Доходность по вкладам статистика

Информация о базовом уровне доходности вкладов

В соответствии с частью 7.2 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» Банк России рассчитывает базовый уровень доходности вкладов для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России как среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России по видам вкладов, сгруппированным по одному или нескольким условиям их размещения в банках Российской Федерации, на основе ежемесячно представляемой банками в Банк России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам.

Порядок расчета банками максимальной доходности по привлеченным вкладам исходя из процентных ставок с учетом иной материальной выгоды и иных условий привлечения вклада в целях представления в Банк России информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам устанавливается нормативным актом Банка России.

В соответствии с частью 7.3 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» базовый уровень доходности вкладов ежемесячно определяется Банком России и раскрывается неограниченному кругу лиц.

Привлечение банком денежных средств по договору банковского вклада (счета) при его заключении (изменении, продлении) на условиях доходности (полная стоимость вклада) в размере, отличном от соответствующего базового уровня доходности вкладов для текущего месяца, не свидетельствует о нарушении им требований законодательства.

Привлечение банком в течение любого месяца квартала хотя бы одного вклада и (или) заключение договора об изменении условий договора банковского вклада на условиях, определенных пунктами части 7.4 и пунктами части 7.5 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», за исключением случаев, указанных в части и статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», влечет признание банка соответствующим критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки.

Информация об установлении и о размере дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов доводится до банка государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на основании сведений, предоставленных Банком России (часть 8 статьи 27 и часть 10 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» устанавливает базовую, дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов.

Источник

Ставки по вкладам показали самый заметный рост с начала кризиса

В первой декаде ноября средняя максимальная ставка по вкладам в России выросла на 0,12 п.п. и достигла 4,54%, сообщил Банк России. Это самое заметное повышение доходности депозитов с мая 2020 года — тогда банки краткосрочно подняли ставки, чтобы сдержать отток средств физлиц после кризисных марта и апреля, но потом продолжили снижать их.

Как ЦБ считает среднюю ставку по вкладам

Банк России приводит среднее максимальное значение по розничным депозитам по данным десяти российских банков. Это кредитные организации, которые лидируют по размеру портфелей вкладов: Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Показатель замеряется каждые десять дней (декаду).

Доходность вкладов начала немного расти еще в октябре, когда кредитные организации стали запускать сезонные предложения по сберегательным продуктам. Новые акционные депозиты, в частности, предложили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк (МКБ), банки «Санкт-Петербург» и «Зенит», ОТП Банк, а также Уральский банк реконструкции и развития, следует из данных портала banki.ru. В начале ноября ВТБ ввел в линейку еще один сезонный вклад, а Альфа-банк повысил ставку по накопительскому счету.

Несмотря на стабилизацию ставок, российские вкладчики слабо откликнулись на предложения кредитных организаций. В октябре отток средств населения с депозитов и счетов усилился, следует из статистики ЦБ. Как оценивал Банк России, вклады населения за месяц сократились на 111 млрд руб., или 0,3%. Но если бы не рост средств клиентов на специальных эскроу-счетах для покупки жилья, отток достиг бы 294 млрд руб. — это немногим меньше показателей кризисного марта, когда в России наблюдалась паника на фондовом рынке и выросла заболеваемость коронавирусом.

Падение ставок по сберегательным продуктам продолжается в России с весны 2019 года, когда ЦБ возобновил снижение ключевой ставки. В 2020 году на фоне кризиса и пандемии регулятор перешел к более активному смягчению денежно-кредитной политики и снижал ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. в апреле и 1 п.п. в июне. В июле показатель достиг 4,25% годовых и с тех пор не пересматривался. Как отмечала председатель Банка России Эльвира Набиуллина, ставки по вкладам все еще превышают инфляцию, а значит, остаются привлекательными для населения. Она, однако, признавала, что снижение доходности банковских депозитов стимулировало переток сбережений граждан на фондовый рынок.

Источник

Динамика вкладов физлиц за лето 2020 года

Современные реалии рынка срочных депозитов делают эти продукты менее превлиятельными для граждан, чем пару лет тому назад. В частности, за счет своей доходности и условий кризиса. Поэтому сервис Brobank.ru решил оценить какая динамика вкладов физлиц за лето 2020 года наблюдается в отечественных банках. Анализ охватил не только рынок в целом, но и каждую кредитную организацию отдельно.

Динамика вкладов физлиц за лето 2020 года – изменение объема

За июнь-август изменение объема денег граждан на срочных депозитах было неоднородным. Наблюдается как положительная динамика, так и негативная. Естественно, если сравнивать суммы каждого следующего месяца относительно предшествующего.

При оценке в целом периода, динамика вкладов физлиц за лето 2020 года негативная. На 1 сентября денег граждан на срочных депозитах в банках относительно 1 июня стало меньше на 0,769%.

Тенденция 2020 года противоречит предшествующим. Так, в 2017-2019 гг в оцениваемые периоды наблюдался прирост средств россиян в кредитных организациях. Причем он находился на уровне 2,1-2,5%. Текущее лето ознаменовалось обратной динамикой.

Такая тенденция может быть обусловлена тремя факторами. Первый – последствия режима изоляции. В частности, кризис. Многим приходится до сих пор аккумулировать свои накопления для поддержания привычного уровня быта.

Вторая – сезонность. Ряд граждан отправились на отдых. Тем более, в совокупности с предшествующим фактором и снятием ряда ограничительных мер, многим для этого пришлось изымать свои вклады.

Третья – доходность продуктов в банках. В течение всего 2020 года она постоянно снижалась. Причем предпосылок для обратной динамики, пока что, нет. Соответственно, некоторые клиенты начали искать альтернативные способы хранения своих средств.

