Куда вложить ₽100 тысяч: сравниваем гособлигации и банковский вклад
Купить облигацию — значит дать в долг. Заемщиком может выступить компания или целое государство. В России такие бумаги выпускает Министерство финансов; каждая бумага называется облигацией федерального займа (ОФЗ). С помощью облигаций можно получать стабильный доход раз в полгода.
За пользование деньгами инвесторов российский Минфин платит держателям облигаций проценты раз в полгода. Такие проценты называются купоном. А в дату погашения ОФЗ министерство возвращает всю занятую сумму.
Сколько можно заработать?
Если вложить ₽100 тыс. в облигации федерального займа, то за два с половиной года можно заработать почти ₽17 тыс. За это же время вклад в крупном российском банке может принести в районе ₽13–15 тыс. Объясняем, как это работает.
Подробнее про облигации мы писали в отдельной статье. С ее помощью можно разобраться, какие вообще бывают облигации, что такое срок погашения, купон, как формируется цена и доходность. А в этой статье разберем на примере, как работают государственные облигации и сравним их с вкладом в банке.
Как выбрать облигацию?
Для примера возьмем гособлигацию № 25083. Эта ОФЗ привлекательна тем, что у нее фиксированный купонный доход в 7%, а дата погашения наступит совсем скоро: 15 декабря 2021 года. В других ОФЗ дата погашения может быть в 2031 или 2034 годах.
На сколько ОФЗ хватит ₽100 тысяч?
На 97 гособлигаций № 25083. Общая сумма всей сделки составит ₽99 611. Дело в том, что конечная сумма сделки формируется из нескольких факторов. Она зависит от рыночной цены облигации, комиссии брокера и накопленного купонного дохода. Разберем все по порядку.
Одна гособлигация № 25083 стоит ₽1000. Для удобства расчета Минфин устанавливает такую цену почти для всех облигаций при выпуске. Это называется номинальной ценой облигации.
Дальше на бирже она измеряется в процентах от этой цены, то есть от ₽1000. Процент меняется в зависимости от многих факторов. Это надежность эмитента , ключевая ставка Центробанка и дата выплаты купона. Чаще всего цена находится в диапазоне 97–103%.
Чтобы купить бумагу, надо открыть брокерский счет . Через РБК Quote счет можно открыть в «ВТБ Капитале». Все брокеры берут комиссии за обслуживание. Если покупать ценные бумаги через РБК Quote, комиссии будут такими:
- 0,3% с одной операции;
- ₽99 ежемесячно. Но эту комиссию нужно заплатить, только если вы совершите в месяц хотя бы одну сделку. Если в течение месяца вы ничего не купили и не продали, то платить не нужно;
- пополнить счет и вывести деньги на карту — бесплатно.
На момент написания заметки рыночная цена одной гособлигации № 25083 — 99,1%, или ₽991. За 97 штук получится ₽96 127.
К сумме ₽96 127 добавится накопленный купонный доход. Он входит в сумму автоматически, если по облигации уже начислялись купоны до того, как вы решили ее купить. В случае с гособлигацией № 25083 он составит ₽3087. Эта сумма вернется вам в полном объеме, когда Минфин в следующий раз заплатит купон.
Тогда у вас окажется вся сумма купонов, которую когда-либо платил Минфин по этой облигации с момента ее выпуска. Итого цена покупки за 97 штук будет равна ₽99 214.
Теперь нужно заплатить комиссию брокеру: 0,3% от ₽99 214 — это ₽297. Плюс ₽99, потому что была совершена хотя бы одна операция в месяц. Общая комиссия брокера составит ₽396.
Складываем ₽99 214 и ₽396 и получаем конечную сумму всей сделки — ₽99 611.
Как именно будут выплачиваться деньги?
По выбранной облигации Минфин платит купон каждые полгода — ₽34,9 за одну облигацию. Например, в день выплаты 19 июня 2019 года за 97 гособлигаций № 25083 инвестор получил ₽3385. Эти деньги можно было сразу вывести на карту или купить дополнительно три таких же или других гособлигаций.
Если держать бумагу до даты погашения, то по гособлигации № 25083 Минфин успеет заплатить пять купонов. В деньгах это ₽16 933.
Можно ли не платить налог?
Да: Федеральная налоговая служба России не берет налоги по купонам. Это закреплено в пункте 25 статьи 217 Налогового кодекса.
Из данного правила существуют исключения. Если инвестор продаст гособлигацию по более высокой цене, чем купил, придется заплатить налог на эту разницу. Лучший способ избежать этих выплат — не продавать ОФЗ, а купить и держать бумагу до самого погашения.
А если положить деньги на депозит?
Сейчас ставки по вкладам в крупных российских банках находятся в диапазоне 5–7%. Самые большие проценты — по тем вкладам, в которых нельзя досрочно снять или дополнительно внести деньги. Когда у вклада есть такие функции, то ставка ниже.
Также у вкладов чаще всего есть опция капитализации процентов. Это значит, что за определенный период времени банк начисляет дополнительные проценты к сумме вклада, что в итоге может увеличить ставку.
В итоге, если купить по рыночной цене 97 гособлигаций № 25083 за ₽99,6 тыс. и не совершать больше никаких сделок до даты погашения этой облигации, 15 декабря 2021 года Минфин вам вернет ₽116,9 тыс.
Это выше доходности вклада, хоть и ненамного. Если положить ₽99,6 тыс. при банковских ставках 5–7%, то через 2,5 года банк вернет вкладчику около ₽113–115 тыс.
Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Источник
Россия — Государственные Облигации
Найти государственные облигации
По сроку погашения:
Россия
Кривая доходности
Позиция успешно добавлена:
- Чтобы воспользоваться этой функцией, войдите в свою учетную запись.
- Убедитесь, что вы используете ту же учетную запись, что и на сайте.
Все последующие выпуски Только предстоящий выпуск Получить напоминание за 1 торговый день
| Название | Доходность | Осн. | Макс. | Мин. | Изм. | Изм. % | Время |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Россия Овернайт | 5,040 | 6,050 | 5,040 | 5,040 | +5,040 | +0,00% | 11/06 |
| Россия недельные | 5,220 | 6,090 | 5,220 | 5,220 | +5,220 | +0,00% | 11/06 |
| Россия 2-недельные | 5,270 | 6,080 | 5,270 | 5,270 | +5,270 | +0,00% | 11/06 |
| Россия 1-месячные | 5,380 | 6,050 | 5,380 | 5,380 | +5,380 | +0,00% | 11/06 |
| Россия 2-месячные | 5,530 | 6,010 | 5,530 | 5,530 | +5,530 | +0,00% | 11/06 |
| Россия 3-месячные | 5,630 | 5,990 | 5,630 | 5,630 | +5,630 | +0,00% | 11/06 |
| Россия 6-месячные | 6,020 | 5,970 | 6,020 | 6,020 | +6,020 | +0,00% | 11/06 |
| Россия годовые | 6,155 | 6,160 | 6,250 | 6,060 | -0,005 | -0,08% | 11/06 |
| Россия 2-летние | 6,400 | 6,410 | 6,600 | 6,370 | -0,010 | -0,16% | 11/06 |
| Россия 3-летние | 6,645 | 6,650 | 6,780 | 6,560 | -0,005 | -0,08% | 11/06 |
| Россия 5-летние | 6,890 | 6,890 | 6,970 | 6,860 | 0,000 | 0,00% | 11/06 |
| Россия 7-летние | 6,975 | 6,990 | 7,140 | 6,950 | -0,015 | -0,21% | 11/06 |
| Россия 10-летние | 7,190 | 7,190 | 7,330 | 7,170 | 0,000 | 0,00% | 11/06 |
| Россия 15-летние | 7,225 | 7,230 | 7,330 | 7,220 | -0,005 | -0,07% | 11/06 |
| Россия 20-летние | 7,250 | 7,250 | 7,320 | 7,220 | 0,000 | 0,00% | 11/06 |
Предупреждение: Fusion Media would like to remind you that the data contained in this website is not necessarily real-time nor accurate. All CFDs (stocks, indexes, futures) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore Fusion Media doesn`t bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.
Fusion Media or anyone involved with Fusion Media will not accept any liability for loss or damage as a result of reliance on the information including data, quotes, charts and buy/sell signals contained within this website. Please be fully informed regarding the risks and costs associated with trading the financial markets, it is one of the riskiest investment forms possible.
Источник
Доходность облигации Россия годовые
Все последующие выпуски Только предстоящий выпуск Получить напоминание за 1 торговый день
Позиция успешно добавлена:
- Пред. закр.: 6,160
- Дн. диапазон: 6,060 — 6,250
Прошлые данные доходности облигаций Россия годовые
| Дата | Цена | Откр. | Макс. | Мин. | Изм. % |
|---|---|---|---|---|---|
| 11.06.2021 | 6,160 | 6,250 | 6,250 | 6,060 | -0,81% |
| 10.06.2021 | 6,210 | 6,180 | 6,220 | 6,070 | 0,49% |
| 09.06.2021 | 6,180 | 6,170 | 6,220 | 6,070 | 0,65% |
| 08.06.2021 | 6,140 | 6,120 | 6,170 | 6,010 | 0,99% |
| 07.06.2021 | 6,080 | 6,270 | 6,270 | 5,990 | 1,00% |
| 04.06.2021 | 6,020 | 6,280 | 6,280 | 5,900 | 0,33% |
| 03.06.2021 | 6,000 | 5,980 | 6,000 | 5,840 | 0,67% |
| 02.06.2021 | 5,960 | 6,270 | 6,270 | 5,800 | 0,68% |
| 01.06.2021 | 5,920 | 6,180 | 6,180 | 5,800 | -0,84% |
| 31.05.2021 | 5,970 | 6,180 | 6,180 | 5,840 | 1,02% |
| 28.05.2021 | 5,910 | 6,090 | 6,090 | 5,790 | 1,20% |
| 27.05.2021 | 5,840 | 5,840 | 5,840 | 5,690 | 1,57% |
| 26.05.2021 | 5,750 | 5,820 | 5,820 | 5,640 | -0,17% |
| 25.05.2021 | 5,760 | 5,850 | 5,850 | 5,660 | 0,17% |
| 24.05.2021 | 5,750 | 6,020 | 6,020 | 5,690 | 1,05% |
| 21.05.2021 | 5,690 | 5,860 | 5,860 | 5,680 | 0,00% |
| 20.05.2021 | 5,690 | 5,700 | 5,730 | 5,630 | -0,18% |
| 19.05.2021 | 5,700 | 5,710 | 5,730 | 5,650 | -0,18% |
| 18.05.2021 | 5,710 | 5,880 | 5,880 | 5,580 | 0,35% |
| 17.05.2021 | 5,690 | 5,890 | 5,890 | 5,550 | 0,53% |
| 14.05.2021 | 5,660 | 5,700 | 5,710 | 5,560 | -0,70% |
| 13.05.2021 | 5,700 | 5,690 | 5,720 | 5,590 | 0,71% |
| 12.05.2021 | 5,660 | 5,640 | 5,660 | 5,530 | 1,07% |
| Максимум: 6,280 | Минимум: 5,530 | Разница: 0,750 | Среднее: 5,876 | Изм. %: 10,000 |
Участвуйте в форуме для взаимодействия с пользователями, делитесь своим мнением и задавайте вопросы другим участникам или авторам. Пожалуйста, используйте стандартный письменный стиль и придерживайтесь наших правил.
- Размещение ссылок, рекламы и спам;
- Ненормативная лексика, а также замена букв символами;
- Оскорбления в адрес участников форума и авторов;
- Разжигание межнациональной и расовой розни;
- Комментарии, состоящие из заглавных букв.
- Допускаются комментарии только на русском языке.
Источник