трлн. руб. Розничный кредитный портфель вырос на 25,0% до 6,8 трлн. руб., а корпоративный портфель – на 12,9% до 14,3 трлн. руб. за год.

На Сбербанк приходится более 41% денежных переводов в России

Согласно данным годового отчета Центробанка, доля переводов через платежную систему Сбербанка на российском рынке в 2018 году составила 41,2%.

В общем объеме переводов в платежных системах 41,2% приходилось на переводы, осуществленные через социально значимую платежную систему Сбербанк, — говорится в документе ЦБ. [4]

Рост портфеля кредитов физлицам на 25,3% до 6,2 трлн рублей

26 марта 2019 года Сбербанк сообщил итоги работы своего розничного бизнеса в 2018 году, продемонстрировав устойчивый рост по основным направлениям в результате повышенного внимания к качеству клиентского опыта и совершенствованию цифровых каналов обслуживания.

Основные операционные и финансовые показатели за 2018 год: устойчивый рост по всем направлениям бизнеса

Число активных клиентов — физических лиц Сбербанка в 2018 году выросло на 8% (или на 6 млн человек), вплотную приблизившись к отметке в 93 млн человек. Портфель кредитов физическим лицам по результатам 2018 года продемонстрировал рост на 25,3% в годовом исчислении и превысил 6,2 трлн рублей, при этом портфель по ипотеке вырос за год на 25% и превысил 3,6 трлн рублей. Прирост портфеля по кредитным картам составил 15% и достиг 634 млрд рублей, а прирост портфеля потребительских кредитов составил 30%, достигнув 1,9 трлн рублей на конец 2018 года.

Депозитный портфель физических лиц по итогам 2018 года вырос на 7% и составил 12,8 трлн рублей. Прирост за год по срочным вкладам физических лиц составил 5%, а по текущим равняется 15%.

Число активных пользователей цифровых каналов обслуживания Сбербанка (мобильное приложение + web) по итогам 2018 года выросло до 60 млн человек, что на 28% больше, чем в 2017 году. На март 2019 года две трети клиентов активно пользуются экосистемой цифровых продуктов и сервисов Сбербанк Онлайн. Доля продаж продуктов в цифровых каналах в 2018 году выросла до 37%.

Основные инициативы и события за 2018 год: цифровые каналы завоевывают клиентов

2018 год отмечен значительным ростом использования мобильного приложения и личного кабинета Сбербанк Онлайн в качестве основного канала взаимодействия клиентов со Сбербанком.

В октябре 2018 года, следуя стратегии цифровизации банковских сервисов и постепенного отказа от пластиковых карт, Сбербанк представил полностью цифровую дебетовую карту, которую можно оформить и активировать в Сбербанк Онлайн. С момента запуска клиенты оформили более 600 тыс. цифровых карт.

По итогам года продажи дебетовых карт в Сбербанк Онлайн выросли в 3 раза — до 20% от всех дебетовых карт. В два раза выросло использование функции блокировки карты. В марте 2019 года Сбербанк представил сервис смены ПИН-кода в Сбербанк Онлайн, что, как ожидается, также будет способствовать росту использования цифровой экосистемы банка.

Процедура получения потребительского кредита в приложении и личном кабинете Сбербанк Онлайн в 2018 году была усовершенствована, значительно сократилось количество необходимых действий для получения кредита и время ответа банка. Ккаждый второй клиент Сбербанка оформляет потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, что соответствует 25 тыс. заявок ежедневно.

Востребованность оплаты штрафов ГИБДД через Сбербанк Онлайн выросла в 2018 году в два раза. Услуга позволяет в едином интерфейсе получать основную информацию о штрафе, а также отслеживать статус его погашения.

В 2018 году Сбербанк начал консультировать клиентов через чаты в Сбербанк Онлайн. На март 2019 года в этом канале проводится более 1 млн сессий в месяц. 20% обращений через чат отрабатывается автоматически при помощи чат-ботов.

По итогам года 63% многофункциональных центров государственных услуг (МФЦ) Москвы принимают безналичные платежи через Сбербанк, сервис доступен в 12 регионах России.

Для клиентов премиальной сети обслуживания Сбербанк Первый в 2018 году представлен новый цифровой сервис «Сбербанк Ассистент», которым сегодня пользуется каждый пятый клиент. Сервис предлагает широкий спектр услуг и возможностей для состоятельных клиентов и позволяет давать поручения своему персональному менеджеру в максимально удобной и быстрой форме.