Важно отметить, что оценка опирается на данные отчетности структур «Форма 101». Ее раскрывают не все игроки рынка. В частности, если брать во внимание крупнейших, то к ним относится Промсвязьбанк. То есть сведения представлены без него.

Структура вкладов физлиц за лета 2020 года

Два самых популярных у граждан типа депозитов – на 1-3 года и от полугода до года. Их доля в общем портфеле 45,86% и 35,05% соответственно. Причем первый вариант не изменился. Такая доля зафиксирована и на 1 июня, и на 1 сентября. Второй – увеличился на 0,32%.

Более интересно положение третьего по популярности варианта вкладов. За оцениваемый период он поменялся. Если до лета 2020 года в списке лидеров были краткосрочные депозиты (91-180 дней), то на первый день осени их сместили долгосрочные продукты – на период более трех лет.

Таким образом, за три месяца лета доля вкладов сроком от трех месяцев до шести во всем портфеле банков стала меньше на 1,07%. Договоров на период более 3 лет – увеличилась на 0,67%.

Учитывая эти факты, а также увеличение объема депозитов сроком на полгода-год, можно говорить о смене приоритета граждан. Они начали отдавать большее предпочтение долгосрочным продуктам.

Вероятнее всего, связано это с доходностью вкладов. Она в течение 2020 года, в том числе и на протяжении лета, снижалась. Так, только за оцениваемый период максимальная ставка в крупнейших структурах страны стала меньше на 0,589% годовых.

Учитывая изначальную доходность на первый день лета, в конце августа они стали менее прибыльны на 11,75%. Причем предпосылок для обратной тенденции, пока что, нет. Поэтому те, кто не видят альтернативы рассматриваемым способам сохранения своих накоплений, пытаются зафиксировать ставку на более продолжительный период.

Рейтинг банков, нарастивших объем вкладов физлиц за лето 2020 года

Невзирая на общую тенденцию уменьшения денег граждан в кредитных организациях на срочных депозитах, есть структуры, которые нарастили их объем. Причем из них можно выделить 22 наиболее успешных. В частности те, у кого прирост вкладов составил более 1 млрд рублей.

Место	Банк	Прирост объема вкладов (млн рублей)
1	Сбербанк	94 376,42
2	Газпромбанк	54 160,03
3	СМП Банк	21 766,04
4	Россельхозбанк	19 099,34
5	Объединенный капитал	7 745,83
6	Банк ВБРР	7 527,08
7	Азиатско-Тихоокеанский Банк	5 868,26
8	Тинькофф Банк	5 578,86
9	Банк Россия	4 748,88
10	ББР Банк	3 804,50
11	Банк Аверс	3 495,53
12	Банк Санкт-Петербург	3 312,11
13	Банк Таврический	3 255,40
14	РНКБ Банк	2 236,34
15	Банк Уралсиб	1 872,86
16	Банк СНГБ	1 430,55
17	Международный Финансовый Клуб	1 406,88
18	Солидарность	1 393,59
19	РГС Банк	1 374,31
20	Банк Финсервис	1 288,10
21	Ланта-Банк	1 164,99
22	Кубань Кредит	1 110,72

В целом, среди ТОП-150 структур России по объему собственных активов нарастить объем вкладов граждан удалось 47 банкам. Учитывая, что не все оцениваемые игроки рынка имеет право привлекать деньги населения, положительную динамику показало 38% кредитных организаций.

Самый значимый отток депозитов, естественно, у крупнейших структур. Так, ВТБ – лидер. За лето 2020 года его портфель срочных депозитов физлиц стал меньше на 191 868,32 млн рублей. Вторая строчка за Альфа-Банком – сократился на 41 146,11 млн рублей. Тройку лидеров замыкает Почта Банк с негативной динамикой в 17 402,11 млн рублей.

ТОП-20 банков по приросту портфеля депозитов граждан

Текущий рейтинг опирается на процентный эквивалент увеличения вкладов граждан. Учитывая, что небольшие игроки, привлекшие одного-двух крупных клиентов, могут нарастить портфель на значимую долю, во внимание взяты только те структуры, которые показали существенную положительную динамику. В частности, с приростом более 1 млрд рублей. То есть 22 вышеуказанные.

Место	Банк	Прирост портфеля (%)
1	Объединенный капитал	105,174
2	РГС Банк	26,596
3	Азиатско-Тихоокеанский Банк	14,978
4	Банк Финсервис	13,135
5	Банк Аверс	12,772
6	ББР Банк	12,633
7	СМП Банк	12,342
8	Ланта-Банк	10,433
9	Банк ВБРР	9,789
10	Банк Таврический	9,138
11	Международный Финансовый Клуб	7,246
12	Солидарность	5,754
13	Газпромбанк	5,254
14	Банк Россия	4,397
15	РНКБ Банк	3,579
16	СНГБ	3,472
17	Тинькофф Банк	2,692
18	Банк Санкт-Петербург	1,986
19	Россельхозбанк	1,773
20	Банк Уралсиб	1,751

Здесь можно отметить два интересных факта. Первый – лидер текущего ТОПа удвоил свой портфель вкладов граждан. Причем случилось это в последний месяц оцениваемого периода – август.

Второй – Сбербанк не смог войти в этот рейтинг. Хотя в денежном эквиваленте он является лидером списка, и опережает ближайшего преследователя почти в два раза. Увеличение срочных депозитов на 94,4 млрд рублей позволило показать прирост портфеля всего в 0,93%.

Источники:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник