Доходность по облигациям составляет 20 годовых

ИИС и облигации. Как получать гарантированно 20% годовых.

В начале 2015 года правительство для стимулирования инвестиций в российскую экономику от физических лиц ввело индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В чем его достоинства? Вы дополнительно получаете от государства 13% от суммы вложенных вами средств. Государство не слишком щедрое на такие «подарки», а если есть возможность что-то от него получить, почему бы не воспользоваться этим.

Используя преимущества ИИС можно гарантированно получить прибыль, намного превышающую ставки по банковским депозитам. Все что нужно — это открыть счет у брокера и купить ценные бумаги на фондовом рынке.

Многие могут возразить, что покупка акций сопряжена с рисками. Можно не только заработать, но и потерять, в результате падения стоимости акций. Согласен! Если вам не по душе риски, связанные с инвестициями в акции, то.

..есть и другой вариант. Это покупка облигаций, которые позволяют получать заранее известный доход. Т.е. можно точно спрогнозировать, на какой размер прибыли можно рассчитывать.

В данный момент можно купить среднесрочные облигации с доходностью 12-14% годовых.

А теперь давайте подсчитаем, сколько можно заработать за 3 года, в течение которых государство будет возвращать вам 13% ежегодно.

Допустим вы каждый год будете вносить по 100 000 рублей на протяжении 3 лет. На эти деньги вы сразу покупаете облигации со ставкой 12% годовых. Это позволит нам получить прибыль в размере 12 тысяч рублей + государство вернет 13% или 13 тысяч. Итого за первый год инвестиций в ИИС вы зарабатываете целых 25 тысяч или 25% годовых. Гарантированно. Через год у вас на счету будет 125 тысяч рублей.

Очень даже неплохо.

К сожалению, дальше доходность будет уменьшаться. Дело в том, что 13% вы получаете только от внесенных средств один раз. Если внесете еще 100 тысяч, то на следующий год сможете получить возврат 13% не от всей суммы в 200 000, а от последней внесенной сотни.

Так вот, во второй год вы вносите еще 100 тысяч и также покупаете облигации с 12% доходностью. С этих денег ваш доход будет опять 25 тысяч (12 прибыль от облигаций и 13 — от государства).

И с первой суммы, выросшей до 125 тысяч мы тоже получаем доход (12%), а это 15 000 рублей.

Итого за 2 года: общий капитал увеличился до 265 000 рублей.

Третий год. Вносим опять 100 тысяч. С него опять получаем доход в 25% или 25 тысяч.

Наши старые 265 тысяч тоже поработают и принесут нам стандартные 12% прибыли или в деньгах это 32 000 рублей.

Суммируем все за три года и получаем: 422 000 рублей. Чистая прибыль будет 122 тысячи или 40%.

Вроде бы не так уж и много. Но не нужно забывать, что сумма вносилась постепенно на счет.

доход с 1- сотни: 1 год — 25%, 2-й год — 12%, 3-й год — 12%. Итого за 3 года — 49%

доход с 2-й сотни: 1 год — 25%, 2-й — 12%. Итого за 2 года — 37%

доход с 3-й сотни: 1 год — 25%.

Не буду мучить вас подсчетами, получается средняя годовая доходность от вложений в ИИС на 3 года составляет на уровне 20% годовых.

Вот так, можно абсолютно без рисков вложить деньги и получать очень неплохую доходность, превышающую текущие ставки по банковским вкладам в 2,5 раза.

Единственным минусом данного вида инвестиций в ИИС является замораживание средств на 3 года. Т.е. вы не сможете снять деньги в течение этого времени. Т.е. сможете, но тогда можно попрощаться с деньгами, которые вам будет возвращать государство (13%).

Но есть вариант, позволяющий обойти этот закон. Читайте об этом в следующей статье, как за один год получить прибыль в размере 25% годовых. Абсолютно законно и легально.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник

​#оденьгахпросто: как получить 20% годовых без особого риска

Если не хочется лишний раз рисковать своими накоплениями, банковский вклад — далеко не единственный вариант. Стратегия с ИИС позволяет без особого труда получить доходность минимум вдвое выше.

Вклады больше не вырастут

На днях глава Минэкономразвития Максим Орешкин в очередной раз посоветовал россиянам хранить деньги в рублях. Поскольку, по его словам, при цене нефти выше 40 долларов за баррель активы в национальной валюте будут приносить больший доход, чем вложения в доллары и евро. Если не брать в расчет риски санкций и прочие угрозы, то с точки зрения доходности рубль действительно обгоняет другие валюты. Например, вклад в долларах сейчас максимум принесет вам 4% за год, а купив еврооблигации, вы заработаете от силы 4—5% годовых.

В этом смысле рублевый депозит выглядит более интересно. По данным портала Банки.ру, разместив сейчас, скажем, 100 тыс. рублей на банковском вкладе, через год вы получите сверху 7—8%, или 7—8 тыс. рублей. Но вот только с учетом растущих цен ваш реальный профит окажется гораздо меньше.И в лучшем случае удастся сохранить свои накопления, но никак не приумножить. Ведь, согласитесь, зарабатывая по 2—3% в год, миллионером вы станете еще не скоро. И это если только сравнивать с официальной инфляцией!

Поэтому необходимо искать более выгодные предложения. Решение регулятора сохранить ключевую ставку не внушает оптимизма относительно дальнейшего роста ставок по вкладам. Как считает директор департамента аналитики Банки.ру Сабина Хасанова, если в ближайшее время мы не увидим существенного изменения ключевой ставки, то своего максимума ставки по вкладам, вероятно, достигнут к марту — апрелю 2019 года. «Предложений по 8% будет немного больше, чем сейчас. А с учетом того, что ЦБ ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году, ставки по вкладам могут снова начать снижаться», — говорит она.

В пользу того, что доходность вкладов сейчас находится на максимуме, говорит и избыток ликвидности на финансовом рынке. Заманивать вкладчиков высокими ставками банкирам нет никакого резона, ведь в условиях слабого экономического роста найти заемщиков не так-то просто. Правда, есть еще граждане, которым в прошлом году, судя по статистике ЦБ, выдали рекордное число потребительских и ипотечных кредитов. Однако ввиду «политики закручивания гаек» и общей закредитованности населения (должником банка является уже каждый третий житель РФ) этот сегмент становится все более рискованным, и ожидать новых рекордов здесь сложно.

Почему ИИС выгоднее

Более выгодными в условиях стабильных ставок могут оказаться вложения в рублевые облигации. Те же 100 тыс. рублей, вложенные сейчас, например, в трехлетние ОФЗ, могут принести доходность 7,86%, а более долгосрочные госбумаги принесут существенно выше 8%. Например, доходность ОФЗ с погашением в 2024 году сейчас составляет 8,15%, а доходность облигаций с погашением в 2029 году — 8,35%.

Достаточно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и внести наши 100 тыс. рублей, и через год эта сумма заметно вырастет. Два раза в год владельцам облигаций выплачивается купонный доход. Например, в случае с трехлетними ОФЗ (25083) купонный доход составляет 7%, или 34,9 рубля в расчете на одну бумагу. Номинал облигации составляет 1 тыс. рублей. Таким образом, через год на вашем счете будет минимум 107 тыс. рублей. А с учетом того, что облигации торгуются на рынке ниже номинала (98,19%), доход будет еще выше. При этом по закону он не облагается налогом. К этой сумме необходимо прибавить еще 13 тыс. рублей, которые вы можете получить в виде налогового вычета по ИИС. В итоге годовая доходность ваших вложений может превысить 20%, а сумма на счете вырастет до 120 тыс. рублей.

Операцию можно повторить. Если в следующем году вы снова внесете 100 тыс. рублей на ИИС, то государство снова вернет вам 13 тыс. рублей из уплаченных налогов. Плюс, инвестировав эти средства в ценные бумаги, вы снова можете получить хороший доход. Единственный минус такой схемы в том, что вы не сможете забрать деньги до истечения трех лет, иначе придется вернуть государству налоговый вычет. При этом максимальную доходность ваш портфель покажет лишь в первый год инвестиций. Первоначальные 100 тыс. рублей, которые вы сейчас вложите в облигации, во второй и третий годы принесут доход в 7—8% годовых. Получить на них возврат 13% можно только один раз. Зато вы ежегодно можете пополнять свой счет. А получая от государства ежегодно по 13% на счет, вы можете реинвестировать эти средства и таким образом увеличить итоговую доходность ваших вложений.

Например, если три года подряд вкладывать по 100 тыс. рублей в ОФЗ с доходностью купона 7%, то с учетом реинвестирования налоговых вычетов и купонных выплат через три года на вашем счете окажется порядка 408 тыс. рублей. Иначе говоря, за три года вы получите доход около 33%, это в любом случае заметно выше годовой доходности вклада. Разумеется, это условные расчеты, не учитывающие доходность к погашению облигаций и рыночные колебания цен.

Полезные советы

Если вы решите последовать такой стратегии, то вот несколько советов, которые сделают ваши инвестиции более безопасными.

Совет первый: не стоит гнаться за купонной доходностью. Чем больше готова платить компания, тем выше риск, что эти деньги вам не вернут. Идеальные варианты — ОФЗ или бонды госкорпораций. По уровню риска они ничуть не хуже, чем депозиты. Однако цена облигаций может меняться: не исключено, что вам придется держать бумагу до погашения, чтобы избежать убытков, если вдруг на рынке началась «просадка».

Совет второй: учтите, что налоговый вычет считается с суммы, которую инвестор вносит на ИИС. Поэтому, чтобы получить максимальную сумму от государства, необходимо открыть дополнительный счет, на который будут зачисляться купонные платежи и налоговые вычеты. Затем с этого счета вы будете пополнять ИИС.

Совет третий: в отличие от банковского вклада средства на ИИС не страхуются государством. Поэтому, выбирая компанию, в которой вы открываете счет, необходимо оценить ее надежность. Лучше всего остановить выбор на крупном брокере или «дочке» госбанка. В случае необходимости вы также имеете право сменить брокера или УК, в которых будет находиться ваш инвестиционный счет.

Источник

Инвестидея: Как заработать 20% годовых с минимальным уровнем риска?

Стратегия: Открываем индивидуальный инвестиционный счет и ежегодно вносим на него 400 тысяч рублей. На вложенные средства покупаем ОФЗ 26204. Каждый год получать налоговый вычет в 52 тысячи рублей. Потенциальная годовая доходность — 20%. Срок инвестирования — 3 года.

Основные катализаторы (почему сейчас?):

Несмотря на большое разнообразие инструментов на финансовых рынках, по-настоящему надежных не так много. Один из них — облигации федерального займа (ОФЗ). Обычно они приносили доходность 7-8% и торговались выше номинала. Но в последнее время ситуация изменилась: котировки снизились и по облигациям можно было зафиксировать доходность в 14-16%. Однако ЦБ РФ, скорее всего, будет опускать ключевую ставку, что приведет к снижению доходности. Тем не менее, возможность получить высокий доход по этим консервативным и надежным инструментам сохраняется .Для этого нужно воспользоваться налоговыми льготами, которые дает Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

С 2015 года любой гражданин РФ может получить существенный налоговый вычет, если станет инвестором. Вычет бывает двух типов: на внесенные средства и на полученную от инвестиций прибыль. Можно раз в год обращаться в налоговую службу с просьбой возместить НДФЛ с тех средств, что пошли на финансовый рынок — так можно вернуть не более 52 тысяч в год. Другой вариант — при закрытии счета взять в налоговой справку о том, что вы еще не пользовались льготами по ИИС. Тогда брокер не станет удерживать с вас налог на прибыль при закрытии счета, но только при условии, что он был открыт не менее 3-х лет назад. Как открыть ИИС?

Чтобы получить 20% годовых, нужно открыть ИИС и покупать на него ОФЗ. Если вы будете инвестировать каждый год по 400 тысяч рублей, то в конце трехлетнего срока у вас на счету будет 1 686 000 рублей. 12% по ОФЗ+13% налоговый вычет дают среднюю годовую доходность 20% годовых.

Отметим, что ОФЗ считаются самыми надежными инструменты для инвестиций на долговом рынке. Они обеспечены налогами и другими доходами государства. Погашение основного долга и купонов прописаны в бюджете страны и вероятность неплатежа равно практически нулю.

Итак, чтобы получить 20% годовых, надо выполнить 4 действия:

1. Открыть индивидуальный инвестиционный счет
2. Ежегодно вносить на него 400 тысяч рублей
3. Купить облигации ОФЗ 26204
4. Каждый год получать налоговый вычет в 52 тысячи рублей.

Подробнее в передаче «Финансовая стратегия» с Максимом Шеиным

Последние новости

Рекомендованные новости

События недели. Главное с БКС Экспресс

Итоги торгов. Удерживаться на рекордных уровнях становится все труднее

Анализ эмитента. Intel — ведущий производитель процессоров

Американские коммунальщики. Отрасль с высокими дивидендами

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2021. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Источник