Доходность банковских услуг это

АНАЛИЗ ПРЕДПРИЯТИЯ ОНЛАЙН

помогу найти финансовую отчетность компании, составить сводные таблицы, диаграммы и описать анализ деятельности предприятия на примере

Анализ доходности банка

Прибыль коммерческого банка – это финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами. Общая сумма прибыли определяется как разница между общей суммой доходов банка и общей суммой расходов банка.

Анализ прибыльности банка

Анализ прибыли АКБ «ДИНЬ» (Диньбанка) начнем с рассмотрения общей картины доходности банковских операций, поиска причин и глуДИНЬы происходящих изменений, а это можно сделать с помощью изучения факторов, влияющих на прибыль: доходов, расходов и налогов.
Детализируем анализ прибыли в динамике по изучению статей и по отдельным видам деятельности, для этого составим таблицу анализа доходности Диньбанка (таблица 1).

Таблица 1 – Анализ доходности Диньбанка

1. Проценты полученные

2. Проценты уплаченные

3. Доходы, полученные от процентной политики (стр. 1- стр. 2)

4. Потери от безнадежных кредитов

5. Прочие доходы

6. Прочие расходы

7. Прибыль до перечисления доходов (стр. 3 – стр. 4 + стр. 5 – стр. 6)

8. Прибыль, облагаемая налогом

9. Сумма уплаченных налогов с облагаемой прибыли

10. Чистая прибыль, оставшаяся в распоряжении банка (стр. 8 – стр. 9

Как видно из предложенных данных, прибыль Диньбанка в 2019 году, по сравнению с 2018 годом снизилась на 26,3%, что произошло в первую очередь из-за увеличения суммы уплаченных налогов на 22,9%, увеличения прочих расходов на 81,3%.

Согласно Путеводителю по финансовым учреждениям и продуктам, по состоянию на 1 апреля 2019 года Диньбанк стоит на 25 месте среди 50 крупнейших банков России.

Анализ прибыли коммерческого банка

Рассчитаем прибыльность капитала Диньбанка в 2018 и 2019 годах. Прибыльность капитала (АК) рассчитывается по следующей формуле:

Из полученных данных можно сделать вывод, что деловая активность банка снизилась, так как прибыльность капитала банка снизилась почти в 3 раза.

Анализ чистой прибыли банка

Рассчитаем прибыльность активов Диньбанка в 2018 и 2019 годах. Прибыльность активов (ROA) рассчитывается по формуле:

Низкое значение показателя, как в 2018, так и в 2019 году говорит о консервативной кредитной политике и чрезмерных операционных расходах Диньбанка, а так же говорит о низком качестве активов Диньбанка и неспособности активов банка приносить прибыль. Полученные показатели так же указывают на то, что банк не может эффективно управлять своими активами. Необходимо отметить, что при уменьшении прибыли банка на 26,3% в 2019 году, привело к уменьшению прибыльности активов в 2 раза.

Рассчитаем показатели чистой процентной (ЧМП) и операционной (ОМ) маржи в 2019 году:

,

где — процентные доходы за анализируемый период;
— процентные расходы за анализируемый период;
— среднехронологическая величина активов приносящих доход (в нашем случае равна активам, приносящем доход).

Данный показатель говорит о том, что в целом в 2019 году прибыльность банка составила 3,88%.

,

где — доход от разовых операций.

Данный показатель говорит о том, что прибыльность основных операций банка составляет и прибыльность операции банка практически равны, то есть производимые операции банка принесли доход равный 0,02%, то есть 10225 тыс. рублей.

Рассчитаем прибыльность прочих операций банка:

,

где — прочие операционные доходы.

Отрицательный показатель данного показателя говорит об убыточности прочих операций банка.

Рассчитаем доходность комиссионных операций:

Низкое значение данного показателя говорит о недостаточности внимания Диньбанка к развитию новых банковских услуг.

Рассчитаем процентный спрэд для 2018 и 2019 гг.:

Таким образом, СПРЭД банка сокращается, что говорит об усилении конкуренции на банковском рынке. Поэтому Диньбанку необходимо расширять свою деятельность, с целью поиска новых источников прибыли.

Анализ прибыли и рентабельности банка

Рассчитаем рентабельность (доходность) Диньбанка:

Оценим влияние факторов на изменение общей рентабельности Диньбанка в 2019 году. Для этого воспользуемся методом цепных подстановок с помощью расчета частной рентабельности:

Показатель общей рентабельности может быть уточнен с помощью ряда коэффициентов, характеризующих степень прибыльности провидимых Диньбанком активных и кредитных операций.