Чистая прибыль по РСБУ 674 млрд рублей (+30%)

В 2017 году чистая прибыль Сбербанка по РСБУ без учета событий после отчетной даты составила 674 млрд рублей, увеличившись на 30% по сравнению с аналогичным показателем 2016 года. Также за прошедший год банк выдал рекордный объем кредитов.

Рост чистой прибыли на 38,2% до 748,7 млрд рублей

• Группа Сбербанка увеличила чистую прибыль на 38,2% по сравнению с 2016 г. до 748,7 млрд рублей.
• Прибыль на обыкновенную акцию составила 34,58 рублей, показав рост на 38,3% по сравнению с 2016 г. Рентабельность капитала достигла 24,2%, по сравнению с 20,8% годом ранее. Рентабельность активов выросла до 2,9%, по сравнению с 2,1% в 2016 г.
• Чистые комиссионные доходы увеличились на 12,9% г/г до 394,2 млрд рублей, в основном за счет операций с банковскими картами.
• Кредитный портфель Группы до вычета резерва под обесценение вырос на 6,6% в 2017 г. до 19,9 трлн рублей, включая рост кредитов физическим лицам – на 13,6% до 5,7 трлн рублей, в основном за счет роста ипотечного портфеля на 16,0% за год.
• Коэффициент достаточности базового капитала 1-го уровня по стандарту Базель III составил 11,4% по итогам года, что на 120 базисных пунктов (далее – «б.п.») выше показателя 2016 года.

2016: Рост чистой прибыли в 2,4 раза до 541,9 млрд рублей

В 2016 году Сбербанк увеличил чистую прибыль по МСФО в 2,4 раза — до 541,9 миллиарда рублей с 222,9 миллиарда рублей годом ранее.

2012: Снижение чистой прибыли на 19% до 290 млрд руб

Чистая прибыль Группы за 2014 год составила 290,3 млрд. рублей, снизившись на 19,8% по сравнению с чистой прибылью за 2013 год в размере 362,0 млрд. рублей. Снижение чистой прибыли за 2014 год по сравнению с 2013 годом объясняется, главным образом, значительным увеличением расходов от создания резерва под обесценение кредитного портфеля. На 31 декабря 2014 года общий объем активов Группы достиг 25 200,8 млрд. руб., показав рост на 38,4% по сравнению с 31 декабря 2013 года.

2012: Греф ожидает роста прибыли

Как отметил 22 ноября 2012 года глава банка Герман Греф, в 2012 году прибыль Сбербанка будет больше по сравнению с показателем 2011 года. Сколько конкретно планирует получить банк по итогам 2012 года, Греф не уточнил.

За первые десять месяцев 2012 года Сбербанк нарастил чистую прибыль по РСБУ (российским стандартам бухгалтерской отчетности) до 297 миллиардов рублей. Годом ранее в январе-октябре аналогичный показатель составил 276 миллиардов рублей [5] .

В 2013 году Сбербанк рассчитывает получить чистую прибыль в размере $13 млрд. Об этом в ноябре 2012 года заявил Герман Греф. По текущему курсу ЦБ (ноябрь 2012) объем прибыли Сбербанка в 2013 году может составить около 405 миллиардов рублей.

2011: Прибыль — 321 млрд руб, объем депозитов граждан вырос на 18%

В 2011 году Сбербанк получил рекордную в своей истории чистую прибыль — по стандартам МСФО (международным стандартам финансовой отчетности) она достигла 315,9 миллиарда рублей.

Объем депозитов граждан у Сбербанка, получившего по итогам 2011 года рекордные 321,9 млрд руб. чистой прибыли, вырос на 18,1%, при том что годовой прогноз Агентства по страхованию вкладов для этого показателя в целом по системе — 22%. Фактически половину годового прироста Сбербанку обеспечили декабрьские поступления бюджетных средств и премиальных выплат, и для того чтобы эти средства в январе не утекли на депозиты других банков, уже принимаются меры [6] .

По предварительным данным за 2011 год, подразделения Сбербанка и Тройки Диалог по операциям на финансовых рынках совместно получили доход в размере более 22 млрд руб., из которых около 8 млрд руб. пришлось на торговые операции с ценными бумагами, около 6 млрд руб. – на конверсионные операции и операции с драгоценными металлами. Предварительные доходы, полученные в 2011 году по направлению инвестиционно-банковские услуги, составили около 3,4 млрд руб.

Источник