Основным показателем доходности банка является показатель, отражающий отдачу собственного капитала:

Данный показатель говорит о том, что на каждый 1 рубль акционерного капитала приходится 15,63 рубля прибыли.

Анализ доходности коммерческого банка

Показатель доходности банка () зависит от прибыльности активов () и коэффициент достаточности капитала ()

Показатели рассчитанных коэффициентов говорят о низкой прибыльности активов Диньбанка, так как имеется очень низкий удельный вес собственных ресурсов банка в структуре пассивов, то есть на 1 рубль активов приходится всего лишь 1,28 руб. прибыли.

Анализ доходности активов банка

Проанализируем деятельность банка с точки зрения эффективности размещения активов ():

Таким образом, активы банка приносят дохода на каждый 1 рубль активов – 8,41 руб.

Рассчитаем эффективность деятельности Диньбанка в 2019 году по основным видам его деятельности: доходность операций от ссуд, предоставленных клиентам (), прочим операциям (), от ценных бумаг с фиксированным доходом () и размещения денежных средств в других кредитных организациях ().

Таким образом, основной доход, получаемый Диньбанком в 2019 году приходится на размещение денежных средств в других кредитных организациях, доход составляет 219,55 руб. на 1 рубль вложенных денежных средств.

Анализ доходности банка

Также необходимо рассчитать влияние расходов на прибыль банка ():

То есть, на 1 рубль расходов Диньбанк получил 28,12 руб. доходов.

Для сравнения произведем аналогичный расчет за 2018 год:

В 2019 году Диньбанк получит дохода на 1 рубль расхода практически в 2 раза меньше, чем в 2018 году.

Источник

Прибыль банка: на чем зарабатывает деньги

Банки — крупные организации, приносящие своим владельцам огромную прибыль. И не важно, полностью это коммерческая структура или с участием государства. Если рассматривать, как зарабатывают банки, то все предлагаемые им услуги несут прибыль.

За счет чего формируется прибыль банка, показатели чистой прибыли ведущих банков РФ. Доход от кредитов, депозитов, карт, от работы с представителями бизнеса. Как заработать деньги в банке физлицу, какие продукты для этого подходят. Актуальная информация на Бробанк.ру.

Прибыль российских банков

То, сколько зарабатывают банкиры в России, не является секретом. Эта информация всегда находится в свободном доступе. Банковские организации обязаны вести отчетность перед ЦБ РФ и публиковать финансовые сведения о себе в открытых источниках.

Для наглядности рассмотрим статистику прибыли банков, которые по этому показателю входят в ТОП-10. Прибыль этих компаний только за декабрь 2019 года составила:

• Сбербанк — 814 млн. рублей;
• ВТБ — почти 170 млн.;
• Альфа-Банк — 59 млн.;
• Газпромбанк — 56 млн.;
• Открытие — 46 млн.;
• МКБ — 44 млн.;
• Райффайзенбанк — 36 млн.;
• Совкомбанк — 34 млн.;
• Тинькофф — 26 млн.;
• Траст — 21 млн.

Это именно чистая прибыль финансовой компании и всего за 1 месяц работы. То есть уже можно понять, что за год заработок получается очень и очень существенным. Рассматривая, сколько получает банкир в месяц в России, нужно понимать, что это доход не одного человека. У банка есть собственники — акционеры, между ними в соответствующих пропорциях и делится прибыль.

Первую строчку со значительным отрывом занимает Сбербанк. Что не удивительно. Именно его выбирает для обслуживания большая часть граждан и представителей бизнеса.

Как банки зарабатывают деньги на вкладах

Все банки стремятся привлечь как можно больше вкладчиков, потому что именно деньги клиентов, размещенные на депозитных счетах, формируют важную часть дохода организации. Для начала вкладчика привлекают рекламой, потом делают все возможное, чтобы он держал здесь деньги как можно больше: убирают доход при досрочном закрытии, предлагают пролонгацию и пр.

Что делают коммерческие банки с этими деньгами:

• прокручивают их внутри себя. То есть выдают эти средства уже другим клиентам, но в виде кредитов. Например, если тот же Сбербанк принимает вклады под 5% годовых, то кредиты он выдает в среднем под 16%. В итоге получает 11% чистого заработка;
• вкладывают в другие активы. Налажены серьезные схемы, банки выбирают сторонние качественные активы, в том числе международные, и вкладывают в них имеющийся на руках капитал.

Порой деньги одного вкладчика за срок размещения прокручиваются несколько раз, принося банкиру существенный доход. И закон не запрещает ему распоряжаться этими средствами по своему усмотрению.

Как банки получают прибыль на кредитах

Вторая важная составляющая дохода — выдача кредитов. Как населению, так и представителям бизнеса. Причем бизнес даже более интересен кредиторам, так как там фигурируют гораздо более весомые суммы, а сделки часто обеспечены залогом ликвидного имущества. Но проценты по кредитам для физических лиц выше, поэтому их массовая выдача тоже несет высокий доход.

Некоторые банки даже специализируются практически только на работе с физическими лицами по части привлечения вкладов и выдачи кредитов на упрощенных условиях. Такая стратегия несет хорошую выручку, что проверено тем же банком Тинькофф, да и Альфа-Банк довольно активен в части работы с населением и выдачи им кредитов.

В итоге коммерческие банки получают прибыль за счет:

• процентная ставка. Чем больше риски по кредиту, чем он проще для заемщика по части получения, тем выше ставка. Стандартные кредиты наличными со справками выдаются в среднем под 18% годовых. Деньги на выдачу банки берут у своих вкладчиков (которые стоят ему 5-6%) или у ЦБ РФ по ключевой ставке, на текущий момент на составляет 6,25%. Доход банка равен разнице между процентами привлечения и выдачи;
• дополнительные услуги, сопровождающие оформление кредита. Конечно, речь в первую очередь о страховке. Страховые компании платят большие деньги своим банкам-партнерам по этому направлению, так как по факту не более 1% застрахованных в итоге обращаются за полагающимися выплатами.

А если речь о кредитной карте, то эти источники доходов банка несут еще большую прибыль. Люди тратятся не только на оплату процентной ставки, но и платят за обслуживание каждый год или ежемесячно, многие пользуются платным СМС-информированием. Плюс поступает прибыль от магазинов, которые принимают оплату с карт. Это довольно выгодный для банкиров инструмент, поэтому часто они буквально впихивают его людям, которые получают наличные кредиты. Обрисовывают это как бесплатную дополнительную услугу или бонус.

Дебетовые карты — источники банковской прибыли

Банки также активно выдают людям дебетовые карты. И если рассматривать, из чего складывается доход банка, то это также важное направление. Поэтому многие стремятся сделать как можно больше клиентов зарплатными или пенсионными, чтобы они на постоянной основе пользовались платежными средствами.

В основном прибыль складывается за счет процентов, которые получает банк за то, что его клиент просто расплачивается карточкой в магазине. Это может быть 1-2% от суммы. Поэтому даже если карточка не сопровождается платой за обслуживание, банк все равно получает прибыль, причем пассивную. Если клиент совершает платежи, то он платит комиссию, что также формирует доход банкира.

Это основные методы получения прибыли, но не единственные. Если рассматривать, как коммерческие банки создают деньги, то они делают это абсолютно на всем. Они берут комиссию за прием коммунальных платежей, за обмен валюты, за совершение переводов. Кажется, что это совсем немного, но суммарно получается приличный доход. А есть еще юридические лица, которые также формируют отличный регулярный доходный капитал. Все, чем занимаются банки, несет им доходность.

Как заработать на банках

Как банк зарабатывает деньги — это понятно, но как можно заработать на банках простому человеку? Банки предлагают для этого различные формы инвестирования. Это не только вклады в нашем привычном понимании, но и другие виды вложений.

Как заработать на банках в России:

• открыть вклад, разместить свой капитал и получать за это проценты;
• открыть накопительный счет. Им можно свободно распоряжаться. Ставки ниже, чем по вкладам;
• обезличенные металлические счета. Клиент вкладывает капитал в металлы и получает прибыль за счет роста их стоимости;
• специальные инвестиционные программы, банк помогает управлять инвестициями, вкладывать деньги в ценные бумаги.

Если рассматривать, сколько можно заработать на процентах в банке, то фактически прибыль невысокая. Более менее приличный заработок складывается у граждан, которые могут инвестировать крупный капитал. Если же он небольшой, то речь больше идет о сохранении средств от инфляции, а не о доходности. Ну а банки крутят деньги и получают гораздо больше.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник